Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Кредиты для бизнеса в Украине

Кредит для бизнеса можно оформить онлайн. Действуют несколько программ для выгодного кредитования бизнеса. Также государство пытается помочь малому и микробизнесу выжить и предлагает им низкие процентные ставки по кредитам.

Финансовые услуги для бизнеса

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.

Кредит для развивающегося бизнеса

  1. Подать заявку на кредит. Нет нужды идти в банк, все можно сделать дистанционно. Для этого потребуется только компьютер или телефон с выходом в интернет. Выберите кредитора, заполните онлайн-анкету на сайте и отправьте. В ближайшее время с вами свяжутся и объявят предварительное решение.
  2. Ответ по кредиту. Решение по заявке придет путем СМС-оповещения в течение 1 минуты.
  3. Выдача наличных средств. Укажите отделение банка, куда вам удобнее всего будет подойти для ознакомления с общими условиями кредитования и для заключения кредитного договора, там же вам выдадут средства.

Плюсы кредита

Многие кредитные организации специализируются на выдаче кредитов для юридических лиц под залог недвижимости. Но не все предприниматели, желающие оформить займ, имеют собственность, которую можно заложить. Таким лицам кредит вряд ли выдадут.

Однако существует ряд программ для малого и среднего бизнеса, которые подразумевают оформление кредита без залога недвижимости и без привлечения поручителей.

Бизнесмены могут пользоваться средствами не только для отладки или продвижение производства, но и для его расширения, закупки нового оборудования и т.п. Также кредиторы позволяют на выданные средства покупать новую мебель, производить ремонтные работы в помещении, осуществлять рекламную компанию и прочее. Полученным кредитом можно закрыть долги перед другими кредиторами или партнерами по бизнесу, выплатить работникам заработную плату.

Справка! Бизнесмены имеют возможность заказать средства онлайн на сайте банка. Для этого потребуется только заполнить заявление дома на личном компьютере или с рабочего места. Подавая заявку через Интернет, не нужно тратить свое время на поездку в кредитную организацию.

Данный банковский продукт предусматривает удобный способ перечисления платежей. Кредит погашается равными аннуитетными платежами. В случае досрочного возврата денежных средств кредитор не взимает комиссию.

Как получить кредит?

Чтобы банк выдал средства, прежде всего надо заполнить анкету на сайте кредитора. Здесь нужно указать паспортные данные, запрашиваемую сумму и желаемый срок. Онлайн-заявку менеджеры рассматривают в самое короткое время. Если запрашиваемая сумма маленькая, то ответ можно ожидать в течение получаса. Банк может не спрашивать финансовую отчетность.

Перед подписанием кредитного договора обсудите с менеджером график платежей и подберите наиболее комфортный.

Программы кредитования для бизнеса под 0 %, с полным погашением через год

Для развития и поддержки малого и среднего бизнеса было решено предоставлять кредитные каникулы микро- и малому бизнесу. Согласно распоряжению Кабинета Министров предпринимателям выдается заем под 0 %. Срок погашения долга — год. Власти установили, что бизнесмены могут пользоваться таким привилегированным кредитом только при сохранении не менее 80% рабочих мест.

Законодатели разработали несколько программ для вышеуказанного сегмента бизнеса, которые заключаются в оформлении новых кредитов и рефинансировании действенных займов при предоставлении нулевой ставки по погашению тела кредита через год. Фактически Минэкономики и Минфин предоставили бизнесу так называемые кредитные каникулы. Главное условие также сохранения занятости населения, не менее 80% работников должны остаться на рабочих местах.

Микро- и малый бизнес терпит убытки, и чтобы он продолжал функционировать, министры решили обновить условия кредитования. В отношении деятельных у предпринимателей кредитов, взятых по программе 5-7-9 % — ЭП, можно обратиться к кредитору, и государство само компенсирует процентную ставку. Таким образом, сам бизнес будет оплачивать 0 %.

Это грандиозная помощь бизнесу, который сейчас переживает не лучшее время. Главное — сохранить рабочие места сотрудникам и избегать массового сокращения персонала.

Справка! Согласно решению, принятому правительством Украины, максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе, будет равняться 3 000 000 гривен.

