Что такое займ с просрочками?
Займ с просрочками - это вид микрокредитования, при котором заемщик, имеющий непогашенные просроченные долги по другим кредитам или микрозаймам, может получить дополнительное финансирование. Такие займы, как правило, предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО), которые отличаются большей лояльностью к заемщикам с плохой кредитной историей и открытыми просрочками по сравнению с традиционными банками.
Особенности
Займы с просрочками часто представляют собой единственный вариант для заемщиков с проблемной кредитной историей или тех, кто находится в черном списке, чтобы быстро получить небольшую сумму денег. Удачное погашение таких займов способствует исправлению кредитной истории и увеличению шансов на одобрение последующих кредитов. В случае возникновения трудностей с погашением займа, заемщики имеют возможность продлить срок погашения на несколько дней или недель, оплатив проценты или специальную комиссию.
Скрыть факт невыплаты заемщику не удастся, так как автоматические скоринговые системы анализируют информацию о потенциальном заемщике. Они могут вынести положительное решение о выдаче займа в следующих случаях: невысокая долговая нагрузка; задолженность не превышает 15 дней и вызвана задержкой заработной платы; у заемщика имеются погашенные кредиты в данной МФО; сумма займа на карту с просрочками не превышает 10 тысяч рублей; заемщик способен предоставить ликвидный залог, например, автомобиль или технику и т.д.
Займы с просрочками могут стать спасением для заемщиков с плохой кредитной историей, однако они требуют ответственного отношения к выполнению обязательств и учета всех условий и возможных рисков.
Плюсы и Минусы
Плюсы
-
Расширение круга заемщиков. Займы с открытыми просрочками позволяют привлечь клиентов, испытывающих временные финансовые трудности, но способных погасить долг в будущем.
-
Мотивация к исправлению КИ. Человек, который успешно погасит займы с просрочками, может положительно повлиять на свою кредитную историю, улучшая свои шансы на получение кредитов в будущем.
-
Возможность рефинансирования. Клиенты МФО могут воспользоваться займами с просрочками для рефинансирования существующих долгов, снижая общую стоимость кредита.
Минусы
-
Повышенная ставка. Из-за увеличенного риска непогашения долга, займы с просрочками обычно предлагаются по более высоким процентным ставкам.
-
Усложненная процедура одобрения. Займы с просрочками могут потребовать дополнительных проверок и документов, что может замедлить процесс получения займа.
-
Возможность ухудшения КИ. Если заемщик не справится с погашением займа с просрочками, это может привести к дополнительным проблемам с кредитной историей и затруднить получение кредитов в будущем.
Как оформить займ с просрочками?
Оформление займа с просрочками может быть немного сложнее из-за плохой кредитной истории заемщика, однако существуют финансовые организации, готовые предоставить микрокредиты таким клиентам. Для того, чтобы подать онлайн заявку на займы с открытыми просрочками, вам необходимо выполнить следующие шаги:
-
Выбор надежного кредитора. В первую очередь, важно найти легальную компанию, готовую предоставлять займы клиентам с плохой кредитной историей. Убедитесь, что МФО входит в государственный реестр и имеет все необходимые лицензии для работы.
-
Регистрация на сайте. Посетите официальный сайт выбранной МФО и создайте личный кабинет. Это обычно требует указания контактной информации, паспортных данных и других документов, таких как СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение. В качестве дополнительной верификации МФО может потребоваться скан-копия паспорта заемщика.
-
Заполнение анкеты. Внимательно заполните анкету, указывая свои личные данные, уровень дохода и другую информацию. Некоторые компании могут попросить провести видео-идентификацию для подтверждения вашей личности.
-
Выбор параметров микрокредита. Укажите сумму и срок займа, которые вам необходимы. Учтите, что кредиторы могут ограничивать сумму выдачи для клиентов с просрочками, сохраняя процентную ставку на уровне 1% в день. Также выберите способ получения средств, будь то банковская карта, счет, электронный кошелек или наличные.
-
Ожидание решения. После отправки анкеты, дождитесь решения кредитора. В среднем, это занимает около 15 минут. В случае положительного решения, вы получите СМС с кодом подтверждения.
-
Подписание договора. Внимательно изучите условия предложенного договора. Если вы согласны с условиями, подпишите договор, введя код из полученной СМС. Это подтвердит ваше согласие на получение микрокредита.
-
Получение заемных средств. После подписания договора, денежные средства будут переведены на указанный вами счет или кошелек, или вы можете забрать их наличными в офисе МФО или в пунктах выдачи систем денежных переводов, указанных в вашем договоре.
После получения заемных средств, следите за сроками погашения займа. Оплачивайте ежедневные проценты и соблюдайте сроки возврата основной суммы долга, чтобы избежать дополнительных просрочек и улучшить свою кредитную историю.
Требования и Условия
Условия кредитования
Кредиторы получают информацию о просрочках в других микрофинансовых организациях и банках из кредитной истории заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй.
Тем не менее, скоринговая система, которая представляет собой специальные алгоритмы для автоматического анализа информации о потенциальных заемщиках с просрочками и плохой кредитной историей, может принять положительное решение при наличии определенных условий. К таким условиям относятся небольшое количество действующих незакрытых кредитов или микрозаймов на маленькую сумму, что указывает на невысокую долговую нагрузку заемщика. Важно помнить о классическом процентном соотношении 40/60 расходов к доходам.
Если срок просроченных обязательств не превышает 15 дней, микрофинансовые организации могут отнестись с пониманием, так как кратковременные задолженности обычно возникают из-за задержки зарплаты. Наличие ранее погашенных займов в выбранной микрофинансовой организации также может улучшить репутацию заемщика.
