Что такое займы с ежемесячным платежом?
Одна из самых неприятных сторон, с которой сталкиваются заемщики, связана с платежами по займу. Люди, когда обращаются в банки или микрофинансовые организации (МФО), всегда с опасением думают о том моменте, когда придется погашать долг. Чем больше сумма займа и проценты по нему, тем сложнее психологически смириться с необходимостью расставаться с деньгами.
Иногда заемщикам просто не удается собрать необходимую сумму к моменту платежа. Решением этих проблем может стать долгосрочный займ с ежемесячным платежом. Крупный долгосрочный кредит легче выплачивать регулярными небольшими суммами. Общая сумма долга делится на количество месяцев. Заемщик вносит фиксированный платеж в определенный договором срок один раз в месяц. Это позволяет распланировать свои финансовые траты и снизить сумму ежемесячных платежей.
Особенности
Долгосрочные микрозаймы в МФО имеют сходство с банковскими кредитами, но обладают рядом особенностей:
-
Максимальная сумма составляет до 100 000 рублей. Как правило, компании предлагают лучшие условия для постоянных клиентов.
-
Срок кредитования, чаще всего, составляет до 1 года. Некоторые микрофинансовые организации выдают долгосрочные займы с ежемесячным погашением на срок до 3 лет.
-
Начиная с 1 июля 2023 года, МФО будут ограничены в начислении процентов для займов сроком до года. Максимальная процентная ставка составит 0,8% от суммы задолженности в день. Кроме того, общая сумма переплат, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа.
-
Чем более регулярно вы будете вносить платежи, тем меньше будет переплат по займу, так как проценты начисляются только на остаток задолженности.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Условия и Требования
Условия
-
Сумма займа. МФО обычно предлагают относительно небольшие суммы займа, которые могут варьироваться до нескольких сотен тысяч рублей.
-
Срок займа. Выберите срок займа в соответствии с вашими потребностями и возможностями. Он может варьироваться от 7 до 365 дней.
-
Проценты и комиссии. Ознакомьтесь с условиями выбранной МФО относительно процентных ставок и комиссий.
-
Дополнительные комиссии. Некоторые МФО могут взимать дополнительные комиссии за оформление и обслуживание займа. При подаче заявки важно ознакомиться с условиями и проверить наличие дополнительных комиссий.
Требования
-
Российское гражданство и постоянная регистрация в любом регионе.
-
Возраст клиента должен быть от 18 до 65-80 лет, хотя в большинстве случаев займы доступны для возрастной категории от 21-23 до 70 лет.
-
При предъявлении паспорта иногда требуется также представить второй документ для удостоверения личности, такой как СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.
-
Наличие личного номера телефона и адреса электронной почты.
-
В зависимости от требований МФО, может потребоваться подтверждение трудоустройства, доходов или предоставление поручителя и залога.
Как оформить займ?
Вначале рекомендуется изучить список доступных МФО и ознакомиться с их условиями и предложениями. Также стоит прочитать отзывы клиентов в каталоге компаний. Любая дополнительная информация о кредиторе будет полезна. Выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Для более удобного и быстрого оформления рекомендуется подать онлайн-заявку на сайте компании.
Пошаговая регистрация
-
Выбрать надежную организацию и перейти на её официальный сайт.
-
Определить нужную сумму и срок кредитования.
-
Заполнить стандартную анкету, предоставив личные данные, такие как ФИО, дату рождения, контактный телефон, информацию из паспорта, сведения о текущем месте работы и ежемесячном доходе, а также дополнительные контакты для связи.
-
Отправить заявку на рассмотрение и дождаться ответа.
-
В случае положительного решения, подписать договор через получение SMS-кода в личном кабинете.
-
Ожидать получения денег, которые будут перечислены выбранным вами удобным способом.
Стоит отметить, что в отличие от банковских организаций, рассмотрение заявки происходит в течение нескольких минут, благодаря автоматической обработке данных.
Способы получения денег
-
Онлайн займ на банковскую карту. Вы можете получить заем онлайн на свою банковскую карту без дополнительных комиссий всего за 1 минуту. После зачисления средств, вы можете сразу же ими воспользоваться.
-
Перевод на банковский счет. Вам нужно будет предоставить реквизиты своего банковского счета в микрофинансовую организацию, чтобы деньги были переведены на него.
