Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Займ под залог недвижимости на август 2022 года в России

Оформите займ под залог недвижимости от компаний, проверенных нашими специалистами. На 11.08.2022 вам доступно 7 микрозаймов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 7

Обновлено:
24.07.2022
09:12
Манимен
Старт 0%
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.16
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 21 дня
Вебзайм
Онлайн займ
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
Займер
Микрокредит
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
Деньги под залог недвижимости!
Деньги под залог недвижимости!

Воспользуйтесь нашей системой подбора займов под залог недвижимости с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Webbankir
Оптимальный
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 20 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

1% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 дней
Займиго
Микрозайм
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,49% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
Тинькофф Банк
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 15 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Абсолют Банк
Под залог недвижимости
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 10 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

22,75%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет

Рассчитайте платежи под залог недвижимости в России

Оформите займ под залог недвижимости в России с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Сумма займа
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
1500000 ₽
Срок займа
i

Введите желаемую сумму кредита

месяцев
дней
1
36
Город

Процентные ставки по займам под залог недвижимости в регионах России 

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Процентные ставки по займам под залог недвижимости в регионах России 

Кредит под залог квартиры в России

До 15 000 000 ₽

Сумма
500 000 ₽
15 000 000 ₽
Период
12 месяцев
240 месяцев
Сумма
1 500 000 ₽
Период
24 месяцев
Ежемесячный платеж
83 869
Ваши данные надежно защищены

Нажимая на кнопку я принимаю условия Публичной оферты от ООО "Финансо Рус"

Другие виды займов

Как получить займ под залог недвижимости 

Заполните анкету
Заполните анкету

На нашем сайте Вы можете заполнить небольшую анкету на залоговый займ онлайн.

Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим Вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

Отправьте заявку в предложенные компании
Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга Вы сможете отправить свою заявку на займ в подходящие компании.

Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора

С вами свяжется кредитор для уточнения деталей залога и оформления

Получите деньги
Получите деньги

Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о займах под залог недвижимости

Cash-U finance
5
Олег
Олег
29.07.2022 в 11:15
Дают возможность закрывать займ досрочно, так можно не везде и это плюс...
Подробнее
Капиталина
5
user_64734
user_64734
29.07.2022 в 10:30
Меня устраивают условия на которых организация выдает займы...
Подробнее
Fin5
5
Алина
Алина
29.07.2022 в 10:22
Можно брать различные суммы, главное понимать что вы можете ее вернуть за указанный период времени...
Подробнее
Финмолл
5
Анастасия Сергеевна
Анастасия Сергеевна
29.07.2022 в 06:14
У меня специальная карта, которую я оформляла в сети kari, за счет нее постоянно покупаю на выгодных условиях обувь и аксессуары, процентная ставка меня устраивает, можно выплатить раньше ,а можно...
Подробнее
Центрофинанс
5
Полина Р
Полина Р
25.07.2022 в 18:48
Рекомендую компанию тем, кому действительно нужна материальная помощь, главное понимать что вернуть сможешь, ведь по условиям сразу информацию дают...
Подробнее
Манимен
5
Владимир
Владимир
25.07.2022 в 12:31
Кроме паспорта потребуется еще и страховое свидетельство, но это у всех под рукой, главное что поручители не нужны и справки всякие...
Подробнее
Страхование
Займ под залог недвижимости на август 2022 года

Недвижимость для россиян— гарантия безопасности при возникновении финансовых трудностей и других форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги. Дом, квартиру или земельный участок в крайнем случае можно продать, а можно воспользоваться услугами кредитных учреждений и получить займ под залог недвижимости на оптимальных условиях.

Если оформить займ под залог недвижимости, можно получить деньги без официальной работы, с неидеальной кредитной историей, значительно увеличить сумму займа (кредитный лимит) и снизить процентную ставку. Залог дает почти стопроцентную гарантию, что ваш займ одобрят.

Однако многие опасаются, что их собственность попадет в руки кредитора, ею нельзя будет пользоваться как раньше, можно вообще потерять квартиру или дом навсегда.

