Лучшие выгодные займы в России

Что такое выгодные займы

Выгодный займ - это займ, по которому заемщик получит наиболее выгодные условия с точки зрения суммы, сроков погашения, возможности досрочного внесения последнего платежа и размера процентной ставки.

В поиске выгодного займа потенциальные заемщики должны учитывать не только номинальную процентную ставку, но и её связь со сроком микрокредита. Например, низкая на первый взгляд процентная ставка при большом сроке займа может привести к тому, что в итоге заемщик заплатит гораздо больше, чем при высокой процентной ставке, но на короткий срок.

Чтобы определить, какой займ является наиболее выгодным, рекомендуется провести расчеты и сравнить предложения различных микрофинансовых компаний. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор, предоставляемый компаниями, который позволяет оценить общую сумму платежей, включая проценты, и принять информированное решение.

Особенности

1. Скорость процедуры. Вся процедура получения займа обычно занимает не более получаса. Во многих МФО онлайн заявки обрабатываются автоматически и круглосуточно. Это позволяет получить средства быстро и оперативно.

2. Разнообразные способы получения средств. Займы могут быть перечислены на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Также возможно получение наличных в кассе МФО или через оператора денежных переводов. Это обеспечивает удобство и гибкость для заемщика.

3. Отсутствие сложных требований и обязательств. Как правило для получения займа не требуются поручители, созаемщики или предоставление имущества в залог. Это упрощает процесс и освобождает заемщика от дополнительных обязательств.

4. Свобода использования средств. Займы предоставляются на любые личные нужды, и заемщику не требуется объяснять цель кредитования. Это дает заемщику свободу выбора и использования средств в соответствии с его потребностями.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить займ выгодно?

1. Сравните процентные ставки. Основным критерием выбора выгодного займа является низкая процентная ставка. Используйте калькуляторы на сайтах МФО, чтобы узнать процентную ставку для каждой организации. Сравните и выберите самую низкую ставку.

2. Рассчитайте итоговую сумму к оплате. Используйте калькулятор на сайте, чтобы система рассчитала переплату за 1 день и итоговую сумму.

3. Оставьте онлайн-заявку. В большинстве случаев вы можете оформить займ онлайн, нажав на кнопку "Подать заявку" рядом с выбранным вариантом на сайте МФО. Заполните необходимую информацию и отправьте заявку. Предварительное одобрение обычно получают через несколько минут.

4. Проверьте базовые условия займа. Обратите внимание на способы и сроки возврата займа, а также на размер переплаты. Убедитесь, что условия займа соответствуют вашим потребностям и возможностям.

5. Выберите удобный способ получения займа. При выборе займа удостоверьтесь, что вы можете получить деньги удобным для вас способом: на карточку банка, наличными, на электронный кошелёк Qiwi или переводом в системах типа Contact.

Условия и Требования

Условия

1. Сумма займа. Обычно МФО предлагают займы в диапазоне от 2-3 тысяч до 15-30 тысяч рублей. Однако, могут быть отклонения как снизу, так и сверху, где сумма может быть от 100 рублей или достигать 100 тысяч рублей.

2. Срок займа. Срок погашения займа обычно составляет от 1 до 20-30 дней. Также здесь могут быть вариации, где срок может быть продлен.

3. Процентная ставка. Процентная ставка на микрозаймы обычно составляет до 1% в сутки. Некоторые компании могут предлагать займы с нулевой процентной ставкой для новых клиентов или при особых условиях, таких как короткий срок погашения.

Требования

1. Российское гражданство: Заемщик должен быть гражданином России.

2. Возрастные ограничения: Заемщик должен быть старше 18 лет. Возрастные требования также могут варьироваться в зависимости от конкретной МФК или МКК.

3. Регистрация и проживание на территории РФ: Заемщик должен иметь официальную регистрацию и проживать на территории Российской Федерации.

4. Платежеспособность: Заемщик должен иметь достаточный уровень дохода или другие источники платежеспособности, чтобы возвратить займ в срок.

Способы получения денег

1. На банковскую карту. Самый распространенный и быстрый способ получения займа. Для этого необходимо иметь именную банковскую карту, выпущенную российским банком. Время зачисления денежных средств на карту может различаться, смотря какая у вас платежная система.

2. На банковский счет. Этот способ получения займа требует большего времени. В среднем банковский перевод может занять 2 дня, а в некоторых случаях до 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка. Время получения денег на счет зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если заявка была подана в первой половине дня, то деньги обычно поступают на счет к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был сделан в вечернее время, то деньги отобразятся на счету только к вечеру следующего рабочего дня или позже. Если перевод был совершен в выходные или праздничные дни, то деньги будут доступны только в будние дни.

