Что такое займ по низкой ставке?
Наверное, каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с нехваткой денежных средств. Иногда деньги нужны срочно, например, на медицинскую операцию, ремонт автомобиля или горящую путевку. Если имеется хорошая кредитная история, то можно попробовать обратиться в банк за кредитом, но если нужна небольшая сумма до зарплаты, а банки отказывают по какой-либо причине, то правильнее будет взять заем в микрофинансовой организации (МФО).
Конечно, все слышали, что процентная ставка в таких компаниях выше, чем в банковских учреждениях. Это так. Но часто встречаются специальные предложения, которые позволяют взять займы под низкие проценты или даже беспроцентно. Как правило, такие акции действуют для новых клиентов или заемщиков, которые показали себя с лучшей стороны при погашении предыдущих займов. Однако некоторые МФО готовы выдавать кредиты под низкий процент пенсионерам и другим категориям граждан, если будут уверены в способности заемщика погашать задолженность вовремя.
Особенности
-
С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам в МФО не может быть больше 0.8% в день или 292% годовых. Если вам предлагают займы по более высоким ставкам - это незаконно.
-
Процентная ставка должны быть явно указана в договоре. Если такого пункта нет, то заемщик должен будет выплатить проценты по ставке рефинансирования банка России на момент погашения займа.
-
Микрофинансовые компании, как правило, выдают небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего он составляет 30 дней, однако некоторые МФО предоставляют займы на более продолжительный срок до 1 года.
-
Получить займы с более низкой процентной ставкой можно, предоставив в залог ценное имущество, такое как недвижимость или автотранспорт. Это снизит риск для кредитора и убедит его в надежности заемщика.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Условия и Требования
Условия
-
Сумма и процентная ставка. Размеры займов обычно не превышают 100 000 рублей, а средний размер составляет 30 000 рублей. Процентная ставка может достигать 0,8% в день.
-
Время рассмотрения заявки. Заявки на займы обычно рассматриваются очень быстро, от 15 минут до суток. Некоторые организации используют онлайн скоринг-программы, которые позволяют принять решение в течение нескольких минут. Другие кредиторы проводят проверку заемщика вручную, обращаясь к БКИ (бюро кредитных историй) и связываясь с указанными в заявке доверенными лицами. После одобрения заявки деньги могут быть перечислены на счет получателя в течение нескольких минут до трех суток, в зависимости от банка, выпустившего карту.
-
Удобство оформления . Весь процесс получения займов доступен онлайн, без необходимости посещать офис компании. Это позволяет решить срочные финансовые проблемы в любое время, даже ночью или в выходные дни.
-
Особые условия. Некоторые организации предлагают новым клиентам особые условия, такие как первый займ бесплатно под 0% процентов. Однако размер таких займов может быть ограничен небольшой суммой. С успешным погашением займов уровень доверия к клиенту растет, что может приводить к увеличению кредитного лимита.
Требования к заемщикам
-
Гражданство РФ. Обычно займы в МФО доступны только гражданам Российской Федерации. Некоторые компании также могут работать с иностранными гражданами, но это редкость.
-
Возраст. Для получения кредита требуется достижение совершеннолетия, то есть быть не моложе 18 лет. Некоторые МФО могут устанавливать более высокий возрастной порог (например, 21 год).
-
Документы. Заявитель должен представить документы, подтверждающие его личность, например, паспорт или СНИЛС.
-
Регистрация и место проживания. Заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ и иметь постоянное место проживания.
-
Стабильный доход. МФО обычно требуют наличие стабильного и достаточного дохода, чтобы оценить финансовую способность заемщика вернуть займ. Заимодавец может потребовать представления документов о доходах заявителя.
-
Кредитная история. Некоторые организации могут проверять кредитную историю заемщика, хотя они более лояльны, чем банки. Отсутствие кредитной истории или наличие негативных записей не всегда является преградой для получения займа.
-
Номер телефона и контактная информация. Заявитель должен предоставить действующий номер телефона и другую контактную информацию, чтобы компания могли связаться с ним в процессе оформления и взаимодействия по займу.
Как оформить займы с низкой ставкой?
Для начала, важно тщательно исследовать доступные на рынке микрофинансовые организации и ознакомиться с их условиями. Рекомендуется изучить отзывы клиентов о продукте. После этого выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Пошаговая регистрация
-
Заполнение анкеты. Перейдите на официальный сайт МФО и найдите пункт "Регистрация" или "Оформить займ". Заполните онлайн-заявку, предоставив свои персональные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес проживания, контактные данные и информацию о вашем доходе.
-
Подтверждение личности. В процессе регистрации вам потребуется подтвердить свою личность. Для этого потребуется представление паспортных данных или СНИЛСа.
-
Подтверждение контактных данных. МФО может запросить подтверждение вашего контактного номера телефона. Обычно это осуществляется путем отправки SMS-кода или звонка на указанный вами номер.
-
Выбор параметров займа. После успешной регистрации вам будет предложено выбрать параметры, такие как желаемый размер займа и срок погашения. Обратите внимание на предложенные процентные ставки и возможные дополнительные комиссии.
