Кредиты под залог автомобиля в России

Под залог автомобиля
Эта страница предлагает полную информацию о кредитах под залог автомобиля. Здесь вы найдете сравнительный обзор предложений от различных банков, условия кредитования, и советы по выбору наиболее подходящего варианта. Мы поможем вам оценить возможности и выбрать кредит под залог авто, который соответствует вашим требованиям и финансовым целям.
Найдено предложений: 10
Обновлено:
04.04.2024
10:18
Финансо
Кредит до 80% от стоимости недвижимости или авто
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 50 млн ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Финансо
Займ до 80% от стоимости транспорта
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.90 – 50.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 7 лет
CARANGA
Займ под залог автомобиля
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3.99
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 500000.00 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

7 месяцев – 13 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
150000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 14.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.26
Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 500000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 7.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

5 дней – 1 лет
ДоброЗайм
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1000000.00 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 месяцев – 24 месяцев
Быстроденьги
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,08% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3-х лет
ДоброЗайм
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 млн. ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 2-х лет
Credit.Club
Под залог Автомобиля
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 500000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9.50 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

6 месяцев – 5 лет
Отзывы
Главпотребкредит
4.4
Обратился в Главпотребкредит для покрытия расходов по отпуску. Получил необходимую сумму быстро и без лишних сложностей.
Подробнее
Мир Денег
4.4
Спасибо Мир Денег за оперативное решение финансовых вопросов! Без лишних бумажек и очередей – идеально для срочных нужд.
Подробнее
495 Кредит
2.4
В процессе обращения в 495 Кредит столкнулся с длительным ожиданием решения по заявке и неэффективным взаимодействием со службой поддержки, что создало дополнительные неудобства.
Подробнее
Деньги 003
4.4
Получил кредит в Деньги 003 на покупку подарка своей семье. Был приятно удивлен быстротой рассмотрения заявки и выдачей средств.
Подробнее
Озон Кредит
4.6
Озон Кредит - это отличный выбор для тех, кто ищет быстрое и удобное решение финансовых вопросов. Они всегда на связи и готовы помочь в любой ситуации.
Подробнее
Надёжный Инвестор
4.6
Оформление займа прошло быстро. Выручили меня нужной суммой.
Подробнее
Кредиты под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля - это финансовое решение, которое позволяет заемщикам использовать свой автомобиль в качестве обеспечения для получения заемных средств. Этот вид кредитования предоставляет людям возможность получить доступ к дополнительным средствам, а сам залог остается у клиента и он вправе им пользоваться.

Кредиты под залог автомобиля пользуются популярностью благодаря своей гибкости и разнообразным целям использования. Они используются для покупки новых автомобилей, ремонта и обновления существующего, погашения других долгов, а также для финансирования крупных расходов. Однако вместе с преимуществами, сопровождающими этот вид кредитов, существуют и риски, связанные с утратой автомобиля в случае невыплаты.

Особенности 

  • Залоговое обеспечение. Основная особенность этого вида кредитов заключается в том, что ваш автомобиль используется в качестве залога. Это означает, что вы предоставляете ваш автомобиль банку как обеспечение для получения кредита. В случае невыплаты кредита в установленные сроки, банк имеет право конфисковать ваш автомобиль.
  • Сохранение автомобиля. Заемщик сохраняет доступ к своему автомобилю и может использовать его по своему усмотрению во время срока кредита. Но продать или переоборудовать машину можно только с разрешения банка.
  • Относительная доступность. Кредиты под залог автомобиля доступны для заемщиков с разной кредитной историей, включая тех, у кого есть проблемы с кредитоспособностью. Залог автомобиля снижает риски для банка, что делает кредит доступным для более широкой аудитории.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Большая сумма. Кредиты под залог автомобиля позволяют заемщикам получить значительно более крупные суммы, чем при обычных потребительских кредитах. Это делает их привлекательным выбором для финансирования крупных проектов или приобретения дорогих товаров

Долгосрочное сотрудничество. Такие кредиты предоставляются на более длительные сроки, что снижает размер ежемесячных выплат и делает их более удобными для заемщика. Это особенно полезно, если вам нужно распределить выплаты на более продолжительный период.

Нецелевой характер. Кредиты под залог автомобиля - разновидность нецелевого потребительского кредита. Они используется для любых целей, например, на большую покупку, путешествия, ремонт и другие.

