Кредиты Под Залог Автомобиля в Ангарске

Под залог автомобиля
В этом разделе вы найдете всю необходимую информацию о кредитах под залог автомобиля в Ангарске, включая подробности о процентных ставках, требованиях к заёмщикам и процессе подачи заявки.
Найдено предложений: 1
Обновлено:
11.09.2024
14:42
Финансо
Займ до 80% от стоимости транспорта
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
(1 Оценок)
Реком. кредитный рейтинг
0
300
650
1000
Узнайте свой рейтинг
Оформить

Что такое кредиты под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля представляет собой форму финансового обеспечения, позволяющую владельцам автотранспорта получить доступ к заемным средствам, используя свое транспортное средство в качестве залога. В Российской Федерации такие виды кредитования регламентированы законодательством, и предоставлять займы под залог авто имеют право лишь специализированные финансовые организации, включая банки, автоломбарды и микрофинансовые учреждения (МФО), обладающие соответствующей лицензией.

Существует два основных вида займов под залог автомобиля: с передачей транспортного средства в залог и без передачи. В первом случае, заемщик передает автомобиль банку обязуется выплачивать кредит в установленные сроки. Автомобиль находится на оплачиваемой автостоянке до полного погашения кредита. Второй вариант предполагает залоговое обеспечение на основе ПТС (паспорта транспортного средства), позволяя заемщику сохранить у себя автомобиль, при этом передавая в залог лишь соответствующий документ.

В Ангарске функционируют все основные банки России - Сбербанк, Совкомбанк, МТС Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Банк Русский Стандарт. Каждый банк имеет свои предложения по кредитам под залог авто. Они отличаются процентными ставками и условиями предоставления кредита. В некоторых банках годовая ставка находится на уровне 10%-12%, а некоторые организации выдают кредит под 20%. Стоит отметить, что конкуренция между банками в Ангарске ведет к улучшению условий кредитов под залог автомобиля для жителей города.

Особенности кредитов под залог авто в Ангарске

  • Сохранение залога. Кредит под залог автомобиля предоставляет возможность заемщику сохранить владение своим транспортным средством в течение срока кредита. Это означает, что, несмотря на наличие залога, заемщик может продолжать использовать автомобиль в повседневной жизни.

  • Оценка автомобиля. Процесс выдачи кредита под залог автомобиля включает в себя оценку стоимости транспортного средства. Оценка проводится квалифицированными оценщиками, учитывающими различные аспекты, такие как марка, модель, техническое состояние и пробег автомобиля. Оценка помогает определить максимальную сумму кредита, которую заемщик может получить под залог своего автомобиля.

  • Не требует поручителей. В отличие от других видов кредитов, кредит под залог автомобиля не требует наличия поручителей. Это упрощает процесс получения кредита, делая его более доступным для заемщиков, у которых нет возможности предоставить поручительство.

  • Юридические ограничения. Важным аспектом кредита под залог автомобиля являются юридические ограничения. Заемщик обязуется соблюдать определенные условия, такие как запрет на продажу или дарение автомобиля до полного погашения кредита.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Нецелевое использование денег. Кредит под залог автомобиля предоставляет свободу в расходовании средств, позволяя заемщику направить кредитные средства на различные нужды, будь то покупка жилья, оплата образования или другие личные расходы.

Высокий процент одобрений. Благодаря наличию залога в виде автомобиля, кредиторы часто более склонны одобрять заявки, даже если у заемщика есть некоторые финансовые трудности или низкий кредитный рейтинг.

Универсальность. Кредит под залог автомобиля позволяет использовать в качестве залога как легковой, так и грузовой автомобиль, независимо от страны-производителя. Это расширяет возможности выбора транспортного средства и делает данную финансовую услугу более универсальной.

Минусы

Возможные дополнительные расходы. Заемщик может столкнуться с дополнительными расходами, такими как комиссии, страхование или оценка стоимости автомобиля, что увеличит общую стоимость кредита.

Риск потери автомобиля. Невыполнение обязательств по кредитному договору может привести к потере автомобиля, который служит залогом, что является существенным риском для заемщика.

Сложности в случае потери автомобиля. В случае потери автомобиля, например, в результате ДТП или кражи, заемщик может столкнуться с дополнительными трудностями в погашении кредита.

Как оформить кредит под залог авто в Ангарске?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите предложение. Выберите наиболее подходящее кредитное предложение на сайте Finanso с учетом ваших финансовых потребностей. Для жителей Ангарска есть много банков и предложений кредита под залог авто.

  2. Заполните заявку. Перейдите на сайт банка, заполните заявку на кредит, предоставив необходимую информацию.

  3. Дождитесь одобрения. Вам нужно будет дождаться решения банка по вашей заявке. Отслеживайте статус через личный кабинет.

  4. Получите условия кредита. При одобрении ознакомьтесь с условиями кредита, подпишите документы.

  5. Получите деньги. После подписания документов получите денежные средства на свой счет или другим удобным способом.

