Займы с маленькими процентами: оптимальные условия для ваших потребностей

Что такое займы с маленькими процентами?

Каждый человек, который решает взять заемные средства в долг, хочет, чтобы проценты переплаты по займу были как можно меньше. Банковские учреждения предлагают невысокие процентные ставки, но при этом проводят тщательную проверку заемщиков и их кредитных историй. А что делать, если обратиться в банк за кредитом нет возможности? Тогда на выручку приходят микрофинансовые организации (МФО).

Взять займ в МФО очень легко. От заявителя не требуется идеальная кредитная история или высокий доход. Такие компании индивидуально рассматривают потребности и финансовые возможности заемщиков, прежде чем сделать предложение по займу. Как правило, процентные ставки в МФО выше, чем в банках, а сумма займа имеет лимит. Но при определенных условиях можно получить деньги под маленький процент или даже беспроцентно, если вы обращаетесь в компанию в первый раз.

Особенности

• Несмотря на общую лояльность условий кредитования, микрофинансовые организации всегда учитывают платежеспособность заявителя. Получить займы с маленьким процентом смогут лишь те заемщики, у которых достаточный уровень подтвержденных доходов.

• Чаще всего, МФО выдают небольшие суммы до 30 000 рублей на краткосрочный период до 30 дней, но некоторые МФО могут предоставлять займы на более длительный срок до 1 года.

• Для получения займа с более низкой процентной ставкой иногда требуется залог ценного имущества в качестве гарантии. Это снижает риск для кредитора и убеждает его в надежности заемщика.

• Специальные программы для новых и постоянных клиентов позволяют получить микрозаймы под низкий процент или даже беспроцентно. Это особенно удобно, если требуется небольшая сумма на короткий срок.

• С 1 июля 2023 года процентная ставка по микрозаймам не может превышать 0.8% в день или 292% годовых. Минимальный уровень процентов не ограничен и отдан на усмотрение МФО.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Условия и Требования

Условия

• Сумма займа. Как правило, МФО предлагают относительно небольшие суммы займов, которые могут быть от тысячи до нескольких сотен тысяч рублей.

• Срок займа. Срок займа может варьироваться от 7 до 365 дней.

• Проценты и комиссии. МФО сами определяют процентную ставку, но она по закону не может быть больше 0.8% в день.

• Дополнительные комиссии. Некоторые компании могут взимать дополнительную плату за оформление и обслуживание займа. При подаче заявки важно ознакомиться с условиями и проверить наличие дополнительных комиссий.

Требования к заемщикам

• Гражданство. Для получения займа требуется российское гражданство и постоянная регистрация в любом регионе.

• Возраст. Возраст клиента должен быть от 18 до 65-80 лет, хотя в некоторых случаях займы предоставляются для лиц от 21 лет.

• Документы. Требуется паспорт России или другой документ для удостоверения личности.

• Номер телефона. Необходимым условием является наличие номера телефона и адреса электронной почты.

• Подтверждение дохода. В зависимости от требований МФО, может потребоваться подтверждение трудоустройства, доходов или предоставление поручителя и залога.

Как оформить займ?

Оформить займ

Перед тем, как приступить к получению займа, рекомендуется вначале ознакомиться с доступными МФО и изучить их условия и предложения. Полезно также прочитать отзывы клиентов. Любая дополнительная информация о кредиторе может оказаться полезной при принятии решения. После тщательного сопоставления предложений выберите ту МФО, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Вы можете подать онлайн-заявку через официальный сайт компании или обратиться непосредственно в офис компании.

Онлайн

1. Выберите МФО и перейдите на ее официальный сайт. Нажмите на кнопку "Зарегистрироваться" или "Получить заем"

2. Создайте Личный кабинет. Определите необходимую сумму и срок кредитования.

3. Заполните стандартную анкету, предоставив данные, такие как ФИО, дата рождения, контактный телефон, информация из паспорта, данные о текущем месте работы и ежемесячном доходе, а также дополнительные контакты для связи.

4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа.

5. В случае положительного решения, подпишите договор, используя SMS-код, полученный в личном кабинете.

6. Ожидайте получения денег на карту или любым удобным вам способом.

В офисе МФО

1. Выберите офис МФО.

2. Подготовьте необходимые документы, которые обычно включают паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие вашу платежеспособность (например, справку о доходах или трудовой договор).

3. Придите в офис выбранной компании. Объясните, что вам нужно оформить микрозайм.

4. Сотрудник предоставит вам анкету или заявление на получение займа. Заполните все необходимые поля, предоставьте требуемые данные и документы.

