Кредиты под залог грузового транспорта

Кредиты под залог грузового транспорта нацелены на различные категории клиентов: от предпринимателей, желающих расширить парк транспортных средств для бизнеса, до частных лиц, нуждающихся в поддержке при покупке транспортного средства для личных целей. Что касается оформления, существует несколько способов подачи заявки. Онлайн-подача через сайт банка или мобильные приложения предоставляет удобство и скорость в получении кредита, позволяя клиентам с легкостью отправить необходимые документы и пройти скоринговую оценку в кратчайшие сроки. Офлайн-оформление через посещение офиса банка предоставляет возможность личного общения с представителями банка и получение дополнительной консультации по условиям кредитования.

Особенности кредитов под залог грузового транспорта

Залоговое имущество. Грузовой транспорт, выступающий в роли залога, может быть различным: от грузовиков до специализированной техники. При этом более крупные суммы будут предоставлены под залог более дорогостоящего транспортного средства, поскольку сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости залога.
Страхование залогового имущества. Банки требуют обязательного страхования заложенного имущества для защиты как самого заемщика, так и банка от возможных рисков, связанных с повреждением или утратой транспортного средства.
Повышенная уверенность для банков. Залоговые кредиты обеспечивают банк повышенной уверенностью в возврате ссуды, поэтому такой кредит доступен даже заемщикам с проблемной кредитной историей. Залог предоставляет банку гарантию, что в случае невыплаты заемщиком банк имеет возможность реализовать заложенное имущество и покрыть задолженность.

Плюсы и минусы

Плюсы

Быстрое одобрение кредита. Потребительские кредиты, в том числе и залоговые, имеют преимущество быстрого одобрения благодаря использованию современных скоринговых технологий. Эти технологии позволяют банкам автоматически оценить кредитоспособность заявителя, учитывая множество факторов, включая кредитную историю, стабильность доходов и другие данные.

Гибкие условия кредитования. Кредиты под залог грузового транспорта предлагают широкий выбор вариантов по сумме и срокам кредита. Можно подобрать оптимальный размер кредита от 100 000 до 5 000 000 рублей и удобный график погашения от 6 месяцев до 5 лет. Это позволяет гибко планировать траты и комфортно распределять нагрузку.

Любые цели кредитования. Кредитные средства можно потратить на приобретение или модернизацию грузовых автомобилей, покупку нового оборудования, оплату топлива и запчастей, выплату заработной платы водителям или на любые личные нужды, не связанные с бизнесом. Нет ограничений по направлениям использования средств.

Минусы

Риск потери транспортного средства. Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд. В таком случае заемщик теряет грузовик и вложенные в него средства.

Требования к грузовому автомобилю. Банк устанавливает ограничения по возрасту, пробегу, техническому состоянию грузовика. Это сужает возможности заемщика.

Влияние на кредитную историю. Просрочки и невыплаты фиксируются в кредитной истории и снижают возможности по последующему кредитованию. Это повлияет на следующие попытки взять кредит или займ.

Как оформить кредит под залог грузового транспорта?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

Выберите подходящий кредит. Ознакомьтесь с доступными программами залоговых кредитов под грузовой транспорт, представленными выше на этой странице.
Оцените стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на странице с информацией о доступных залоговых кредитах. Укажите желаемую сумму и срок погашения, чтобы узнать предварительную процентную ставку и ежемесячный платеж.
Подайте заявку. Перейдите на сайт банка и заполните анкету. Введите ваши личные данные, номер телефона, паспортные данные и информацию о залоге. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
Ожидайте решения. Банковская система проверит предоставленные вами данные и специалисты уведомят вас о решении по заявке через звонок или SMS.
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора в отделении банка или через интернет-банк, если он доступен, и выразите согласие, подписав соответствующий документ.
Получите средства. Получите заемные средства любым доступным способом, указанным в договоре кредитования.
Вернитесь на наш сайт. В случае отказа вернитесь на наш сайт и рассмотрите предложения других банков. Однако стоит помнить, что чрезмерное количество заявок в разные банки вызовет сомнения относительно вашей кредитоспособности.

Оформление на сайте банка

Выберите кредит. На сайте банка найдите раздел, посвященный залоговым кредитам под грузовой транспорт. Выберите нужный вам кредит.
Рассчитайте параметры кредита. Найдите кредитный калькулятор на сайте банка. Укажите желаемую сумму кредита и срок погашения, чтобы предварительно рассчитать процентную ставку, ежемесячный платеж и общую стоимость кредита.
Заполните онлайн-заявку. Откройте форму онлайн-заявки на сайте банка. Заполните все необходимые поля, предоставьте личные данные, информацию о залоговом транспорте и финансовые документы, если предусмотрена их дистанционная подача. В ином случае передайте оригиналы и копии документов в ближайшее отделение банка.
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения от банка. Будьте готовы к тому, что процесс рассмотрения займет несколько рабочих дней. Банку необходимо проверить ваши данные и оценить залог.
Подпишите договор. После положительного решения оформите договор на получение залогового кредита. Подпишите документы в соответствии с предоставленными инструкциями.
Получите средства. После подписания договора получите заемные средства на банковский счет, наличными или доставкой на указанный адрес.

