Рефинансирование микрозаймов - решение ваших финансовых вопросов

Что такое рефинансирование займов?

Рефинансирование микрозаймов в России – финансовый инструмент, который позволяет заемщикам снизить свои ежемесячные платежи, объединив несколько займов в один. Этот способ особенно полезен для тех, кто столкнулся с трудностями в управлении несколькими платежами или хочет улучшить условия своего займа.

Такая услуга необходима во многих случаях. Например, человек может иметь несколько займов с высокими процентными ставками, что приводит к большим ежемесячным платежам. Рефинансирование этих займов под более низкую ставку позволит снизить ежемесячные выплаты и освободить дополнительные средства для других целей. Также это удобно для тех, кто хочет сократить количество кредиторов и упростить процесс погашения долга.

Прежде чем принять решение о рефинансировании, важно тщательно изучить все условия и возможные последствия. Необходимо выбрать надежную микрофинансовую организацию с прозрачными условиями и хорошими отзывами. Важно также помнить о своей личной ответственности, ведь займ - это не только возможности, но и обязательства. В этой статье мы разберем основные аспекты рефинансирования, включая преимущества, риски, процедуру оформления, выбор надежной МФО и альтернативные варианты, чтобы помочь читателю эффективно управлять своими финансами и принимать взвешенные и обдуманные решения.

Особенности

• Смена кредитора. Одна из ключевых особенностей - возможность смены кредитора. Заемщик может перейти к другой микрокредитной компании с более привлекательными условиями.
• Снижение процентной ставки. Рефинансирование микрозаймов позволяет заемщикам получить новый займ с более низкой процентной ставкой. Это может значительно уменьшить общую сумму выплат по займу и помочь заемщику экономить деньги.
• Увеличение срока займа. При рефинансировании, заемщик может растянуть срок выплаты займа, снижая тем самым размер ежемесячных выплат. Это может быть полезным вариантом для тех, кто испытывает временные финансовые трудности.
• Консолидация долгов. Если заемщик имеет несколько микрозаймов, рефинансирование может помочь объединить их в один займ. Это упрощает управление долгами, поскольку теперь нужно отслеживать и выплачивать только один займ, а не несколько.
• Уменьшение риска просрочки. Благодаря более комфортным условиям выплаты, у заемщика снижается вероятность допустить просрочку платежа. Это означает, что уменьшается вероятность возникновения конфликтов с кредитором и необходимости объяснять причины невыполнения обязательств.
• Необходимость нового займа. Рефинансирование микрозаймов всегда влечет за собой получение нового займа для закрытия старого. Это отличает рефинансирование от других вариантов управления долгами, таких как реструктуризация.
• Изменение кредитной стоимости. При рефинансировании общая стоимость займа может как уменьшиться, так и увеличиться, в зависимости от условий нового займа. Это отличает рефинансирование от простого продления.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить рефинансирование займа?

Оформить займ

Онлайн

1. Определение целесообразности. Первым делом необходимо выяснить, есть ли смысл в такой операции. Сравните условия по текущему долгу и потенциальные условия нового кредита. Если общая сумма платежей уменьшается, это может быть хорошим вариантом.

2. Выбор подходящей финансовой организации. Этот этап подразумевает анализ предложений от различных микрофинансовых учреждений. Важно обратить внимание на проценты, сроки, дополнительные условия и надежность кредитора.

3. Оформление онлайн-заявки. После выбора организации, предоставляющей лучшие предложения, нужно перейти на их официальный сайт или в приложение и заполнить онлайн-заявку, указав сумму и срок текущего кредита, а также персональные данные.

4. Ожидание одобрения. Финансовые учреждения обычно используют автоматизированные системы для рассмотрения заявок, что ускоряет процесс. Если решение положительное, вы переходите к следующему этапу.

5. Оплата старого кредита. После одобрения новый кредитор оплачивает ваш старый долг. Этот процесс осуществляется автоматически, но может потребоваться некоторое время.

