Займы под залог ПТС. Оформить онлайн в России

Эта страница предоставляет информацию о получении денег под залог ПТС. Рассмотрим предложения от банков и автоломбардов, условия кредитования под залог автомобильного ПТС, и как быстро оформить заявку на кредит онлайн. Здесь найдете советы по выбору выгодных условий и избежанию распространенных ошибок при залоге автомобиля.
Найдено предложений: 14
Обновлено:
06.06.2024
09:31
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.90 – 50.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
150000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 14.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.26
Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 500000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 7.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

5 дней – 1 лет
Быстроденьги
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,08% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3-х лет
CarMoney
Под залог авто
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,3% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 4 лет
Ваш инвестор
Займы под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.53
Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 102% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 12 месяцев
Взаимодействие
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3.9
Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,08% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Здесь Легко
Автоломбард
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.80 %
Credeo
Займ под залог
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3.96
Реком. кредитный рейтинг
₽30000 - ₽15000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.8% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 60 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 1000000.00 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 месяцев – 4 лет
Отзывы
Доступные Деньги
4.8
Положительный опыт сотрудничества. Прозрачные условия и удобные способы погашения кредита.
Подробнее
МоментДеньги
4.4
Получил займ в МоментДеньги на ремонт автомобиля. Процесс получения средств прошел гладко, а условия кредитования оказались довольно выгодными.
Подробнее
Beeon
4.4
Быстрый и простой способ получения займа онлайн - это то, что отличает Beeon от других компаний.
Подробнее
Деньги в долг
4.6
Приятно удивлен низкой процентной ставкой по сравнению с другими микрофинансовыми организациями.
Подробнее
Денежное Будущее
4.2
Быстрая реакция на запросы и внимательное отношение к каждому клиенту, всегда можно получить консультацию по телефону или в чате.
Подробнее
Колибри деньги
2.2
Неэффективное решение проблем и жалоб со стороны службы поддержки.
Подробнее
Займы под залог ПТС. Оформить онлайн

Кредит под залог ПТС (Паспорт транспортного средства) – это вид займа, при котором вы используете свой автомобиль как залог для получения кредита от банка. ПТС – это официальный документ, удостоверяющий право собственности на автомобиль, и он предоставляется взамен полученных средств.

Этот вид кредита полезен в случаях, когда вам необходима дополнительная финансовая поддержка, но у вас ограничен доступ к другим видам кредита из-за отсутствия хорошей кредитной истории. Кредит под залог ПТС предоставляет выгоду в виде более низких процентных ставок по сравнению с необеспеченными кредитами, так как автомобиль служит залогом и уменьшает риски для кредитора. Он также полезен, если вам необходима крупная сумма денег или длительный срок кредита. Но важно помнить, что в случае невозврата кредита, банк может изъять ваш автомобиль, так как он служит залогом.

Особенности кредитов под залог ПТС

  • Сохранение залога. Особенностью этого вида кредита является использование вашего автомобиля в качестве залога без передачи его банку. ПТС, подтверждающий ваше право собственности на автомобиль, передается банку как обеспечение кредита.

  • Доступность. Кредиты под залог ПТС доступны для заемщиков с разной кредитной историей, включая тех, у кого есть проблемы с кредитоспособностью.

  • Сумма и сроки. Сумма и сроки кредитов под залог ПТС меняются в зависимости от банка и вашего автомобиля. Один из вариантов получить сумму равную стоимости вашего автомобиля, и сроки бывают разнообразными: доступны как короткие, так и долгосрочные кредиты.

Плюсы и минусы 

Плюсы

Большая сумма. Кредит, обеспеченный залогом ПТС, позволяет заемщикам получить значительно более крупные суммы, чем при обычных потребительских кредитах.

Низкие процентные ставки. Банки предоставляют кредиты с более низкими процентными ставками благодаря обеспечению, что помогает сэкономить деньги заемщика на процентных выплатах.

Долгосрочное сотрудничество. Кредиты под залог ПТС часто предоставляются на более длительные сроки, что позволяет снизить размер ежемесячных выплат и сделать их более удобными для заемщика.

Минусы

Риск потери автомобиля. Один из основных недостатков заключается в том, что если заемщик не возвращает кредит в установленные сроки, банк имеет право изъять автомобиль, который был использован в качестве залога.

Ограничения по залогу. Банк устанавливает определенные требования по автомобилю, который используется в качестве залога. Например, автомобиль должен быть сравнительно новым и находиться в хорошем состоянии.

Непредвиденные обстоятельства. Снижение дохода или потеря работы создадут трудности при выплате кредита. Если произошли изменения в вашей кредитоспособности, сообщите об этом банку.

Как оформить кредит под залог ПТС?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредит. Посмотрите кредитные программы из предложений разных банков на этой странице, чтобы оценить условия, процентные ставки и общую стоимость доступных кредитов. Выберите тот, который соответствует вашей текущей финансовой ситуации.

