Name: Залог до 80% от стоимости недвижимости
Brand: Финансо
SKU: pod-zalog
Price: 50 RUB
Availability: InStock

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог квартиры или другой недвижимости стал одним из наиболее предпочтительных и доступных способов для граждан РФ получить необходимую сумму денег. При этом, недвижимость, будь то квартира, дом или другое имущество, выступает в качестве залога, гарантируя банку возврат средств в случае невыплаты кредита. В городе Ангарске, как и во многих других городах России, такие кредиты особенно популярны, так как позволяют людям получить крупную сумму для реализации своих планов – от покупки автомобиля до ремонта или строительства жилья.

В ангарских банках требования к заемщику включают в себя не только наличие право собственности на предоставляемое в залог имущество, но и другие документы, такие как документы о рыночной стоимости недвижимости, документы о доходах. Однако несмотря на некоторую сложность процедуры, многие жители города решаются взять кредит под залог недвижимости, видя в этом выгодный способ реализовать свои долгосрочные планы и любые цели.

Особенности кредитов под залог недвижимости

Особенностью такого вида кредитования является не только высокая сумма кредита, которая может достигать 10 млн рублей или даже 30 млн, но и более лояльные условия для заемщиков. Даже при наличии плохой кредитной истории, гражданин РФ старше 18 лет имеет возможность оформить кредит. При этом, процентная ставка часто бывает ниже, чем у обычных потребительских кредитов, а срок кредитования может составлять несколько лет.

Плюсы и минусы

Плюсы

Большая сумма кредита. Один из основных преимуществ кредита под залог недвижимости заключается в возможности получить крупную сумму денежных средств. Это позволяет решить многие финансовые задачи, от покупки дорогостоящих товаров до реализации крупных проектов.

Низкие процентные ставки. Поскольку банк получает дополнительные гарантии в виде недвижимости, онлайн-заявка на кредит часто сопровождается более выгодными процентными ставками по сравнению с другими видами кредитования.

Длинный срок кредитования. Кредиты под залог недвижимости часто предоставляются на длительный период. Это позволяет распределить платежи на более долгий срок, делая их более доступными для заемщика.

Минусы

Необходимость залога. Основное условие получения такого кредита – предоставить в залог недвижимость. Это означает, что без наличия соответствующего имущества оформить кредит будет невозможно.

Необходимость страхования залога. Часто банки требуют страхование предоставленной в залог недвижимости. Это влечет за собой дополнительные расходы для заемщика.

Риск потери недвижимого имущества. При нарушении условий договора и невыплате кредита в установленные сроки банк имеет право продать заложенную недвижимость для погашения долга. Это означает риск потерять свою собственность для заемщика.

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

Посетите сайт. Откройте главную страницу, где представлены разнообразные кредитные программы от множества банков. Используйте онлайн-калькулятор для проведения предварительного расчета нужной вам программы. Сравните полученные параметры, такие как ежемесячный платеж и общая переплата, и выберите лучший вариант.
Подтвердите выбор. После того как определитесь с программой, нажмите "Оформить", и вы автоматически перейдете на страницу банка для дальнейшего заполнения заявки.
Заполните онлайн-заявку. Внесите все требуемые данные в форму, следуя указаниям на сайте, и отправьте заявку.
Ожидайте обратной связи. После отправки онлайн-заявки дождитесь, когда с вами свяжутся из банка для уточнения или подтверждения информации.
Подготовьте документы. Позаботьтесь о наличии всех необходимых документов для ускорения процесса одобрения кредита.
Следите за статусом. Регулярно просматривайте свою почту или личный кабинет на сайте, чтобы быть в курсе рассмотрения вашей заявки.
Получите решение. Дождитесь решения по вашему кредиту, подпишите соответствующий договор и готовьтесь к получению денежных средств.
Получите средства. Получите необходимую сумму и обязательно оплачивайте кредит своевременно, без задержек.

Оформление на сайте банка

Зайдите на сайт. Перейдите на официальную страницу банка для надежности и безопасности ваших данных.
Найдите раздел "Кредиты". Ознакомьтесь с предложениями, а затем выберите "Кредит под залог недвижимости".
Прочитайте условия. Изучите требования, ставку и сроки предоставления кредита.
Заполните онлайн-заявку. Введите все необходимые данные и нажмите "Подать заявку".
Ожидайте обратной связи. После отправки онлайн-заявки дождитесь, когда сотрудники банка свяжутся с вами.
Подготовьте документы. Убедитесь, что у вас есть все требуемые документы для быстрого одобрения.
Следите за статусом заявки. Регулярно проверяйте свой электронный ящик или личный кабинет на сайте.
Получите решение. Подпишите договор и ждите перевод средств на ваш счет.
Получите средства. После получения денег своевременно и без просрочек оплачивайте кредит.