Займ с просрочками и плохой кредитной историей может быть доступен как правило в размере от 5 до 10 тысяч рублей на сроки до 30 дней (так называемый микрозайм "до зарплаты").
Обратите внимание, что для минимизации рисков кредитор может ограничить размер микрозайма или выдать его по более высокой процентной ставке клиенту с просрочками, по сравнению с клиентом, у которого хорошая кредитная история. Дневная ставка ограничена на законодательном уровне и не будет превышать 1% в день.
В случае возникновения проблем с погашением займа или необходимости уточнения информации, связывайтесь с представителями МФО. Они могут предложить вам различные варианты решения сложившейся ситуации, такие как реструктуризация долга или предоставление отсрочки платежа.
Требования к заемщикам
Заемщикам с плохой кредитной историей и просрочками по займам необходимо соответствовать определенным требованиям. Важно быть гражданином Российской Федерации, проживать на постоянной основе в регионе кредитования и иметь постоянный источник дохода.
Требования МФО могут быть индивидуальными для заемщиков с просрочками. В некоторых случаях потребуется наличие официального трудоустройства, подтверждение доходов справками, предоставление дополнительных документов и привязка банковской карты к личному кабинету. Заемщику также необходимо иметь паспорт РФ и активный номер мобильного телефона . Соблюдение требований и условий сервиса позволит заемщикам оперативно получить необходимые средства, а МФО – обеспечить надежность и эффективность предоставления займов.
При этом, недобросовестный заемщик должен предоставить гарантии для МФК/МКК. Как правило, заемщику необходимо иметь поручителей или предоставить ликвидный залог в виде нежилой недвижимости или транспортного средства.
Альтернативы
Альтернативы для займов с просрочками могут включать следующие варианты:
-
Реструктуризация долга. Обратитесь в организацию, где у вас возникла просрочка, и попросите о реструктуризации долга. Это может помочь вам распределить платежи на более длительный срок и уменьшить ежемесячную нагрузку.
-
Обращение к родственникам или друзьям. Если у вас возникают временные финансовые трудности, вы можете обратиться к близким людям за помощью. Важно честно объяснить ситуацию и обсудить условия возврата долга.
-
Продажа ненужных вещей. Рассмотрите возможность продать ненужные или малоиспользуемые вещи, чтобы покрыть часть долга. Это может помочь временно справиться с проблемой и избежать дополнительного увеличения задолженности.
-
Подработка или временная работа. Ищите возможности для подработки или временной работы, чтобы увеличить свой доход и погасить просроченные долги. Это также может улучшить вашу кредитную историю.
-
Кредитные союзы. В некоторых случаях кредитные союзы могут предложить более выгодные условия кредитования для людей с плохой кредитной историей. Проверьте доступные варианты в своем регионе.
Перед выбором альтернативы займам с просрочками, оцените свою текущую финансовую ситуацию и определите наиболее подходящий вариант для вашего случая.
На что обратить внимание
Исправление кредитной истории важно для получения финансовой помощи. Существует возможность воспользоваться услугой исправления кредитной истории, даже если заемщик числится в черном списке. Должник может улучшить негативные отзывы в досье, приобретая последовательно несколько кредитных продуктов и своевременно их оплачивая.
Во избежание сложностей с оформлением нового займа, рекомендуется не запрашивать большую сумму на длительный срок. Желательно взять несколько тысяч рублей на срок 1-2 недели под максимальную ставку, так как на таких условиях деньги предоставляются практически всем.
Если просрочка является действующей, микрозайм возможно получить при условии, что долг образовался несколько дней назад, и информация еще не передана в бюро кредитных историй. В этом случае, необходимо обратиться к другому кредитору, с которым нет активных договоров, что увеличивает шансы на быстрое одобрение займа. Если неоплаченный долг существует на протяжении продолжительного периода, его следует сначала погасить, чтобы избежать отказа во всех финансовых учреждениях.
Имейте ввиду, что некоторые МФО могут предоставить займ только при условии, что у вас отсутствуют активные долги.
Во время использования займа, периодически проверяйте свой личный кабинет на сайте МФО для контроля над состоянием вашего долга, а также для своевременного получения информации о платежах и возможных изменениях в условиях кредитования.
Мнение редакции
Займы с открытыми просрочками представляют собой спорное финансовое решение, однако, они могут стать полезным инструментом для тех, кто испытывает временные финансовые трудности. Важно учитывать ряд факторов, прежде чем принимать решение о взятии такого займа.
С одной стороны, микрозаймы с открытыми просрочками позволяют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами, получить доступ к средствам, чтобы покрыть текущие обязательства или урегулировать долги. В некоторых случаях это может способствовать восстановлению кредитной истории, особенно если заемщик успешно погасит займ в установленные сроки.
С другой стороны, микрозаймы с открытыми просрочками несут в себе ряд рисков, которые необходимо учитывать. Повышенные процентные ставки, усложненная процедура одобрения и возможность ухудшения кредитной истории являются серьезными препятствиями, которые могут возникнуть при использовании таких займов.
В целом, мнение редакции состоит в том, что микрозаймы с открытыми просрочками могут быть полезным решением для заемщиков, но следует тщательно взвесить все возможные риски и альтернативы. Рекомендуется обращаться к таким займам только в крайнем случае и после тщательного анализа своей финансовой ситуации, а также предпринимать активные шаги по улучшению кредитной истории и управлению долгами.
