Кредиты под залог ПТС для юридических лиц

Такие кредиты доступны на выгодных условиях: с повышенным лимитом по сумме и длительными сроками погашения. Это становится возможным, поскольку залог снижает риски для банка. Важная особенность: кредиты, оформленные под залог ПТС для юридических лиц, предназначены исключительно для коммерческих нужд. Банки внимательно отслеживают целевое использование выданных средств, следя за тем, чтобы они направлялись исключительно в рамках бизнес-целей, указанных при оформлении кредита. В этом основное отличие залогового кредита для юрлиц от стандартного потребкредита, который остается нецелевым даже с использованием обеспечения.

Особенности

Страхование. При оформлении залогового кредита под залог ПТС потребуется страхование транспортного средства. Это обеспечивает защиту как для заемщика, так и для банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, включая угоны, аварии или повреждения.
Сохранение транспортного средства. Во время погашения кредита транспортное средство остается у заемщика, что позволяет сохранить его использование в рамках бизнеса. Компания продолжает свою деятельность, не теряя основных средств или логистических возможностей.
Более крупные суммы. Залоговые кредиты под ПТС для юридических лиц выдаются на более крупные суммы по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Это позволяет бизнесам быстрее реагировать на возникающие потребности, покрывая значительные расходы или инвестируя в развитие предприятия.

Плюсы и минусы

Плюсы

Длительные сроки кредитования. Кредиты под залог ПТС для юридических лиц предоставляются на длительные периоды, что облегчает распределение платежей и уменьшает ежемесячную нагрузку на бюджет компании.

Реализация планов. Такие кредиты предоставляют возможность реализации долгосрочных бизнес-идей. Они обеспечивают доступ к дополнительным средствам, что позволяет осуществить планы по расширению бизнеса, приобретению необходимого оборудования или дополнительным инвестициям. Такие кредиты способствуют ускоренному росту компании и укреплению ее финансовой устойчивости.

Быстрое рассмотрение заявки. Процедура одобрения залоговых кредитов под ПТС отличается оперативностью, что позволяет компаниям получить доступ к необходимым средствам в кратчайшие сроки, ускоряя их бизнес-процессы.

Минусы

Потеря транспортного средства. В случае невыплаты кредита существует риск потери авто, который служит залогом, что существенно повлияет на бизнес и его операционные возможности.

Требования к транспортному средству. Банки устанавливают определенные требования к автомобилю, выступающему в качестве залога, что ограничит выбор подходящих для залога транспортных средств.

Влияние на кредитную историю. Невыплата или просрочка платежей по залоговому кредиту под ПТС негативно отразится на кредитной истории компании, усложняя получение других видов финансирования в будущем.

Как оформить кредит под залог ПТС юридическим лицам?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

Выберите подходящий кредит. Ознакомьтесь с предлагаемыми программами залоговых кредитов под ПТС для юридических лиц, представленными выше на этой странице.
Оцените затраты на кредит. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на странице с информацией о доступных залоговых кредитах. Укажите нужную сумму и период погашения, чтобы узнать предварительную процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Подайте заявку. Перейдите на сайт и заполните анкету. Введите личные данные, паспортную информацию и детали о залоге и вашей компании, чтобы отправить заявку.
Дождитесь ответа. Банковская система проверит предоставленные вами данные и уведомит о решении по заявке через звонок или SMS.
Подпишите соглашение. Ознакомьтесь с условиями кредитного соглашения в банковском отделении или через онлайн-банкинг (если доступно) и выразите свое согласие, подписав соответствующий документ.
Получите средства. Получите заемные деньги согласно выбранному способу, указанному в условиях договора.
Вернитесь на наш сайт. В случае отказа вернитесь на наш сайт и рассмотрите предложения других банков. Однако стоит помнить: чрезмерное количество заявок в разные банки вызовет сомнения относительно вашей кредитоспособности.

Оформление на сайте банка

Выберите кредит. На сайте банка вы найдете раздел, посвященный залоговым кредитам. Ознакомьтесь с представленными программами и условиями кредитования.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. На соответствующей странице выбранной программы есть кредитный калькулятор. Введите необходимую сумму и срок кредита, чтобы оценить предполагаемую процентную ставку и ежемесячные выплаты.
Заполните заявку. На сайте заполните онлайн-форму заявки. Введите личные данные, сведения о компании и залоге, сумму кредита и другую необходимую информацию. Убедитесь в правильности заполнения, чтобы ускорить рассмотрение и повысить шансы на одобрение.
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения банка. Банк проведет проверку предоставленных данных, оценит залог и свяжется с вами по телефону или отправит SMS с результатом.
Подпишите договор. В случае одобрения заявки банк предоставит вам договор на рассмотрение. Ознакомьтесь с условиями кредита и подпишите документ.
Получите средства. После подписания договора банк перечислит средства на ваш счет или предоставит другой способ получения денег, указанный в условиях кредита.

