Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Займ под залог недвижимости в России

Недвижимость для россиян— гарантия безопасности при возникновении финансовых трудностей и других форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги. Дом, квартиру или земельный участок в крайнем случае можно продать, а можно воспользоваться услугами кредитных учреждений и получить займ под залог недвижимости на оптимальных условиях.
Сумма
Введите сумму и срок в конфигураторе
Валюта
Найдено 8 варианта
Сбросить фильтр

до 15 000 000 ₽
Лицензия № 2673
от 500 тыс. до 30 млн
Лицензия № 3255

Найдено предложений: 8

Обновлено: 08.01.2022 06:20
  • Под залог недвижимости
    Credit.Club
    Для физических и юридических лиц

    Под залог недвижимости

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 15 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 0,05% в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 5 лет

  • Классика
    Микро Капитал
    Деньги под залог

    Классика

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 30 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 0,06% в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 5 лет

  • Займ «Под залог недвижимости»
    Выручай-Деньги
    Займ на любые цели под залог недвижимости

    Займ «Под залог недвижимости»

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 3 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    0,04 % в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 5,5 лет

  • Получите предложения по кредитованию под залог недвижимости

    Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на январь 2022 года

  • Под залог недвижимости
    Альбатрос

    Под залог недвижимости

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 3 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 1% в месяц

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 3 лет

  • Под залог недвижимости
    Партнер Инвест
    Квартира остается у владельца

    Под залог недвижимости

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 1 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 5%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 2 лет

  • Scoring Estate
    Микро Капитал

    Scoring Estate

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    300 000 — 15 000 000 ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    0,07% в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    365 — 1824 дней

  • Под залог недвижимости
    Фонд Финансирования
    На любые цели под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 250 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 1,5% в месяц

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 10 лет

  • Под залог недвижимости
    Гик Финанс

    Под залог недвижимости

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 300 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 19% годовых

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 36 месяцев

Другие виды займов

Поиск по компаниям

Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах
Займ под залог недвижимости

Где можно получить займ под залог недвижимости?

Кредитные организации с высоким рейтингом надежности под залог недвижимости предлагают большую сумму займа, длительный срок погашения, выгодные процентные ставки, которые значительно ниже, чем на потребительский кредит.

Для удобства наших клиентов к платформе Finanso подключено более 10 кредиторов, выдающих займы под залог недвижимости. Вы сможете бесплатно воспользоваться услугой оформления займа используя конфигуратор под разные виды залога.

Займы под залог недвижимости предоставляют:

  • Банки;

  • Микрокредитные компании;

  • Кредитные потребительские кооперативы;

  • Брокерские компании, в качестве посредников;

  • Частные инвесторы.

Банки

Надежный способ получить займ под залог недвижимого имущества – обратиться в банк. В кредитной организации тщательно проверяются заявки, действует жесткий регламент, поэтому клиент должен предоставить полный комплект документов. Если каких-либо бумаг не хватает или у банка возникли вопросы к заемщику, то можно получить отказ в получении заемных средств без объяснения причин.

Тинькофф банк предлагает займ под залог недвижимости с быстрым оформлением (в течение 1 дня) в режиме онлайн. Заемные средства выдаются на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, по ставке от 6,9% до 25,9%.

В Норвик Банке можно оформить займ под залог недвижимого имущества под ставку от 8,8 до 29%. Получить заемные средства на срок от 1 до 240 месяцев, сумма составит от 500 000 до 8 000 000 рублей. Рассмотрение заявка производится в течение 1 рабочего дня.

БЖФ банк предоставляет ссуды под залог недвижимости на сумму от 450 000 до 30 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 11,49% и выдается займ на срок от 12 до 360 месяцев. Заявка рассматривается 2 дня.

Важно! Преимуществом обращения именно в банк являются сниженные процентные ставки и кредитный договор, составленный в соответствии с действующими законами РФ. Риск для заемщика попасть на мошенников и лишиться имущества минимален.

Микрофинансовые компании

МФО быстро и при минимальном комплекте документов выдаст займ под залог недвижимости. Но риски заемщика при подписании договора с микрофинансовой организацией велики. Компании выставляют клиентам высокие проценты по кредитам и большие штрафные санкции при нарушении договора.