  2. Рассчитайте стоимость кредита. Выберите желаемую сумму и срок погашения на странице с информацией о доступных кредитах с помощью онлайн-калькулятора, если банк предоставляет такой инструмент.

  3. Подайте заявку. При оформлении заявки укажите личные данные, такие как имя, номер телефона, паспортные данные и другую необходимую информацию.

  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленной информации и сообщит вам решение через звонок на ваш номер телефона или СМС-сообщение.

  5. Подпишите договор. В банковском офисе или через интернет-банк, если он доступен в банке, изучите все условия договора и подтвердите свое согласие.

  6. Получите средства. Получите кредитные средства любым доступным способом, указанным в договоре. 

Оформление на сайте банка

  1. Выберете кредит. Посетите официальный сайт банка и ознакомьтесь с кредитными предложениями. Сравните различные кредитные программы и выберите ту, которая соответствует вашим финансовым потребностям.

  2. Рассчитайте стоимость кредита. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка для определения полной стоимости кредита и размера ежемесячных платежей. 

  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.

  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей заявки. Решение будет отправлено вам через SMS или звонок от банка.

  5. Предоставьте документы. После одобрения заявки предоставьте необходимые документы, загрузив их через личный кабинет на сайте банка или доставив их в офис банка.

  6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями предлагаемого кредитного договора, обращая внимание на все детали, и подпишите его.

  7. Получите средства. Получите средства по кредиту удобным для вас способом в соответствии с условиями договора.

Оформление в приложении банка

  1. Установите и войдите в приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка с Google Play или App Store. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в приложение, используя учетные данные. Если вы новый клиент, завершите процесс регистрации, следуя инструкциям.

  2. Подайте заявку. Если в приложении доступен онлайн-калькулятор, выполните расчет предварительных условий кредита и определите размер ежемесячных платежей. При оформлении заявки укажите свои личные и контактные данные.

  3. Ожидайте решения. Банковская система проведет оперативную проверку вашей заявки и предоставленной информации. Решение будет вам сообщено через SMS, телефонный звонок или уведомление в самом приложении.

  4. Предоставьте документы. При одобрении загрузите фотографии требуемых документов через мобильное приложение или посетите  ближайший офис банка, чтобы предоставить их.

  5. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора, чтобы удостовериться, что в нем нет скрытых комиссий или неприемлемых условий. Подтвердите свое согласие с этими условиями, подписав договор.

  6. Получите средства. Получите кредитные средства удобным для вас способом в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите отделение. Посетите официальный сайт банка и найдите адрес ближайшего филиала и узнайте время работы.

  2. Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, ПТС и другие, которые потребуются банком.

  3. Посетите банк. Придите в выбранное отделение и обратитесь к сотруднику, ответственному за кредиты. 

  4. Подайте заявку. Предоставьте все необходимые документы, заполните заявку и ответьте на вопросы, заданные сотрудником банка.

  5. Ожидайте решения. Банк проведет анализ ваших данных и примет решение относительно предоставления вам кредита.

  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и обсудите возникшие вопросы с представителем банка. Если условия устраивают, подпишите договор.

  7. Получите средства. Запрошенные средства будут доступны вам в соответствии с выбранным вами способом  получения.

Условия и требования

Условия кредитования

  • Сумма кредита. Потребительский кредит под залог ПТС доступен на сумму до 5 000 000 рублей или больше.

  • Процентные ставки. Процентные ставки зависят от банка, но в среднем находятся в диапазоне от 9% до 20%.

  • Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог ПТС на срок от 12 до 180 месяцев.

  • Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированные процентные ставки, предоставление бесплатных банковских услуг, предоставление бонусов и привилегий для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт.

Требования к заемщику

  • Возраст. Банки выдают кредиты совершеннолетним заемщикам в возрасте от 18 лет или от 21 года. Максимальный допустимый возраст на момент погашения кредита также зависит от условий и меняется от 65 лет и до 85 лет на момент погашения кредита.

  • Гражданство. Кредиты выдаются гражданам Российской Федерации.

  • Регистрация. Клиент должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка.

  • Доход. Банки требуют предоставление документов, подтверждающих наличие постоянного и стабильного дохода. Например, справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) и банковские выписки и другие.

  • Трудовой стаж. Заемщику необходимо иметь определенный трудовой стаж, как правило, в пределах от 1 до 3 месяцев, подтвержденный записями в трудовой книжке или сведениями из трудового договора.

  • Контактная информация. Для обеспечения связи с заемщиком необходим мобильный телефон и адрес электронной почты.

  • Необходимые документы. Для получения кредита потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, водительское удостоверение и ПТС и другие документы, требуемые банком.

Способы получения денег

  • Наличные. Если вы оформляете кредит в офисе банка, вы получите средства в виде наличных сразу после подписания кредитного договора.

