Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Займы с плохой кредитной историей на май 2022 года в России

Оформите займ с плохой кредитной историей в России от компаний, проверенных нашими специалистами. На 21.05.2022 вам доступно 12 займов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — заполните мультизаявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Рассчитайте платеж по займу с плохой КИ в России

Оформите займ на карту с плохой кредитной историей. Получите бесплатную проверку кредитного рейтинга, всего в несколько кликов

Процентные ставки по регионам России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Процентные ставки по регионам России

Другие виды займов

Как получить деньги

Заполните анкету
Заполните анкету

На нашем сайте Вы можете заполнить небольшую анкету на займ с плохой КИ.

Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим Вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

Отправьте заявку в понравившиеся компании
Отправьте заявку в понравившиеся компании

После проверки кредитного рейтинга Вы сможете отправить свою заявку на займ в подходящие компании.

Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора

На указанный Вами контактный номер с Вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

Получите деньги
Получите деньги

Получите деньги на банковскую карту или на счет онлайн.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о займах

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Займы с плохой кредитной историей на май 2022 года

Займы с плохой кредитной историей

У вас плохая кредитная история, но деньги нужны срочно? Значит, эта инструкция специально для вас.

Вы узнаете:

  • как бесплатно узнать свою кредитную историю;

  • какой рейтинг считается плохим для банков и МФО;

  • какие банки и МФО дают займы клиентам с плохой кредитной историей;

  • что нужно для получения денег;

  • сколько реально придется переплатить;

  • как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы платить меньше процентов по займу,

и другие нюансы, которые помогут получить выгодный кредит или микрозайм даже, если у вас плохая кредитная история — без обмана, навязанных платных услуг и сверхвысоких переплат.

Что такое займы с плохой кредитной историей?

Все банки и микрофинансовые организации всегда проверяют кредитную историю. Бюро кредитных историй формируют персональные рейтинги, а финансовые учреждения, перед тем как принять решение о выдаче займа, обязательно направляют запросы по конкретному клиенту сразу в несколько БКИ. Затем информацию из нескольких бюро собирают воедино и получают средний балл. Анализирует данные специальная скоринговая система. Какой балл рейтинга считается хорошим, а какой недопустимым для одобрения займа — это индивидуально для каждой организации. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность одобрения займа.

Однако даже с низким кредитным рейтингом можно получить займ.

Кредитная история — хоть и важный, но далеко не единственный критерий, влияющий на одобрение или отказ в кредите. Скоринговая система оценивает платежеспособность и риски невозврата денежных средств по нескольким десяткам показателей — это уровень дохода, образование, стаж работы, наличие в собственности недвижимости и транспортных средств и т. д.

Поэтому, сказать точно, одобрит займ конкретный кредитор или откажет — невозможно. Однако есть общие тенденции рынка, которые свидетельствуют о том, что и банки, и микрофинансовые организации (МФО, МКК) выдают займы клиентам с плохой кредитной историей.

Как оформить займ с плохой кредитной историей

Чтобы оформить займ с плохой кредитной историей, нужно:

  1. Изучить предложения банков и микрокредитных организаций, почитать реальные отзывы.
  2. Подать заявку на займ. Рекомендуем с плохой кредитной историей подавать заявки сразу во многие банки и МФО (МКК). Так больше вероятность получить деньги.
  3. Подождать решение. Рассмотрение заявки на займ в банках обычно занимает до 1-3 суток, сроки в микрофинансовых компаниях — не более 1-15 минут.
  4. Получить деньги на карту, счет, электронный кошелек или лично в офисе банка или МФО. Полученные деньги — нецелевые. Займ можно тратить на что угодно и не отчитываться перед кредитором.

Основные требования для оформления займа

Банки более требовательны к заемщикам. Займ одобряют с 18 или 21 года. При запросе займа с плохой кредитной историей или суммы в несколько сотен тысяч рублей могут потребовать справку о доходах 2-НДФЛ, по форме банка или выписку со счета.

Для займа под залог могут потребовать следующие документы:

  • паспорт РФ, загранпаспорт;

  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, пенсионное удостоверение;

  • документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;

  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;

  • выписку из домовой книги;

  • анкету-согласие супруга (супруги) на залог и обработку персональных данных.

Микрофинансовые организации менее требовательны. Главное условие — заемщик должен быть совершеннолетним — от 18 лет, иметь прописку или регистрацию в России. Некоторые МФО выдают займы гражданам СНГ и другим иностранцам.

Чтобы оформлять займы с плохой историей по онлайн-заявке, нужен только паспорт и мобильный телефон. Если хотите получить займ на карту, нужны реквизиты карты. Некоторые МФО дополнительно просят ввести данные о втором документе — ИНН, СНИЛС и т.д. Если это займ под залог, нужны будут документы о собственности на предмет залога. Заявки лучше подавать сразу в несколько компаний.

