Все способы оплаты займа
В статье говорится о всех доступных способах оплаты займа, их удобстве и возможных комиссиях. Вы сможете выбрать оптимальный вариант - оплату через банк, онлайн-сервисы, терминалы или другие способы, чтобы погасить долг быстро и без лишних затрат.
Особенности работы МФО
Микрофинансовые организации предоставляют возможность получить быстрый заем на короткий срок. Эти финансовые учреждения отличаются от банков, поскольку они предлагают небольшие суммы — обычно от 5 000 до 50 000 рублей под значительно высокую годовую процентную ставку, которая может достигать до 292%. Преимущество МФО в том, что они не требуют наличия поручителей, справок о доходах или подтверждения финансового состояния, делая услуги доступными для широкого круга заемщиков, включая тех, кто имеет испорченную кредитную историю.
Однако обращение за микрозаймом сопряжено с определенными рисками. Потенциальные заемщики должны быть осведомлены о высоких процентных ставках и возможности значительных переплат, особенно если платежи задерживаются. МФО предлагают разнообразные способы погашения долга, включая онлайн-платформы, платежные системы и банковские переводы, каждый из которых имеет свои особенности по времени зачисления и возможным комиссиям. Важно планировать выплаты, чтобы избежать накопления задолженности и дополнительных финансовых трудностей, которые могут негативно отразиться на кредитной истории.
В чем отличие оплаты кредита и микрозайма
Сходства
Многообразие способов оплаты. И банки, и МФО предлагают различные каналы для погашения долгов, включая онлайн-платформы, мобильные приложения и банковские переводы. Это обеспечивает удобство для заемщиков, позволяя выбрать наиболее подходящий способ.
Возможность частичного и полного погашения. Заемщики могут решить, погасить ли весь долг сразу или делать это частями, в зависимости от их финансового положения и условий займа.
Различия
Сроки и суммы займов. Кредиты в банках часто предназначены для долгосрочного финансирования с крупными суммами, в то время как заем часто выдается на срок до зарплаты с суммой до 30 000-50 000 рублей.
Уровень ставок. Микрозаймы обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами, что делает их более затратными в случае задержек с платежами.
Требования к заёмщикам. МФО часто имеют менее строгие требования к кредитоспособности заемщиков, что делает их услуги доступнее для лиц с низким доходом или плохой кредитной историей.
Технологическая интеграция. МФО могут быть более гибкими в использовании новых технологий и платёжных систем, таких как электронные деньги и платежные терминалы, что может облегчить доступ к погашению займов для широкого круга пользователей.
Способы оплаты займов в МФО
-
Погашение досрочно — это полная выплата задолженности до истечения установленного срока кредитования.
-
Частичное погашение — выплата задолженности частями в течение срока кредитования.
-
Полное погашение — однократная выплата всей суммы долга на указанную дату.
В большинстве случаев погасить заем можно как онлайн, так и наличными. Однако важно учитывать условия проведения платежей, поскольку за некоторые транзакции могут начисляться комиссии, что увеличит общую сумму переплаты. Выбирая способ, также нужно узнавать о сроках перевода денежных средств, так как от этого зависит, будет ли у заемщика задолженность по займу. При досрочном погашении происходит перерасчёт процентов, учитывающий только фактическое время использования средств, что позволяет заемщику существенно сэкономить на процентной переплате. Закон запрещает взимание штрафов за досрочное погашение долга.
Погасить займ онлайн через личный кабинет
Войдите в личный кабинет микрофинансового сервиса и нажмите кнопку «Погасить». Оплата может быть выполнена с использованием любой банковской карты. Сумма для перевода обычно точно соответствует текущей задолженности, что указывает на отсутствие комиссии. Однако стоит учесть, что некоторые банки могут взимать комиссию за операцию перевода. Платежи обрабатываются практически мгновенно, что предотвращает формирование задолженности.
После погашения вы можете проверить статус вашего счета в личном кабинете, где также доступна опция заказа справки о закрытии договора. Этот документ подтвердит, что ваша задолженность перед МФО полностью погашена.
Оплата через мобильное приложение банка
Оплатить заем онлайн-переводом с электронного кошелька
Электронные кошельки предоставляют удобный способ погашения займов в любой микрофинансовой организации, зарегистрированной в реестре Центрального Банка РФ. Для этого достаточно зайти в раздел «Погашение займов» на платформе вашего электронного кошелька, выбрать нужную организацию, ввести номер договора и сумму платежа, после чего выполнить транзакцию.