-
Наличные в офисе МФО. Вы можете посетить офис МФО и представить необходимые документы, чтобы получить микрокредит наличными.
-
Система электронных переводов. Возможно выбрать системы электронных переводов, такие как Юнистрим, Золотая корона или Contact, чтобы получить микрозайм. Вам потребуется указать соответствующие реквизиты для перевода средств и затем получить средства в пунктах обслуживания этих систем.
-
Перевод на электронный кошелек. Если вы предпочитаете использовать электронные кошельки, такие как ЮMoney, VK Pay или Qiwi, вы можете дать согласие на перевод денежных средств онлайн на ваш кошелек, который вы указали при оформлении.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на декабрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Частные кредиторы - это физические лица или частные компании, предоставляющие займы или кредиты. Они рассматривают заявки даже от лиц с плохой кредитной историей. Частные кредиторы не регулируются государственными органами, поэтому важно тщательно изучать их условия и проверять надежность и репутацию.
-
Займы в ломбарде - это вид кредитования, при котором заемщик получает деньги, предоставив ценные предметы или ювелирные изделия в залог в ломбард. Заемщик получает сумму, которая составляет определенный процент от оценочной стоимости предмета в залоге. В случае невыполнения обязательств по погашению займа, ломбард имеет право продать залоговое имущество.
-
Займы под залог - это форма кредитования, при которой заемщик предоставляет ценное имущество или активы в качестве обеспечения для получения займа. Такие займы могут быть обеспечены различными активами, например, недвижимостью, автомобилем или ценными бумагами. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению долга, кредитор имеет право продать залоговое имущество и погасить задолженность.
-
Малые или региональные микрофинансовые организации - это финансовые учреждения, которые предоставляют микрозаймы и другие услуги на местном или региональном уровне. Они ориентированы на обслуживание местного населения и предпринимателей. Малые МФО могут быть более гибкими и доступными для тех, кто имеет ограниченный доступ к банковским услугам.
-
Помощь семьи и друзей - это альтернативный источник финансовой поддержки, при котором обращаются к близким людям или друзьям с просьбой о займе или финансовой помощи. Важно обдумать и обсудить все условия, чтобы избежать конфликтов в будущем, и выполнять обязательства по возврату долга в согласованные сроки.
-
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) - это форма финансовой организации, основанная на принципах кооперации и взаимопомощи. Члены КПК объединяются, чтобы получить доступные займы и другие финансовые услуги. КПК работают в определенных областях или регионах и предоставляют финансовую поддержку своим членам.
-
Сдача имущества в аренду - это процесс предоставления своего имущества или активов другим лицам или организациям на определенный период времени взамен за арендную плату.
На что обратить внимание
-
Оцените свои потребности. Определите необходимое количество денег и срок займа, учитывая свои потребности и финансовые возможности.
-
Изучите условия займа. Подробно ознакомьтесь с условиями договора от разных МФО перед его подписанием.
-
Проверьте репутацию МФО. Проведите исследование и прочитайте отзывы о компании, чтобы выбрать надежную организацию, имеющую лицензию и обеспечивающую гарантии безопасности для клиентов.
-
Узнайте о скрытых комиссиях и платежах. Кредитор может взимать дополнительные комиссии, такие как плата за обработку заявки или страхование рисков, поэтому важно быть информированным о возможных дополнительных расходах, которые могут повлиять на итоговый долг.
-
Уточните условия досрочного погашения. Убедитесь, что вы можете досрочно погасить свой кредит без дополнительных штрафов.
Как оплатить
Выплата займов на длительный срок с ежемесячной оплатой требует соблюдения установленного графика погашения в указанную дату. Способ, которым вы вносите платежи, не играет роли, главное - своевременно и полностью производить оплату. Для этого у вас есть несколько вариантов:
-
Оплата с помощью карты. Вы можете настроить автоплатеж или самостоятельно перечислять средства на счет организации раз в месяц.
-
Безналичный перевод. Вам понадобятся реквизиты МФО, чтобы осуществить перевод. Обратите внимание, что платеж может не поступить сразу.
-
Использование электронных кошельков. Вы можете погасить задолженность, используя электронные кошельки, такие как QIWI и ЮMoney.
-
Внесение наличных. Вы можете внести наличные в офисе МФО или в точке приема платежей, например, системы Contact. Можно воспользоваться терминалом оплаты, если компания предоставляет такую возможность.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 23.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 23.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 23.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.07.2023
