
Что такое займы под залог ПТС?
Это вид кредитования с обеспечением, при котором гарантией возврата денег становится автомобиль заемщика. Оформляя подобный договор, банк или другая организация оставляет у себя залог —ПТС авто.
Данный вид кредитования имеет преимущества:
- В качестве обеспечения займа вы оставляете не сам транспорт, а документы на него. Автомобиль остается в вашем распоряжении на все время, пока действует договор.
- Наличие залога снижает процентную ставку. Даже если ставка уменьшится на несколько пунктов, за несколько лет можно сэкономить тысячи рублей.
- Может увеличиться срок (свыше года) и сумма займа. Ежемесячный платеж будет меньше, кредитная нагрузка на заемщика будет относительно необременительна.
- Кредитор потребует меньше справок и других документов.
Получить кредит под залог ПТС авто можно, даже если ваша кредитная история не идеальна. Ваш автомобиль — лучшая гарантия возврата займа.
Чем опасен займ под залог ПТС?
Конечно, есть и минусы. Основной и наиболее очевидный – риски остаться без автомобиля, если в силу определенных причин вы не сможете вносить платежи. Другие отрицательные стороны следующие:
- На залоговый объект будет наложено обременение. Хотя машина остается у вас в пользовании, вы не вправе распоряжаться ею в полном объеме — не можете продать, подарить.
- Залоговая сумма составляет только 50-70 % от фактической рыночной цены. Если придется отдать машину за долги, вы можете потерять до половины ее реальной стоимости.
Можно ли взять деньги под ПТС?
Право выдачи займов под залог ПТС имеют банки с государственной аккредитацией, МФО, автоломбарды. В банках больше требований к заемщику, сложнее процесс оформления займа, но ставка существенно ниже. В микрофинансовой организации и ломбардах получить кредит намного проще, но есть ряд важных нюансов. Какие требования и условия выдвигают кредиторы?
- Банк. Самый надежный вариант получить деньги под залог птс – обращение в известный банк. Если вы вносите платежи своевременно, имуществу ничего не угрожает. Но именно банки предъявляют самые жесткие требования как к заемщикам, так и к залогу. Учреждение проверит вашу кредитную историю, потребует проведения оценки авто и убедится в том, что заемщик платежеспособен. Также потребуется страховка КАСКО, если ее нет. По некоторым программам страховать нужно и жизнь. Учтите и то, что ПТС в качестве залога принимают не все банки – для многих в приоритете недвижимость.
- Ломбарды выдают займы под залог ПТС автомобиля быстро по минимальному пакету документов. На основании № 196-ФЗ ФЗ ломбарды обязаны забирать закладываемое имущество на хранение. Таким образом, оформить авто, а оставить ПТС в ломбарде не получится. Не очень законный и вариант с оформлением залога ПТС, так как реально займ выдается все-таки на автомобиль. Выходом здесь будет регистрация ломбарда в качестве МФО.
- Микрофинансовые организации закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, не требуют подтверждения дохода и выдают займы максимально быстро. Эти плюсы перекрываются существенным минусом – очень большая кредитная ставка, особенно если срок кредитования долгий. Будет логичным обращение в такие компании только, если деньги вам нужны на очень небольшой срок.
Условия и документы для получения денег под ПТС
Условия предоставления займа под залог ПТС не очень отличаются в разных компаниях. Есть универсальные требования, которых придерживаются практически все кредиторы:
- Характеристики автомобиля. Большинство банков работают только с иномарками младше 10 лет или отечественными авто возрастом до 5-7 лет, но есть и более лояльные кредиторы. Кроме того, машина должна быть исправна с технической точки зрения и не иметь существенных внешних дефектов.
- Документы. Кредиторы требуют установленный пакет документов. Чтобы получить деньги, вы должны иметь возможность подтвердить юридическую чистоту машины.
- Требования к заемщику. Они тоже стандартные во всех финансовых учреждениях. Заемщик должен быть, как правило, старше 21 и младше 65 лет, быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, иметь официальное трудоустройство, показав контакты с работы. Подтверждения дохода требуют банки. Прочие организации относятся к этому более лояльно.
Стандартные документы для займа под залог ПТС в Москве будут следующие:
- паспорт РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации автомобиля.
Как оформить займ под автомобиль быстро?
Оформление включает следующие шаги:
- Выбор финансовой организации, чтобы подать заявку. Лучше всего обратиться в банк: это надежнее, а процентная ставка будет не такой высокой. МФО / ломбард выдают кредиты быстрее, но переплата выше. У учреждения должна быть лицензия о государственной регистрации. Прочитайте все условия, оставляя заявку на займ, начиная от полной стоимости кредита, заканчивая правилами предоставления займа.
- Подготовка документов и подача заявок. Чтобы ускорить процесс получения, подготовьте документы: ПТС, СТС и паспорт РФ .
- Оценка авто. Как правило, оценщик пользуется ПО, совмещающим вычислительные алгоритмы и базы данных. Вы можете заранее обратиться за независимой оценкой, но это будет платно, или попытаться оценить машину самостоятельно на основе анализа стоимости аналогичных ТС. Эта оценка будет очень приблизительной.
- Важно подписывать договор только после его внимательного прочтения. Особо значимые пункты, которым стоит уделить внимание – ставка (она может существенно отличаться от изначально заявленной), правила досрочного погашения, начисления штрафных санкций, комиссия за проведение финансовых операций, правила пользования автомобилем. Также изучите свои права как собственника авто и кредитора.
- Получение средств и возврат займа. Получить деньги можно наличными рублями или перечислением на карту или банковский счет. Важно удостовериться, что сумма займа была получена в полном объеме, и взять платежные документы. Вне зависимости от организации, в которую вы обратились, вы получите индивидуальный график платежей, в котором будут указаны проценты за пользование займом. Важно четко его придерживаться, иначе можно лишиться имущества.
Займ под залог ПТС — способ кредитования более рискованный, но в некоторых случаях выбирать не приходится. В случае возникновения проблем, не тяните — обратитесь за рефинансированием.