Что такое повторный займ
В мире финансовых услуг существует концепция, которая становится все более популярной среди клиентов микрофинансовых организаций (МФО) — повторный займ.
Однажды воспользовавшись микрозаймом, многие клиенты осознают его удобство и принимают решение обратиться за повторным финансированием. Однако необходимо отметить, что получение повторного займа предполагает определенные условия и требует своевременного погашения предыдущей задолженности. Самым важным условием является отсутствие просрочек по предыдущему микрозайму.
Особенности
- Условия для повторных клиентов. При первичном обращении в микрофинансовую компанию, заемщик часто имеет возможность взять займ под 0 процентов. Однако, при последующих займах, эта привилегия исчезает, и клиенту предоставляется займ по стандартной процентной ставке. Тем не менее, в некоторых МФО существуют специальные тарифы для постоянных клиентов, которые позволяют снизить переплату и увеличить лимит ссуды. Например, если при первом обращении можно было получить займ без процентов, то при последующих займах клиент может рассчитывать на скидку. При своевременном погашении, каждый новый заем улучшает условия кредитования, предоставляя возможность получить займ с низкой процентной ставкой.
- Сумма займа. Кроме того, каждый новый микрозайм открывает возможность получения более крупной суммы. Например, если первоначально заемщик получил 5 тысяч рублей, то при последующих обращениях он может рассчитывать на более значительную сумму.
- Быстрая обработка заявки на займ. Это является еще одним преимуществом, так как МФО уже хранят все необходимые данные о заемщике и не требуют проверки его кредитной истории.
- Повторное обращение в МФО. Если вы успешно погасили предыдущий займ и рассматриваете возможность получить еще один, то наилучшим вариантом будет обратиться в ту же микрофинансовую организацию.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ?
-
Определите сервис для повторного займа. Чтобы оформить повторный заем в микрофинансовой организации, вам нужно выбрать подходящую компанию из списка на одном из сайтов-агрегаторов.
-
Посчитайте сумму займа. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы определить характеристики повторного займа, которые вам нужны. Это поможет выбрать подходящие условия займа.
-
Заполните анкету. Заполните форму на сайте МФО, где вам нужно будет указать свои данные. Важно правильно заполнить все поля, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и повысить шансы на одобрение.
-
Подтвердите свою личность. Для проверки ваших данных загрузите документы, такие как сканы-копию паспорта или водительского удостоверения и свою фотографию.
-
Подтвердите условия и соглашение. Ознакомьтесь на сайте МФО с условиями повторного займа, соглашением и политикой конфиденциальности, чтобы убедиться, что они вам подходят. Если вы согласны с ними, подтвердите условия. Уточните применение накопленных бонусов при их наличии.
-
Отправьте заявку. Отправьте заявку на повторный займ на рассмотрение кредитору и ожидайте решение. МФО быстро обрабатывает заявки, поэтому ответа долго ждать не придется.
-
Получите деньги. После одобрения вашей заявки вы сможете получить деньги. Выберите подходящий способ из тех, что предлагает МФО: деньги на банковскую карту (Visa, MasterCard, МИР), электронные деньги в платежных системах (Киви, ЮMoney), банковский счет или другой способ на ваш выбор.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Перевод на карту банка. Если вы выберете этот способ, МФО перечислит запрошенную сумму займа на указанную вами банковскую карту. После подтверждения заявки и заключения договора, деньги быстро будут зачислены.
-
Электронные кошельки. МФО также может перевести займ на ваш электронный кошелек (например, в системах ЮMoney, QIWI).
-
Через системы денежных переводов. Некоторые МФО предоставляют возможность получения денег через системы денежных переводов, такие как "Юнистрим", "Золотая Корона" или другие. Вам будет выдан индивидуальный номер для получения запрошенной суммы в любом из пунктов обслуживания.
-
Перевод на банковский счет. Четвертый вариант получения денег - перевод средств на ваш банковский счет. После одобрения заявки и заключения договора, запрошенная сумма займа будет переведена на указанный вами счет. Это наиболее традиционный способ получения денег.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма и процентная ставка. Размеры займов обычно не превышают 100 000 рублей, а средний размер составляет 30 000 рублей. Процентная ставка может достигать 0,8% в день.
-
Время рассмотрения заявки. Заявки на займы обычно рассматриваются очень быстро, от 15 минут до суток. Некоторые организации используют онлайн скоринг-программы, которые позволяют принять решение в течение нескольких минут. Другие кредиторы проводят проверку заемщика вручную, обращаясь к БКИ (бюро кредитных историй) и связываясь с указанными в заявке доверенными лицами. После одобрения заявки деньги могут быть перечислены на счет получателя в течение нескольких минут до трех суток, в зависимости от банка, выпустившего карту.