Оформление в приложении банка

Установите приложение. Найдите и загрузите официальное приложение банка из магазина приложений для вашего устройства. Затем зайдите в приложение, используя учетные данные вашего банковского аккаунта, или зарегистрируйтесь, если вы новый пользователь.
Определитесь с суммой и сроком. Воспользуйтесь функцией кредитного калькулятора в приложении. Укажите желаемую сумму кредита и срок погашения, чтобы предварительно оценить процентную ставку, ежемесячный платеж и общую стоимость кредита.
Заполните заявку. Заполните онлайн-форму заявки. Предоставьте необходимую информацию о себе, залоговом транспорте и ваших финансовых данных.
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте уведомления от банка через приложение. Подготовьтесь к тому, что время на рассмотрение займет несколько дней. Банку необходимо проверить ваши данные и оценить залог.
Подпишите договор. После одобрения заявки и решения банка подпишите договор на получение залогового кредита. Внимательно прочитайте условия кредитования перед подписанием.
Получите средства. После подписания договора получите заемные средства на банковский счет, наличными или доставкой, если такая услуга предлагается в вашем банке.

Оформление в отделении банка

Подберите кредитное предложение. Перед посещением отделения банка просмотрите доступные кредитные предложения для залоговых кредитов под грузовой транспорт. Выберите оптимальный вариант, соответствующий вашим потребностям.
Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы. Убедитесь, что все документы соответствуют требованиям банка для оформления кредита.
Посетите отделение банка. Посетите отделение банка в рабочее время и обратитесь к менеджеру для консультации по оформлению кредита.
Заполните анкету. При помощи сотрудника банка заполните анкету на получение залогового кредита под грузовой транспорт. Предоставьте необходимую информацию о себе, залоговом транспорте и вашем финансовом положении. Передайте подготовленный пакет документов на проверку.
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения банка по вашей заявке на залоговый кредит. Банковские специалисты свяжутся с вами после рассмотрения заявки и оценки залога.
Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите договор на получение залогового кредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, удостоверьтесь, что вы понимаете все условия и обязательства.
Получите средства. После подписания договора получите заемные средства на банковский счет, наличными или доставкой на указанный адрес, если такая услуга доступна в вашем банке.

Условия и требования

Условия

Сумма кредита. От 50 000 до 5 000 000 рублей. Суммы зависят от категории заемщика, его кредитной истории, а также от состояния автомобиля и его оценочной стоимости.
Процентная ставка. Процентные ставки зависят от выбранного банка и начинаются от 6% годовых.
Срок кредита. Банки предоставляют разнообразные сроки кредитования, начиная от нескольких месяцев и до 5 лет или более.
Дополнительные условия. Банки предлагают различные привилегии и бонусы для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов, гарантированные процентные ставки, опции полного или частичного досрочного погашения, возможность рефинансирования и предоставление кредитных каникул.

Требования

Возраст. Банки предоставляют кредиты лицам, которые достигли совершеннолетия, начиная с 18 лет или 21 года, и допускают возможность кредитования до 65-85 лет в зависимости от политики конкретного банка.
Гражданство. Необходимо гражданство РФ.
Регистрация. Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.
Рабочий стаж и доход. Не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы, предшествующих месяцу подачи заявки. Стабильный доход.
Необходимые документы. Для оформления кредита потребуются следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, ИНН.
Документы для залога. ПТС на грузовой автомобиль, СТС на грузовик, водительское удостоверения, договор КАСКО (если имеется).
Tребования к авто. Грузовой автомобиль должен быть в хорошем состоянии. Возраст автомобиля должен соответствовать требованиям банка. Авто должно быть зарегистрировано на заемщика.

Способы получения денег

В кассе банка. В кассе банка получите заемные средства наличными. После подписания договора кредита и завершения всех необходимых процедур, банковский работник выдаст вам деньги в соответствии с суммой, указанной в договоре. Вам понадобится предъявить паспорт и кредитный договор.
Переводом на банковский счет. Другой способ получения кредитных средств - это их перевод на ваш банковский счет. После подписания договора и оформления всех документов банк произведет перевод на ваш счет, указанный в договоре. Перевод займет 1-3 рабочих дня.
Доставка кредитных средств. Банки предлагают бесплатную услугу доставки кредитных средств по указанному адресу. После оформления кредита и согласования условий доставки представитель банка доставит вам карту и договор, после на карту поступят средства в соответствии с договоренностью. Срок доставки составляет 1-2 дня. Услуга доступна не во всех банках.

