Деньги под залог ПТС на март 2023 года

Что такое займы под залог ПТС?

Это вид кредитования с обеспечением, при котором гарантией возврата денег становится автомобиль заемщика. Оформляя подобный договор, банк или другая организация оставляет у себя залог —ПТС авто.

Данный вид кредитования имеет преимущества:

1. В качестве обеспечения займа вы оставляете не сам транспорт, а документы на него. Автомобиль остается в вашем распоряжении на все время, пока действует договор.
2. Наличие залога снижает процентную ставку. Даже если ставка уменьшится на несколько пунктов, за несколько лет можно сэкономить тысячи рублей.
3. Может увеличиться срок (свыше года) и сумма займа. Ежемесячный платеж будет меньше, кредитная нагрузка на заемщика будет относительно необременительна.
4. Кредитор потребует меньше справок и других документов.

Получить кредит под залог ПТС авто можно, даже если ваша кредитная история не идеальна. Ваш автомобиль — лучшая гарантия возврата займа.

Плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля

Если объединить различные требования на рынке кредитования, то можно выделить следующие преимущества кредитов под залог автомобиля:

1. Доступность займов. Этот вид кредитов вполне приемлем благодаря разнообразию предложений и возможности подобрать оптимальные условия каждому заемщику.
2. Сроки кредитования. На рынке банковских услуг можно найти как краткосрочные займы, так и кредиты длительного периода действия.
3. Количество документов. При наличии транспортного средства, которое имеет высокую ликвидность, есть возможность получить одобрение займа при предъявлении минимума документов. Это больше касается залоговых центров и автомобильных ломбардов. Но стоит отметить, что большой пакет документов при обращении в банк позволяет получить максимально низкую ставку по кредиту.
4. Лояльные условия. Автоломбарды отличаются сниженными требованиями к своим будущим заемщикам, что позволяет многим клиентам, которым отказали банки, воспользоваться услугой кредитования.
5. Быстрое рассмотрение заявки. При обращении в автоломбард или залоговый центр не придется долго ждать ответа. В первом случае решение можно получить через пару часов, а во втором — в день обращения. Но сейчас уже есть и банки, которые предоставляют решение день в день.

Чем опасен займ под залог ПТС?

Конечно, есть и минусы. Основной и наиболее очевидный – риски остаться без автомобиля, если в силу определенных причин вы не сможете вносить платежи. Другие отрицательные стороны следующие:

1. На залоговый объект будет наложено обременение. Хотя машина остается у вас в пользовании, вы не вправе распоряжаться ею в полном объеме — не можете продать, подарить.
2. Залоговая сумма составляет только 50-70 % от фактической рыночной цены. Если придется отдать машину за долги, вы можете потерять до половины ее реальной стоимости.

Можно ли взять деньги под ПТС?

Право выдачи займов под залог ПТС имеют банки с государственной аккредитацией, МФО, автоломбарды. В банках больше требований к заемщику, сложнее процесс оформления займа, но ставка существенно ниже. В микрофинансовой организации и ломбардах получить кредит намного проще, но есть ряд важных нюансов. Какие требования и условия выдвигают кредиторы?

1. Банк. Самый надежный вариант получить деньги под залог птс – обращение в известный банк. Если вы вносите платежи своевременно, имуществу ничего не угрожает. Но именно банки предъявляют самые жесткие требования как к заемщикам, так и к залогу. Учреждение проверит вашу кредитную историю, потребует проведения оценки авто и убедится в том, что заемщик платежеспособен. Также потребуется страховка КАСКО, если ее нет. По некоторым программам страховать нужно и жизнь. Учтите и то, что ПТС в качестве залога принимают не все банки – для многих в приоритете недвижимость.
2. Ломбарды выдают займы под залог ПТС автомобиля быстро по минимальному пакету документов. На основании № 196-ФЗ ФЗ ломбарды обязаны забирать закладываемое имущество на хранение. Таким образом, оформить авто, а оставить ПТС в ломбарде не получится. Не очень законный и вариант с оформлением залога ПТС, так как реально займ выдается все-таки на автомобиль. Выходом здесь будет регистрация ломбарда в качестве МФО.
3. Микрофинансовые организации закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, не требуют подтверждения дохода и выдают займы максимально быстро. Эти плюсы перекрываются существенным минусом – очень большая кредитная ставка, особенно если срок кредитования долгий. Будет логичным обращение в такие компании только, если деньги вам нужны на очень небольшой срок.