Оформление в приложении банка

Скачайте приложение. Перейдите в магазин приложений вашего устройства (App Store или Google Play) и введите название банка. Установите и запустите приложение. Пройдите регистрацию и подтвердите контакты.
Выберите кредит. В приложении найдите раздел "Кредиты" или аналогичный. Ознакомьтесь с кредитными программами и их условиями. Выберите наилучший для вас вариант.
Оформите онлайн-заявку. Нажмите на кнопку оформления заявки. Заполните все поля, указывая свои личные и контактные данные, информацию о доходе и занятости. Загрузите требуемые документы, включая паспорт, справку о доходах и документы на недвижимость.
Ожидайте ответа. После отправки заявки она будет рассмотрена банком. Узнайте о решении в приложении или, возможно, через электронную почту или SMS.
Подготовьте документы на недвижимость. При получении первичного согласования кредита подготовьте все необходимые документы по вашей недвижимости.
Получите средства. При одобрении заявки вам переведут денежные средства выбранным способом.

Оформление в отделении банка

Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в отделение банка в городе Ангарске, уточните на официальном сайте или у службы поддержки, какие документы требуются для оформления кредита. Обычно это паспорт, справка о доходах и, возможно, другие документы в зависимости от программы.
Посетите отделение. Отправьтесь в выбранное отделение банка. Чтобы избежать долгого ожидания, планируйте визит на время, когда в банке меньше посетителей.
Поговорите с менеджером. На месте вам поможет кредитный специалист. Обговорите с ним предлагаемые кредитные программы, ставки, условия и особенности.
Заполните онлайн-заявку. С помощью специалиста оформите заявление на кредит, укажите всю необходимую информацию и приложите требуемые документы.
Ожидайте решения. После того как заявка оформлена, она отправляется на рассмотрение. Время на принятие решения зависит от банка и выбранной программы.
Соберите дополнительные документы. В случае положительного первичного решения банк может запросить у вас еще документы, относящиеся к вашей недвижимости.
Подпишите договор. Как только все детали уточнены, менеджер подготовит для вас кредитный договор. Тщательно прочитайте его, убедитесь, что всё понятно, и после этого поставьте свою подпись.
Получите деньги. После оформления договора вы получите кредитные средства.

Условия и требования

Условия

Сумма. Суммы кредитования под залог недвижимости начинаются от 30 тысяч и могут достигать нескольких миллионов. Точная сумма определяется на основе оценки залоговой недвижимости и потребностей клиента.
Срок. Сроки для таких кредитов весьма разнообразны. Обычно минимальный срок составляет 1 год, но в зависимости от условий банка и потребностей заемщика он может быть увеличен до 20 лет.
Ставка. Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости зависит от множества факторов, включая кредитную историю и рыночные условия. Однако она часто оказывается более выгодной по сравнению с кредитами без залога и начинается от 6,9%.
Залог. В качестве залога могут приниматься различные объекты недвижимости: квартиры, апартаменты, коммерческие объекты, дома, земельные участки и многие другие. Конкретный список объектов, которые банк готов рассматривать как залог, определяется его внутренними условиями и политикой.

Требования

Гражданство и регистрация. Для получения кредита под залог недвижимости заемщик обычно должен быть гражданином той страны, где он обращается за кредитом. Также важной является регистрация в данной стране или регионе, так как банкам важно знать место проживания клиента для возможности контакта и взаимодействия.
Возраст при получении кредита. Возрастной предел для получения кредита в разных банках может немного отличаться, но обычно начальный возраст для оформления составляет либо 18, либо 21 год. Это связано с тем, что лицо должно быть совершеннолетним и способным заключать юридические сделки.
Возраст на момент погашения кредита. Большинство банков ставят ограничение на максимальный возраст заемщика на момент окончания кредитного срока. Чаще всего этот возраст составляет 75 лет, чтобы уменьшить риски связанные с погашением долга.
Стаж работы и источник дохода. Банки обращают внимание на стабильность дохода заемщика. Обычно требуется, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее 3-6 месяцев. Также банкам важно знать основной источник дохода заемщика для оценки его платежеспособности.
Документы на недвижимое имущество. При оформлении кредита под залог недвижимости необходимо предоставить все соответствующие документы на объект залога. Это включает в себя правоустанавливающие документы, а также оценку стоимости объекта от аккредитованной оценочной компании, что позволит банку понять реальную стоимость залогового имущества.