3. Переводом через системы Contact, Золотая корона, Юнистрим. Этот способ предоставляет быстрый и удобный перевод, который обычно занимает от 30 до 45 минут. Заемщику необходимо обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом и номером перевода. Сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Однако следует отметить, что офисы указанных систем расположены не во всех городах, поэтому перед выбором этого способа следует проверить информацию о наличии пункта обслуживания в вашем населенном пункте на сайте выбранной системы переводов.

4. Электронные деньги. Этот способ считается самым быстрым. Деньги зачисляются на интернет-кошелек практически мгновенно. Однако заемщику следует учесть дополнительные факторы, так как система электронных денег почти всегда требует идентификации владельца кошелька и комиссии за вывод средств.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

Проверить рейтинг бесплатно

1. Залоговые кредиты. Заложите ценные предметы, такие как ювелирные изделия или электроника, в залоговую организацию. Сумма займа будет рассчитана на основе их стоимости.

2. Займы у друзей и семьи. Обратитесь за финансовой помощью к проверенным друзьям или близким членам семьи. Важно обсудить все условия возврата денег, а ещё лучше составить кредитный договор. Это поможет сохранить хорошие отношения.

3. Региональные МФО. Изучите условия, предлагаемые местными микрофинансовыми организациями. Они могут предлагать более лояльные требования по сравнению с крупными национальными МФО.

4. Частные кредиторы. Рассмотрите возможность обратиться к частным кредиторам, которые предоставляют займы без участия банков или МФО. Тщательно проверяйте их репутацию и условия займа. Внимательно изучите документы, которые будете подписывать.

5. Ломбарды. Посетите ломбард. Там вы сможете получить займ, оставив взамен свои ценные вещи под залог. Ломбарды оценят ваше имущество и предложат соответствующую сумму займа.

На что обратить внимание

1. Доступные способы получения денег и погашения долга. При выборе МФО отдайте предпочтение тем, которые предлагают электронные средства перевода и принимают платежи через популярные системы, такие как Киви-кошелек, банковский счёт или ЮMoney.

2. Условия займа. Сумма и срок займа, процентная ставка, дополнительные условия, рейтинги и отзывы клиентов являются важными факторами при выборе выгодного микрозайма. Условия должны быть такими, чтобы вы могли вовремя погасить займ с минимальными переплатами.

3. Быстрые займы. Для постоянных клиентов микрофинансовой организации доступны самые быстрые займы, которые могут быть получены всего за 5 минут. Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данной организации, могут получить новый займ с минимальными проверками и оформлением.

4. Ключевые условия займа. В среднем предложения на рынке микрофинансовых услуг имеют следующие ключевые условия: сумма займа от 1 000 до 100 000 рублей, срок кредитования от 3 дней до 1 года, процентная ставка от 0,3 до 1% в день, а также срок рассмотрения заявки от 1 до 10 минут.

5. Безопасность и надежность. При проведении любых финансовых операций необходимо не терять бдительность. Тщательно проверяйте документы перед подписанием, не раскрывайте свою платежную информацию, особенно коды, поступающие на телефон. Выбирайте проверенные МФО, которые работают легально, имеют хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов.

Как оплатить займ

1. Оплата наличными в офисе МФО. Вы можете посетить офис МФО и передать сумму займа сотруднику. Вам будет выдан документ, подтверждающий погашение задолженности. Этот способ обычно не включает комиссию, и деньги зачисляются немедленно.

2. Оплата через терминал. Вы можете воспользоваться платежным терминалом для внесения денежных средств на счет МФО. Учтите, что процесс перевода может занять до пяти дней, а комиссия будет зависеть от МФО и оператора терминала.

3. Оплата через онлайн-банк или приложение банка. С помощью онлайн-банка или приложения на телефоне вы можете перевести сумму займа, используя реквизиты МФО, указанные в вашем договоре. Возможно, ваш банк будет взимать комиссию за перевод в зависимости от условий обслуживания. Обычно платеж по реквизитам обрабатывается в тот же день, но может занять до пяти дней в случае форс-мажорных обстоятельств.

4. Оплата с помощью электронного кошелька. Вы можете воспользоваться сайтом или приложением электронного кошелька для погашения задолженности. Платежные системы могут взимать комиссию за операции. Деньги обычно зачисляются на счет МФО в течение часа, но может потребоваться до трех дней.

5. Оплата через сайт или приложение МФО. Войдите в свой личный кабинет на сайте или в приложении МФО и выберите способ оплаты с использованием карты. Произведите платеж, подобно покупке в интернет-магазине. Обычно комиссия не взимается, и платеж проводится в тот же день.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 01.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 01.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 01.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 01.07.2023