Кредиты Под Залог Недвижимости в Санкт-Петербурге

Недвижимость
Получите подробную информацию о предложениях, которые соответствуют вашим потребностям, и сделайте осознанный выбор в пользу успешного кредитования под залог недвижимости в городе Санкт-Петербург.
Найдено предложений: 8
Обновлено:
04.04.2024
10:19
Финансо
Кредит до 80% от стоимости недвижимости или авто
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 50 млн ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.90 – 40.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 15 лет
Высокая вероятность одобрения
Альфа Банк
Альфа-Банк Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
1000000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 20 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

8,8%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
1000000.00 – 9000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

10.99 – 10.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12 дней – 180 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
200000.00 – 30000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 14.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 лет – 15 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 20000000.00 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк Открытие
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
500000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 17.09 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 15 лет
Отзывы
MoneyDay
4.2
Великолепный выбор услуг и возможностей для получения финансовой помощи в MoneyDay.
Подробнее
FinPoint
1.6
Процесс возврата займа в FinPoint оказался более сложным, чем я предполагал, из-за чего возникли дополнительные неудобства.
Подробнее
Страна Экспресс
4.6
Очень низкие процентные ставки по сравнению с другими компаниями. Это действительно выгодно.
Подробнее
Krediska
4.6
Очень благодарен Krediska за оперативное решение моих финансовых вопросов. Процесс получения кредита прошел гладко и без лишних проблем.
Подробнее
Finliner
4.2
Finliner предоставляет отличные условия кредитования для своих клиентов. Я получил кредит на выгодных условиях и без скрытых комиссий.
Подробнее
ФинансКредит
1.6
Не всегда просто разобраться в условиях займа и процессе погашения - это может вызвать недопонимание и конфликты.
Подробнее

Что такое кредит под залог недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости представляет собой финансовые соглашения, где заемщик предоставляет свою недвижимость в качестве обеспечения для получения кредитных средств. В этом случае недвижимость служит гарантией возврата долга перед кредитором. В Санкт-Петербурге, как и в других регионах, такой вид кредитования популярен из-за сравнительно низких процентных ставок и возможности получить крупную сумму денег. Важным условием выступает оценка стоимости имущества, которая определяет максимально доступную сумму кредита.

Для оформления такого кредита необходимо предоставить банку пакет документов, подтверждающих право собственности на залоговую недвижимость и платежеспособность клиента. Процесс может включать юридическую проверку чистоты сделки, что увеличивает доверие кредитной организации к заемщику. После одобрения заявки и подписания договора средства выдаются наличными или переводятся на банковский счет. В случае невыплаты кредита банк имеет право продать заложенное имущество для погашения долга.

Особенности потребительских кредитов под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости важны для жителей Санкт-Петербурга, поскольку они позволяют решать широкий спектр финансовых задач. Это может быть ремонт квартиры, покупка дорогостоящих товаров или оплата образования. Благодаря использованию недвижимости в качестве залога, граждане РФ могут воспользоваться значительными денежными ресурсами по сравнительно выгодным условиям. Условия кредитования под залог недвижимости разрабатываются банками с учетом специфики региона и потребностей местных жителей, что делает данную финансовую услугу особенно актуальной для города на Неве.

Плюсы и минусы 

Плюсы

Большая сумма кредита. Основное преимущество кредитования под залог недвижимости — это возможность получить значительную сумму денег. Залог в виде недвижимости обеспечивает банку надежность сделки, позволяя выдавать заемщику крупные средства.

Низкие процентные ставки. Как правило, кредиты под залог недвижимости имеют более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами потребительских кредитов. Это связано с тем, что риски банка снижаются благодаря наличию обеспечения в виде залога.

Длинный срок кредитования. Такой вид кредитов позволяет взять средства на длительный период, что делает ежемесячные выплаты менее обременительными для заемщика.

Минусы

Необходимость залога. Однако, чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо иметь таковую. Это ограничивает круг лиц, которые могут воспользоваться данной услугой, исключая тех, кто не владеет подходящим имуществом.

Необходимость страхования залога. Многие банки требуют страхование предоставленной в залог недвижимости. Это дополнительные расходы для заемщика, которые следует учитывать при оформлении онлайн-заявки на кредит.