6. Оформление нового кредита. С этого момента у вас появляется новый долг перед выбранной организацией. Он включает сумму старого займа и проценты за пользование новым кредитом.

В офисе МФО

1. Анализ условий. Начните с анализа существующего микрокредита и потенциальных условий рефинансирования. Если последние более привлекательны, стоит рассмотреть такой вариант.

2. Выбор организации и офиса. Вам потребуется найти подходящее микрофинансовое учреждение и его физический офис для личного визита. При выборе стоит руководствоваться условиями, отзывами клиентов и локацией офиса.

3. Визит в офис. При посещении офиса МФО необходимо взять с собой документы, подтверждающие личность и вашу финансовую ситуацию.

4. Заполнение заявления. Сотрудник компании поможет вам заполнить заявление на рефинансирование, где будут указаны все необходимые данные.

5. Рассмотрение. После обработки заявления компания принимает решение о рефинансировании. Если оно положительное, переходим к следующему пункту.

6. Оплата старого займа. Финансовая организация оплачивает ваш старый долг.

7. Подписание договора. В завершение процедуры рефинансирования вам предложат подписать договор о новом займе. Убедитесь, что вы внимательно прочли все условия, прежде чем подписывать. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам, если какие-то пункты вам не понятны.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Условия и Требования

Условия

1. Снижение процентной ставки. Микрофинансовые учреждения при рефинансировании стараются предложить более выгодные условия, включая снижение процентов по сравнению с первоначальным займом. Это облегчает финансовую нагрузку, уменьшая переплаты, и в результате делает займ более доступным для заемщика.

2. Увеличение срока. Возможность продления срока - одна из привлекательных особенностей рефинансирования. Это позволяет сделать ежемесячные выплаты меньше и более управляемыми, учитывая индивидуальные потребности и возможности заемщика.

3. Объединение нескольких займов. Некоторые финансовые учреждения предлагают функцию консолидации кредитов, которая позволяет объединить все текущие займы в один общий. Это упрощает процесс управления долгами, так как он может сосредоточиться на погашении одного микрозайма вместо нескольких.

4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение. Ряд микрофинансовых учреждений предлагает условие, при котором заемщик может досрочно погасить долг без взимания штрафных санкций. Это может быть выгодно в долгосрочной перспективе, особенно если у заемщика появляются свободные средства.

5. Гибкость в погашении. Рефинансирование также может предоставить возможность для индивидуального подхода к графику платежей. Некоторые учреждения позволяют выбрать наиболее удобный график платежей, включая разные даты и суммы платежей.

6. Предоставление кредитов без залога. Многие компании предлагают кредиты без залога. Это уменьшает риски для заемщика, так как не требует залогового имущества в качестве обеспечения кредита. Заемщики могут ощущать больше свободы и уверенности, зная, что их имущество не находится под угрозой в случае непредвиденных обстоятельств.

Требования к заемщикам

1. Возрастные ограничения. Для получения услуги по рефинансированию заемщик должен соответствовать определенным возрастным критериям. Обычно это диапазон от 18 до 70 лет, что является общепринятой практикой в микрофинансовых учреждениях.

2. Требования к регистрации. Заемщикам также может потребоваться постоянная регистрация на территории Российской Федерации. Это позволяет компаниям лучше оценить стабильность и надежность клиента.

3. Стабильный доход. Клиентам необходимо доказать наличие стабильного источника дохода. Это подтверждает их способность своевременно погашать займ и уменьшает риск невозврата заемных средств для компании.

4. История кредитования. Компании внимательно изучают кредитную историю заемщика. Все негативные факторы, включая просрочки и непогашенные кредиты, могут существенно повлиять на решение.

5. Отсутствие активных просрочек. Многие финансовые учреждения требуют, чтобы у заемщика на момент подачи заявки не было непогашенных просроченных платежей. Это является индикатором ответственного отношения заемщика к своим финансовым обязательствам.