Некоторые клиенты идут к частным инвесторам за кредитом. Преимущества таких решений заключаются в том, что сотрудничество во многом происходит на условиях клиента и кредит оформляется быстро и при представлении пары бумаг. Но ставку процентов инвесторы объявляют выше, чем у банков.

Кредитные потребительские кооперативы

КПК также осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Создаются кооперативы объединениями юр. или физ. лиц, которые схожи по сфере деятельности или проживают в одном регионе. обязательное требование для получения заемных средств — быть членом кооператива. Оформить ссуду в КПК можно на более комфортных условиях чем в других финорганизациях.

К преимуществам КПК можно отнести тот факт, что управляют объединением сами пайщики, поэтому они заинтересованы в финансировании местных предпринимателей — членов кооператива. Кроме этого, пайщику с большей вероятностью можно получить займ без поручителей и справок о доходах. В случае возникновения проблем с возвратом долга можно договориться об отсрочке или реструктуризации долга. К недостаткам можно отнести процентную ставку, которая выше чем в банках, постоянные выплаты членских взносов и возможность понести убытки, так как имущество КПК не подлежит госстрахованию.

Кредитные брокеры

В брокерскую компанию чаще всего обращаются клиенты у которых имеются непогашенные кредиты, испорченная кредитная история или нет возможности подтвердить документально свой доход. Кредитный брокер выступает посредником между заемщиком и финорганизацией это сэкономит время на поиск подходящего кредитного учреждения. Обычно кредитный брокер сначала решает финансовые или юридические проблемы клиента, затем уже подбирается кредитор. В брокерскую компанию могут обратиться «хорошие» заемщики предприниматели или владельцы небольшого бизнеса для получения займа под залог недвижимости на короткий срок. в брокерских конторах индивидуальный подход к каждому клиенту, можно даже договориться о небольшом снижении процентов за посреднические услуги. За свои услуги брокеры получают вознаграждение от 2-20%. К минусам работы с брокерами можно отнести:

  • возможность ввязаться в мошеннические схемы и лишиться недвижимости;

  • если банк одобрил кредит а условия заемщику не подошли, услуги брокера обязательно оплачиваются.

  • брокер работает с теми банками, которые оплачивают ему комиссию за предоставление клиентов.

Займ под залог недвижимости подойдет ИП и предпринимателям, которым срочно нужны деньги на развитие бизнеса. Если нет возможности оформить кредит в банке, то предприниматель всегда может обратиться в МФО, коммерческий потребительский кооператив или к кредитным брокерам. Заемщик сможет получить займ под залог коммерческой или обычной недвижимости на короткий период времени. Предпринимателю выгоден такой вид займа — имущество фактически остается в его собственности, а финучреждение выдает большую сумму от стоимости недвижимости и эти денежные средства можно не выводить из оборота.

В какое кредитное учреждение обратиться решает сам клиент. Его выбор зависит от предлагаемых условий, суммы займа и срока кредитного договора.

Виды займов под залог недвижимости

Займы под залог имущества пользуются большой популярностью, так как вероятность одобрения таких кредитов намного выше, чем беззалоговых, также они выдаются под более низкий процент.

Залоговый кредит – это денежные средства, которые могут быть выданы заёмщику, если он подтвердит свою финансовую состоятельность представленным залогом (недвижимость: жилая и коммерческая, автомобиль и т. д.).

Под залог земельного участка

Такой заем подходит для тех, кто заинтересован в срочном и выгодном получении кредита, так как такой способ существенно повышает шансы одобрения, а заемщику не приходиться рисковать собственным жильем (квартирой), и в случае непредвиденных обстоятельств он не останется без крыши над головой.

Данный тип кредитования имеет множество преимуществ, благодаря которым спрос на него возрастает:

  • возможность пережить период временного безденежья;

  • закрыть уже имеющиеся займы;

  • осуществить желаемую покупку или получить услугу (например, строительство, ремонт и т. д.).

При всех имеющихся возможностях и условиях кредитных предложений заемщик сохраняет право пользоваться территорией и всеми постройками, возведенными на ней.

Заем под залог земельного участка подходит для тех, кто заинтересован в срочном и выгодном получении кредита, так как такой способ существенно повышает шансы одобрения, а заемщику не приходиться рисковать собственным жильем (квартирой), и в случае непредвиденных обстоятельств он не останется без крыши над головой.