Способы получения денег

Есть несколько способов получения денег:

  1. Займ наличными в офисе компании. Банковские кредиты и быстрые займы наличными выдают в офисах банков и МФО.

  2. Займ на карту. Банки выдают займы на кредитных картах или переводят деньги на карту клиента. Специалисты банка могут доставить карту на дом или на работу. Для перевода денежных средств на карту от МФО может потребоваться фото банковской карточки, но чаще всего достаточно ввести номер карты, срок действия и CVV-код. Перед тем, как зачислить займ на карту онлайн, кредитор проводит верификацию, чтобы подтвердить активность карты и ее принадлежность конкретному лицу. С карты спишут 1-30 рублей, а затем вернут обратно на счет. Далее деньги на карту поступают моментально, от нескольких секунд до 15 минут.

  3. Займ на расчетный счет. Срок поступления денег на счет — в течение суток (максимум — до 5 рабочих дней) через системы денежных переводов. Это Золота Корона, CONTACT и другие. Наличные можно получить в пунктах выдачи и в офисах партнеров по паспорту и коду. Такой способ выбирают те заемщики, у кого нет банковской карты или кто не хочет сообщать кредитору номер своей карты. Некоторые МФО прописывают в договоре условие о рекуррентных платежах — когда кредитор получает право на списание денег с карты без подтверждения операции заемщиком в случае просрочки платежа по графику.

  4. Займ на электронный кошелек. Займ могут перевести на Юмани (бывшая Яндекс.Деньги), Qiwi, Webmoney и т. д.

Как погасить задолженность по займу

Вернуть задолженность можно теми же способами, что и получили: наличными в офисе, через сайт, мобильное приложение, на расчетный счет, с помощью электронных кошельков и платежных систем.

В этом вопросе главное — выбрать самый безопасный, быстрый и экономный способ погашения займа. Некоторые МФО берут большие комиссии за перевод денег через личный кабинет. Вы можете отказаться от оплаты через аккаунт и погасить займ переводом на расчетный счет кредитора, на электронные кошельки Юмани, Qiwi (уточняйте размер комиссии перед тем, как перевести деньги), а также посредством платежных систем Contact и Золотая Корона. Учитывайте сроки поступления денежных средств, чтобы не нарушить график погашения и не платить штрафы и лишние проценты.

Особенно важно успеть вовремя погасить беспроцентный займ, чтобы вам не начислили проценты за весь срок пользования деньгами.

Преимущества и недостатки

Преимущества экспресс-займов с плохой кредитной историей:

  • первый займ бесплатный — сумма до 30000 рублей под 0% на срок до 30 дней;

  • доступ к деньгам 24 на 7 — круглосуточно в будни, праздничные и выходные дни;

  • займ выдают клиентам с плохой историей погашений и текущими просрочками;

  • справки о доходах не нужны, достаточно указать в анкете информацию о сумме заработка, месте трудоустройства;

  • быстрое рассмотрение заявки — от нескольких секунд до 15 минут;

  • разные способы получения и погашения займов;

К недостаткам экспресс-займа с плохой кредитной историей можно отнести повышенные проценты, возможное навязывание страховки и платных услуг, автоматическое включение в договор условий о дополнительных списаниях (заявки и договоры с проставленными галочками, которые невозможно убрать).

Недостатки могут быть полностью сглажены, если брать деньги на небольшой срок, а при заполнении заявки и заключении договора внимательно читать его условия. Если вам навязывают дополнительные платные услуги, можно отказаться от подписания документов и поискать другую компанию. Однако, повышенная ставка, страховка и прочее - это плата за риск компании, которая выдает деньги клиенту с подмоченной финансовой репутацией.

Где точно дадут займ с плохой кредитной историей?

Займы с плохой кредитной историей могут дать в банке или микрофинансовой организации (МФО, МКК).

Если нужны деньги и есть время (1-2 недели), чтобы ждать решения по заявке, не обращайте внимания на кредитную историю — подавайте заявки в банки.

Средний балл кредитного рейтинга при официальной занятости чаще всего не является препятствием к получению потребительского кредита или кредитной карты. Если рейтинг низкий, но нет текущих просрочек и исполнительных производств, на результат запроса может положительно повлиять наличие высоких доходов и собственности — квартиры, другой недвижимости, автомобиля иностранного производства.

Если банки отказали в кредите, можно взять экспресс-займ (микрозайм, быстрый займ). Микрофинансовые организации (МФО, МКК) одобряют займы с плохой кредитной историей, потому что компенсируют риски высокими процентами по займам — до 365% годовых.