Минусы

Потеря автомобиля. Один из значительных недостатков кредита под залог транспортного средства заключается в том, что, если заемщик не в состоянии вовремя выплатить долг, банк имеет законное право изъять автомобиль, использованный в качестве залога. Это приводит к потере важного средства передвижения и создает значительные неудобства.

Ограничения залога. Банк устанавливает определенные критерии и требования относительно автомобиля, который принимается в залог. К примеру, автомобиль должен быть относительно новым и находиться в хорошем состоянии. Эти будет ограничением для некоторых заемщиков.

Непредвиденные обстоятельства. В случае, если ваш доход уменьшился или вы потеряли работу, это создаст серьезные трудности при выплате кредита и приведет к задолженностям, штрафам и ухудшению кредитной истории.

Как оформить кредит под залог автомобиля?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредит. Посмотрите разные банковские программы выше на этой странице, чтобы оценить их условия, процентные ставки и общую стоимость. Выберите кредит, соответствующий вашей текущей финансовой ситуации.

  2. Рассчитайте стоимость кредита. Используйте онлайн-калькулятор на странице с информацией о доступных кредитах, чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж, установив нужную сумму и срок погашения.

  3. Подайте заявку. Заполните заявку, указав личные данные, включая имя, номер телефона, паспортные данные и другую необходимую информацию.

  4. Ожидайте ответа. Дождитесь решения от банка, которое будет предоставлено вам через звонок или СМС-уведомление после проверки предоставленной информации.

  5. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора в офисе банка или через интернет-банк (если такая опция доступна), чтобы подтвердить свое согласие.

  6. Получите средства. Получите средства в соответствии с выбранным способом, указанным в договоре.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. Посетите официальный сайт банка и ознакомьтесь с кредитными программами. Сравните различные варианты и выберите подходящий вашей финансовой ситуации.

  2. Рассчитайте стоимость кредита. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка, чтобы определить стоимость кредита и размер ежемесячных платежей.

  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив информацию о параметрах кредита и своих личных данных.

  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитоспособности и уведомит вас о решении через SMS или звонок.

  5. Предоставьте документы. Если ваша заявка будет одобрена, предоставьте необходимые документы через личный кабинет на сайте банка или доставьте их в офис.

  6. Подпишите договор. Внимательно изучите условия предлагаемого кредитного договора, обратив внимание на все детали. И если вас все устраивает, подпишите договор.

  7. Получите средства. Получите средства по кредиту удобным для вас способом в соответствии с условиями договора.

Оформление в приложении банка 

  1. Установите приложение и авторизуйтесь. Скачайте официальное мобильное приложение банка из Google Play или App Store. Если у вас уже есть аккаунт, войдите в приложение, используя свои учетные данные. Если вы новый клиент, завершите регистрацию в соответствии с инструкциями.

  2. Рассчитайте переплату. В онлайн-калькуляторе произведите расчет предварительных условий кредита и определите предварительный размер ежемесячных платежей.

  3. Подайте онлайн-заявку. Далее перейдите в раздел для заполнения заявки на кредит. Предоставьте личную и контактную информацию, дайте согласие на обработку персональных данных.

  4. Ожидайте решения. Банковская система проведет быструю проверку вашей заявки и предоставленной информации. Решение будет отправлено вам в самом приложении, через SMS или телефонный звонок. 

  5. Предоставьте документы. В случае одобрения кредита загрузите фотографии требуемых документов через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка, чтобы их предоставить.

  6. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора, чтобы удостовериться, что в нем нет скрытых комиссий или неприемлемых условий. Подпишите кредитный договор, если условия вас устраивают. 

  7. Получите средства. Получите деньги удобным для вас способом в соответствии с договором.

Оформление в отделении банка 

  1. Выберите отделение. Перейдите на официальный сайт банка и найдите информацию о ближайшем филиале, посмотрите адрес и рабочее время.

  2. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, документы на автомобиль и другие, указанные банком.

  3. Посетите банк. Придите в банковское отделение и обратитесь к сотруднику за консультацией в получении кредита. Сотрудник расскажет вам о кредитных программах и условиях предоставления кредита.

  4. Подайте заявку. Заполните заявку на кредит и предоставьте все необходимые документы, заполните все пункты в анкете и ответьте на вопросы сотрудника банка.