Данный тип кредитования имеет множество преимуществ, благодаря которым спрос на него возрастает:

  • возможность пережить период временного безденежья;

  • закрыть уже имеющиеся займы;

  • осуществить желаемую покупку или получить услугу (например, строительство, ремонт и т. д.).

При всех имеющихся возможностях и условиях кредитных предложений заемщик сохраняет право пользоваться территорией и всеми постройками, возведенными на ней.

Внимание! В данном виде займа не нужны поручители. Если кредит не будет погашен, тогда произойдет реализация имущества.

Под залог дома

Частный дом используют в качестве залога, когда желают получить сумму выше предлагаемого потребительского займа. Этот способ подойдет, если испорчена кредитная история, нет высокого официального дохода. Недвижимость будет выступать гарантом возвращения кредита для финансовой организации.

Дом в качестве залога — дополнительное обеспечение рисков для банка. При отказе гражданина исполнять свои долговые обязательства имущество изымают и реализуют, чтобы покрыть долг. Заемщик при таком типе кредитования получает крупную ссуду с пониженной ставкой и увеличенным периодом выплат.

Преимущества:

  • Займ с обеспечением получить проще, чем крупный потребительский. Платежеспособность доказана наличием недвижимого имущества, и иногда не требуется дополнительных показателей для ее подтверждения.

  • Ставки стандартных потребительских кредитов выше, но предоставление залога снижает уровень ставок.

  • Гибкие сроки погашения долга (продлевают до 15–20 лет).

  • Увеличивается одобряемая сумма. Максимум определяется исходя из рыночной стоимости недвижимости и достигает 60–80 % стоимости.

  • В течение всего периода возврата денежных средств гражданин сохраняет права собственности.

Недостатки:

  • К объектам, предлагаемым в качестве залога, существует немало требований.

  • Дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости.

  • Требуется большой пакет документов для рассмотрения заявки и заключения договора, что затягивает процесс.

  • Собственник частично ограничивается в правах на дом.

  • Риск остаться без жилья. При невозможности вносить ежемесячный взнос банк предупредит о последствиях и предложит пути решения.

Важно! Если своевременное погашение не нормализуется, то дом выставят на продажу без ведома заемщика.

Прежде чем выдать денежные средства, банк осуществляет оценку представленной собственности. Финансовое учреждение проводит эту операцию самостоятельно, оно не пользуется услугами профессиональной оценочной компании. Если вы не согласны с оцениванием или хотите узнать, справедливо ли оценили ваше имущество, то можете воспользоваться такими услугами, но оплачивать их вы будете самостоятельно.

При оформлении займа под залог недвижимости в МФО или другом коммерческом кредитном учреждении оценку может произвести как сотрудник компании-кредитора так и приглашенный собственником имущества специалист.

Важно! После того как полная сумма указывается в договоре, вы не можете ее изменить. Каждый договор регистрируется в Реестре.

При оформлении кредита под обеспечение какого-либо имущества с вас потребуют намного больше документов, чем при оформлении обычного кредита.

Для получения займа под залог недвижимости вам необходимо принести документацию, подтверждающую, что хозяин данного объекта именно вы. Помимо этого вам нужно предоставить технический и кадастровый паспорт участка земли.

Условия займа под залог недвижимости

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования для выдачи кредита. Самое важное – показать организации достоверную информацию по имеющемуся жилью. Перед тем как заложить объект имущества, его нужно оценить. Эту процедуру банк доверяет аккредитованной оценочной компании. На основании отчета об оценке, составленного экспертом, сотрудники принимают решение о выдаче денег.

Залоговый кредит можно оформить не только в банке, но и у частного инвестора. Каждый способ получения залогового кредита имеет свои условия.

Условия банка:

  • Срок займа не более 20 лет.

  • Размер суммы – 50–80% от стоимости предоставленного залога, но не менее полумиллиона.

  • Ставка – 15,5–22% годовых.

  • Возможность досрочной выплаты кредита.

  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

  • Наличие положительной кредитной истории не обязательно.

  • Необходимость предоставления документов, подтверждающих доход.

  • Сделка может быть оформлена в письменной форме и заверена нотариально.

  • Заемщики, состоящие в законном браке должны предоставить нотариально заверенное согласие супруга.

