Залоговый кредит без осмотра автомобиля

Кредит, выдаваемый под залог ПТС особенно ценен в ситуациях, когда нужно срочно решить финансовые вопросы или возникли непредвиденные затраты, а кредиты без обеспечения вам не подходят или недоступны из-за слабого кредитного рейтинга.

Важно отметить, что оформление таких кредитов совсем без осмотра автомобиля - невозможно. Независимо от того, какие условия предлагает банк, всегда требуется предоставление автомобиля для осмотра, чтобы банк оценил его состояние, определил ценность залога и рассчитал индивидуальные условия по кредиту на основе оценочной стоимости авто. Однако некоторые банки предлагают удаленную оценку автомобиля. Дистанционный способ осмотра залогового транспорта экономит время заемщика и позволяет ускорить процесс оформления кредита.

Для многих кредит под залог ПТС становится оперативной помощью в ситуациях, когда требуется немедленный доступ к крупным суммам. Залог выступает в качестве гарантии возврата средств и помогает получить более выгодные условия, чем по необеспеченным кредитам. Кроме того, залог компенсирует неидеальную кредитную историю заемщиков, а значит, такой кредит становится доступным для более широкой аудитории.

Особенности

• Страхование. При оформлении залогового кредита под залог ПТС страхование транспортного средства требуется банком для обеспечения гарантий. Это защищает интересы как кредитора, так и заемщика в случае утраты или повреждения автомобиля.

• Более крупные суммы. Под залог ПТС заемщик получит сумму, которая зависит от оценочной стоимости автомобиля. Поскольку автомобиль служит залогом, кредитор предоставит более крупную сумму, чем при обычном потребительском кредите.

• Залоговый объект. Автомобиль служит гарантией возврата средств. Это позволяет кредитору оценить риск и предоставить кредит, даже если у заемщика ограниченная кредитная история или недостаточный доход.

Плюсы и минусы 

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит под залог ПТС без осмотра автомобиля?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

1. Выбирайте опцию кредитования. Ознакомьтесь с различными кредитными программами, предлагаемыми для залоговых кредитов под ПТС автомобиля выше на этой странице.

2. Оцените стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным на странице с информацией о доступных залоговых кредитах. Укажите необходимую сумму и желаемый срок погашения для предварительной оценки процентной ставки и ежемесячного платежа.

3. Подайте заявку. Перейдите на сайт и заполните анкету. Впишите ваши личные данные, контактный номер, паспортные данные и информацию о залоговом имуществе, чтобы отправить заявку на рассмотрение.

4. Дождитесь решения. Банк проверит предоставленные вами данные и уведомит вас о принятом решении через звонок или SMS.

5. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора в офисе банка или через онлайн-банкинг (при наличии такой опции) и выразите свое согласие, подписав соответствующие документы.

6. Получите средства. Получите заемные средства любым удобным способом, указанным в договоре кредитования.

7. Проверьте другие предложения. Если ваша заявка отклонена, вернитесь на наш сайт и ознакомьтесь с предложениями других банков – возможно, найдется более подходящий вариант. Однако стоит избегать чрезмерного количества заявок в разные банки, так как это вызовет сомнения относительно вашей платежеспособности.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Выберите на сайте банка раздел, посвященный залоговым кредитам под залог ПТС. Обратите внимание на требования к заемщикам, ставки по кредиту и доступные суммы.

2. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. На странице есть онлайн-калькулятор для расчета суммы кредита и ежемесячного платежа. Введите желаемую сумму и срок погашения, чтобы увидеть предполагаемые условия кредита.

3. Заполните заявку. Далее переходите к оформлению заявки на кредит. Заполните все обязательные поля, включая личные данные, информацию о транспортном средстве, желаемую сумму кредита и срок погашения.

4. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте ответа от банка. Банк проведет анализ вашей кредитной истории, предоставленных данных и примет решение о выдаче кредита.

5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита и подпишите документы.