  5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, предоставленного залога и сообщит вам решение.

  6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия кредитного договора и обсудите все детали с представителем банка. Если условия вас устраивают, подпишите договор.

  7. Получите средства. Запрошенные средства будут доступны вам в соответствии с выбранным вами способом получения.

Условия и требования

Условия кредитования

  • Сумма кредита. Потребительский кредит под залог автомобиля предоставляется на сумму до 7 000 000 рублей или выше, что зависит от политики банка и стоимости предоставленного залога.

  • Процентные ставки. Процентные ставки меняются в зависимости от конкретного банка. В среднем это 4-10% годовых. 

  • Срок кредита. Банки предоставляют кредиты под залог с разнообразными сроками, от 12 месяцев до 5 лет или 7 лет и более.

  • Дополнительные условия. Эти условия включают опции полного или частичного досрочного погашения, возможность рефинансирования, предоставление кредитных каникул, гарантированные процентные ставки, а также предоставление бонусов и привилегий для владельцев зарплатных карт и для постоянных клиентов. 

Требования к заемщику 

  • Возраст. Банки выдают кредиты лицам, достигшим совершеннолетия, от 18-21 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита - от 65 до 85 лет.

  • Гражданство. Для получения кредитов заемщику необходимо быть гражданином Российской Федерации.

  • Регистрация. Чтобы получить кредит под залог, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе, где присутствует банк.

  • Доход. Банки требуют предоставление документов, подтверждающих стабильный и постоянный доход. Эти документы включают в себя справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), а также банковские выписки и другие документы.

  • Трудовой стаж. От клиента требуется определенный трудовой стаж работы не менее 1 до 3 месяцев, подтвержденный записями в трудовой книжке или договором о трудоустройстве.

  • Контактная информация. Для обеспечения связи с заемщиком необходим мобильный телефон и адрес электронной почты.

  • Необходимые документы. Для получения кредита потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, подтверждение собственности на автомобиль.

  • Требования к автомобилю. Автомобиль должен находиться на регистрационном учете, о чем свидетельствует отметка ГИБДД в ПТС. Возраст автомобиля - не более 5 лет для российских марок и не более 15 - для иностранных. Автомобиль не должен находиться в залоге.

Способы получения денег

  • Наличные. Чтобы получить кредит наличными под залог авто, посетите отделение банка и после подписания договора обратитесь в кассу.

  • Банковский счет. Получите средства на свой счет в банке. Если у вас есть счет в банке, в котором вы оформляете кредит, средства будут автоматически перечислены на этот счет. Или под ваш кредит будет открыт специальный кредитный счет плюс пластиковая карта к нему.

  • Доставка на дом. Банки предоставляют услугу доставки банковской карты, на которую будут перечислены средства по кредиту. Это занимает 1-2 дня, но доступно не во всех банках.

Способы оплаты кредита

  • Наличными. Посетите отделение банка и внесите платеж наличными в кассу, понадобится паспорт и кредитный договор.

  • Интернет-банк. Оплатите кредит онлайн в любое время через свой личный кабинет на сайте или в приложении банка.

  • Банкоматы. Чтобы заплатить за кредит без комиссии, воспользуйтесь банкоматами банка, в котором вы взяли кредит.

  • Другой банк. Если вы решили оплатить кредит через другой банк, вам понадобятся реквизиты счета в банке, где у вас кредит. Перевод платежа занимает до 3 банковских дней.

  • Партнеры банка. Многие банки имеют партнерские отношения с различными магазинами и сервисами, такими как Золотая Корона или QIWI, где предусмотрен вариант оплаты кредита. Перевод средств на кредитный счет потребует до 3 рабочих дней.

  • Почта России. Для оплаты вам понадобятся ваш паспорт и номер счета. Обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, важно учитывать этот момент, чтобы не пропустить день оплаты.

Альтернативы

  • Поддержка от близких. Обратитесь к своим родственникам или друзьям, чтобы получить финансовую поддержку, особенно в случае, когда доступ к кредиту ограничен. Но не забывайте о возможных негативных последствиях для ваших отношений, если долг не будет возвращен своевременно.

  • Залоговые кредиты. Предоставление в залог недвижимости, которая является вашей собственностью, позволяет получить более крупные суммы кредита или более длительные сроки для его погашения.