Важно! Необходимо получить нотариально заверенное согласие на предоставление в качестве залогового совместно нажитого имущества, не нуждаются в заверении добрачные объекты, дарение и наследство.

В микрофинансовых организациях и других небанковских кредитных учреждениях условия отличаются от предлагаемых банками:

  • срок займа до одного года, есть возможность продлить срок;

  • размер займа – 40–80%, оценивает имущество сам инвестор;

  • ставка – 3,5–5% за каждые 30 дней;

  • есть возможность досрочного погашения, если будут выплачены проценты за 3–4 месяца;

  • возраст заемщика не имеет особых ограничений, устанавливается в индивидуальном порядке;

  • кредитная история не имеет значения;

  • наличие официальной работы и документа, который это подтверждает;

  • сделки оформляются через нотариуса.

Справка! Кроме жилой недвижимости, объекты коммерческого типа также могут быть предоставлены в качестве обеспечения залога (небольшие торговые площади, рыночные места, офисные учреждения, земельные участки).

Требования к заемщику

Не каждый клиент, обратившийся за получением денег с заявкой, проходит проверку. Возможно кредитное учреждение откажет клиенту в получении займа из-за плохой кредитной истории, недвижимость может не соответствовать требованиям или недостаточный доход.

Критерии, которым должно соответствовать физическое лицо, стандартные:

  1. Возраст от 21 до 65–70 (исключение составляет ряд организаций, там деньги выдают людям до 85 лет).

  2. Наличие гражданства Российской Федерации.

  3. Официальный стаж работы на одном месте, у одного работодателя не менее полугода.

Справка! Нельзя привлекать в качестве созаёмщиков индивидуальных предпринимателей.

К объекту также применяются жёсткие требования. В залог кредитные организации могут взять: квартиры (в том числе ипотека), дома, комнаты, земельные участки и коммерческую недвижимость. Прежде чем на объект наложат обременение, а клиенту выдадут деньги, жильё должно пройти процедуру одобрения в организации.

Если ваше имущество в ипотеке, проверьте, нет ли запрета банков на его залоговое размещение.

Каким требованиям должен соответствовать объект недвижимости, передаваемый под залог?

Для получения займа под залог недвижимости вам необходимо принести документацию, подтверждающую, что хозяин данного объекта именно вы. Помимо этого вам нужно предоставить технический и кадастровый паспорт участка земли.

На нашем сайте вы сможете воспользоваться инструментом по оценке недвижимости. Вам нужно только ввести параметры своей недвижимости, которая будет передаваться в залог. Сервис автоматически производит расчеты в соответствии с рыночной стоимостью подобных объектов на основе объявлений о продаже такой же недвижимости и средней кадастровой стоимости.

Основные требования, которые предъявляются к залоговому имуществу:

  • имущество не должно находиться в ветхом состоянии;

  • если была перепланировка, необходимы соответствующие бумаги;

  • имущество не может быть предметом судебных разбирательств.

Стоит отметить, что стоимость залоговой собственности должна быть больше (на 30–60%) суммы, которую вы берете. Тогда шанс одобрения кредита будет намного выше.

Финансовые организации предъявляют к земле следующие требования:

  • Участок должен относиться к землям сельхозназначения или быть предназначенным только под индивидуальное строительство жилья.

  • Если на территории построен дом, то на него необходимо иметь все документы (в таком случае можно рассчитывать на приличную сумму кредита).

  • Участок не должен принадлежать государству, и территория его расположения не может относиться к природным или историческим заповедникам.

Внимание! Некоторые финорганизации отказываются кредитовать жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние или где дети владеют долей в праве собственности. В случае неплатежеспособности клиента такой объект сложно будет реализовать, органы опеки и попечительства не допустят, чтобы несовершеннолетние остались без жилья.

Порядок оформления и способы получения денег

Выбор кредитного учреждения

Принимая решение об оформлении услуги, не нужно руководствоваться только наличием низкой процентной ставки. Важны и другие моменты:

  • стоимость страхования;

  • наличие и размер дополнительных комиссий за расходы;

  • сроки кредитования;

  • возможно ли досрочное погашение займа:

  • предлагаются ли какие-либо акции:

  • удобство личного кабинета.

Перед изучением предложения рынка стоит обратить внимание на рейтинг, репутацию, прозрачность контактов и продолжительность деятельности организации, узнать о возможности рефинансирования, почитать отзывы.