-
Подписание договора. Если ваша заявка будет одобрена, вам потребуется подписать электронный договор с МФО. Внимательно ознакомьтесь с условиями по договору и удостоверьтесь, что полностью их понимаете.
-
Получение средств. После подписания договора вам будут перечислена запрошенная сумма.
Способы получения денег
-
Перевод на банковскую карту. Самый распространенный способ получения денег по займам. Средства могут быть перечислены на банковские карты любых российских банков, при условии, что карта оформлена на имя заемщика и имеет актуальный срок действия.
-
Использование электронных кошельков. Можно воспользоваться электронными кошельками, такими как Qiwi или ЮMoney. Переводы производятся обычно в течение нескольких минут.
-
Получение наличных. Возможно получить займ наличными в офисах МФО. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис и оформить соответствующую заявку.
-
Перевод через системы электронных платежей. Вы можете получить займ через системы электронных платежей, такие как Contact, Юнистрим и Золотая Корона. При этом вам потребуется предоставить соответствующие реквизиты для перевода денег и получить их в пунктах обслуживания этих систем.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Условия и Требования
Альтернативы
-
Ломбарды. Кредитование, где заемщик получает деньги, предоставив ценные предметы или ювелирные изделия в залог. Ломбард предоставляет заем, зависящий от их стоимости. В случае невыполнения обязательств заемщика, кредитор имеет право продать залоговые предметы.
-
Частные кредиторы. Физические лица или частные компании, предоставляющие займы или кредиты другим лицам или организациям. Условия и ставки в процентах устанавливаются самими частными кредиторами, независимо от государственного регулирования.
-
Займы под залог. Заемщик предоставляет ценное имущество или активы в залог для получения займа. Залогом может быть недвижимость, автомобиль или ценные бумаги. В случае невыполнения обязательств по возврату займа, кредитор имеет право продать залоговое имущество.
-
Малые или региональные МКК. Микрокредитные компании, предоставляют микрозаймы и финансовые услуги на местном или региональном уровне. Они ориентированы на обслуживание местного населения, предпринимателей и малого бизнеса в конкретном регионе.
-
Сдача имущества в аренду. Предоставление имущества (недвижимости, автомобилей, оборудования и т.д.) другим лицам или организациям на определенный срок за арендную плату. Арендодатель и арендатор заключают договор, где в рамках условий определяют арендную плату, срок пользования имуществом и другие моменты.
-
Помощь семьи и друзей. Обращение к родственникам или друзьям с просьбой о займе или финансовой помощи. При этом важно обсудить условия займа и выполнять свои обязательства по возврату, чтобы сохранить хорошие отношения.
На что обратить внимание
-
Перед тем, как оформить займ, убедитесь, что выбранная вами МФО входит в реестр Банка России и имеет официальную лицензию на свою деятельность. Это гарантирует, что компания работает в соответствии с законодательством и действует легально.
-
Внимательно изучите условия предоставления, использования и возврата микрозайма, а также возможные последствия за несоблюдение условий договора.
-
Убедитесь в отсутствии дополнительных комиссий за обслуживание, например, за оформление заявки или выдачу кредита. Так поступают только недобросовестные кредиторы.
-
Оцените свои финансовые возможности перед оформлением займа. Многие МФО предлагают кредитные калькуляторы на своих сайтах, которые помогут вам рассчитать ежемесячные платежи. Будьте рассудительны и выбирайте предложение только на ту сумму, которую сможете вернуть без значительного давления на свой бюджет.
Как оплатить
-
Оплата на сайте или в приложении МФО. Большинство компаний предлагают удобную онлайн-оплату через свои официальные сайты или мобильные приложения. В личном кабинете вы сможете оплатить свой долг онлайн с помощью банковской карты. Обычно за такой платеж не взимается комиссия, и деньги зачисляются на счет МФО в тот же день.
-
Оплата наличными в офисе МФО. Вы можете посетить офис и лично передать деньги сотруднику. В этом случае вам выдадут документ, подтверждающий погашение задолженности.
-
Оплата через платежный терминал. Если офис МФО находится далеко, вы можете внести деньги на счет через платежный терминал. Но стоит учесть, что перевод может занять до 5 дней, и за него могут взиматься комиссии, которые зависят от оператора терминала.
-
Оплата с помощью электронного кошелька. Если у вас есть электронный кошелек, вы можете воспользоваться им для погашения долга. Однако следует заранее уточнить список поддерживаемых электронных кошельков, с которыми работает конкретная МФО. Платежные системы могут взимать комиссии за операции, независимо от назначения платежей. Обычно деньги зачисляются на счет МФО в течение часа, но иногда этот процесс может занять до 3 дней.
-
Оплата через онлайн-банк. Вы также можете погасить микрозайм через онлайн-банк или мобильное приложение своего банка, используя реквизиты, указанные в вашем договоре с МФО. При этом банк может взимать комиссию за перевод, размер которой зависит от ваших условий обслуживания. Обычно платеж по реквизитам поступает на счет МФО в тот же день, но в некоторых случаях это может занять до 5 дней.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий. Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств. Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор. Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 26.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 26.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 26.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 26.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 26.07.2023
