Что такое займы студентам?
Займ студентам в РФ – финансовая услуга, предоставляемая микрофинансовыми организациями (МФО) с целью оказания финансовой поддержки студентам. Она представляет собой небольшую сумму денег, которую студент может занять на определенный срок.
Одной из основных причин востребованности микрозаймов у студентов является ограниченный доступ к другим видам кредитования. Часто в силу возраста у студентов нет стабильного и достаточного дохода или кредитной истории, что делает традиционные кредиты и займы банков недоступными для них. Микрозаймы для студентов - хорошая альтернатива, позволяющая получить небольшую сумму без сложных требований.
Студенты могут использовать займы для оплаты образования, покупки учебных материалов, аренды жилья, приобретения компьютера или другой необходимой техники, а также для покрытия расходов на питание, транспорт и прочие жизненные нужды. Для молодых людей, стремящихся к независимости, микрозаймы - удобный способ получения денег без необходимости обращаться к родителям или другим родственникам. Это помогает студенту самостоятельно управлять своими финансами и принимать ответственные решения.
Важно помнить, что получение микрозайма требует ответственного подхода. Перед тем, как принять решение о займе, студентам следует получить полную информацию о процессе, условиях и требованиях МФО. Эта статья будет полезным ресурсом для студентов, так как освещает нюансы, связанные с микрозаймами: их особенности, риски, альтернативы, способы оформления и получения.
Особенности
-
Специальные условия для студентов. Займы для студентов оформляются с учетом их потребностей и особенностей статуса. МФО часто предлагают более гибкие условия погашения и специальные программы поддержки.
-
Отсутствие официального трудоустройства. В отличие от других видов микрозаймов, займы для студентов не требуют предоставления документов официального трудоустройства. Студенты обычно не имеют постоянной работы, поэтому могут получить займы на основе других критериев.
-
Предоставление студенческого статуса. Для получения микрозайма студентам необходимо предоставить документы, подтверждающие их статус студента. Это может быть студенческий билет, зачетная книжка или другой документ, выданный образовательным учреждением.
-
Отсутствие кредитной истории. Микрозаймы для студентов доступны даже для тех, у кого нет кредитной истории или кредитного рейтинга. Это отличает их от других видов займов, где кредитная история является важным фактором принятия решения.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займы студентам?
Пошаговая регистрация
-
Изучение предложений. Рассмотрите различные микрофинансовые организации, предлагающие займы студентам, сравните условия и требования, ознакомьтесь с отзывами и рейтингами, чтобы выбрать наиболее подходящего для вас кредитора.
-
Подготовка документов. Обычно требуется предоставить следующие документы: паспорт, документ, подтверждающий ваш студенческий статус (например, студенческий билет) и сведения о доходах (например, справка о доходах или стипендии).
-
Заявка на займ. После выбора МФО подайте заявку на получение займа. Это может быть онлайн-заявка на сайте или в приложении или заявка в физическом офисе кредитора, если он есть.
-
Рассмотрение заявки. МФО проведет оценку заявки, включая проверку вашей финансовой способности погасить займ.
-
Подписание договора. Если заявка одобрена, можно подписывать договор на займ, в котором будут указаны условия, процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, при необходимости задайте вопросы.
-
Получение средств. Следуя условиям договора и вашим личным предпочтениям, финансовые средства будут переданы на вашу банковскую карту или выданы в виде наличных денег, это зависит от установленных МФО правил.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
На карту. Многие МФО предоставляют студентам возможность получить займ на свою банковскую карту. Для этого студент должен иметь карту Visa, Mastercard или МИР, зарегистрированную на свое имя, и сообщить кредитору данные карты.
-
На счет. Вместо перевода на карту, МФО может перечислить средства на банковский счет студента. Студент должен предоставить свои реквизиты банковского счета, включая номер счета, название банка и код отделения.
-
Электронные кошельки. Некоторые МФО могут предложить возможность получения займа на электронные кошельки, такие как ЮMoney или Qiwi. Студенту необходимо будет указать свой номер кошелька, чтобы средства могли быть переведены на него.
-
Наличные. В редких случаях МФО могут предлагать студентам получение займа в виде наличных. Обычно это происходит через филиалы МФО, где студент может прийти и получить деньги лично, предъявив необходимые документы и подписав соответствующие договоры.