Можно сходить на консультацию и предварительно ознакомиться с договором или показать его специалисту или юристу.

Подать заявку и ждать ответа

Когда вы определились, где именно хотите брать заем, нужно написать заявление. Сделать это можно несколькими способами:

  • в личном кабинете на нашем сайте или в разделе подачи заявки

  • на сайте кредитной организации;

  • лично в отделении банка;

  • по телефонному звонку на горячую линию;

  • использовать кредитного брокера.

После того как организация рассмотрит заявление и примет положительное решение, за клиентом закрепляется менеджер, который позвонит, расскажет все подробности и окажет необходимую помощь.

Подготовка и сбор документов

В ответ на заявку банк дает клиенту перечень необходимых документов, которые физическое лицо должно представить.

Для клиента:

  • анкета-заявление с указанием персональных данных и контактов;

  • справка по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц);

  • паспорт;

  • копия трудовой и иные документы.

Документы на недвижимость:

  • правоустанавливающие бумаги;

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

  • отчет об оценке;

  • справки о регистрации;

  • согласие супруга/супруги на сделку и т. д.

Внимание! При сборе документов надо учесть, что некоторые из них имеют определенный срок действия — не более месяца. Их надо заказывать в последнюю очередь.

Чтобы сэкономить свое время на получении выписки из Росреестра, вы можете оформить и получить документ, воспользовавшись нашим сайтом Finanso. Для этого необходимо пройти регистрацию и создать личный кабинет. Через кабинет или сервис statement выполняется оформление выписки. Постоянные пользователи нашей платформы для оплаты могут использовать бонусные баллы, а новые оплачивают услугу через личный кабинет.

Подписание кредитного договора

Следует внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на все подводные камни (узнать о штрафных санкциях и порядке расторжения договора). Надо посмотреть всю стоимость кредита, которую заемщик должен будет вернуть, с учетом страховых выплат. Все непонятные моменты необходимо спрашивать.

Получение денег и выплата средств

Завершает процедуру выдача финансов. Организация перечисляет сумму в рублях на специальный личный счет или карту.

Получив деньги, не забывайте о начале первой выплаты и строго придерживайтесь графика платежей.

Важно! Если появились трудности с оплатой, сразу сообщите в кредитную организацию об уменьшении личного дохода. Последняя попытается оказать помощь и, вероятно, предложит альтернативу (к примеру, кредитные каникулы на несколько месяцев) или рефинансирование по пониженной ставке.

Итак, получение денег под залог недвижимости – рисковый шаг. Он предполагает соответствие всем требованиям организации и прохождение процедуры одобрения. В случае невозможности выплаты кредита заемщик останется без жилья. Но для получения крупной суммы это хороший вариант.

В случае, если не получилось оформить займ под залог недвижимого имущества — отказал банк, есть действующие кредиты, супруг/супруга не хочет подписывать согласие на предоставление имущества в залог — существует выход из сложившейся ситуации. Всегда можно обратиться в финансовую организацию и подать заявку на получение займа без залога.

Как получить заем без залога?

Для заемщиков особенно актуален вопрос оформления займа без залога. Многие уверены, что получить большую сумму без обеспечения и дополнительных гарантий практически невозможно. Однако это не так. Можно перечислить несколько способов, позволяющих взять деньги в долг без какого-либо обеспечения. Сюда относится следующее:

  1. Обращение в одну из микрофинансовых организаций (МФО) – речь идет об оформлении займа в микрофинансовой (МФК) или микрокредитной компании (МКК). Для заемщика основное отличие между этими двумя видами МФО заключается в максимальной сумме денег, которую он сможет взять в долг без залога.
  2. Использование услуг частных инвесторов – последнее время все чаще встречаются объявления от физических лиц, которые готовы выдать заем за счет собственных сбережений. При этом можно получить желаемую сумму денег без обеспечения.

Особенности займов с плохими кредитными историями

Для того чтобы оформить заем, вовсе не обязательно обладать идеальной кредитной историей. В отличие от банков большинство МФО менее категоричны в этом вопросе. Они готовы выдать деньги людям, у которых в прошлом были кредитные просрочки, штрафы и т. д.