Оформление на сайте банка

  1. Зайдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт банка, где предоставляется кредит под залог автомобиля.

  2. Ознакомьтесь с требованиями. Внимательно ознакомьтесь с требованиями к заемщикам, указанными на сайте. Это могут быть условия по возрасту, доходу, кредитной истории и другие факторы.

  3. Оформите онлайн-заявку. Внесите необходимые данные, такие как личная информация, финансовое положение и сведения об автомобиле, который будет выступать в роли залога.

  4. Подпишите договор в случае одобрения. После подачи заявки дождитесь решения банка. В случае одобрения, ознакомьтесь с деталями кредитного договора. Внимательно изучите условия, процентные ставки и сроки погашения, а затем подпишите договор.

  5. Получите средства. После подписания договора ожидайте зачисления денег на ваш банковский счет или воспользуйтесь другим предложенным банком способом получения денежных средств.

Оформление в приложении банка

  1. Войдите в приложение банка. Воспользуйтесь вашими учетными данными для входа в мобильное приложение банка. Если у вас его нет, предварительно скачайте и зарегистрируйтесь.

  2. Заполните заявку. В разделе "Кредиты" найдите опцию подачи заявки на кредит под залог автомобиля. Заполните предложенную анкету, предоставив необходимые данные, такие как личная информация, финансовое положение и сведения об автомобиле.

  3. Дождитесь решения. После отправки заявки ожидайте решения банка. В это время приложение будет показывать статус вашей заявки. Подготовьтесь к уведомлениям или проверяйте статус в специальном разделе.

  4. Подпишите договор. При положительном решении банка ознакомьтесь с предложенным договором в разделе "Документы" или аналогичном. Внимательно читайте условия, подтвердите свое согласие и подпишите договор в приложении.

  5. Получите деньги. После подписания договора ожидайте зачисления средств. Приложение может уведомить вас об успешном переводе денег или предложить проверить баланс в разделе "Счета".

Оформление в отделении банка

  1. Придите в банк. Посетите ближайшее отделение банка, где вы собираетесь оформить кредит под залог автомобиля.

  2. Обратитесь к сотрудникам банка. Подойдите к окошку или стойке обслуживания и обратитесь к сотруднику банка. Расскажите о своем намерении взять кредит под залог автомобиля.

  3. Заполните анкету. Получите анкету от сотрудника банка и заполните ее. Убедитесь, что вы предоставили все необходимые сведения.

  4. Дождитесь одобрения. После заполнения анкеты подождите, пока банк рассмотрит ваш запрос.

  5. Подпишите кредитный договор и получите деньги. После одобрения кредита сотрудник банка предложит вам подписать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита перед подписанием. После подписания договора вам будут выданы средства.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. В Ангарске максимальная сумма кредита под залог авто составляет 5-7 миллионов рублей.

  • Ставка. Средняя процентная ставка в Ангарске составляет 14%-16%. Однако некоторые банки могут предлагать и 9%-10%.

  • Срок. Зависит от банка. Максимальный срок - 7 лет, а минимальный - 1 год. Но некоторые банки кредитуют и на 3 месяца.

Требования

  • Возраст. Кредит под залог автомобиля можно взять с 18 лет. Максимальный возраст - 75. Некоторые банки кредитуют с 21 года до 85 лет.

  • Гражданство и регистрация. Граждане РФ могут оформить кредит под залог авто.

  • Документы. Паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС, справки о доходах, ИНН и СНИЛС.

Способы получения денег

  • Наличными в отделении банка. Придите в отделение банка, где вы решили взять кредит под залог автомобиля. После успешного одобрения кредита и подписания договора, получите запрашиваемую сумму в наличной форме.

  • Зачисление на банковский счет. После подписания кредитного договора, выберите этот вариант, если предпочитаете получить средства на свой банковский счет. Банк проведет зачисление запрошенной суммы на указанный вами счет.

  • Доставка курьером. Если у вас нет возможности лично посетить отделение банка, уточните возможность доставки курьером. После одобрения кредита и подписания договора, средства могут быть доставлены прямо к вам, и вы сможете их получить от представителя банка.

Способы оплаты кредита

  • Наличными в отделении. Посетите отделение банка лично и внесите сумму кредита наличными. Обратитесь к сотрудникам банка для получения деталей и инструкций по оплате.

  • Мобильное приложение банка. Воспользуйтесь мобильным приложением банка для оплаты кредита. Зачислите необходимую сумму с помощью функции оплаты, предоставленной в приложении.

  • Автоплатеж. Настройте автоплатеж. Банк будет автоматически списывать ежемесячные платежи по кредиту с вашего счета в установленный срок.

  • Золотая Корона или QIWI. Используйте системы электронных платежей, такие как Золотая Корона или QIWI, для перевода средств на счет по номеру договора кредита. Уточните возможность и инструкции оплаты через эти платежные системы у сотрудников банка.

  • Терминалы самообслуживания. Найдите ближайший терминал, поддерживающий услуги вашего банка. Следуйте указаниям на экране для проведения операции оплаты кредита.