Оформление в приложении банка

Установите приложение. Скачайте приложение банка из официального магазина приложений на ваше мобильное устройство. Установите его и авторизуйтесь, используя учетные данные.
Определитесь с суммой и сроком. Откройте раздел с залоговыми кредитами в приложении. В приложении вы увидите кредитный калькулятор. Выберите в нем желаемую сумму кредита и срок погашения и получите предварительную оценку процентной ставки и ежемесячного платежа.
Заполните заявку. В приложении заполните онлайн-анкету для заявки на кредит под залог ПТС. Введите свои данные, информацию о компании, сумму кредита и описание залога.
Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте ответа от банка. Банк рассмотрит вашу заявку, оценит залог и свяжется с вами.
Подпишите договор. В случае положительного решения вам предоставят договор для ознакомления и подписания. Внимательно прочитайте условия кредита, после чего подтвердите согласие.
Получите средства. После подписания договора банк перечислит средства на ваш счет или выдаст другим удобным для вас способом.

Оформление в отделении банка

Подберите кредитное предложение. Перед посещением отделения банка просмотрите доступные кредитные предложения для юридических лиц на официальном сайте банка или свяжитесь с представителями банка для уточнения условий. Определитесь с необходимой суммой и сроками кредита.
Подготовьте документы. Соберите необходимый пакет документов для оформления залогового кредита под залог ПТС. Заранее уточните перечень документов у банка.
Посетите отделение банка. По прибытии в отделение банка обратитесь к менеджеру по работе с корпоративными клиентами. Получите консультацию и дополнительную информацию о необходимых шагах.
Заполните анкету. В отделении заполните анкету для заявки на залоговый кредит. Укажите все требуемые данные, включая информацию о вашей компании, сведения о залоге, а также нужную сумму и срок кредита.
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте ответа от банка. Банк проанализирует предоставленные вами документы и данные, оценит залог и свяжется с вами.
Подпишите договор. При положительном решении банка вы получите кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия кредита и подпишите документ.
Получите средства. После подписания договора банк перечислит средства на ваш счет или предоставит другой удобный способ получения.

Условия и требования

Условия

Сумма кредита. От 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Суммы зависят от категории заемщика, его кредитной истории, а также от оценочной стоимости автомобиля.
Процентная ставка. Процентные ставки зависят от выбранного банка и начинаются от 19% годовых.
Срок кредита. Банки предоставляют разнообразные сроки кредитования, начиная от нескольких месяцев и до 5 лет или более.
Дополнительные условия. Банки предлагают различные привилегии и бонусы для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов, гарантированные процентные ставки, опции полного или частичного досрочного погашения.

Требования

Возраст. Банки предоставляют кредиты лицам, которые достигли совершеннолетия, начиная с 18-21 года, и допускают возможность кредитования до 65-85 лет в зависимости от политики конкретного банка.
Гражданство. Необходимо гражданство РФ.
Регистрация. Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.
Место фактического ведения бизнеса. Место залога и фактического ведения бизнеса должно быть в городе, где есть офис банка, либо в пределах зоны кредитования. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Необходимые документы. Для оформления кредита потребуются следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, ИНН, анкета предприятия или ИП.
Документы для залога. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, страховой полис ОСАГО.
Tребования к транспорту. Технически исправное, не должно находиться в залоге или участвовать в программе автокредитования.

Способы получения денег

В кассе банка. При посещении банковского отделения предъявите соответствующие документы и уведомите сотрудников о вашем желании получить кредитные средства. Это требует подписания документов и подтверждения вашей личности перед выплатой денег.
Переводом на банковский счет. После подписания договора и завершения всех необходимых формальностей банк переведет запрошенную сумму непосредственно на банковский счет. Требуется 1-3 рабочих дня на проведение транзакции.

Способы оплаты кредита

Наличными в кассе банка. Оплатите кредит в виде наличных денег, посетив отделение банка и внесите нужную сумму на свой кредитный счет. Это удобно для тех, кто предпочитает традиционные способы оплаты и контроля над финансами через физическое присутствие.
Интернет-банк. Оплата кредита доступна через интернет-банк, где вы можете провести транзакцию без посещения банковского отделения. Этот метод удобен для управления финансами из любого места с доступом в интернет.
Банкоматы. Воспользуйтесь банкоматами для внесения платежей по кредиту. Это позволяет совершать оплату в удобное для вас время в различных местах города. Как правило, комиссия составляет от 0,5% до 5% от суммы снятия.
Партнеры банка. Банки имеют партнерские отношения с различными платежными системами, такими как Qiwi и Золотая Корона, где вы можете провести оплату кредита через их терминалы или онлайн-сервисы.
Перевод из другого банка. Переведите средства из другого банка на ваш кредитный счет для погашения кредита. Это удобно для клиентов, имеющих счета в различных банках. Комиссия за перевод в среднем 1,5% от суммы перевода. Сроки зачисления составляют от 1-3 рабочих дней.