МФО выдают краткосрочные микрозаймы — суммы до 30 000 рублей на срок до 30 дней, с возможностью пролонгации и без. Есть и долгосрочные экспресс-займы — суммы больше 30 000 на срок до 1 года. Деньги сразу переводят на карту, электронные кошельки или отдают наличными в офисе. Время с момента заполнения заявки на займ до получения денежных средств — 5-15 минут.

Реальная стоимость

Краткосрочные экспресс-кредиты без отказа клиентам с плохой кредитной историей выдают на срок до 30 дней, переплата по ним, как правило, до 365% годовых, или до 1% в день. Некоторые микрофинансовые организации дают займ под 0,8-0,9% в день. Для сравнения, банки выдают кредиты под 15-30% годовых.

Посчитаем, сколько придется переплатить по микрозайму. Допустим, сумма экспресс-займа на карту — 25000 рублей, тогда в день со ставкой 365% годовых вам будут начислять 250 руб. Сумма переплаты за 10 дней составит 2500 рублей, в месяц 7500 рублей. В итоге, реальная стоимость экспресс-займа 7500 рублей в месяц. Спустя 30 дней нужно будет отдать сумму 32500 рублей. Ставка 365% годовых — максимальная. Если ставка выше, значит МФО нарушает закон (можно направить жалобу в Центробанк).

Долгосрочные кредиты с плохой кредитной историей МФО выдают на сроки до 1 года и более. Проценты по ним ниже, чем по краткосрочным займам. Например, могут одобрить займ по ставке 0,45-0,5% в день.

Банки выдают займы с плохой кредитной историей под еще меньший процент, поэтому переплата будет до 10 раз меньше, чем в МФО. Только наверняка понадобится залог, справки с официальной работы, возможно, поручители. Заявки на кредит банки рассматривают дольше, чем МФО.

Важно! По закону долг не может расти бесконечно. Максимальная сумма всех процентов и штрафов по займу не может быть больше 1,5-кратной суммы тела долга. То есть, если сумма основного долга 15000 рублей, он может вырасти только до суммы 37500 рублей. Если вам насчитали сумму больше, чем положено, в суде можно ее снизить.

Правовое регулирование рынка

В Российской Федерации есть три основных федеральных закона, регулирующие рынок быстрых займов и деятельность микрофинансовых организаций:

  • Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010 ;

  • Закон «О потребительском кредите (займе) ФЗ № З53-Ф3 от 21.12.2013;

  • Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» N 230-ФЗ (последняя редакция) .

В этих законах есть нормы и правила, регламентирующие порядок работы с должниками, в том числе защищающие интересы заемщиков и должников.

Если не вносить платежи по графику, МФО начисляет штрафные проценты, передает сведения о неисполнении обязательств в бюро кредитных историй. При длительной неоплате компания подает исковое заявление в суд или передает долг третьим лицам (коллекторскому агентству). Сначала кредитор подает в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа. Суд выносит решение без вызова сторон, поэтому должник узнаёт об этом, только когда получает письмо с копией судебного решения. Он имеет право отменить судебный приказ в течение 10 дней со дня получения извещения. Если приказ отменить, кредитор вправе подать полноценное исковое заявление, и в этом случае у должника есть шанс подать возражение и снизить проценты по займу через суд (при наличии уважительных оснований — заболевание, потеря работы и т.д.).

После того, как решение суда вступит в силу, со счетов должника будут списывать 50% доходов — сколько угодно долго, пока долг не будет погашен. Судебные приставы могут изъять имущество и реализовать его, чтобы рассчитаться с кредитором. Например, продать автомобиль, бытовую технику и т. д.

К счастью для должников, сегодня деятельность МФО и коллекторов по взысканию задолженности законодательно ограничена. На людей больше не имеют право оказывать моральное давление — никаких угроз и запугиваний. Коллекторам запретили звонки должнику более 2 раз в неделю, личные встречи чаще 1 раза в неделю. А в 2021 году вступил в силу Законопроект № 922037-7 о внесении изменений в статью 4 Федерального закона № 23-ФЗ, запрещающий общение коллекторов с любыми третьими лицами, кроме самого должника, без их письменного согласия.

Да и совсем без средств к существованию должники теперь не останутся. 1 февраля 2022 года вступит в силу Законопроект № 1109997 об оставлении должникам прожиточного минимума. Если написать заявление в службу судебных приставов, с одной карты не будут списывать эту сумму. Этот законопроект социально важен, особенно для пенсионеров, студентов, людей с небольшим доходом. Ранее списывали 50% с любых доходов. В итоге малоимущие и пенсионеры были вынуждены выживать на несколько тысяч в месяц.

Кроме того, должник может добиться оставления прожиточного минимума не только на себя, но и на каждого иждивенца. Для этого заемщику нужно обращаться в суд.

Почему мы рекомендуем оформлять займ через Finanso.com

На сайте Finanso мы собрали для вас лучшие предложения по кредитам, кредитным картам, краткосрочным и долгосрочным микрозаймам с разными ставками. Каждому заемщику обязательно найдется подходящий продукт.