В инвестиционные цели на получение банковского займа включили следующие моменты:

  • приобретение нежилых помещений;
  • приобретение объектов, составляющих интеллектуальную собственность;
  • финансирование деятельности бизнеса;
  • вклад в инвестиции бизнеса.

Также добавили несколько пунктов, в условия возможного проведения рефинансирования по имеющимся кредитам. Законодатели обозначили следующие требования:

  • заемщик должен сохранить не менее 60 % фонда заработной платы и 80 % сотрудников;
  • сумма годовой прибыли предприятия не должна превышать сумму эквивалентную 10 000 000 евро;
  • не должно быть недействительных кредитов.

Кредиты на развитие и поддержку бизнеса — пополнение оборотных средств предприятий

Существуют различные формы предоставления займов.

  1. Разовая выдача кредита — кредитование сфер бизнеса (предусматривает разовую выдачу запрашиваемой суммы).
  2. Возобновляемая кредитная линия — с клиентом заключается договор, в течение срока, определенного в документе, клиент имеет право неоднократно снимать средства и пополнять кредитный счет. Лимит оговаривается заранее.

Клиенты, которым предоставляются перечисленные выше формы займов, — юридические лица и физические лица, ставшие предпринимателями.

Плюсы кредитования по программе

Выделяют следующие преимущества:

  • возможность получать и возвращать средства, тем самым покрывать издержки производства;
  • без залога собственности;
  • предлагается индивидуальный график платежек;
  • фиксированная ставка на весь период кредитования;
  • проценты не начисляются, выплачивать проценты нужно только за тот период, когда клиент фактически пользуется кредитом;
  • разовая уплата комиссии в момент подписания договора.

Предмет кредитования и размер займа

Предметом кредитования могут выступать:

  • приобретение оборудования, необходимого для осуществления производства (кроме транспортных средств);
  • реконструкция или текущий ремонт недвижимости, которая используется для ведения бизнеса;
  • другие инвестиционные потребности бизнеса.

Максимальный размер предоставляемого займа:

  • до 75 % от стоимости объекта — в качестве обеспечения долга закладывается имущество, которое собираются приобрести на кредитные средства;
  • до 90% — обеспечительным залогом выступает другое имущество предприятия.

Срок предоставления средств

Банки установили максимальный срок кредита:

  • до 5 лет — для приобретения или создания главных производственных продуктов;
  • до 3 лет — реконструкция или ремонт помещения, используемого для ведения бизнеса.

Форма выдачи займа

Банки выдают кредиты в виде так называемой невозобновляемой кредитной линии. Кредит поступает на текущий счет заемщика путем безналичного перевода с ссудного счета. Если существует конечный потребитель или контрагент, то кредитор может сразу перечислить ему финансы.

Установленный график платежей

Клиент обязан ежемесячно оплачивать кредит аннуитетными платежами, то есть равными частями. В некоторых случаях банки идут на уступки и предлагают отсрочку первого платежа. Но только при наличии весомых обстоятельств, подтвержденных документально.

Внимание! Максимальный срок отсрочки по кредиту, который могут предложить банки, составляет 6 месяцев. Он начинается с даты первого платежа.

Требования, предъявляемые к заемщику

Чтобы получить кредит от банка, нужно соответствовать следующим параметрам:

  • деятельный бизнес, срок существования которого не менее 1 года;
  • кредитоспособность и возможность оплачивать счета;
  • создание счета в банке-кредиторе и перевод части оборота в данный банк.

Требования к предмету залога

Средства, полученные от кредита, могут пойти на приобретение имущества или на его ремонт. К объектам кредитования относятся: недвижимость, транспортные средства, оборудование и прочее. Данное имущество должно находиться в собственности клиента или в управлении, по договору аренды.

Можно ли удешевить кредиты на территории Украины?

Чтобы снизить ставки по кредитам, нужно внедрить нормы международного права и обновить судебную реформу. Также необходимо обновить реестры. Все это позволит снизить нагрузку на заемщиков и удешевить кредиты.