Риск потери недвижимого имущества. В случае систематических просрочек по кредиту, банк имеет право на продажу заложенной недвижимости. Это означает, что заемщик рискует потерять свою квартиру, дом или другую недвижимость.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

  1. Откройте сайт. Перейдите на главную страницу и изучите представленные кредитные программы. Используйте онлайн-калькулятор для расчетов по желаемой программе, введя нужную сумму и срок. Оцените параметры, такие как ежемесячный платеж и общая переплата, и выберите наилучший вариант.

  2. Подтвердите выбор. Определитесь с программой и нажмите "Оформить", чтобы перейти на страницу банка и заполнить заявление.

  3. Заполните онлайн-заявку. Введите все необходимые данные, следуя указаниям, и отправьте заявку.

  4. Ожидайте обратной связи. После отправки онлайн-заявки дождитесь, когда с вами свяжется банк для уточнения или подтверждения.

  5. Подготовьте документы. Убедитесь, что у вас все требуемые документы на залог, чтобы ускорить одобрение.

  6. Следите за статусом заявки. Регулярно проверяйте почту или личный кабинет, чтобы быть в курсе обработки вашей заявки.

  7. Примите решение. Как только получите решение по кредиту, подпишите договор и ожидайте перевод денег.

  8. Получите средства. После получения кредита своевременно и без задержек осуществляйте оплату.

Оформление на сайте банка

  1. Зайдите на сайт. Откройте официальную страницу банка в вашем городе.

  2. Найдите раздел "Кредиты". Далее выберите "Кредит под залог недвижимости" или аналогичный раздел.

  3. Прочитайте условия. Ознакомьтесь с требованиями, ставками и сроками, чтобы быть в курсе всего процесса.

  4. Заполните онлайн-заявку. Введите все запрашиваемые данные, следуя указаниям, и нажмите "Подать заявку".

  5. Ожидайте обратной связи. После отправки заявки дождитесь, когда представители банка свяжутся с вами.

  6. Подготовьте документы на залог. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для ускорения процесса одобрения.

  7. Следите за статусом заявки. Регулярно проверяйте свою электронную почту или личный кабинет.

  8. Получите решение. Подпишите договор и дождитесь перевода средств.

  9. Получите средства. После получения денег обеспечьте своевременную оплату кредита.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение. Перейдите в магазин приложений вашего устройства (App Store или Google Play) и найдите название банка. Установите и откройте приложение. Зарегистрируйтесь, следуя указаниям, и подтвердите контактные данные.

  2. Выберите кредит. В главном меню приложения отыщите раздел "Кредиты". Ознакомьтесь с предложенными программами, их условиями и ставками. Определитесь с наилучшим для вас вариантом.

  3. Оформите онлайн-заявку. Нажмите на соответствующую кнопку, заполните все поля, включая личные данные и информацию о вашем доходе. Загрузите необходимые документы, в том числе паспорт, справку о доходах и документы на залоговую недвижимость.

  4. Ожидайте решения. После отправки заявки она будет рассмотрена банком. Уведомление о решении банка придет в приложение, а также, возможно, на электронную почту или в SMS.

  5. Подготовьте документы на залог. При получении согласования кредита подготовьте необходимые документы по вашей залоговой собственности.

  6. Получите деньги. При одобрении заявки денежные средства будут переведены выбранным вами способом.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документы. Узнайте на официальном сайте или по телефону службы поддержки, какие документы нужны для оформления кредита, такие как паспорт, документы о доходах и другие в зависимости от программы.

  2. Посетите отделение. Отправьтесь в ближайшее отделение банка, предпочтительно в тихое время, чтобы минимизировать время ожидания.

  3. Поговорите с менеджером. Обратитесь к кредитному специалисту или менеджеру в отделении, узнайте о доступных программах, ставках и требованиях.

  4. Заполните онлайн-заявку. С помощью специалиста заполните заявку, предоставьте все необходимые данные и документы.

  5. Ожидайте решения. После отправки заявки дайте банку время на её рассмотрение.

  6. Соберите документы на залог. Если банк одобрил вашу первоначальную заявку, предоставьте дополнительные документы о вашей недвижимости.

  7. Подпишите договор. После одобрения займа менеджер предложит вам кредитный договор. Ознакомьтесь с ним, задайте вопросы при необходимости и подпишитесь.

  8. Получите средства. Сразу после этого банк перечислит вам кредитные средства.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. Сумма кредита, который вы можете получить, часто зависит от стоимости заложенной недвижимости. Так, возможно получить кредит до нескольких миллионов, основываясь на оценке недвижимости.