Альтернативы
-
Ссуда у друзей или родственников. Студент может обратиться к родственникам или друзьям с просьбой о финансовой помощи в виде перевода денег. Это бывает самым быстрым способом получения средств в экстренной ситуации. Важно обсудить условия возврата займа и быть ответственным за выплату в срок.
-
Залог ценностей. Можно получить займ, предоставив ценности в качестве залога. Некоторые ломбарды предлагают займы под залог электроники, ювелирных изделий или других ценных предметов.
-
Аванс от работы или стипендии. Если студент работает или получает стипендию, он может обратиться к своему работодателю или образовательному учреждению с просьбой о предоставлении аванса или досрочной выплаты. Это вполне возможно в случае острой финансовой необходимости.
-
Обмен и торговля. Студент может рассмотреть возможность торговли или обмена товарами или услугами, чтобы получить нужные деньги. Например, можно предложить свои услуги по ремонту электроники, дизайну или продать ненужные личные вещи на онлайн-платформах типа Avito или в тематических сообществах в соцсетях.
-
Помощь в учебных или академических заданиях. Студенты могут предложить свои услуги в качестве репетиторов, помощников в учебе или корректоров работ других студентов. Многие нуждаются в дополнительной поддержке в учебе, и такая помощь может быть оплачиваемой.
На что обратить внимание
-
Возрастные ограничения. Некоторые МФО могут иметь возрастные ограничения для заемщиков. Убедитесь, что выбранная микрофинансовая организация предоставляет займы студентам именно вашего возраста.
-
Статус студента. При заполнении заявки на займ укажите свой студенческий статус и данные учебного заведения. Некоторые МФО могут требовать подтверждение вашего статуса студента, такие как справка или зачетная книжка.
-
Размер займа и сроки погашения. Внимательно изучите предлагаемые МФО суммы займа и сроки погашения. Убедитесь, что условия соответствуют вашим финансовым возможностям и способности выплатить займ вовремя, учитывая текущее финансовое положение и учебную нагрузку.
-
Прозрачность условий и комиссий Изучите условия займа, включая процентную ставку, дополнительные комиссии и штрафы за просрочку. Убедитесь, что условия ясны и понятны, чтобы избежать непредвиденных расходов и проблем в будущем.
-
Репутация и отзывы. При выборе МФО обратите внимание на ее репутацию. Ищите отзывы от других студентов и изучайте рейтинги. Это поможет вам сформировать более полное представление о надежности и качестве услуг МФО, особенно в отношении студентов.
-
Гибкие условия погашения. Имейте в виду, что студентам может быть сложно погасить займ в сжатые сроки, учитывая их финансовые ограничения и переменчивый график. Обратите внимание на МФО, которые предлагают гибкие условия погашения займа, такие как возможность рассрочки платежей или досрочного погашения без дополнительных комиссий.
Как оплатить
-
Онлайн-банкинг. Студенты могут воспользоваться своим онлайн-банкингом для оплаты займа. Для этого они должны войти в свой банковский аккаунт через интернет и выполнить операцию перевода средств на указанный счет МФО. Обычно для этого требуется знание реквизитов получателя, таких как номер счета или ИНН. Оплата через онлайн-банкинг обычно является удобным и относительно быстрым способом оплаты.
-
Сайт или приложение МФО. Многие МФО предлагают своим клиентам возможность оплаты займа через свой официальный сайт или мобильное приложение. Для этого необходимо зайти на сайт МФО или скачать приложение на смартфон, войти в аккаунт и следовать инструкциям по оплате. Этот способ оплаты обычно является удобным и быстрым, так как позволяет совершать оплату в любое время и из любого места с доступом к интернету.
-
Банковский перевод. Студенты также могут осуществить банковский перевод со своего банковского счета на счет МФО. Для этого необходимо обратиться в банк, предоставить данные МФО (например, ИНН или номер счета) и совершить перевод указанной суммы. Время, необходимое для завершения банковского перевода, может зависеть от банка и может занять от нескольких часов до нескольких дней.
-
ЮMoney и QIWI. Студенты могут использовать для оплаты электронные кошельки ЮMoney или QIWI. Для этого нужно выбрать соответствующую опцию оплаты на сайте МФО, ввести данные своего кошелька и подтвердить транзакцию. Этот способ оплаты обычно является удобным и быстрым.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 24.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 24.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 24.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 24.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 24.07.2023