Узнайте, как работает займ под залог, как и на каких условиях можно получить деньги в российских банках и микрофинансовых организациях, а главное — насколько оправдан страх потерять квартиру?

Что такое займ под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости — это займ с обеспечением, когда заемщик предоставляет кредитору свое имущество в качестве гарантии, что вернет деньги в срок и в полном объеме. Залогом может быть квартира, дом, земельный участок, автомобиль, коммерческая недвижимость и другая собственность. В этой статье будем говорить только о недвижимости. О займе под залог автомобиля есть отдельная статья на Finanso.com.

Итак, дом, квартира, земельный участок, объект нежилой, коммерческой недвижимости, вписанные в договор залога, являются материальной подстраховкой кредитора, гарантией своевременного возврата долга. Это и есть главное отличие займа под залог недвижимости от обычного потребительского кредита. Для последнего достаточно просто иметь стабильный доход и подходить под другие критерии, заявленные кредитным учреждением.

По потребительским кредитам обычно выдают небольшие деньги — до 1,5 миллионов рублей по паспорту на короткий срок (в среднем до 3 лет). Если требуется сумма больше, не обойтись без официального трудоустройства или поручителей.

В кредит под залог финансовые учреждения могут одобрить более крупные суммы — до 80% стоимости недвижимости. Срок кредита может быть длительным — до 20 лет и более.

Что можно предоставить в качестве залога для получения займа:

  1. Жилую недвижимость — квартиру, частный дом, таунхаус.

  2. Нежилую недвижимость — гараж, дачная постройка, земельный участок, объект незавершенного строительства и т. д.

  3. Коммерческую недвижимость — магазин, склад, салон, производственное помещение и любые другие объекты, которые используются в коммерческих целях, для получения выгоды.

Недвижимость будет находиться в залоге у банка (МФО, МКК или другого кредитора), пока клиент полностью не погасит займ.

Важно! Для того, чтобы получить деньги под залог, недвижимость не обязательно должна быть вашей. Право собственности может принадлежать другому лицу — вашим родителям, брату, сестре, супругу или супруге. Банк или микрофинансовая организация одобрит займ при наличии всех документов, которые необходимы для заключения договора. О требованиях и документах тоже расскажем в этой статье.

Преимущества и недостатки

У займа под залог недвижимости есть свои преимущества и недостатки. Их важно знать заранее, все тщательно взвесить, перед тем как принимать окончательное решение — брать или не брать деньги под залог.

Преимущества займа под залог недвижимости:

  • высокая вероятность одобрения: предоставление залога дает заемщику гарантию возврата долга;

  • большие суммы кредитования: до 30 миллионов рублей или до 70-80% стоимости залогового имущества;

  • лояльные ставки в банках — 5-12% в среднем по рынку РФ;

  • не требуются официальные справки о доходах, поручители;

  • собственник остается собственником, нет никаких ограничений в пользовании недвижимостью.

Деньги выдают сразу после регистрации залога в Росреестре. Обычно документы оформляют не дольше 5 рабочих дней. Деньги можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.

Минусы займа под залог недвижимости:

  • залоговую собственность нельзя продавать или дарить;

  • нужно оплатить страховку (по закону кредитор не может заставить оплачивать страховку, но в случае неоплаты может отказать в кредите);

  • не любой объект недвижимости подойдет в качестве залога. Требования к залогу разные в различных организациях;

  • выдают не всю сумму стоимости недвижимости, а меньше на 20-30% и более.

И наконец, есть риск, что кредитор заберет недвижимость. Однако страхи заемщиков обычно не подтверждаются. Например, потерять единственное жилье могут только мошенники или злостные неплательщики при очень длительной просрочке. Кредиторы предпочитают договариваться, предоставляют разные варианты решения вопроса. Им не всегда выгодно забирать залоговую недвижимость из-за сложности ее реализации. В любом случае, банк не может просто забрать залог, такое решение принимает только суд. В ситуациях, когда суд обращает взыскание на предмет залога, банк предоставляет жилье меньшей площади и стоимости, а разница стоимости идет в счет уплаты долга.

Страхование нивелирует риски утраты недвижимости. Например, если заемщик теряет работу по не зависящим от него причинам, задолженность будет погашать страховая компания.