Альтернативы

Подать заявку

  • Кредитные потребительские кооперативы. Вступите в кредитный потребительский кооператив, где можно взять кредит под залог автомобиля под определенный процент. Но изначально вам придется пополнить общий фонд кооператива.

  • Микрофинансовые организации (МФО). МФО могут иметь более гибкие условия, чем традиционные банки, и предоставлять кредиты под залог автомобиля с более низкими требованиями к документам и кредитной истории. Однако в такой организации вы сможете получить сумму до 1 миллиона рублей.

  • Автоломбарды. Обратитесь в автоломбард, где можно получить кредит, используя автомобиль в качестве залога. Такие организации действуют как обычные ломбарды. Вы передаете свой автомобиль или птс на определенный срок и получаете займ.

На что обратить внимание

  • Досрочное погашение. Изучите процедуру досрочного погашения в конкретном банке. Это будет кстати, когда у вас появятся дополнительные средства.

  • Дополнительные платежи и комиссии. Обратите внимание на возможные дополнительные платежи и комиссии, такие как страхование, комиссия за обслуживание. Они могут существенно повлиять на общую стоимость кредита.

  • Дополнительные услуги и бонусы. Узнайте о дополнительных услугах или бонусах, предоставляемых кредитором. Например, некоторые банки могут предлагать программы лояльности, снижение ставок при своевременных платежах и другие привилегии.

  • Вероятные риски. Оцените возможные риски исходя из изменения ваших финансовых обстоятельств, ситуации на рынке или других факторов. Подумайте, как справитесь с кредитом в случае непредвиденных обстоятельств.

Мнение редакции

В Ангарске, как и во многих других городах России, предоставление кредитов под залог автомобиля представляет собой распространенную практику. Существует множество предложений от крупных банков России, а также возможность обратиться в микрофинансовые организации, автоломбарды и кредитные кооперативы. Одним из ключевых факторов при принятии решения является процентная ставка. Некоторые банки предлагают условия с процентными ставками в пределах 9%-10%, что может быть привлекательным фактором для заемщиков. Однако, несмотря на доступность кредитования в Ангарске, важно учитывать риски. Они связаны с возможной утратой автомобиля в случае невыполнения обязательств. Кроме того, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, включая дополнительные расходы, штрафы и комиссии. Итак, решение об оформлении кредита под залог автомобиля в Ангарске зависит от индивидуальных финансовых потребностей и возможностей заемщика. Важно тщательно оценить предложения различных банков и финансовых учреждений, а также внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы минимизировать риски и сделать обоснованный выбор.

Дополнительная информация

Источники

Часто задаваемые вопросы

Чем автокредит отличается от кредита под залог авто?

Кредит под залог автомобиля - форма потребительского кредита, предоставляемая под залог уже имеющегося у заемщика автомобиля. Основное отличие заключается в том, что средства можно использовать на любые цели, не ограничиваясь только приобретением автомобиля. Этот вид кредита позволяет заемщику гибко распоряжаться полученными деньгами, в зависимости от его потребностей.

Автокредит - этот вид кредита, напротив, предоставляется с конкретной целью – покупкой автомобиля. Средства выдаются исключительно для приобретения транспортного средства, и после покупки автомобиль становится залогом. В отличие от кредита под залог автомобиля, здесь целевое использование строго ограничено покупкой транспортного средства.

Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?

Нет, эту информацию нельзя удалить. Единственный случай - если истек срок хранения кредитной истории.

Согласно текущему законодательству, действующему с 1 января 2022 года, срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Этот срок рассчитывается для каждой отдельной записи в кредитной истории, относящейся к конкретной кредитной сделке.

Бюро кредитных историй обязано сохранять запись о кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, вне зависимости от того, когда это изменение произошло – до или после 1 января 2022 года.

Изменение сроков хранения кредитной истории касается не только информации о просроченных платежах и сведений о сделках. Другие данные, такие как информация о запросах пользователей кредитной истории или отказы в заключении договора, также аннулируются после истечения 7 лет со дня последнего изменения информации. Таким образом, исключение просроченных платежей из кредитной истории вне указанного срока не предусмотрено.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это процесс погашения долга по займу путем оформления нового, более выгодного кредита.

При рефинансировании текущий кредитный договор полностью закрывается. Заемщик может обратиться как в организацию, выдавшую предыдущий заем, так и в новый банк, который предоставит средства для погашения прежнего долга.

Основные преимущества рефинансирования состоит в том, что можно закрыть один или несколько кредитов или долгов по кредитным картам, что облегчит планирование платежей и снизит долговую нагрузку.

Рефинансирование также позволяет получить обновленные условия кредитования, такие как уменьшение ставки, размера ежемесячного платежа и удобный график платежей. Однако стоит отметить, что рефинансируются в основном те кредиты, которые выплачивались без просрочек.

Статья была полезна
183244 прочтений
Последнее обновление 01.07.2024
В других городах региона
Другие виды кредитов в Ангарске
В крупных городах РФ