Альтернативы

Автоломбард. Автоломбарды устанавливают более гибкие требования к документам и обеспечивают быструю выдачу займа под залог имущества. Однако необходимо оставить автомобиль на стоянке автоломбарда до полного погашения займа.
Залоговый займ в МФО. Микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные займы под залог ПТС с более гибкими условиями и оперативной процедурой оценки авто, часто доступной онлайн. Однако несмотря на оперативность, суммы в МФО ограничены законодательством до 500 000-1 000 000 рублей. МФО выдают займы на короткие сроки и устанавливают высокие процентные ставки, что делает условия менее выгодными в сравнении с банковскими кредитами.
Кредит с поручителем. Это вариант, при котором для получения кредита требуется участие поручителя - лица, готового отвечать за погашение кредита в случае невыполнения обязательств заемщиком. Этот способ удобен для тех, у кого нет возможности предоставить в залог транспортное средство, но есть доверенное лицо, готовое подтвердить платежеспособность заемщика.
Залог недвижимости. Предоставление залога в виде недвижимости также является альтернативой залоговому кредиту под ПТС. Этот вариант является привлекательным для компаний, у которых есть недвижимость, но нет возможности или желания использовать автомобиль в качестве залога для кредита. Предоставив недвижимость, вы получите сумму больше, чем при кредите под залог ПТС.

На что обратить внимание

Условия кредита. Внимательно посмотрите все условия, предлагаемые банком по залоговому кредиту под залог ПТС для юридических лиц. Особое внимание обратите на процентную ставку, сроки кредитования, размер ежемесячного платежа, а также наличие скрытых комиссий или дополнительных условий, которые повлияют на полную стоимость кредита.
Требования к залогу. Подробно ознакомьтесь с требованиями банка к залогу, включая проверку юридического соответствия документов, состояния автомобиля, возможные ограничения или запреты на регистрацию, что является ключевым аспектом получения кредита.
Страхование залога. Обратите внимание на наличие обязательного или рекомендуемого страхования вашего транспортного средства. Банки требуют обязательного страхования автомобиля на весь период кредитования, чтобы обеспечить покрытие рисков в случае повреждения или утраты имущества.
Дополнительные услуги банка. Просмотрите предложения банка относительно дополнительных услуг, таких как страхование жизни, платные пакеты услуг или другие финансовые продукты, которые связаны с залоговым кредитом. Это позволит вам полноценно оценить все возможности и условия, предоставляемые банком.
Ограничения по использованию средств. Для юридических лиц, использующих кредит под залог ПТС, существуют определенные ограничения в использовании выделенных средств. Они не могут использовать эти средства для снятия наличных средств по чеку или картам, погашения любых задолженностей перед банком, выдачи и погашения займов и кредитов, приобретения эмиссионных ценных бумаг или векселей, а также покупки и погашения паев инвестиционных фондов. Учитывайте это при оформлении кредита.

Мнение редакции

Кредиты под залог ПТС для юридических лиц предоставляют значительные выгоды. Это позволяет предприятиям быстро получить нужные средства, используя имеющиеся активы в виде автотехники. Более того, такие кредиты особенно полезны в случае необходимости крупного финансирования, поскольку обеспечение позволяет получить кредит на более крупную сумму. Однако есть особенности, на которые следует обратить внимание при рассмотрении залоговых кредитов под ПТС для юридических лиц. Например, необходимо тщательно прочитать условия кредита, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафные санкции за задержку выплат. Также важно осведомиться о процедуре оценки транспортного средства и условиях страхования, чтобы быть готовым к потенциальным расходам. Не забывайте и о целевом характере кредитов для юридических лиц: вы сможете потратить деньги лишь для бизнеса, причем с определенными ограничениями, которые будут зависеть от политики конкретного банка.

Дополнительная информация

Источники

Тинькофф Банк. Кредит наличными под залог автомобиля 08.12.2023

Альфа-Банк. Деньги на дело 08.12.2023

Газпромбанк. Кредит под залог автомобиля 08.12.2023

Залоговые кредиты под ПТС для юр.лиц