5. После заполнения заявления, сотрудник проверит предоставленные вами документы и информацию. Возможно, он задаст вам дополнительные вопросы относительно вашей заявки или платежеспособности.

6. Если заявка одобрена, вам будет предложено ознакомиться с условиями договора займа. Внимательно прочтите его и убедитесь, что вы полностью понимаете все условия и требования.

7. Если вы согласны с условиями договора, подпишите его и получите копию для себя.

8. Получите деньги наличными или уточните информацию о способе получения займа.

Способы получения денег

• Онлайн займ на банковскую карту. Вы можете получить займ онлайн на свою банковскую карту без дополнительных комиссий всего за 1 минуту. После зачисления средств, можно сразу ими воспользоваться для онлайн покупок.

• Перевод на банковский счет. Вам потребуется предоставить реквизиты своего банковского счета, чтобы деньги были переведены на него.

• Наличные в офисе. Вы можете посетить офис МФО и представить необходимые документы, чтобы получить микрокредит наличными.

• Система электронных переводов. В некоторых компаниях есть возможность выбрать системы электронных переводов, такие как Юнистрим, Золотая корона или Contact. Вам потребуется указать соответствующие реквизиты для перевода средств и затем получить деньги в пунктах обслуживания этих систем.

• Перевод на электронный кошелек. Если вы предпочитаете использовать электронные кошельки, такие как ЮMoney или Qiwi, вы можете согласиться на перевод денежных средств онлайн на ваш кошелек, который вы указали при оформлении.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

• Помощь семьи и друзей. Просьба о финансовой помощи у друзей или близких людей. Важно обсудить все условия заранее и выполнять обязательства по возврату долга в согласованные сроки, чтобы сохранить добрые отношения.

• Займы в ломбарде. Форма кредитования, при которой клиент получает деньги, предоставив ценные предметы или ювелирные изделия в залог в ломбард. Заемщик получает сумму, которая составляет определенный процент от оценочной стоимости залога. В случае невыполнения обязательств по погашению займа, ломбард имеет право продать залоговое имущество.

• Частные кредиторы. Физические лица или частные компании, которые предоставляют займы или кредиты и рассматривают заявки даже от людей с плохой кредитной историей. Важно тщательно изучать их условия и проверять надежность и репутацию, так как они не регулируются государственными органами.

• Займы под залог. Форма кредитования, при которой заемщик предоставляет ценное имущество или активы в качестве обеспечения для получения займа. Залоговым имуществом может быть недвижимость, автомобиль или ценные бумаги. Если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате долга, кредитор имеет право продать залоговое имущество для погашения задолженности.

• Малые или региональные МФО. Финансовые учреждения, которые предоставляют микрозаймы и другие услуги на региональном уровне. Они ориентированы на обслуживание местного населения и предпринимателей. Такие компании обычно более лояльны и доступны тем, кто имеет ограниченный доступ к банковским услугам.

• Сдача имущества в аренду. Процесс предоставления своего имущества или активов другим лицам или организациям на определенный период времени за арендную плату.

На что обратить внимание

• Запросите полную информацию о процентных ставках и возможности получения первого займа без процентов, если вы новый клиент данной МФО.

• Уточните график платежей, чтобы быть уверенным, что сможете вовремя погасить задолженность.

• Ознакомьтесь с условиями начисления штрафов и пеней в случае нарушения графика платежей. Будьте внимательны к датам и старайтесь избегать просрочек.

• Изучите возможность досрочного погашения долга без комиссий и штрафов.

• Узнайте условия возможной уступки прав по долгу. Кредитор может передать ваш долг третьей стороне, например, коллекторскому агентству в случае просрочки платежей. Вы можете запретить уступку, но это может привести к изменению условий кредита.

Как оплатить займ

• Оплата с помощью банковской карты. Для осуществления платежа вам необходимо ввести реквизиты вашей кредитной карты на официальном сайте МФО или в личном кабинете.

• Использование электронных кошельков. Вы можете выбрать популярные электронные кошельки, такие как ЮMoney или Qiwi, и осуществить платеж через них.

• Оплата наличными через платежные терминалы. Если вам удобно вносить наличные, вы можете воспользоваться платежными терминалами, чтобы произвести оплату.

• Банковский перевод. В некоторых случаях удобней осуществить оплату, сделав банковский перевод на предоставленный компанией счет.

• Оплата наличными в офисе. Вы можете лично посетить офис микрофинансовой организации и оплатить займ наличными.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 27.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 27.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 27.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 27.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 27.07.2023