6. Обязательные документы. Предъявление паспорта и ИНН необходимо для подтверждения личности заемщика и дальнейшей обработки заявки. Это стандартные требования для большинства финансовых транзакций.

7. Статус банкротства. Заемщики, находящиеся в процессе банкротства или объявленные банкротами, обычно не могут претендовать на рефинансирование. Это связано с высоким риском невозврата займа и законодательными ограничениями в рамках процесса банкротства.

Альтернативы

• Реструктуризация займа. Вы можете попробовать договориться о реструктуризации вашего микрозайма прямо с МФО, которая обычно включает изменение условий, уменьшение ежемесячных платежей или снижение процентов по займу.
• Использование агрегаторов. Есть онлайн-платформы, которые позволяют сравнивать условия микрозаймов от различных компаний. Иногда, через такие платформы можно найти более выгодные условия, которые не требуют формального рефинансирования.
• Перераспределение бюджета. Попробуйте пересмотреть свой текущий бюджет и найти возможности для экономии. Сокращение ненужных расходов и оптимизация бюджета может позволить выплатить кредит без необходимости рефинансировать его.
• Ссуда у семьи или друзей. Если есть возможность, взять ссуду у знакомых может быть более выгодно, чем рефинансирование в МФО. Обязательно обговорите условия микрозайма, чтобы избежать недоразумений в будущем.
• Сдача недвижимости в аренду. Если у вас есть дополнительное жилье или комната, которую можно сдать, это может стать источником дополнительного дохода для выплаты долга.
• Поиск государственных или некоммерческих программ. В некоторых случаях могут быть доступны программы помощи для людей, испытывающих финансовые трудности. Рассмотрите возможность обращения к социальным службам или некоммерческим организациям за поддержкой.

На что обратить внимание

• Лицензирование. Убедитесь, что микрофинансовая организация, которую вы выбрали, имеет лицензию Центробанка РФ. Для проверки можно воспользоваться поисковой системой на официальном сайте Центробанка.
• Условия. Внимательно изучите условия, включая процентные ставки, сроки, а также возможные штрафы и комиссии. Любые скрытые платежи или сложные условия могут сделать рефинансирование менее выгодным.
• Последствия для кредитной истории. Узнайте, как рефинансирование может повлиять на вашу кредитную историю. В некоторых случаях кредиторы интерпретируют частое рефинансирование как финансовые трудности.
• Коммуникация с МФО. Убедитесь, что МФО обеспечивает ясную и открытую коммуникацию, способную ответить на все ваши вопросы и сомнения относительно данной услуги.
• Общая сумма переплаты. Рассчитайте общую сумму, которую вы заплатите после получения услуги. Для удобства воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Иногда несмотря на более низкий ежемесячный платеж, общая сумма может быть больше из-за увеличения срока займа.
• Репутация МФО. Изучите отзывы о компании, в которой вы планируете провести рефинансирование. Отзывы других клиентов помогут вам получить реалистичное представление о качестве услуг организации.

Как оплатить займ

1. Оплата с помощью банковской карты. Это один из самых распространенных и удобных способов оплаты. Вы можете использовать дебетовую или кредитную карту Visa, Mastercard или МИР, чтобы провести платеж через приложение или сайт кредитора.

2. Использование электронных кошельков. Некоторые компании принимают оплату через электронные кошельки Ю.Money и QIWI. Достаточно пополнить свой кошелек и осуществить платеж с его помощью.

3. Банковский перевод. Эту услугу также можно оплатить банковским переводом. Вам потребуется получить реквизиты компании и сделать перевод через интернет-банкинг или посетить банк лично.

4. Оплата через SMS-сообщение. Некоторые компании принимают оплату посредством SMS-сообщений. Для этого необходимо отправить сообщение с указанной суммой платежа на соответствующий номер, и средства будут списаны с вашего мобильного счета.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 23.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.07.2023