Как оформить займ под залог недвижимости

Оформление займа под залог недвижимости может занять чуть больше времени, чем получение потребительского кредита или кредитной карты. Это связано с тем, что кредитор должен провести проверку и оценить недвижимость. Вероятность одобрения займа при этом — высокая.

Куда обращаться

Кредиты под залог недвижимости предлагают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и другие кредиторы. В каждой организации свои условия по доступным суммам займа, длительности срока погашения, процентным ставкам, штрафам и пени за просрочку платежей.

Для удобства клиентов к платформе Finanso подключено более 10 кредиторов, выдающих займы под залог недвижимости. Вы сможете бесплатно воспользоваться услугой оформления займа, используя конфигуратор под разные виды залога.

Итак, займы под залог недвижимости предоставляют:

  • банки;

  • микрокредитные компании;

  • кредитные потребительские кооперативы;

  • брокерские компании в качестве посредников;

  • частные инвесторы.

В чем особенности кредитования под залог в разных типах финансовых организаций?

Банки

Надежный способ получить займ под залог недвижимого имущества — обратиться в банк. Здесь тщательно проверяются заявки, действует жесткий регламент. Несмотря на небольшое количество требуемых документов, информация о соискателе собирается обширная — сведения о работе, работодателе, семейном положении и прочее. Если банк посчитает клиента неплатежеспособным, он откажет в получении заемных средств без объяснения причин.

В каких банках дают займы под залог недвижимости в России?

Тинькофф банк предлагает залоговые займы с быстрым оформлением (в течение 1 дня) в режиме онлайн. Заемные средства выдаются на сумму от 200 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 12 до 180 месяцев, по ставке от 6,9% до 25,9%.

В Норвик Банке можно оформить займ под залог недвижимого имущества под ставку от 8,8 до 29%. Получить заемные средства на срок от 1 до 240 месяцев, сумма составит от 500 000 до 8 000 000 рублей. Рассмотрение заявка производится в течение 1 рабочего дня.

БЖФ банк предоставляет ссуды под залог недвижимости на сумму от 450 000 до 30 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 11,49% и выдается займ на срок от 12 до 360 месяцев. Заявка рассматривается 2 дня.

Внимание! Преимуществом обращения в банк сниженные процентные ставки и кредитный договор, составленный в соответствии с действующими законами РФ. Риск для заемщика попасть на мошенников и лишиться имущества минимален.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации (МФО, МКК) выдают займы под залог недвижимости быстро и при минимальном комплекте документов. Однако риски заемщика при подписании договора с микрофинансовой организацией могут быть велики. Компании выставляют клиентам высокие проценты по кредитам, большие штрафные санкции при нарушении договора. Однако если ни один из банков не одобряет кредит, и деньги нужны на короткий срок, обращение в МФО может стать выходом из сложной финансовой ситуации.

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать деньги под залог квартиры или жилого дома. Более распространены займы под залог авто, нежилой и коммерческой недвижимости. Заявки на займ под залог рассматривают в индивидуальном порядке. Даже если вы не видите открытую рекламу или информацию на сайте о том, что МФО выдает деньги под залог, вы можете позвонить и узнать о такой возможности.

Некоторые клиенты идут к частным инвесторам за кредитом. Преимущества таких решений в минимальном количестве требований и быстром оформлении договора. Но ставку процентов инвесторы объявляют выше, чем у банков.

Кредитные потребительские кооперативы

Кредитные потребительские кооперативы также осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Кооперативы — это объединения юридических или физических лиц на основе какой-либо общности. Обязательное требование для получения заемных средств — быть членом кооператива. Оформить ссуду в КПК можно на более комфортных условиях чем в других финансовых организациях.

К преимуществам КПК можно отнести его управление самими пайщиками, которые заинтересованы в финансировании предпринимателей — членов кооператива. Кроме того, пайщику с большей вероятностью можно получить займ без поручителей и справок о доходах. В случае возникновения проблем с возвратом долга можно договориться об отсрочке или реструктуризации. Недостатки — процентная ставка выше чем в банках, периодические выплаты членских взносов и опасность понести убытки, так как имущество КПК не подлежит государственному страхованию.