Получение займа под залог автомобиля в автоломбардах

Быстрое оформление, минимум документации — это очевидные преимущества автоломбарда. Однако есть подводные камни и их немало. 

Преимущества

В автоломбарде получить займ под залог транспортного средства можно буквально за пару часов. Нет необходимости ждать несколько дней. Это связано с тем, что сотрудники ломбарда не запрашивают большой пакет документов.

Также при обращении в ломбард нет необходимости беспокоиться за свой скоринговый балл и качество кредитной истории. Данный вид кредитора подобную информацию не запрашивает, в отличии от банков, которые не работают с клиентами с плохой историей по кредитам.

Параллельно с лояльными условиями процентная ставка по кредиту у ломбардов повышена, так как их риски больше. И этим они значительно отличаются от банков, которые проводят более требовательный отбор заемщиков,  взамен предлагая почти минимальные ставки.

Плюсы автоломбарда

Рассмотрим очевидные выгоды от сотрудничество с автоломбардом:

1. Автомобиль останется у хозяина. Пользоваться им можно, как и прежде.

2. Деньги получаешь наличными, сумма может быть значительной. Она обычно составляет от 60 до 80, а иногда и до 90 процентов от стоимости, в которую оценили автомобиль.

3. Не требуется подтверждения дохода. Не требуют подтверждения занятости.

4. Нет необходимости в поручителе, так как залогом является само авто.

5. Для залога принимают и отечественный автопром, и иномарки. Главное — нормальное состояние автомобиля.

6. Минимальное время для рассмотрения заявки. Кредит обычно получают в день обращения.

Как видно, плюсы есть. Они очевидны, и их не мало. А теперь сравним с условиями в банках.

Недостатки автоломбардов

К примеру, кредитование в ломбардах несет за собой большие расходы из-за высоких процентов. Многие считают, что обращение в такого рода организации чревато негативными последствиями из-за того, что среди автоломбардов часто встречаются мошенники.

Учитывая тот факт, что автоломбардам запрещено в качестве залога принимать ПТС вместо машины, заемщику придется оставить автомобиль на хранение. Поэтому к выбору залогодержателя надо относиться крайне ответственно: читать отзывы, проверять его наличие в реестре ломбардов и внимательно изучать документы прежде, чем их подписывать. Стоит обращать внимание на возможные дополнительные платежи и штрафные санкции, которые могут устанавливаться. Ломбарды отличаются тем, что у них внушительные пени за просрочки по залоговым договорам.

Несмотря на то, что деятельность ломбардов, в том числе автомобильных, регламентируется нормами законодательства, недобросовестные все-таки встречаются:

• автомобили, переданные на хранение, используются третьими лицами, попадают в ДТП и даже подвергаются угону;
• во время пребывания в месте хранения транспортное средство может получить повреждения из-за недобросовестных действий сотрудников.

Внимательно читайте сохранную квитанцию, в которой прописано, как будет храниться ваше имущество. Когда будете забирать машину, сравните показания пробега в акте осмотра с реальными.

Другим существенным недостатком является то, что ломбарды довольно часто специально снижают оценочную стоимость авто.

Риски

Очень часто при подписании документов выясняется, что кредитор устанавливает дополнительные комиссии и обязательства. Например, страхования, которые до этого не обсуждались, или ограничения на досрочное погашение задолженности. Дело в том, что не все кредиторы заинтересованы, чтобы договор был закрыт раньше срока и по этой причине в договоре прописываются жесткие санкции. Естественно, об этом на этапе обсуждения условий заемщику никто не говорит. Как правило, он вообще об этом узнает, когда решает выполнить досрочное погашение. Поэтому, чтобы избежать неприятных сюрпризов и не попасть в кабалу к кредитору, следует очень внимательно (вплоть до каждой буквы и цифры) читать все документы, и только потом ставить свою подпись.