  • Кредит с поручителем. Если взять кредит с предоставлением поручителя, заемщик получит выгодные условия. Но поручителю придется разделить ответственность с заемщиком.

На что обратить внимание

  • Кредитные условия. Посмотрите официальные условия кредита, такие как процентная ставка, срок кредита, ежемесячные платежи, дополнительные комиссии и требования к залогу автомобиля. Не забудьте тщательно изучить эти условия перед оформлением кредита.

  • Стоимость страховки. Если страхование является частью кредитного предложения, выясните, сколько оно будет стоить, и как оно влияет на общую стоимость кредита.

  • Досрочное погашение. Узнайте о возможности досрочного погашения кредита и связанных с этим условиях. Это поможет сэкономить деньги на процентах.

  • Условия залога. Подробно ознакомьтесь с условиями залога на ваш автомобиль. Это важно, чтобы понимать, как банк будет управлять вашим автомобилем, если возникнут проблемы с платежами.

  • Репутация банка. Просмотрите рейтинги и отзывы о банке, чтобы убедиться в его надежности и репутации.

  • Кредитный договор. Внимательно изучите все правила и условия кредитного договора, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете все детали сделки, чтобы не возникли неприятные сюрпризы.

Мнение редакции

Кредит под залог авто предоставляет заемщикам возможность получить значительные суммы средств, обеспечивая свои финансовые потребности. Это особенно полезно при финансировании крупных проектов или приобретении дорогих товаров. Более того, долгосрочные сроки кредитов делают ежемесячные выплаты более удобными для заемщика, позволяя им распределить обязательства на более длительный период. Сохранение доступа к автомобилю во время срока кредита является еще одним преимуществом. Заемщики будут продолжать использовать свой автомобиль по своему усмотрению. Но важно учитывать и ограничения, установленные банками для автомобилей, используемых в качестве залога. Стоит помнить о риске, связанном с потерей автомобиля, если не выплачивать кредит в установленные сроки. В случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря дохода, возникнут трудности при выплате кредита, и необходимо информировать банк об изменениях в кредитоспособности.

Источники

Часто задаваемые вопросы

Какую машину можно использовать в качестве залога?

Для использования автомобиля в качестве залога каждый банк выдвигает свои требования, но есть и общие сходства. Автомобиль должен быть легковым, категории B, его возраст не должен превышать 15 лет. Также автомобиль должен быть в исправном состоянии и находиться на ходу, не иметь залога, обременений, арестов или других юридических проблем. Он должен быть зарегистрирован в ГИБДД в соответствии с законодательством Российской Федерации и иметь идентификационный номер (VIN) и номер кузова. Требуется наличие полиса ОСАГО, однако полис КАСКО необязателен. Полные требования уточняйте в своем банке

В каких случаях банк заберет автомобиль себе?

Банк может изъять автомобиль, который служит залогом по кредиту, в следующих случаях.

  • Невыплата кредита. Если заемщик не выплачивает кредитные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и не соблюдает установленные сроки, банк имеет право инициировать процедуру по изъятию автомобиля.

  • Нарушение условий договора. Если заемщик нарушает другие условия договора, например, не выполняет обязанности по страхованию автомобиля или использует его в недопустимых целях.

Банкротство заемщика. В случае банкротства клиента банк потребует возврата средств и при необходимости заберет автомобиль, если клиент не будет платить за кредит.

Что будет, если автомобиль в залоге разобьется или его угонят?

Если автомобиль, находящийся в залоге, попал в аварию или его угнали, это будет иметь серьезные последствия как для заемщика, так и для банка. В большинстве случаев банк имеет право требовать, чтобы автомобиль был застрахован полисом КАСКО (Комплексное автострахование), что обеспечивает защиту от повреждений, угонов и других рисков.

Если автомобиль имеет полис КАСКО и происходит страховой случай (например, авария, угон), то страховая компания выплачивает компенсацию. Эта компенсация может быть направлена и на погашение задолженности по кредиту в банке, если долговое обязательство было обеспечено автомобилем.

В случае отсутствия полиса КАСКО или если страховая компания откажет в выплате компенсации, заемщик по-прежнему будет нести ответственность за погашение кредита перед банком. Клиент должен предоставить другой залог, равноценный по стоимости залоговому автомобилю. Если невозможно представить другой залог, банк поднимет ставку до уровня необеспеченного кредита.
Тинькофф Банк о залоге и страховке