  • Срок. Срок кредитования варьируется в зависимости от условий банка и потребностей клиента. Обычно минимальный срок составляет 1 год, но он может продлеваться до 20 лет или даже больше.

  • Ставка. Процентная ставка зависит от множества факторов, включая кредитную историю, срок кредитования и прочее. Но благодаря наличию залога, такие кредиты часто предлагаются под более конкурентные процентные ставки, начиная от 6,9% и выше.

  • Залог. Большинство банков принимает в залог различные виды недвижимости: от квартир и апартаментов до коммерческой недвижимости, домов и земельных участков. Тем не менее, конкретные условия и требования к объектам залога могут отличаться в разных банках.

Требования

  • Гражданство и регистрация в РФ. Для получения кредита под залог недвижимости в российских банках требуется наличие гражданства РФ. Кроме того, часто необходимо подтверждение регистрации по месту проживания или пребывания на территории Российской Федерации.

  • Возраст при получении кредита. В большинстве банков возрастной порог для заемщиков начинается с 18 или 21 года, в зависимости от условий конкретного кредитного продукта и банка.

  • Возраст на момент погашения кредита. Завершение погашения кредита должно наступить до достижения заемщиком определенного возраста. В большинстве случаев это 75 лет, однако условия могут варьироваться в зависимости от банка.

  • Стаж работы и источник дохода. Банки внимательно относятся к стабильности дохода заемщика. Обычно требуется подтверждение стажа работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев и подтверждение регулярного источника дохода.

  • Документы на недвижимое имущество. При оформлении кредита под залог недвижимости банк потребует документы, подтверждающие право собственности на объект. Кроме того, необходима оценка стоимости недвижимости, которую проводит аккредитованный банком оценщик.

Способы получения денег

  • Наличные в кассе банка. После одобрения кредита заемщик имеет право получить выделенную сумму прямо в отделении банка в виде наличных. Этот способ подходит тем, кто предпочитает управлять финансами в бумажном виде.

  • На банковскую карту. Деньги могут быть переведены на банковскую карту заемщика. Это удобно для тех, кто активно использует карту в повседневной жизни и хочет быстро получить доступ к средствам.

  • На банковский счет. Финансовые средства могут быть зачислены на текущий или расчетный счет клиента. Этот метод подходит для тех, кто планирует распоряжаться большими суммами или осуществлять платежи без использования наличных.

  • Доставка карты на дом курьером. Если заемщик оформил онлайн-кредит и выбрал получение средств на новую банковскую карту, банк может организовать доставку карты прямо на дом или на работу курьерской службой.

На что обратить внимание

  • Изучите условия кредита. При рассмотрении вариантов кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге уделите внимание деталям договора. Узнайте, какова максимальная сумма кредитования, процентная ставка, сроки погашения и другие важные детали.

  • Проверьте требования к заемщикам. Узнайте, какие условия предъявляются к гражданству РФ, возрастным рамкам и стажу работы. Это позволит вам оценить ваши шансы на получение кредита под залог недвижимости.

  • Проверьте правильность заявки. Перед тем как подать заявку на кредит, дважды проверьте все предоставленные данные. Ошибки могут затянуть процесс оформления или повлиять на решение банка.

  • Изучите способы получения и погашения кредита. Разберитесь, каким образом вы сможете получить деньги: наличными, на банковскую карту или другими способами. Также уточните возможные варианты погашения долга.

  • Просмотрите отзывы и рейтинг кредита. Отзывы других клиентов и рейтинги кредитов под залог недвижимости помогут понять репутацию банка и качество предоставляемых услуг в Петербурге.

Способы оплаты кредита

  • Наличными в кассе банка. Оплата наличными в кассе банка-кредитора проходит без комиссии и мгновенно. Если же оплата производится в другом банке, комиссия составляет, как правило, не более 2%, а срок зачисления может достигать 5 рабочих дней.

  • С банковской карты. Оплата с банковской карты вашего банка-кредитора происходит без комиссии и мгновенно. При использовании карты другого банка возможна комиссия до 2%.

  • С банковского счета. Переводы со счета в банке-кредиторе обычно без комиссии и сроком до 5 рабочих дней. При оплате со счета в другом банке может взиматься комиссия до 2%.

  • Онлайн-банкинг. Оплата через онлайн-банкинг обычно проходит без комиссии и мгновенно, включая платежи через систему быстрых платежей (СБП).