Оформляя заем с плохой кредитной историей, следует помнить о следующих важных особенностях такого кредитования:

  • Деньги в данном случае выдаются под повышенный процент. Таким образом кредитор защищает себя от рисков, которые возникают в ходе сотрудничества с ненадежным заёмщиком. Всегда есть вероятность того, что люди с плохой кредитной историей точно так же будут просрочивать и новый заем.
  • Возможно навязывание дополнительных услуг – главным образом речь идет об оформлении заемщиком страховки, предусмотренной для защиты от рисков потери работы и трудоспособности.
  • Может потребоваться привлечение поручителя – это третье лицо, которое в рамках договора поручения берет на себя обязательство отвечать по долгам заемщика (в том случае, если последний своевременно не вернет заем).

Внимание! В целом людям с плохой кредитной историей следует быть готовыми к тому, что в этом случае условия кредитования будут более жесткими, чем для заемщиков, не имевших в прошлом проблем с возвратом заемных средств.

При оформлении займа вы обязаны отдавать себе отчет, что залоговая собственность – это единственный шанс кредитора вернуть свои деньги при незакрытии финансовых обязательств. Если вы не будете платить, то финансовая организация может реализовать заложенные объекты.

Что выгоднее, беззалоговый заем или с залогом?

Это два разных банковских продукта, и каждый имеет свои преимущества. Выгода будет зависеть от целей, на которые вы собираетесь взять денежные средства.

Главным преимуществом беззалогового займа является меньший перечень различных бумаг, которые обязан предоставить в финансовую организацию заемщик, но такой кредит сопровождается менее выгодными условиями, например процентная ставка здесь намного выше.

Кредит под залог предоставляется под более низкий процент и на более длительный срок, это является главным плюсом такого займа. Также основные условия кредита будут зависеть не только от платежеспособности, но и от объекта, который предоставляется в качестве обеспечения.

При оценивании и анализировании предоставленной собственности банк обращает внимание на ее ликвидность. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность того, что банк согласится принять данное имущество в качестве залога и одобрит вам кредит.

У займов под обеспечение есть ряд преимуществ перед потребительскими займами:

  • низкий процент, под который выдается кредит;

  • большой размер денежных средств;

  • более длительный срок кредитования;

  • лояльное отношение к клиенту.

Недостатки такого вида займа:

  • обширный перечень документов;

  • если у вас нет страховки на обеспечение, которое вы предоставляете, то вам придется ее оформлять.

При оформлении кредита вы обязаны отдавать себе отчет, что залоговая собственность – это единственный шанс кредитора вернуть свои деньги при незакрытии финансовых обязательств. Если вы не будете платить, то финансовая организация может реализовать заложенные объекты.

Под залог какого дома можно взять кредит?

Для залога подходят разные типы недвижимости, но главные критерии — ликвидность и возможность быстрой продажи по рыночной цене. На это влияют возраст постройки, степень износа, основные характеристики. Некоторые банки принимают дома, расположенные только в черте населенного пункта, где есть их филиал или в ближайшем пригороде.

Квартира — самый популярный объект, так как продается проще. Также востребованы частные дома, коттеджи, таунхаусы.

Примут в обеспечение недвижимость, которую приобретают на кредитные средства. Этот вариант относится к категории «ипотека», когда клиент покупает предмет залога.

Требования банков к дому:

  1. Отсутствие обременений — обязательное условие для рассмотрения сделки. Под понятием подразумевают наложенные аресты, уже существующие залоговые обязательства в другой организации, права безвозмездного пользования. Прописанные несовершеннолетние дети или полноправные совладельцы, судебные разбирательства с третьими лицами повышают риск отказа, но не всегда.

  2. Действующие коммуникации. Их наличие свидетельствует о жилом назначении здания и пригодности для эксплуатации, увеличивает цену и вероятность продажи. Если системы автономные и не зависят от городских, то это не считается препятствием для одобрения кредита.

  3. Дом не внесен в списки под снос или на капитальный ремонт.

  4. Фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня.

  5. У дома только один собственник. Есть возможность одобрения займа под залог доли, которая досталась после развода. При наличии совладельца трудности возникают с получением согласия или возможным последующим оспариванием сделки с его стороны. Банки редко идут на подобные риски.

Какие требования к клиенту оформляющему займ без залога?