Способы оплаты кредита

Наличными в кассе банка. Оплата кредита наличными возможна в кассе банка. Просто предъявите свой номер кредитного договора или паспорт и укажите сумму, которую хотите заплатить.
Интернет-банк. Банки предоставляют возможность оплаты кредита через интернет-банк. Зайдите в свой аккаунт, выберите опцию оплаты кредита, укажите необходимую сумму и выполните транзакцию.
Банкоматы. Банки предлагают оплату кредита через банкоматы, принадлежащие им или их партнерам. Выберите опцию погашения кредита, укажите сумму и следуйте инструкциям на экране банкомата.
Партнеры банка. Банки имеют партнерские соглашения с платежными системами, такими как Qiwi, Золотая Корона или Contact. Воспользуйтесь услугами этих партнеров для оплаты кредита. При этом у вас будет доступ к широкой сети пунктов приема платежей, что делает этот метод удобным для клиентов.
Перевод из другого банка. Оплатите кредит через перевод средств с другого банковского счета на ваш счет в банке, предоставив соответствующие реквизиты. Комиссия за перевод составляет в среднем 1,5% от суммы перевода. Сроки зачисления - от 1-3 рабочих дней.
Почта России. Для оплаты через Почту России вам необходимо предъявить ваш паспорт и номер счета. После проведения платежа через Почту России, он будет зачислен на ваш счет в течение 5 рабочих дней.

Альтернативы

Автоломбард. Это организации, которые предоставляют краткосрочный займ под залог автотранспорта. Вы получаете кредит на основе оценочной стоимости вашего транспортного средства, оставляя его в залог, а по погашении кредита вы забираете свой автомобиль обратно.
Залоговый займ в МФО. Микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные залоговые займы под высокие проценты на различных условиях. В отличие от банков условия залогового займа в МФО менее строги по требованиям к кредитной истории, однако здесь не получить займ выше 500 000 - 1 000 000 рублей.
Кредит с поручителем. Это вид кредитования, при котором кредитный договор заключается с поручителем, который берет на себя ответственность по погашению кредита в случае, если вы не выполняете свои обязательства.
Залог недвижимости. Использование недвижимости в качестве залога для получения кредита также является распространенной практикой в банковской сфере. Это дает заемщикам возможность предоставить имущество в виде недвижимости в качестве обеспечения кредита, что расширяет выбор вариантов при обращении за финансовой поддержкой.

На что обратить внимание

Условия кредита. Перед подписанием договора внимательно посмотрите все условия кредита, включая процентные ставки, сроки погашения и комиссии. Удостоверьтесь, что условия соответствуют вашим финансовым возможностям и планам.
Стоимость кредита. Подробно ознакомьтесь со всеми расходами, связанными с кредитом, включая начисляемые проценты и дополнительные сборы. Это поможет вам понять полную стоимость кредита и тщательней подготовиться к его возврату.
Оценку транспорта. Важно узнать, каким образом банк оценивает стоимость вашего ТС, поскольку это влияет на размер кредита. Уточните, какие параметры учитываются при оценке и какие документы потребуются для подтверждения стоимости залога.
Cтрахование. Узнайте о наличии страхования для вашего транспортного средства. Выясните условия и требования страхования, а также какие случаи оно покрывает. Это поможет вам быть уверенным в защите транспортного средства в случае непредвиденных ситуаций.
Изъятия транспортного средства. Осведомитесь о процедуре изъятия вашего грузового транспорта в случае просрочки платежей или невыполнения условий кредита. Это важно знать заранее, чтобы быть готовым к возможным последствиям.

Мнение редакции

Кредиты под залог грузового транспорта представляют собой выгодную возможность получения срочного финансирования для тех, кто является собственником грузового транспорта. Они позволяют использовать имеющийся автопарк в качестве залога, что повышает шансы на одобрение и улучшает условия кредита. Эти кредиты особенно полезны для предпринимателей, владельцев малого или среднего бизнеса, которым необходима дополнительная финансовая поддержка. Однако прежде чем оформить залоговой кредит, важно внимательно прочитать условия сделки. Ознакомьтесь с процентными ставками, комиссиями, условиями страхования и процедурой изъятия транспорта в случае неуплаты долга. Также необходимо рассмотреть собственные возможности по возврату кредита в срок, чтобы избежать возможных финансовых потерь.

Дополнительная информация

Источники

Совкомбанк. Займ под залог ПТС грузовых автомобилей 06.12.2023
Реалист Банк. Кредит под залог грузового транспорта и спецтехники 06.12.2023

Кредиты под залог грузового транспорта в России