  • Терминалы и банкоматы. Оплата в терминалах и банкоматах часто проходит мгновенно с комиссией по тарифам банка, но не более 2%.

  • Платежные системы Золотая Корона, Contact, Юнистрим. Переводы через эти системы могут занимать от мгновенного времени до 2 дней с комиссией до 1%.

  • Электронные кошельки Qiwi или ЮMoney. Оплата через эти кошельки может влечь за собой комиссию до 3% и срок зачисления до 3 дней.

  • Магазины Мегафон, Связной, МТС и другие партнеры. Оплата в этих магазинах часто проходит без комиссии или с комиссией до 1%, но не менее 50 рублей, при этом зачисление средств мгновенно.

  • Почта России. Оплата через Почту России включает комиссию в 1,9%, но не менее 50 рублей, при этом срок зачисления может составлять до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Подать заявку

  • Займы на крупные суммы в МФО под залог авто. МФО предоставляют крупные займы под залог автомобиля, при этом авто остается в использовании у владельца.

  • Кредитные кооперативы. Кредитные кооперативы предлагают услуги кредитования своим членам на основе взаимопомощи и общих интересов.

  • Ломбард или автоломбард. Ломбарды и автоломбарды предоставляют деньги под залог ценностей или автомобилей, соответственно.

  • Частные кредиторы под залог. Частные кредиторы предоставляют средства под залог имущества или других ценностей с индивидуальными условиями.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге остаются одним из наиболее надежных и выгодных способов получения крупных сумм на длительный период. В сравнении с другими формами заемных средств, такие кредиты обычно предлагают более низкие процентные ставки и гибкие условия, что делает их привлекательным выбором для многих заемщиков.

Стоит отметить, что существует множество альтернативных способов финансирования. От займов в МФО под залог авто до помощи от близких и друзей - каждый вариант имеет свои особенности и риски. При этом, независимо от выбранного варианта, всегда стоит тщательно изучать условия предоставления средств, а также возможные комиссии и сроки, особенно при использовании онлайн-сервисов.

Дополнительная информация

Источники

Часто задаваемые вопросы

Где взять выписку по недвижимому имуществу?

Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) представляет собой официальный документ, подтверждающий права на объект недвижимости. Один из наиболее удобных способов получения этой выписки - обращение в ближайший центр госуслуг "Мои документы". Для этого достаточно иметь при себе паспорт. В этих центрах предоставляется весь спектр государственных услуг, включая получение выписок по недвижимости.

Сама процедура получения выписки прозрачна и быстра. Необходимо оплатить госпошлину в размере 460 рублей, заполнить соответствующее заявление и дождаться готовности документа. Срок изготовления выписки составляет примерно 5 рабочих дней. После этого можно прийти и забрать готовый документ. Также стоит отметить, что некоторые сервисы предлагают возможность онлайн-заявки на получение выписки, что упрощает процесс для заявителя.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Чтобы оценить свой кредитный рейтинг, необходимо обратиться к одному из Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ собирают и хранят информацию о кредитной активности граждан, и каждый человек имеет право бесплатно запросить свою кредитную историю из БКИ один раз в год. Этими данными можно воспользоваться для понимания своих финансовых возможностей перед обращением за кредитом в банке или другом финансовом учреждении.

В России функционирует несколько крупнейших БКИ, в том числе АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» и другие. Большинство из них предоставляет возможность онлайн-заявки на своих сайтах, что делает процесс получения информации о своем кредитном рейтинге максимально простым и быстрым.

Как увеличить шансы на получение кредита под залог недвижимости в банке?

  • Подготовьте полный пакет документов. Уделите особое внимание комплектации всех необходимых бумаг. Полностью заполненные документы, без ошибок и опечаток, покажут вас ответственным заемщиком и ускорят процедуру рассмотрения онлайн-заявки.

  • Оцените недвижимость. Привлеките лицензированного оценщика для проведения оценки вашей недвижимости. Четко определенная рыночная стоимость увеличит доверие со стороны банка.

  • Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте доказательства стабильного и достаточного дохода. Это могут быть справки о доходах, банковские выписки или другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность.

  • Работайте над своей кредитной историей. Убедитесь, что у вас хорошая кредитная репутация. Регулярные и своевременные платежи по прошлым кредитам увеличивают ваши шансы на одобрение онлайн-кредита в банке.