Справка! Имплементация законов о защите прав кредиторов, проведение судебной реформы и качественные реестры – все это в комплексе позволит снизить стоимость ресурсов для кредитования бизнеса и ипотечного кредитования.

Закон о возобновлении кредитования

Разработан закон, согласно которому кредитор и должник могут между собой договориться, если кто-то из них желает изменить условия кредитования. В случае наличия поручителя, последний также будет нести бремя ответственности за возврат ранее оформленной суммы кредита. При этом банк имеет право предъявить претензии к поручителю в течение 3 лет, а не так, как было раньше, – пол года.

Главные нововведения:

  1. Если должников по кредиту несколько, то в случае смерти одного из них ответственность других остается в том же объеме. По закону, при ликвидации юридического лица, также выступавшего солидарным заемщиком по займу, фирмы, оставшиеся, должны выполнить все обязанности перед банком в полном объеме. В случае, когда несколько организаций или физических лиц приняли в банке неделимый единый кредит и один из заемщиков умер или юридическое лицо ликвидировали, это означает, что кредит должен быть возвращен в полном объеме, не меньше, и согласно с первичными условиями.
  2. Если условия по кредиту изменились, поручители все равно остаются. Должник и кредитор могут изменить условия по кредиту, в таком случае поручительство не прекращается. Однако поручитель отвечает по обязательствам в пределах той суммы долга или тех условий, на которые он соглашался. Поручительство прекращается с выплатой должником кредита.
  3. Кредитор имеет право выдвинуть требование к поручителю в течение 3 лет. Ранее данная цифра составляла 6 месяцев, но ее решили увеличить. В договоре поручительства должен быть прописан срок главной поруки: если он не установлен, это означает, что применяются нормы права и срок составляет 3 года со дня заключения договора. Если обязательство выполняется частями, то для каждой части устанавливается отдельный срок.
  4. Задолженность может быть погашена без повышения процентной ставки за 30 дней. Кредитор обязан был сообщать об изменении ставки по кредиту плательщику или другим обязанным лицам не менее чем за 15 дней до начала действия новой процентной ставки. Теперь, согласно новым требованиям, — в течение 15 дней с даты начала действия новой ставки. Если заемщик не хочет принимать новые условия кредитования, в течение месяца, с даты уведомления его банком о повышении ставки он может погасить свой долг полностью. После этого обязательства клиента перед кредитором прекращаются.
  5. Наследники, принявшие наследство, находящееся в залоге у банка, имеют право зарегистрировать данное имущество. Наследникам могут выдать свидетельство о праве на наследство. Данные лица обязаны уведомить кредитора, что наследство открылось и они знают о долгах умершего. Кредитор имеет год (раньше было только пол года), чтобы выдвинуть требования к новому должнику.
  6. Когда должник полностью погасил кредит, залогодержателю предоставляется 14 дней, чтобы освободить залоговое имущество от обременения. В течение данного времени должно быть внесено изменение в Госреестр в соответствии с законом «Об ипотеке» и сняты все ограничения с имущества.
  7. При реконструкции здания, находящегося в ипотеке, оно остается в залоге вместе с неотделимыми улучшениями. Когда должник передает землю в залог и возводит на нем здание, она также автоматически становится предметом залога по ипотечному договору.
  8. При приобретении машины будут проверять, не находится ли транспортное средство у кредитора в залоге, в случае выявления обременения перерегистрация автомобиля возможна лишь с согласия кредитора.
  9. Переселенцам дают возможность вносить изменения в условия договора залога на подконтрольной территории Украины. На время проведения антитеррористической операции или операции Объединенных сил разрешается подписывать изменения в договор залога.
  10. Вводится обратная сила закона. Закон распространяется не только на те отношения, которые возникли с момента его принятия, но и на те события, которые возникли до его принятия и продолжают действовать по сей день. Только на внесудебное урегулирование не распространяется обратная сила закона.

Внимание! Стороны могут разрешить все споры во внесудебном порядке. Кредитор и должник имеют право решить вопрос об обращении взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке и подписать договор или дополнительное соглашение к уже имеющемуся документу. После урегулирования спора ипотекодержатель не имеет права ничего требовать от должника.

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.