Сразу стоит отметить, что нет единых требований к заемщикам, действующих в каждой организации. Как правило, кредиторы самостоятельно устанавливают основные критерии, по которым проводится отбор потенциальных клиентов. В то же время можно выделить несколько наиболее стандартных пунктов:

  1. Для того чтобы взять деньги в долг, заемщик должен находится в пределах минимально и максимально допустимого возраста. Чаще всего займы выдаются лицам не младше 18–20 лет и не старше 60–75 лет (на момент закрытия долга).

  2. Обязательное наличие гражданства РФ – большинство кредиторов не желают связываться с иностранцами, поэтому в первую очередь требуют российский паспорт.

  3. Прописка – многие организации, выдающие займы, требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

  4. Стабильный заработок – соблюдение этого требования в разы увеличит шансы на получение займа по более выгодным условиям, нежели при отсутствии постоянного дохода.

  5. Наличие мобильного телефона для поддержания связи.

Выше были приведены наиболее распространенные требования, которые предъявляются к лицам, желающим взять заем. У разных кредиторов условия выдачи денег могут быть жестче или наоборот лояльнее.

Почему могут отказать в предоставлении займа под залог земельного участка?

У крупных и серьезных финансовых организаций требования к залогу очень серьезные, поэтому причин для отказа в займе достаточно много:

  • На землю наложен арест или она, например, находится (сдана) в безвозмездном пользовании или долгосрочной аренде. Кроме этого, банк может отказать, если с соседями идет судебный спор по поводу установления границ.

  • Залоговая территория принадлежит охраняемой зоне. Даже если к такой зоне относится небольшой кусочек земли.

  • Участок не имеет границ и межевания. Кредиторы не связываются с такими землями, так как любые юридические операции с ними являются незаконными.

  • Земля используется не по назначению. В данном случае вам не только откажут в кредите, но и могут оштрафовать.

  • У участка отсутствует кадастровый номер. Без данного так называемого кода, земля не имеет правового статуса, а значит, и проводить с ней любые операции (продажа, обмен и т. д.) незаконно.

Как выбрать надежную залоговую компанию? 

Чтобы не оказаться обманутым недобросовестными кредиторами и не потерять свою недвижимость, предварительно нужно проверить выбранную финансовую организацию на легальность и надежность. 

Если компания работает официально, то в открытом доступе будут лицензия на осуществление деятельности, свидетельства о регистрации, примеры договоров и другие документы. Нужно также обратить внимание сколько времени работает финорганизация, имеются ли представительства в других городах. 

При ознакомлении с договором займа нужно обратить особое внимание его условия, все пункты должны быть понятны, в тексте не указаны скрытые комиссии и дополнительные платежи за оказание услуг за продление или досрочное погашение ссуды. Не лишним будет прочитать отзывы о кредитном учреждении клиентов на специализированных сайтах, поинтересоваться какой рейтинг у компании, упоминается ли кредитор в средствах массовой информации.

Как получить денежные средства после оформление договора о займе под залог недвижимости?

Чтобы получить денежные средства оформленного займа можно выбрать наиболее подходящий из предложенных способов::

  • перечисление необходимой суммы на банковскую карту;

  • поступление денег на банковский счет;

  • зачисление средств на кошелек заемщика в одной из платежных систем;

  • денежный перевод;

  • выдача займа наличными.

Что делать если платеж по займу оплатить вовремя не получается?

Если оплатить очередной платеж по займу не получается, нужно обратиться к кредитору и сообщить о сложившейся ситуации. Возможно вам предложат реструктуризацию долга или небольшую отсрочку.

За просрочку платежа в договоре предусмотрены различные санкции — начисление пени или назначение штрафа. Размер ежедневной пени прописан в тексте договора.

Если в течение года подобные ситуации с задержкой оплаты происходили более 3 раз, кредитор имеет право предложить заемщику погасить весь долг по займу досрочно. Банк может прислать уведомление с предложением о продаже залоговой недвижимости для погашения задолженности по займу. Если компромисс не достигнут, финучреждение может обратиться с иском в суд.


В суде должник может попросить отсрочку продажи недвижимости, но не факт что его просьба будет удовлетворена. Если отсрочка была предоставлена и по ее окончании задолженность не была выплачена, то судом будет принято решение о реализации залогового имущества с открытых торгов. Полученная сумма будет распределена на погашение займа, оплату судебных издержек. Остаток средств передается заемщику.

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.