  • Банковский счет. Если у вас уже есть банковский счет в том же банке, который вы выбрали для кредита, средства будут автоматически перечислены на него. Или для вас будет открыт кредитный счет и к нему выпущена карта.

  • Доставка на дом. Банки предлагают услугу доставки банковской карты, на которую будут перечислены кредитные средства. Услуга бесплатна и занимает 1-2 дня. Доступна не во всех банках и регионах.

Способы оплаты кредита  

  • Наличными. Чтобы оплатить кредит наличными, посетите офис банка с паспортом и номером кредитного договора.

  • Интернет-банк. Внесите платеж за кредит онлайн в любое удобное время через свой личный кабинет на сайте банка. Здесь же есть возможность подключить автоплатеж и не заботиться о пропуске даты.

  • Банкоматы. Для оплаты кредита без комиссии воспользуйтесь банкоматами того банка, в котором вы взяли кредит, чтобы избежать комиссии за обработку платежа.

  • Другой банк. Если вы хотите оплатить через карту другого банка, вам потребуются реквизиты банковского счета. Зачисление оплаты кредита займет до 3 дней, комиссии устанавливаются в соответствии с тарифами банка-отправителя.

  • Партнеры банка. Банки сотрудничают с различными магазинами и сервисами, например Золотая Корона или QIWI, где доступен вариант оплаты кредита. Перевод средств на кредитный счет может занять до 2 рабочих дней, есть комиссии.

  • Почта России. Для оплаты через Почту России вам понадобятся ваш паспорт и номер счета. Платеж будет зачислен в течение 5 рабочих дней.

Альтернативы 

  • Поддержка от близких. Обращение к родственникам или друзьям будет полезным в случае ограничений на получение кредита, но стоит помнить о риске, связанном с возможными негативными последствиями для ваших отношений, если долг не будет возвращен вовремя.

  • Залоговые кредиты. Вы можете использовать и другие варианты залоговых кредитов, предоставив к качестве обеспечения недвижимость или ценные бумаги.

  • Кредит с поручителем. Кредит с предоставлением поручителя позволяет получить кредит с выгодными условиями, уменьшая риски для заемщика и банка.

На что обратить внимание

  • Репутация банка. Просмотрите отзывы клиентов и рейтинги независимых агентств, чтобы убедиться в надежности выбранного банка. Это позволит снизить риски возможных проблем с выплатами и неожиданными изменениями условий.

  • Досрочное погашение. Внимательно изучите условия досрочного погашения, так как они различаются в разных банках. Это поможет вам оценить, насколько удобно и быстро можно выплатить кредит, сэкономив на процентах.

  • Общая стоимость кредита. Этот показатель включает процентную ставку, дополнительные комиссии и платежи. Он служит основой для определения выгоды предложения.

  • Дополнительные услуги. Подумайте о том, насколько вам действительно нужны дополнительные услуги, которые предоставляются банком в обмен на льготные условия кредита.

  • Страхование. Убедитесь, что стоимость страхования включена в общую стоимость кредита, и рассмотрите возможность отказа от него, если необходимо.

Мнение редакции

Кредиты под залог ПТС - доступный и удобный вариант для заемщиков с разной кредитной историей. Этот вид кредитования позволяет получить большие суммы на длительные сроки при более низких процентных ставках. Это, безусловно, преимущество для тех, кто нуждается в крупной сумме денег и готов предоставить автомобиль в качестве залога. Однако следует помнить о риске потери автомобиля, если не удается выплачивать кредит вовремя. Этот фактор является серьезным недостатком для заемщиков. Также банки устанавливают определенные ограничения по автомобилю, который можно использовать в качестве залога, что ограничивает выбор. Неожиданные финансовые трудности создают трудности при возврате кредита. В целом, кредиты под залог ПТС предоставляют ряд преимуществ, но требуют внимательности и ответственного подхода к выплатам, чтобы избежать рисков и негативных последствий.

Источники

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог авто, если ты не собственник?

Кредит под залог автомобиля предоставляется заемщику, который является собственником автомобиля и может предоставить соответствующие документы, подтверждающие его право собственности.

Если вы не являетесь собственником автомобиля, то возможность получения кредита под залог этого автомобиля будет ограничена. В таком случае вам следует посмотреть другие варианты кредитования, и предоставить, например, свою недвижимость в качестве залога.  

На какие цели выдается кредит под залог ПТС?

Кредит под залог ПТС используется на любые цели, включая крупные покупки, ремонт и обслуживание автомобиля, погашение других долгов, покрытие неотложных расходов, проведение мероприятий и даже для бизнес-целей, как это позволяет политика конкретного банка.

Что будет, если не платить за кредит под залогом ПТС?

Если не выплачивать кредит под залог ПТС автомобиля, это приведет к конфискации автомобиля банком, начислению штрафов, плохой кредитной истории и даже судебному разбирательству. Важно своевременно обращаться в банк, если возникают финансовые трудности, чтобы найти решение.