Следует знать, что согласно нормам законодательства, ни один кредитор не может запретить частичное или полное досрочное погашение займа.

Также следует насторожиться, если вместо залога заемщику предлагают подписать договор купли-продажи, а затем заключить сделку лизинга. Это чистой воды мошенничество. Потому что, по сути, заемщик после подписания таких договоров лишается права собственности на имущество и получает в его в аренду. Соответственно, недобросовестный кредитор может в любой момент на правах собственника расторгнуть сделку и забрать автомобиль себе. 

Никогда не подписывайте генеральную доверенность на то время, пока авто стоит на хранении. Это верный знак того, что вашу машину собираются продать.

Между залогодателем и залогодержателем заключается залоговый договор. Дополнительно при передаче оформляют:

• акт приема-передачи, в нем описывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано;
• акт осмотра, здесь описано состояние машины, пробег, есть ли неисправности, повреждения, его внешние особенности.

Стоит ли оформлять кредит под залог транспортного средства в ломбарде?

Все зависит от ситуации, в которой находится заемщик. Если он располагает необходимым пакетом документов и в состоянии подтвердить свою платежеспособность, есть смысл обращаться в банк. В этой ситуации клиент может рассчитывать на более комфортные условия благодаря длительному сроку займа и сниженной процентной ставке. Соответственно, ежемесячный платеж будет намного ниже, чем если оформлять заем в автомобильном ломбарде.

Но в ситуации, когда у будущего заемщика есть проблемы с кредитной историей, низкий скоринговый балл либо у него нет возможности предоставить справки о доходах, есть смысл попробовать обратится именно в ломбард.

Также, если деньги нужны срочно или автомобиль не соответствует требованиям банков, автоломбард — это единственный выход.

Чтобы определиться и понять, какое предложение подходит в конкретной ситуации, можно воспользоваться сервисом сравнения займов. С его помощью легко провести анализ действующих предложений на рынке кредитов и выбрать именно тот, который имеет самые оптимальные условия. Возможность оплаты можно проверить на кредитном калькуляторе. Эта функция встроена во многие агрегаторы или сайты кредитных организаций.

Займ под залог автомобиля в банке

Чтобы избежать рисков и других неприятных последствий, связанных с автоломбардами, лучше обращаться в банк. В этом случае достаточно сравнить разные предложения и выбрать наиболее подходящее.

Рекомендуется посмотреть не только сайты банков, но и агрегаторы, которые формируют  кредитные предложения в виде сравнительных таблиц. Это позволит намного быстрее определиться с выбором банка.

Также есть смысл изучить статьи на специализированных сайтах — автомобильных, финансовых или специализированных форумах. На этих площадках часто можно встретить аналитические статьи специалистов, которые помогут избежать рисков, а главное расскажут, как выбрать наиболее выгодное предложение.

При изучении информации обращайте внимание на следующие моменты:

1. Сумма займа. Максимально доступная сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля. Как правило, она составляет от 80 до 50 процентов.
2. Требования к транспортному средству. В этом моменте надо обратить внимание на то, какой возраст автомобиля допускает кредитор.
3. Требования к заемщику. Все банки выставляют ограничения по возрасту, будущий залогодатель должен иметь гражданство Российской Федерации. Возможны и другие требования от конкретного банка.
4. Срок кредита. В среднем банки предлагают кредитование под залог авто сроком до 5 или 7 лет.
5. Размер ставки по займу. Этот показатель зависит, как правило, от платежеспособности и кредитной истории заемщика. Большинство банков при рассмотрении заявок применяют индивидуальный подход.
6. Документы для оформления. Кроме стандартных паспорта и ПТС часто банки запрашивают и дополнительные документы. С их перечнем можно ознакомиться на официальных сайтах или при личном общении.
7. Наличие поручителей. В большинстве случаев банки не требуют поручительства, но бывают исключения. К примеру, если заемщиком выступает лицо младше 21 года или, наоборот, пенсионного возраста. В таком случае кредитор может предложить привлечь поручителя и впоследствии снизить процентную ставку.
8. Необходимость страхования. Чаще всего страхование при оформлении кредитов добровольное и заемщик вправе отказаться, но тогда кредитор вправе повысить ставку по кредиту, чтобы покрыть возможные риски.

