Займы под залог недвижимости

Когда срочно нужна крупная денежная сумма, оптимальное решение – кредит под залог недвижимости. Банк берет в залог жилье, взамен выдает запрашиваемую денежную сумму на нужды собственника. Для этого клиент и недвижимость должны соответствовать всем критериям кредитной организации.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Самое популярное

Займы под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости выгодно и срочно

Возможности не всегда совпадают с потребностями. Быстро можно получить нужную сумму, передав в залог кредитной организации квартиру, дом или любую другую ликвидную недвижимость.

Основные плюсы системы:

  1. Длительный срок кредитования.
  2. Крупная сумма.
  3. Пониженная процентная ставка (на потребительский кредит процент выше).

ВАЖНО! Данный заём считается нецелевым, клиент получает денежные средства и может тратить их по своему усмотрению.

Финансовые организации готовы предоставить кредит в размере до 70 % от оценочной стоимости квартиры.

Оборотные стороны таких кредитов:

  • к объектам предъявляют жесткие требования (жилье должно соответствовать критериям банка; аварийное жилье и объекты, подлежащие сносу, не кредитуют);
  • длинный порядок оформления;
  • кредит будет погашен за счет продажи жилья, в случае если заемщик не сможет выполнять кредитные обязательства (при просрочке платежей юридическое лицо может выставить объект на торги и реализовать его, оставшиеся деньги вернут собственнику).

Кто может дать деньги под залог недвижимости:

  1. Банки.
  2. Микрофинансовые организации (МФО).
  3. Инвесторы.

Надежный способ получить кредит – обратиться в банк. Но данная кредитная организация тщательно все проверяет, у них жесткий регламент и они просят представить большой комплект документов. Если каких-либо бумаг не хватает или у юридического лица возникли вопросы к заемщику, то оно может отказать в выдаче денег.

ВАЖНО! Преимуществом обращения именно в банк являются сниженные процентные ставки и кредитный договор, соответствующий всем требованиям закона. Риск для заемщика попасть на мошенников минимален.

МФО быстро и при минимальном комплекте документов выдаст заем. Но риски заемщика при подписании договора с микрофинансовой организацией велики. Компании выставляют высокие проценты по кредитам и большие штрафные санкции при нарушении договора.

Некоторые клиенты идут к частным инвесторам за кредитом. Преимущества здесь заключаются в том, что сотрудничество во многом происходит на условиях клиента и кредит оформляется быстро и при представлении пары бумаг. Но ставку инвесторы объявляют высокую.

Гражданин сам выбирает, куда обращаться за получением финансов.

Условия займа под залог недвижимости

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования для выдачи кредита. Самое важное – показать организации достоверную информацию по имеющемуся жилью. Перед тем как заложить объект, его нужно оценить. Эту процедуру банк доверяет аккредитованной оценочной компании. На основании отчета об оценке, составленного экспертом, сотрудники принимают решение о выдаче денег.

Каждое юридическое лицо само устанавливает, какой комплект документов им нужно представить. В основном перечень выглядит так:

  • правоустанавливающие документы на жилье, подтверждающие, что клиент действительно является собственником;
  • оригинал паспорта и номер лицевого счёта заявителя в Пенсионном фонде;
  • справка о доходах;
  • справка формы 9 о зарегистрированных лицах на объекте недвижимости;

Некоторые организации могут выставить дополнительные условия.

Требования к заемщику и залогу

Не каждый клиент, обратившийся в банк за получением денег, проходит проверку.

Критерии, которым должно соответствовать физическое лицо, стандартные:

  1. Возраст от 21 до 65–70 (исключение составляет ряд организаций, там деньги выдают людям до 85 лет).
  2. Наличие гражданства Российской Федерации.
  3. Официальный стаж работы на одном месте, у одного работодателя, не менее полугода.

СПРАВКА! Нельзя привлекать в качестве созаёмщиков индивидуальных предпринимателей.
 

К объекту также применяются жёсткие требования. В залог кредитные организации могут взять: квартиры, дома, комнаты, земельные участки и коммерческую недвижимость. Прежде чем на объект наложат обременение, а клиенту выдадут деньги, жильё должно пройти процедуру одобрения в организации.

Требования к недвижимости следующие:

  • ликвидность (помещение не должно быть аварийным и подлежащим сносу и другие критерии);
  • находится в собственности залогодателя;
  • не памятник архитектуры;
  • на имуществе не должно быть обременений и арестов;
  • старые дома обычно не кредитуют.

ВНИМАНИЕ! Некоторые юридические лица отказываются кредитовать жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние или где дети владеют долей в праве собственности. В случае неплатежеспособности клиента такой объект сложно будет реализовать, органы опеки и попечительства не допустят, чтобы несовершеннолетние остались без жилья.

Порядок получения займа

Для получения денег нужно сделать несколько шагов:

  1. Выбрать кредитора.

Принимая решение не нужно руководствоваться только наличием низкой процентной ставки. Важны и другие моменты:

  • стоимость страхования;
  • наличие дополнительных комиссий за расходы;
  • сроки кредитования;
  • возможно ли досрочно погасить заем.

Перед изучением предложения рынка стоит обратить внимание на рейтинг, репутацию и продолжительность деятельности организации и почитать отзывы.

Можно сходить на консультацию и предварительно ознакомиться с договором или показать его специалисту или юристу.

  1. Подать заявку и ждать ответа.

Когда вы определились, где именно хотите брать заем, нужно написать заявление. Сделать это можно:

  • онлайн на сайте кредитной организации;
  • лично в отделении банка;
  • по телефонному звонку на горячую линию;
  • через кредитного брокера.

После того как организация рассмотрит заявление и примет положительное решение, за клиентом закрепляется менеджер, который позвонит и расскажет все подробности.

  1. Подготовка документов.

Банк дает клиенту перечень необходимых документов, которые физическое лицо должно представить.

Для клиента:

  • анкета-заявление;
  • справка по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц);
  • паспорт;
  • копия трудовой и иные документы.

Документы на недвижимость:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга/супруги на сделку и т. д.

ВНИМАНИЕ! При сборе документов надо учесть, что некоторые из них имеют определенный срок действия. Их надо заказывать в последнюю очередь.

  1. Подписать кредитный договор.

Самый важный этап: здесь следует внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на все подводные камни (штрафные санкции и порядок расторжения договора). Надо посмотреть всю стоимость кредита, которую заемщик должен будет вернуть. Все непонятные моменты необходимо спрашивать.

  1. Получение денег и выплата средств.

Завершает процедуру выдача финансов. Организация перечисляет сумму на специальный счёт.

Получив деньги, не забывайте о начале первой выплаты и строго придерживайтесь графика платежей.

ВАЖНО! Если появились трудности с оплатой, сразу сообщите в кредитную организацию. Последняя попытается вам помочь и, вероятно, предложит альтернативу (к примеру, кредитные каникулы).

Итак, получение денег под залог недвижимости – рисковый шаг. Он предполагает соответствие всем требованиям организации и прохождение процедуры одобрения. В случае невозможности выплаты кредита заемщик останется без жилья. Но для получения крупной суммы это хороший вариант.