Лучшие варианты займов с 18 лет в России

Что такое займы с 18 лет?

Займ с 18 лет - первый займ, доступный для молодых людей, достигших совершеннолетия. Это небольшая сумма денег, которую микрофинансовые организации (МФО) выдают взаймы на короткий срок. Молодые люди 18 лет и старше пользуются такими займами по нескольким причинам. Во-первых, банки устанавливают возрастное ограничение 21 год для предоставления традиционных кредитов, поэтому микрозаймы становятся единственной доступной опцией. Во-вторых, получение такого кредита требует минимальных формальностей и процедур, что привлекает молодых людей, нуждающихся в срочной финансовой помощи.

Займы с 18 лет востребованы по ряду причин. Часто именно в этом возрасте молодые люди впервые сталкиваются с финансовой самостоятельностью и первыми денежными проблемами. Займ может понадобиться, чтобы покрыть расходы на образование, начать свое первое дело, оплатить аренду жилья или добавить на свой первый автомобиль. Не исключены и экстренные расходы, связанные со здоровьем или аварийными ситуациями.

В этом возрасте заемщики не всегда обладают достаточным опытом и знаниями о тонкостях микрокредитования, поэтому особенно важно получить исчерпывающую информацию знания о займах и МФО. Также необходимо быть ответственным заемщиком и возвращать займы вовремя, чтобы не попасть в зависимость и избежать негативных последствий для финансовой стабильности и кредитной истории. В этой статье мы приведем полезную информацию о займах с 18 лет, включая особенности, преимущества и риски, рассмотрим альтернативные варианты и предложим инструкцию по получению такого кредита, чтобы вы приняли уверенное решение и обезопасили себя и свои средства.

Особенности

1. Доступность для молодых людей. Основная особенность - это возможность получить финансовую помощь уже в таком молодом возрасте. В то время, как другие виды кредитов имеют возрастные ограничения, займ с 18 лет доступен на выгодных условиях именно для молодежи. Микрозайм также подходит студентам и неработающим людям.

2. Упрощенные условия. Займ с 18 лет обычно имеет более гибкие и упрощенные условия и выдается почти без проверок, что делает его более привлекательным для молодых людей. Например, для получения кредита не требуется предоставление сложной документации или данных о кредитной истории.

3. Отсутствие залога или поручителей. В отличие от других видов кредитования, займ с 18 лет обычно не требует предоставления залога или наличия поручителей. Это означает, что молодой человек не обязан закладывать ценности или привлекать кого-либо в качестве гаранта для получения займа.

4. Быстрое рассмотрение заявки. Процесс рассмотрения заявки на займ с 18 лет более быстрый и эффективный. При одобрении используется автоматизированная система принятия решений, что позволяет молодым заемщикам получить ответ на свою заявку в кратчайшие сроки.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить займ в 18 лет?

Оформить займ

Пошаговая регистрация

1. Исследуйте рынок МФО. Изучите предложения различных компаний, которые предлагают займы для людей в возрасте 18 лет. Уточните, удовлетворяете ли вы их условиям как заемщик, ознакомьтесь с процентными ставками, требованиями и отзывами клиентов.

2. Подготовьте документы. В большинстве случаев вам потребуется паспорт и другое удостоверение личности, например, СНИЛС или студенческий билет (по запросу кредитора).

3. Заполните заявку. Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении МФО и подайте онлайн-заявку. В заявке укажите личные данные, информацию о доходах и расходах (опционально), а также желаемую сумму и срок займа.

4. Проверьте условия. Перед подписанием соглашения внимательно прочитайте все условия и пункты, включая примечания и мелкий шрифт. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, штрафные санкции и другие важные детали. Не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то не понятно.

5. Подпишите соглашение. Если вы согласны с условиями, подпишите соглашение о займе. Обычно это можно сделать онлайн, поставив электронную подпись.

6. Получите деньги. После подписания соглашения средства будут перечислены на указанный банковский счет или предоставлены другие доступные способы получения займа (например, через платежные системы).

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Способы получения денег

1. Банковская карта. Предоставьте номер карты Visa, Mastercard или МИР, имя владельца (то же, что в договоре), срок действия и название банка для перевода денег на вашу карту. Обычно средства поступают в течение нескольких минут, максимум, часов. Это удобный способ, так как вы можете использовать полученные деньги для оплаты непосредственно с карты или снятия наличных с банкомата.

2. Банковский счет. Укажите реквизиты банковского счета, включая номер счета и название банка. Время перевода средств обычно составляет Этот вариант менее удобен, так как занимает больше времени: от нескольких часов до 5 рабочих дней.

3. Электронные кошельки ЮMoney и Qiwi. Укажите номер электронного кошелька и получите деньги всего за несколько минут после одобрения займа. Вы можете использовать средства сразу же для онлайн-покупок, переводов или оплаты услуг.

Условия и Требования

Требования

Требования, по которым 18-ти летние могут получить займ, могут отличаться в зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации, но большинство из них действуют по схожим критериям:

1. Совершеннолетний возраст. Для подачи заявок в микрокредитные сервисы требуется достижение заемщиком совершеннолетия, то есть возраст от 18 лет. Это связано с юридическими ограничениями и способностью физических лиц заключать договоры.

2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России, поскольку законодательство ограничивает предоставление финансовых услуг и займов для нерезидентов.

3. Постоянная регистрация. Возможно, вам потребуется постоянная регистрация в определенном регионе России. Это необходимо для подтверждения адреса проживания и возможности связаться с заемщиком.