Если вы не можете найти компанию по названию, перевод средств возможен, используя банковские реквизиты кредитора. Большинство платформ позволяет осуществлять платежи с банковской карты платежной системы МИР, Visa или Mastercard. Комиссия обычно составляет от 0 до 2,5%, а время зачисления денег может составить от десяти минут до трех дней. После завершения транзакции вы получите электронное письмо с квитанцией.
Оплатить займ онлайн с мобильного телефона
Телефоны уже давно стали не просто средством связи, но и удобным инструментом для управления финансами, включая оплату кредитов и микрозаймов. Ваш мобильный счет может выступать в роли платежного средства, а сим-карта — как аналог банковской карты.
Например, рассмотрим использование мобильного счета МТС для погашения микрозаймов. В меню платежей выберите опцию «Погашение кредитов», укажите выбранную финансовую организацию, заполните требуемые поля, такие как номер счета и сумма платежа, и подтвердите операцию, нажав «Оплатить». Убедитесь, что на счете вашего телефона достаточно средств для проведения транзакции.
Как погасить займ наличными
Оплата в офисе кредитора. Если у кредитной организации есть офис обслуживания, то вы можете внести платеж в нем. После внесения наличных попросите выдать вам справку, которая будет служить официальным подтверждением погашения долга.
Банковский перевод. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и реквизитами микрофинансового сервиса. После осуществления перевода вам выдадут квитанцию, как подтверждение операции. Следует учесть, что такой перевод может занять до 3-5 дней.
Оплата через терминалы. Многие микрофинансовые организации позволяют оплачивать займы через платёжные терминалы. В меню экрана устройства найдите своего кредитора, введите необходимые данные, внесите наличные в купюроприемник, подтвердите платеж и сохраните чек. Здесь также есть комиссия, о которой нужно узнавать заранее, а перевод средств проходит в течение 2-3 дней.
Безопасность онлайн-платежей
-
Подключите СМС-оповещения. Это позволит вам в реальном времени отслеживать все транзакции. Всегда проверяйте СМС с подтверждением операции, чтобы убедиться в корректности суммы и назначения платежа.
-
Используйте защищенные сайты. Удостоверьтесь, что адрес сайта начинается с "https://", и наличие символа закрытого замка в адресной строке, что свидетельствует о SSL-шифровании. В таком случае вся передаваемая информация проходит по защищенным каналам связи.
-
Используйте официальные приложения. Сегодня кредитные сервисы, которые предлагают мобильные приложения, размещают ссылки для скачивания на своих официальных сайтах.
-
Обновляйте антивирусную программу. Это помогает защитить ваши устройства от вредоносного программного обеспечения и вирусов.
-
Избегайте общественного Wi-Fi. При использовании интернет-банка или микрокредитных сервисов лучше использовать защищенное соединение. Не пользуйтесь открытыми сетями Wi-Fi для проведения платежей.
-
Не делитесь конфиденциальной информацией. Никогда не сообщайте номера своих карт, PIN-коды или пароли посторонним лицам.
-
Выпустите отдельную карту. Выпустите в банке отдельную карту для интернет-транзакций, держа на счету только необходимую сумму для платежей.
Можно ли просто не платить по долгам
Обычно при задержке платежа кредитор напоминает о необходимости внесения средств с помощью SMS и звонков. Однако некоторые заемщики ошибочно полагают, что игнорирование этих уведомлений и отсутствие контакта с компанией приведут к списанию долга. На самом деле это не так. Любой микрокредитный сервис будет применять меры по взысканию долгов.
Неустойка и ухудшение КИ
Кредитор может взимать штраф в форме фиксированного платежа.
За каждый день просрочки на оставшуюся сумму долга начисляются неустойка до 20% годовых. Однако общая сумма задолженности не может превысить 130% от изначально полученного займа, что установлено законом.
Просрочка платежа будет отмечена в вашей кредитной истории, что негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Судебное разбирательство
Исполнительное производство. При обращении кредитора в суд в адрес должника открывается исполнительное производство. Судья выносит решение о взыскании долга, которое передается для исполнения судебным приставам.