6. Получите средства. После подписания кредитного договора средства будут перечислены на ваш счет или выданы вам наличными.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение. Загрузите и установите приложение банка с официального магазина приложений на вашем мобильном устройстве. Затем зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, используя учетные данные вашего банковского аккаунта для доступа к системе.

2. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. В приложении вы увидите раздел для расчета кредита. Используйте кредитный калькулятор, который позволит вам определить сумму, которую вы хотите получить в кредит, и выбрать удобный для вас срок погашения.

3. Заполните заявку. В приложении предоставлена форма заявки на залоговый кредит. Внимательно заполните все необходимые поля, предоставив личные данные, информацию о транспортном средстве, требуемую сумму и срок кредита.

4. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте ответа от банка. Банк проведет анализ вашей кредитной истории и предоставленных данных, после чего примет решение о выдаче кредита.

5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложен кредитный договор. Внимательно просмотрите все условия кредита и подпишите документ.

6. Получите средства. После подписания кредитного договора средства будут перечислены на ваш счет или выданы вам наличными.

Оформление в отделении банка

1. Подберите кредитное предложение. Перед посещением отделения банка узнайте о доступных кредитных предложениях для залоговых кредитов под ПТС автомобиля. Ознакомьтесь с условиями, процентными ставками и требованиями к заемщикам. Выберите наиболее подходящий вариант, учитывая свои финансовые возможности.

2. Подготовьте документы. Подготовьте необходимые документы для оформления кредита. Проверьте требования банка и убедитесь, что у вас есть все необходимое.

3. Посетите отделение банка. Посетите ближайшее отделение банка. Обратитесь к специалисту и задайте вопросы, уточните детали и начните процесс подачи заявки.

4. Заполните анкету. Получите и заполните анкету на залоговый кредит под ПТС. Укажите всю необходимую информацию о себе, транспортном средстве, запрашиваемой сумме и сроке кредита.

5. Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения банка. Банк проведет анализ вашей кредитной истории и предоставленных документов. В случае положительного решения банк свяжется с вами для уточнения условий кредита.

6. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам кредитный договор. При согласии с условиями подпишите документ.

7. Получите средства. После подписания кредитного договора средства будут перечислены на ваш счет или выданы вам наличными.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. От 500 000 до 7 000 000 рублей. Суммы зависят от категории заемщика, его кредитной истории, а также от оценочной стоимости автомобиля.

• Процентная ставка. Процентные ставки зависят от выбранного банка и начинаются от 6% годовых.

• Срок кредита. Банки предоставляют разнообразные сроки кредитования, начиная от нескольких месяцев и до 6 лет или более.

• Дополнительные условия. Банки предлагают различные привилегии и бонусы для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов, гарантированные процентные ставки, опции полного или частичного досрочного погашения, возможность рефинансирования и предоставление кредитных каникул.

Требования

• Возраст. Банки предоставляют кредиты лицам, которые достигли совершеннолетия, начиная с 18-21 года, и допускают возможность кредитования до 65-85 лет в зависимости от политики конкретного банка.

• Гражданство. Необходимо гражданство РФ.

• Регистрация. Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

• Рабочий стаж и доход. Не менее 3 месяцев на последнем месте работы, предшествующих месяцу подачи заявки. Постоянный доход.

• Необходимые документы. Паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.

• Документы для залога. Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, страховой полис ОСАГО, согласие супруга или супруги.

• Tребования к авто. Легковое авто на ходу, в исправном состоянии. Зарегистрирован в ГИБДД и застрахован полисом ОСАГО. Есть СТС, идентификационный номер (VIN) или номер кузова.

Способы получения денег

• В кассе банка. Получите средства наличными в отделении банка, предоставив необходимые документы и подписав кредитный договор. Этот способ обеспечивает мгновенный доступ к средствам и позволяет сразу начать использовать полученные деньги. Однако для этого вам потребуется посетить банк лично и обратиться к сотрудникам банка.

• Переводом на банковский счет. После подписания всех необходимых документов и утверждения кредита деньги будут переведены на банковский счет, открытый в банке-кредиторе. Это удобно для тех, кто предпочитает более безопасные и электронные способы управления финансами, но требует 1-3 рабочих дня на проведение транзакции.

