Займы под залог ПТС в России

При невысоких шансах получить кредит, например в случае испорченной кредитной истории, просрочек и т.д., можно попробовать предоставить кредитору залоговое обеспечение. Один из вариантов – заем под залог ПТС. Предоставление паспорта на машину позволит вам повысить шансы на получение заемных средств, а также на увеличение суммы кредита. Но прибегать к такому варианту стоит только при уверенности, что вы успешно и своевременно погасите задолженность. Иначе можно лишиться авто.

Взять заем под залог ПТС

Рассмотреть вариант займа под залог ПТС (паспорт транспортного средства) стоит тем, кто не нашел другого способа получить средства в долг. При наличии менее рискованных вариантов лучше остановиться на них.

В случае с залоговыми кредитами особенно важно работать только с проверенными кредиторами. Надежное финансовое учреждение, которое берет под залог ПТС, не преследует цели отнимать у вас имущество. Оно лишь хочет обеспечить себе гарантию возврата средств. Такой кредит будет выгодным и безопасным для обеих сторон.

Данный вид кредитования обладает такими плюсами:

1. В качестве залога вы оставляете не машину, а только паспорт на нее – это важный плюс. Автомобиль же будет в вашем распоряжении в течение всего срока действия договора.
2. Наличие залога снижает процентную ставку. Даже если она уменьшится на несколько пунктов, за несколько лет можно сэкономить десятки тысяч рублей.
3. Может увеличиться срок займа. Ежемесячный платеж будет меньше, и кредитная нагрузка на заемщика станет «подъемной».
4. При наличии залога кредитор, скорее всего, потребует меньше справок и других документов.
5. Получить кредит под залог ПТС можно, даже если ваша кредитная история не идеальна. По крайней мере, незначительные просрочки точно будут прощены.

Конечно, есть и минусы. Основной и наиболее очевидный – риски остаться без автомобиля, если в силу определенных причин вы не сможете вносить платежи. Другие отрицательные стороны следующие:

1. У вас не будет ПТС. Этот документ может быть нужен в случае осмотра машины представителями ГИБДД, полиции и иных правоохранительных структур. В случае попадания в аварию паспорт будет нужен для обращения к страховщику.
2. На залоговый объект будет наложено обременение. Хотя машина остается у вас, некоторые ограничения на ее использование все же предусматриваются.
3. Залоговая сумма составляет только 50–60 % от фактической рыночной цены. Если вдруг придется отдать имущество за долги, вы можете потерять до половины реальной стоимости.

ВНИМАНИЕ! Большинство кредиторов работают только с легковыми машинами. При наличии грузового авто найти компанию, которая выдаст заем под залог, будет сложнее. К таким машинам требования у банков более жесткие. Приниматься во внимание будет не только возраст авто, но и технические характеристики, пробег, условия, в которых оно эксплуатировалось.

Важен правильный выбор кредитора. Право выдачи займов под залог ПТС есть у банков с государственной аккредитацией, определенных МФО, автоломбардов, а также частных лиц. В банках больше требований к заемщику и сложнее процесс оформления, но переплата существенно ниже, и риски потерять имущество сводятся к минимуму. В МФО и ломбардах получить кредит намного проще, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть. Рассмотрим основные способы подробнее.

1. Банк. Самый надежный вариант – обращение в крупный известный банк. Если вы вносите платежи своевременно, имуществу ничего не угрожает. Но именно банки предъявляют самые жесткие требования как к заемщикам, так и к залогу. Учреждение проверит вашу кредитную историю, потребует проведения оценки авто и убедится в том, что заемщик платежеспособен. Также потребуется страховка КАСКО, если ее еще нет. По некоторым программам страховать нужно и жизнь заемщика. Учтите и то, что ПТС в качестве залога принимают не все банки – для многих кредиторов в приоритете недвижимость.
2. Ломбард. Ломбарды выдают кредиты быстро по минимальному пакету документов. Иногда в таком учреждении можно взять заем даже по доверенности. Они сами производят оценку авто и обещают приемлемые ставки. Но сотрудничество с такими организациями не столь безопасно. При допущении просрочки они могут забрать машину на штрафплощадку (что указывается в договоре), а после и не отдать совсем. Срок кредитования тут существенно меньше.
3. МФО. Микрофинансовые организации закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, не требуют подтверждения дохода и выдают займы максимально быстро и просто, причем почти под любые машины. Эти плюсы перекрываются существенным минусом – очень большой переплатой, особенно если срок кредитования долгий. Обращаться в такие компании стоит в том случае, если для банков вы нежелательный клиент.

Условия и необходимые документы для займа под ПТС

Условия предоставления кредитов под залог ПТС отличаются в зависимости от конкретного заемщика. Но существуют универсальные требования, которых придерживаются практически все финансовые учреждения:

1. Характеристики автомобиля. В отношении возраста машины требования отличаются. Большинство банков работают только с иномарками младше 5 лет или отечественными авто возрастом до 3 лет, но есть и более лояльные кредиторы. Кроме того машина должна быть исправна с технической точки зрения и не должна иметь существенных внешних дефектов.
2. Документы. Кредиторы требуют установленный пакет документов. Вы должны иметь возможность подтвердить юридическую чистоту машины.
3. Требования к заемщику. Они обычно стандартные во всех финансовых учреждениях. Заемщик должен иметь возраст 21–65 лет, быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, а также иметь официальное трудоустройство. Подтверждения дохода в обязательном порядке требуют банки. Иные организации относятся к этому более лояльно.

Список документов, необходимых для получения кредита под залог ПТС, отличается с учетом конкретной организации. Банки требуют обширный пакет бумаг, МФО, напротив, сводят его к минимуму.

Стандартный набор документов для займа под залог ПТС будет следующим:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• трудовая книжка (копия);
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

ВАЖНО! Шансы получить кредит повышаются при предоставлении страхового полиса КАСКО.

Как оформить денежный заем под залог ПТС быстро?

Оформление кредита включает такие шаги:

1. Выбор финансовой организации. Учреждение должно иметь государственную регистрацию. Лучше всего обратиться в банк: это надежнее, а процентная ставка будет не такой высокой. МФО выдают кредиты быстрее, но переплата будет выше. Выбрав ломбард, обязательно проверьте его через сайт Налоговой службы.
2. Подготовка документов. Чтобы ускорить процесс получения кредита, соберите их заранее. Банкам нужен максимально полный пакет, остальным организациям обычно хватит 2–3 бумаг.
3. Оценка авто. Рекомендуется заказать ее самостоятельно. Это потребует затрат, но вы сможете узнать истинную цену имущества. Если оценка будет проводиться кредитором, в его интересах будет существенное занижение стоимости.
4. Заключение договора. Важно подписывать договор исключительно после его внимательного прочтения. Особо значимые пункты, которым стоит уделить внимание – это конечная величина ставки (она может существенно отличаться от изначально заявленной), правила досрочного погашения и начисления штрафных санкций, комиссия за проведение финансовых операций. Также изучите свои права как собственника авто и права кредитора.
5. Получение средств и возврат займа. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на карту. Важно удостовериться, что сумма была получена в полном объеме, и взять платежные документы. Вне зависимости от организации, в которую вы обратились, вы получите индивидуальный график платежей. Важно четко его придерживаться, иначе можно лишиться имущества.

Кредиты, предполагающие залоговое обеспечение, более рискованны для заемщика. Если вы берете заем под залог ПТС, выбирайте надежного кредитора и своевременно вносите платежи.