Вы можете легко подобрать выгодный для вас кредит, брать займы с плохой кредитной историей. Доступны займы без отказа для заемщиков с разным уровнем дохода, официальным и неофициальным трудоустройством. Сравните условия разных банков и микрофинансовых компаний и подберите подходящий именно вам кредит или займ. Вы можете рассчитывать на нашу помощь при оформлении кредита в Москве и других городах России.

Нужны деньги прямо сейчас? Определитесь, какая сумма займа вам нужна и подайте заявку.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю?

Каждый вправе получить отчет о кредитной истории бесплатно 2 раза в год.

Что такое кредитная история? У каждого человека, который когда-то брал кредиты и займы в микрофинансовых организациях, есть кредитная история. Специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) — собирают и хранят всю информацию о кредитах, выплатах по займам, просрочках и задолженностях. На основе поступающей информации о конкретном человеке (или компании) формируется кредитная история и персональный кредитный рейтинг. Те потребители, кто никогда не занимал деньги в финансовых организациях, не оформлял кредитки, имеют нулевой рейтинг.

Кредитная история — это информация обо всех кредитах и займах, которые гражданин в течение последних 7 лет оформлял на свое имя.

Передавать данные в бюро кредитных историй — это обязанность каждого банка и микрофинансовой организации, об этом говорится в ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 (ред. от 02.07.2021) «О кредитных историях».

Каждое действие заемщика сразу же фиксируется — оформил ли он новый кредит, снял деньги с кредитной карты, внес очередной платеж, просрочил выплату по графику — вся информация поступает в БКИ. Финансовые учреждения обязаны передавать данные в бюро не позднее 5 рабочих дней с того момента, как произошли какие-либо изменения (действия или бездействие, нарушение договора со стороны заемщика).

В России действует семь бюро кредитных историй (по состоянию на январь 2022 года). Полный список есть на сайте Центрального Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй». Но, несмотря на то, что бюро семь, 95% кредитных историй содержатся в четырех БКИ: НБКИ — Национальном бюро кредитных историй, ОКБ — Объединенном Кредитном бюро, Кредитном бюро Русский Стандарт и БКИ «Эквифакс».

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно сделать соответствующий запрос в одно или несколько БКИ.

Получить сведения о своей кредитной истории и кредитном рейтинге можно бесплатно через сайт Госуслуг, через свой банк или непосредственно в БКИ. Обычно вполне достаточно запросить историю в два бюро — НБКИ и ОКБ. Вам предоставят информацию в виде выписки (отчета), в которой будут все данные о ваших кредитах за последние 7 лет — как закрытых, так и текущих, о суммах кредитования, всех внесенных и просроченных платежах. По закону РФ каждое БКИ обязано бесплатно представлять кредитный отчёт по запросу заемщика два раза в год.

Форма документа — в каком виде выдается кредитный отчет — законом не предусмотрена. Чаще всего это электронный документ.

Чтобы получить свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй, нужно войти на сайт, зарегистрироваться, создать личный кабинет. Еще проще — зайти на сайт и выбрать авторизацию через Госуслуги. Далее в системе делаем запросы:

  • персонального кредитного рейтинга;

  • кредитной истории.

В отчете о кредитной истории будет информация о сроках, суммах займов, предметах залога, просрочках, банкротстве, неисполнении решений суда, сведения о кредитных заявках и решениях по ним, а также информация о лицах, которые запрашивали данные о вас.

Персональный кредитный рейтинг в НБКИ — это балл от 300 до 999. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения кредитов.

Как ориентироваться по баллам:

  • от 1 до 179 баллов — это низкий рейтинг;

  • от 180 до 623 баллов— средний рейтинг;

  • от 624 до 912 баллов — высокий рейтинг;

  • от 913 до 999 баллов — очень высокий рейтинг.

Чтобы заказать кредитную историю на сайте Объединенного бюро кредитных историй, войдите в личный кабинет с помощью Сбер ID, Тинькофф или подтверждённого профиля на Госуслугах. Какую информацию можно получить:

  • индивидуальный рейтинг — в баллах от 1 до 999;

  • полный отчет о кредитной истории.

Вы получите полную информацию о платежах и просрочках по кредитам, а также список компаний, которые интересовались вашей историей.

Как ориентироваться по баллам:

  • от 1 до 533 баллов — низкий рейтинг (это лица с плохой кредитной историей);

  • от 533 до 678 баллов — средний рейтинг;

  • от 678 до 999 баллов — высокий рейтинг.

Система составит для вас электронный документ, который будет виден в личном кабинете и доступен для скачивания на смартфон или компьютер.

Займы с плохой кредитной историей можно получить в некоторых МФО даже с низким рейтингом.