• Доставка кредитных средств. Банки предоставляют услугу бесплатной доставки кредитных средств прямо по указанному адресу клиента. После оформления кредита и согласования условий доставки представитель банка привезет вам карту и договор. После подписания документа средства будут переведены на вашу карту. Обычно срок доставки составляет 1-2 дня, однако следует учитывать, что не все банки предоставляют эту услугу.

Способы оплаты кредита  

• Наличными в кассе банка. Подойдите к кассиру, сообщите о намерении погасить кредит и передайте сумму, необходимую для оплаты задолженности. Этот способ позволяет сразу удовлетворить обязательства по кредиту, однако требует физического присутствия заемщика в банковском отделении.

• Интернет-банк. С помощью интернет-банка вы можете осуществлять оплату кредита через онлайн-платформу банка. Вам необходимо авторизоваться в системе интернет-банкинга, выбрать опцию оплаты кредита и ввести необходимую сумму для погашения задолженности. Это удобный способ оплаты, который доступен 24/7 для погашения кредита из любой точки с доступом в интернет.

• Партнеры банка. Банки имеют партнерские отношения с платежными системами, такими как Qiwi, Золотая Корона или Contact. Воспользуйтесь услугами этих партнеров для оплаты кредита. Посетите пункт партнера или внесите сумму онлайн.

• Перевод из другого банка. Если у вас есть счет в другом банке, воспользуйтесь этим счетом для перевода средств на оплату кредита. Перевод происходит через системы межбанковских переводов. Для этого вам нужно внести данные о банке и полные реквизиты. Комиссия за перевод в среднем составляет 1,5% от суммы перевода. Сроки зачисления - от 1-3 рабочих дней.

Альтернативы 

• Автоломбард. Автоломбард предоставляет возможность получения заемных средств под залог вашего автомобиля. Вы получите займ наличными или на карту, используя свой автомобиль в качестве залога, при этом оставаясь его владельцем. Однако стоит учитывать, что процентные ставки в автоломбардах выше, чем у банковских залоговых кредитов. На время займа ваш автомобиль будет находится на автостоянке в ломбарде.

• Залоговый займ в МФО. МФО предлагают быстрые займы на небольшие суммы под залог автомобиля без осмотра ПТС. Этот вариант является более гибким по срокам и требованиям к заемщику, однако процентные ставки здесь выше, чем банке, суммы меньше, а сроки - короче.

• Кредит с поручителем. Получение кредита с поручителем является альтернативой залоговым кредитам. Поручитель отвечает за возврат кредита в случае вашей неспособности это сделать. Однако такой вид кредита потребует предоставления дополнительных документов и обязательств со стороны поручителя.

• Залог недвижимости. Если у вас есть недвижимость, используйте ее в качестве залога для получения кредита. Это альтернативный способ получения крупной суммы заемных средств. Однако подобные кредиты более требовательны к обеспечения и процедуре оценки недвижимости.

На что обратить внимание

• Условия кредита. Ознакомьтесь с условиями залогового кредита под залог ПТС. Обратите внимание на процентные ставки, сроки и размеры кредита, а также на важные детали, такие как штрафы или просрочку.

• Стоимость кредита. Узнайте про общую стоимость кредита, включая проценты по кредиту, комиссии и другие дополнительные платежи. Это поможет вам понять реальную стоимость кредита и сравнить предложения различных банков.

• Страхование. Уточните наличие страхования для залогового автомобиля и подробности этого страхования. Узнайте про условия покрытия, суммы возмещения и периодичность оплаты страхового взноса.

• Дополнительные услуги банка. Посмотрите все возможные дополнительные услуги, предоставляемые банком, такие как программа лояльности, услуги онлайн-банкинга или другие банковские продукты, которые доступны для заемщиков.

Мнение редакции

Источники

• Тинькофф Банк. Кредит под залог автомобиля 08.12.2023

• Совкомбанк. Кредит под залог авто без справок о доходах 08.12.2023

• ОТП Банк. Кредит наличными под залог автомобиля. 08.12.2023