-
Удобство оформления . Весь процесс получения займов доступен онлайн, без необходимости посещать офис компании. Это позволяет решить срочные финансовые проблемы в любое время, даже ночью или в выходные дни.
-
Особые условия. Некоторые организации предлагают новым клиентам особые условия, такие как первый займ бесплатно под 0% процентов. Однако размер таких займов может быть ограничен небольшой суммой. С успешным погашением займов уровень доверия к клиенту растет, что может приводить к увеличению кредитного лимита.
Требования к заемщикам
-
Гражданство РФ. Нужно предоставить паспорт для подтверждения личности и гражданства России.
-
Возраст. Получатель кредита должен быть старше 18 лет, но в некоторых случаях может потребоваться возраст от 21 года. Максимальный возрастной порог может варьироваться от 60 до 70 лет.
-
Наличие карточного или банковского счета. Заемщику необходимо иметь личную банковскую карту, на которую будет осуществляться зачисление средств и погашение задолженности.
-
Положительная кредитная история. Нужно иметь хорошую кредитную историю, то есть в прошлом не должен был иметь задолженностей по кредитам или просрочек платежей.
Альтернативы
- Продажа ценных предметов в ломбард. Если у вас есть ценные вещи, такие как ювелирные изделия, произведения искусства или дорогая электроника, вы можете их оставить в залог в ломбард, и получить необходимую сумму на основании озвученной ломбардом стоимости.
- Использование кредитных карт. Кредитные карты, предоставляемые традиционными банками, могут быть еще одним вариантом. Эти карты позволяют совершать покупки, а затем выплачивать их стоимость частями в течение конкретного периода без начисления процентов. Кредитная карта может быть использована для оплаты товаров, услуг или совершения иных онлайн-платежей.
- Взять в долг у родственников и друзей. Еще один вариант - это обратиться к близким родственникам, друзьям или коллегам с просьбой о займе. Некоторые могут согласиться дать денег без начисления процентов и не потребуют официального оформления договора. Однако, в любом случае вам необходимо взять на себя ответственность за выплату долга в назначенный срок.
На что обратить внимание
-
Тщательно изучите условия займа, предлагаемые МФО. Они должны быть прозрачными и понятными для вас. Особое внимание следует уделить процентной ставке, комиссиям и срокам погашения микрозайма. При наличии бонусной системы посмотрите, как можно распорядиться накопленными баллами.
-
Оцените, насколько МФО заинтересована в долгосрочном сотрудничестве. При обращении в ту же компанию для получения повторного займа она может предоставлять своим клиентам скидки на процентные ставки и предлагать возможность досрочного погашения займа без комиссии.
-
Убедитесь, что кредитор предоставляет возможность получения займа онлайн. Многие компании предлагают удобные онлайн-сервисы, которые позволяют получить займ, не выходя из дома.
-
Убедитесь, что новая выбранная МФО, в которой вы собираетесь взять займ, имеет официальную регистрацию в Банке России и обладает значительным опытом работы на микрофинансовом рынке. Это даст вам гарантию ее законности и надежности.
Как оплатить
-
Оплата через личный кабинет. Для мгновенного перевода денег и погашения повторного займа в выбранной вами МФО можно воспользоваться ее личным кабинетом на официальном сайте. Этот метод не включает комиссии и обеспечивает быстрое зачисление средств на ваш счет.
-
Перевод с карты на счет кредитора. Осуществите перевод денежных средств с вашей банковской карты на счет выбранной для повторного займа МФО, включая использование Системы быстрых платежей (СБП). Деньги будут зачислены мгновенно, а комиссии за перевод обычно нет.
-
Перевод через банк. Вы можете осуществить оплату займа через свой банк, используя реквизиты МФО, в которой вы оформляете повторный займ. Обычно средства зачисляются на счет в течение пары рабочих дней. Стоимость комиссии зависит от условий вашего банка.
-
Перевод с использованием электронных кошельков. Воспользуйтесь возможностью перевода средств с помощью электронных кошельков ЮMoney или QIWI, или со счета вашего мобильного телефона, чтобы своевременно внести платеж в МФО. Обычно средства зачисляются быстро, но имейте в виду, что за такие операции может взиматься комиссия.
-
Оплата наличными в офисе МФО. Если у выбранной МФО есть физический офис, вы можете погасить займ наличными непосредственно в офисе компании. Как правило комиссия при таком платеже не взимается.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.07.2023