Принудительные списания. Если суд признает требования кредитора законными, долг может быть автоматически списан с банковского счета должника или удержан из его заработной платы.
Продажа имущества. Если на счетах заемщика недостаточно средств для погашения долга, суд может постановить изъятие и продажу личного имущества должника.
Запрет на выезд из страны. Если общая сумма задолженности превышает 30 000 рублей, включая долги по микрозаймам, кредитам, налогам, квартплате, штрафам ГИБДД и другим претензиям, приставы могут наложить запрет на выезд физического лица из страны.
Взыскание долга через коллекторов
Передача долга коллекторам. Если заемщик не вносит платежи и избегает контактов с МФО, долг продается коллекторскому агентству. Это сопровождается записью о смене кредитора в кредитной истории, что негативно сказывается на кредитном рейтинге.
Методы взыскания. Коллекторы могут использовать различные методы для взыскания долга, включая звонки, письма, электронные сообщения и даже личные визиты к должнику с требованием вернуть долг.
Судебное разбирательство. Если взыскание долга через коллекторов не увенчивается успехом, агентство может обратиться в суд.
Можно ли законно не оплачивать займы
Законно не платить займы можно в ряде случаев. Например, если суд признает договор недействительным из-за нарушений в его условиях, таких как отсутствие графика выплат или некорректный расчет платежей. Кроме того, если кредитор начислил штрафы за просрочку платежа свыше законных 0,1% в день от суммы долга, то их можно оспорить через финансового омбудсмена без обращения в суд.
Заемщик также может законно объявить себя банкротом. В этом случае суд может полностью или частично освободить его от текущих финансовых обязательств и передать управление назначенному управляющему. Однако банкротство имеет значительные негативные последствия, включая ухудшение кредитной истории, потерю имущества через его продажу с торгов и ряд ограничений на финансовую и профессиональную деятельность на длительный срок. Поэтому такие меры следует рассматривать как последний выход, когда другие пути решения долговой нагрузки исчерпаны.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если нет денег для возврата займа?
Если вы оказались в ситуации, когда не можете своевременно возвратить заемные средства, важно не игнорировать проблему и активно искать пути решения, чтобы минимизировать возможные негативные последствия:
Пролонгация. Многие организации предлагают продление срока до 30 дней. Эта опция позволяет сохранить условия договора без изменений, однако для ее активации необходимо уплатить все начисленные проценты. Оформить услугу можно через личный кабинет на сайте кредитора или в его офисе.
Кредитные каникулы. Если проблемы с возвратом долга вызваны серьезными жизненными обстоятельствами, такими как болезнь, потеря работы или другие важные изменения в жизни, то вы можете обратиться за предоставлением кредитных каникул. Для их получения потребуется предоставить кредитору документы, подтверждающие вашу ситуацию.
В любой непредвиденной ситуации, связанной с погашением займа, рекомендуется как можно скорее связаться с вашим кредитором и обсудить возможные варианты решения проблемы.
Когда нужно внести платеж по займу, чтобы он прошел вовремя?
Чтобы платеж прошел без задержек, оптимально осуществлять его напрямую через офис кредитора или через его онлайн-платформу, где транзакции обычно обрабатываются мгновенно. Если же вы пользуетесь услугами сторонних платежных сервисов, имейте в виду, что поступление денег на счет компании может занять до 5 дней. В соответствии с российским законодательством платеж считается выполненным в момент его фактического поступления кредитору (ч.2, ст. 810 п. 3 ГК РФ). Поэтому рекомендуется проводить его за 2-3 рабочих дня до даты, указанной в условиях договора. Микрокредитные организации также должны представить список доступных для погашения микрозаймов сервисы, среди которых должен быть хотя бы один вариант без комиссии (п.12 ст. 5 353-ФЗ).
Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?
За неуплату кредита или микрозайма в России вас не посадят в тюрьму, если просрочка произошла по объективным причинам и без намерения обмануть кредитора. Уголовная ответственность за долги предусмотрена только в случаях мошенничества. Если вы предоставили недостоверные сведения о своих доходах или месте работы и не планировали возвращать долг, такие действия могут квалифицироваться как мошенничество (ст. 159 УК РФ), что влечет за собой штрафы или лишение свободы. Таким образом, если ваши действия не содержат элементов мошенничества или уклонения от взыскания, уголовное наказание за простую неуплату кредита не применяется.
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