Какие банки и МФО выдают кредит под залог авто и на каких условиях?

Условия и документы для получения денег под ПТС

Условия предоставления займа под залог ПТС не очень отличаются в разных компаниях. Есть универсальные требования, которых придерживаются практически все кредиторы:

1. Характеристики автомобиля. Большинство банков работают только с иномарками младше 10 лет или отечественными авто возрастом до 5-7 лет, но есть и более лояльные кредиторы. Кроме того, машина должна быть исправна с технической точки зрения и не иметь существенных внешних дефектов.
2. Документы. Кредиторы требуют установленный пакет документов. Чтобы получить деньги, вы должны иметь возможность подтвердить юридическую чистоту машины.
3. Требования к заемщику. Они тоже стандартные во всех финансовых учреждениях. Заемщик должен быть, как правило, старше 21 и младше 65 лет, быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, иметь официальное трудоустройство, показав контакты с работы. Подтверждения дохода требуют банки. Прочие организации относятся к этому более лояльно.

Стандартные документы для займа под залог ПТС в Москве будут следующие:

• паспорт РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Следует особо обратить внимание на то, как проводится оформление самой ссуды. Это возможно только через договор залога. В кредитной организации, помимо договора займа под залог, могут предложить еще оформить договор купли–продажи и лизинга. Если подписать такие договоры, то получается что автовладелец как бы продает свой автомобиль и тут же берет его в лизинг. Тем самым теряется право на владение им. Причем стоимость машины оценят ниже рынка, а платежи по лизингу будут завышены. Если вам предлагают оформить генеральную доверенность на банк, то лучше всего отказаться, так как она позволяет снять автомобиль с учета, и он может быть продан в течении нескольких дней без вашего ведома.

Услуга займа под залог ПТС позволяет не оставлять в автоломбарде автомобиль. При этом владелец получает наличными сумму до 70–80% от его оценки. Вы продолжаете самостоятельно эксплуатировать его и выплачиваете кредит согласно графику. Этот вариант обезопасит вас от недобросовестных действий сотрудников организации: не позволит пользоваться вашим автомобилем, перепродать его или снять комплектующие на запчасти. Еще один признак недобросовестного автоломбарда — низкие процентные ставки. Заемщику могут пообещать ставки по минимуму, однако придется переплачивать по скрытым комиссиям и платежам. В результате, стоимость всего кредита превысит заявленную изначально в несколько раз.

Следует помнить, что автоломбард может продать автомобиль только в одном случае: заемщик не выполняет взятые на себя долговые обязательства. Сотрудники связываются с автовладельцем, предлагают различные варианты выхода: кредитные каникулы, пролонгацию срока договора, отсрочку платежа. Есть автоломбарды, которые в подобных случаях предлагают автовладельцу продать автомобиль в залоге самостоятельно. Организация возьмет на себя лишь оформление купли–продажи. И возьмет себе только часть от выручки, которая сможет покрыть неоплаченный долг. Остальные деньги останутся заемщику.

Как оформить займ под автомобиль быстро?

Оформление включает следующие шаги:

1. Выбор финансовой организации, чтобы подать заявку. Лучше всего обратиться в банк: это надежнее, а процентная ставка будет не такой высокой. МФО / ломбард выдают кредиты быстрее, но переплата выше. У учреждения должна быть лицензия о государственной регистрации. Прочитайте все условия, оставляя заявку на займ, начиная от полной стоимости кредита, заканчивая правилами предоставления займа.
2. Подготовка документов и подача заявок. Чтобы ускорить процесс получения, подготовьте документы: ПТС, СТС и паспорт РФ .
3. Оценка авто. Как правило, оценщик пользуется ПО, совмещающим вычислительные алгоритмы и базы данных. Вы можете заранее обратиться за независимой оценкой, но это будет платно, или попытаться оценить машину самостоятельно на основе анализа стоимости аналогичных ТС. Эта оценка будет очень приблизительной.
4. Важно подписывать договор только после его внимательного прочтения. Особо значимые пункты, которым стоит уделить внимание – ставка (она может существенно отличаться от изначально заявленной), правила досрочного погашения, начисления штрафных санкций, комиссия за проведение финансовых операций, правила пользования автомобилем. Также изучите свои права как собственника авто и кредитора.
5. Получение средств и возврат займа. Получить деньги можно наличными рублями или перечислением на карту или банковский счет. Важно удостовериться, что сумма займа была получена в полном объеме, и взять платежные документы. Вне зависимости от организации, в которую вы обратились, вы получите индивидуальный график платежей, в котором будут указаны проценты за пользование займом. Важно четко его придерживаться, иначе можно лишиться имущества.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков бытует мнение, что, если передать ПТС в залог и оставить себе транспортное средство, можно совсем не платить по кредиту. Будет достаточно оформить новый документ в ГИБДД. Такое мнение ошибочно.

При несвоевременной уплате платежей возникает задолженность. К клиенту будут применяться пени или штрафные санкции. Их также надо будет уплачивать. Если же нарушения графика платежей (условий договора) будут регулярными, возможен вариант изъятия автомобиля для реализации на стороне. Вырученные средства будут направлены на погашение всех совокупных сумм: основной долг, проценты по займу и прочее.

Чтобы не остаться без автомобиля, необходимо:

• Быть внимательным, читая условия договора. Не подписывать его, если не понятны условия по возврату ТС;

• Выполнять график платежей по кредиту. Некоторые автоломбарды забирают авто у владельца, если первая же просрочка по платежу (не важно, какой это платеж по счету) составила 20 дней;

• Не покидать территорию РФ. Это указано в каждом втором договоре;

• Откажитесь подписывать договор, если в нем указано, что на период выплат по кредиту ТС становится собственностью банка/ломбарда;

Выбор нужной организации — дело ответственное. Всегда читайте несколько раз документы, которые вам передают на подпись. Откажитесь подписывать, если увидите, что для получения ссуды нужно оформить «формальный» но обязательный договор ку

Выводы

1. Займ под залог ПТС — способ кредитования более рискованный, но в некоторых случаях выбирать не приходится. В случае возникновения проблем, не тяните — обратитесь за рефинансированием. Кредит под залог автомобиля позволяет заемщику получить более лояльные условия по займам в банке или же обратиться в ломбарды, если нужна быстрота оформления или не хватает документов.
2. Деятельность первых и вторых регламентируется законодательством Российской Федерации. Согласно ему , залоговый договор должен иметь только письменную форму, подписываться обеими сторонами и содержать всю информацию относительно основных условий. При несоблюдении этих требований соглашение считается недействительным.
3. Чтобы получить выгодные условия и не попасть к мошенникам, перед обращением в автомобильные ломбарды почитайте отзывы о деятельности организации и проверьте ее наличие в государственном реестре Центробанка РФ.
4. При проведении сделки с ломбардом надо внимательно читать все документы (даже самый мелкий текст), чтобы избежать неприятностей в дальнейшем. Недобросовестные кредиторы могут прописать в договоре невыгодные условия, которые не озвучат при личном общении. Это может быть запрет на досрочное погашение или дополнительные комиссии за него. Среди опасностей могут быть большие пени, другие штрафные санкции при просрочках. Поэтому, чтобы не попасть в кабалу, надо знать, под чем ставить подпись.
5. Что касается деятельности банков, то с ними намного проще. Среди них очень редко встречаются мошенники. Чтобы выбрать максимально выгодные условия, изучайте все актуальные предложения. Обращать внимание надо на все нюансы: от возраста заемщика и транспортного средства до необходимости оформлять страхование жизни и здоровья. Только в этом случае получится избежать так называемых подводных камней и обеспечить комфортное исполнение кредитных обязательств.