4. Личный контактный номер. Заемщик должен указать свой номер телефона для связи, что необходимо для уточнения деталей перед выдачей займа, информирования в процессе выполнения условий договора и в случае возникновения задолженности.

5. Банковские реквизиты. Если заем происходит онлайн, заемщику нужно будет указать реквизиты своего счета или банковской карты для быстрого перевода средств.

Важно помнить, что каждая микрофинансовая организация может иметь дополнительные требования, такие как наличие положительной кредитной истории или подтверждение дохода. Поэтому важно внимательно изучить условия займа перед подачей заявки, чтобы избежать возможных отказов.

Условия

Параметры предоставления займов могут меняться в зависимости от специфической политики микрофинансовой организации, но существуют основные условия, которые обычно присутствуют при подписании такого договора:

1. Сумма. Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы в диапазоне от 1 000 до 100 000 рублей. Начинающим заемщикам может быть доступно ограничение до 30 000 рублей. В то же время, клиенты с хорошей кредитной историей в данной МФО могут претендовать на большие суммы.

2. Период погашения. Обычно микрозаймы выдаются на срок до 30 дней, что позволяет клиентам выплатить долг до получения зарплаты. Для займов большего объема МФО могут предоставить условия погашения до 365 дней, что дает возможность заемщикам выбрать наиболее подходящий для них период погашения.

3. Процентная ставка. Ставка за использование займа может колебаться от 0% до 0,8% в день, что соответствует требованиям Центрального Банка РФ. Но окончательная ставка может определяться на основе различных факторов, таких как объем займа, период погашения, кредитная репутация заемщика и специфическая политика микрофинансовой организации.

Альтернативы

1. Займ у родственников или друзей. Если у вас хорошие отношения с родственниками или друзьями, можно попросить их оказать вам финансовую помощь в виде займа. Обязательно обговорите условия возврата и убедитесь в их готовности помочь.

2. Частные займы. Возможно, вы сможете найти частных инвесторов или кредиторов, которые предлагают займы на небольшие суммы и готовы работать с молодыми заемщиками. Будьте внимательны и оценивайте условия займа, чтобы избежать высоких процентных ставок или скрытых комиссий. Опасайтесь мошенников.

3. Подработка на мероприятиях. Организаторы мероприятий, такие как выставки, концерты или спортивные соревнования, часто ищут дополнительных сотрудников для выполнения различных несложных задач. Попробуйте найти вакансии временных работников на таких мероприятиях, где вы сможете заработать деньги за один или несколько дней работы.

4. Краудфандинг. Разместите свой проект на платформе краудфандинга, такой как Boomstarter, Planeta или другие популярные российские платформы. Опишите свою идею, почему вам нужны деньги, и предложите людям возможность поддержать вас финансово. Расскажите о вознаграждениях, которые вы предоставите своим спонсорам в знак благодарности. Если ваш проект заинтересует людей, они могут пожертвовать вам деньги для его реализации.

На что обратить внимание

1. Легальность МФО. Проверьте, что компания имеет официальную лицензию на предоставление финансовых услуг. Убедитесь, что они работают в соответствии с законодательством РФ и соблюдают права потребителей.

2. Репутация и отзывы. Проведите исследование о репутации выбранной компании. Изучите отзывы и рейтинги, оставленные другими клиентами. Узнайте, как компания относится к своим клиентам, насколько надежна и честна.

3. Процентная ставка. Внимательно изучите процентные ставки, предлагаемые различными МФО. Сравните условия разных компаний, чтобы выбрать наиболее выгодные для вас условия займа. Обратите внимание на возможные скрытые комиссии или дополнительные платежи.

4. Сроки займа. Ознакомьтесь с предлагаемыми сроками займа. Учтите, что некоторые компании могут предлагать только краткосрочные займы, в то время как другие могут предоставлять возможность взять займ на более длительный период. Выберите срок, который наиболее подходит для ваших финансовых потребностей.

5. Дополнительные условия и требования. Внимательно прочитайте все условия и требования, предъявляемые МФО. Обратите внимание на возрастные ограничения, необходимые документы для подтверждения личности, требования к кредитной истории и другие факторы, которые могут повлиять на возможность получения займа.

6. Возможность досрочного погашения. Узнайте, есть ли возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций. Это позволит вам сэкономить на процентных платежах, если сможете вернуть деньги раньше оговоренного срока.

Как оплатить

1. Сайт МФО. Если вы воспользовались услугами МФО через их сайт, можно оплатить займ там же. Для этого нужно войти в личный кабинет и следовать дальнейшим указаниям: ввести номер договора или личные данные и сумму платежа. Оплата через сайт или приложение кредитора - быстрый и удобный способ выполнить платеж в любое время и из любого места, где есть доступ к интернету.

2. Банковский перевод. Вам потребуется знать реквизиты счета кредитора: номер, БИК, КПП, название банка, а также указать назначение платежа. Можно выполнить перевод через свой интернет-банк или при личном посещении банковского отделения. Удобство и скорость этого варианта оплаты зависят от вашего доступа к банковским услугам и возможности посетить банк.

3. Электронные кошельки ЮMoney и QIWI. Вы можете осуществить оплату через приложение кошелька или на сайте соответствующего сервиса. Средства поступают на счет МФО мгновенно.

4. Наличные в офисе МФО. Некоторые МФО предоставляют возможность оплаты займа наличными в их офисе. Для этого потребуется посетить офис и предоставить сумму платежа наличными (не забудьте паспорт и договор). Удобство и скорость этого способа оплаты зависят от вашего местоположения и наличия офиса компании в вашем городе.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 24.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 24.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 24.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 24.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 24.07.2023