Способы получения денег

Наличные в кассе банка. После одобрения кредитной заявки заемщик может прийти в отделение банка и получить деньги на руки. Этот метод подходит для тех, кто предпочитает управлять наличными.
На банковскую карту. Средства могут быть зачислены прямо на банковскую карту клиента. Этот способ удобен для быстрого доступа к деньгам и последующего их использования через платежные терминалы или онлайн-оплаты.
На банковский счет. Кредитные средства также могут поступить на личный счет заемщика в банке. Этот вариант подходит для тех, кто планирует делать переводы или оплаты напрямую с расчетного счета.
Доставка карты на дом курьером. Если кредит выдается на новую банковскую карту, банк может предложить услугу доставки карты прямо на дом клиента с помощью курьера. Это обеспечивает комфорт для клиента и ускоряет процесс получения средств.

На что обратить внимание

Изучите условия кредита. Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости в Ангарске, уделите внимание условиям кредитования. Уточните процентную ставку, срок кредитования и возможную сумму кредита, чтобы понимать, подходит ли он для ваших целей.
Проверьте требования к заемщикам. Банки часто ставят определенные требования к заемщику, включая возраст, справку о доходах и кредитную историю. Если у вас плохая кредитная история, уточните, дает ли банк кредиты таким клиентам.
Проверьте правильность заявки. При подаче онлайн-заявки на оформление кредита убедитесь, что все данные в ней корректны. Неправильная информация может стать причиной отказа.
Изучите способы получения и погашения кредита. Определите, удобно ли вам будет получать деньги и погашать кредит. Некоторые банки предлагают различные способы, от наличных до переводов на банковский счет.
Просмотрите отзывы и рейтинг кредита. Отзывы других заемщиков и рейтинг кредита могут дать понимание о надежности банка и качестве его услуг. Тщательно изучите информацию, чтобы сделать правильный выбор.

Способы оплаты кредита

Наличными в кассе банка. Без комиссии и мгновенно в банке кредиторе. В случае оплаты через другой банк комиссия согласно тарифам банка, но обычно не более 2%. Срок зачисления до 5 рабочих дней.
С банковской карты. Оплата без комиссии и мгновенно. В случае оплаты через карту другого банка комиссия согласно тарифам банка, но обычно не более 2%.
С банковского счета. Обычно без комиссии, срок до 5 рабочих дней. В случае оплаты со счета другого банка комиссия согласно тарифам банка, но обычно не более 2%.
Онлайн-банкинг. Без комиссии и мгновенно, в том числе и через систему быстрых платежей (СБП).
Терминалы и банкоматы. Обычно зачисление мгновенно, комиссии по тарифам банка, но не более 2%.
Платежные системы Золотая Корона, Contact, Юнистрим. Перевод мгновенный либо до 2 дней, комиссия до 1%.
Электронные кошельки Qiwi или ЮMoney. Комиссия до 3%, срок зачисления до 3 дней.
Магазины Мегафон, Связной, МТС и другие партнеры. Обычно без комиссии либо до 1%, и не менее 50 рублей, зачисление мгновенно.
Почта России. Комиссия может не взиматься. Срок зачисления до 5 дней.

Альтернативы

Подать заявку

Займы на крупные суммы в МФО под залог авто. МФО предоставляют крупные суммы под залог автомобиля, при этом авто остается у владельца до погашения займа.
Кредитные кооперативы. Объединения граждан, выдающие кредиты своим членам на основе взаимопомощи с лояльными условиями.
Ломбард или автоломбард. Учреждения, предоставляющие займы под залог ценностей или автомобиля. При невозврате долга залог продается.
Частные кредиторы под залог. Физические лица, которые дают деньги в долг под залог имущества. Условия зависят от кредитора.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости дают заемщикам в Ангарске широкое пространство для действий, предоставляя возможность получить крупную сумму под относительно низкий процент. Однако такое кредитование требует от заемщика тщательного изучения всех условий, включая процентные ставки, требования к заемщику и способы погашения кредита. Соблюдая все предложенные рекомендации, можно минимизировать риски и оптимизировать свои финансовые решения.

Особенное внимание следует уделить выбору способов оплаты кредита. Онлайн-заявки и онлайн-банкинг становятся все более популярными среди заемщиков благодаря их удобству и быстроте. Однако необходимо внимательно изучать условия предоставления услуг, чтобы избежать скрытых комиссий и задержек в переводе средств.

Дополнительная информация

Источники

Тинькофф Банк. Кредит под залог недвижимости без справок. 03.12.2023
Совкомбанк. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. 03.12.2023
Альфа Банк. Кредит под залог недвижимости на любые цели. 03.12.2023

Кредиты Под Залог Недвижимости в Ангарске