Кредитные брокеры

В брокерскую компанию чаще всего обращаются клиенты, у которых имеются непогашенные кредиты, испорченная кредитная история или нет возможности подтвердить документально свой доход. Кредитный брокер выступает посредником между заемщиком и финансовой организацией. Это экономит время на поиск подходящего кредитного учреждения.

В брокерскую компанию могут обратиться заемщики-предприниматели, владельцы небольшого бизнеса для получения займа под залог недвижимости на короткий срок. В брокерских конторах можно договориться о небольшом снижении процентов за посреднические услуги. За посредничество брокеры получают вознаграждение 2-20%. К минусам работы с брокерами можно отнести:

  • возможность оказаться в мошеннической схеме и лишиться недвижимости;

  • если кредит одобрили, а условия заемщику не подошли, услуги брокера все равно оплачиваются.

Брокер работает с теми банками, которые выплачивают ему комиссию за предоставление клиентов. Поэтому нельзя взять займ в том банке, в котором вы хотите, если брокер с ним не сотрудничает.

Основные требования и порядок оформления

Кредиторы, предоставляющие залоговые займы, предъявляют разные требования к заемщикам и залоговой недвижимости.

Главное, чтобы имущество не было ветхим (например, квартира под снос), не находилось в обременении, не было предметом судебных разбирательств. Недвижимость должна быть правильно оформлена, согласно законодательству РФ. Стоимость залоговой собственности должна быть больше на 30–60% суммы, на которую вы претендуете. Тогда шанс одобрения кредита будет выше.

На портале Finanso.com вы сможете воспользоваться инструментом по оценке недвижимости. Нужно только ввести параметры недвижимого имущества, которое будет передаваться в залог. Сервис автоматически производит расчеты в соответствии с рыночной стоимостью подобных объектов на основе объявлений о продаже аналогичной недвижимости и ее средней кадастровой стоимости.

Требования к заемщикам тоже разные, в зависимости от кредитной политики банка или микрофинансовой компании. В основном критерии следующие:

  • гражданство РФ (иностранцы тоже могут получить заём, узнавайте у кредиторов о такой возможности);

  • наличие регистрации в России;

  • отсутствие судимости по экономическим статьям

  • минимальный возраст от 18 лет, иногда — от 21 года;

  • максимальный возраст: на момент погашения займа — не более 75 лет (такое ограничение не является обязательным).

Кроме того, могут учитывать состояние здоровья заемщика. Если есть серьезные проблемы со здоровьем, неизлечимые заболевания, могут отказать в страховке и займе.

Внимание! Если вы не подошли под условия одного банка, не значит, что другие компании вам откажут. Лучше подавать заявки сразу в несколько компаний.

Порядок оформления следующий:

  1. Изучите все предложения залоговых займов на сайте Finanso.com.

  2. Рассчитайте, в каких компаниях займы самые выгодные.

  3. Подайте онлайн заявку на займ.

  4. Ожидайте решение.

  5. Подпишите документы (может потребоваться личная встреча с представителем кредитора, но не всегда обязательно).

  6. Получите деньги на карту после регистрации предмета залога.

Перед тем, как подать заявку, проверьте, соответствуете ли вы требованиям, все ли документы имеются у вас в наличии.

Какие нужны документы

Как правило, для оформления займа требуются следующие документы:

  • паспорт РФ;

  • второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, пенсионное удостоверение;

  • документы о праве собственности на предмет залога;

  • выписка из домовой книги;

  • согласие собственника на залог (если заемщик — не собственник);

  • согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных;

  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на залог;

  • справка о доходах по форме банка;

Точный список документов, которые нужны в вашем случае, вам предоставит банк (МФО).

Какая недвижимость подходит

В качестве залога подходит не любое имущество, а только то, которое соответствует требованиям конкретного банка, МФО или другого кредитора.

Есть общие требования к любой залоговой недвижимости. Предмет залога должен быть без обременений, в неаварийном состоянии, не должен фигурировать в договорах, в том числе предварительных: о дарении, наследовании, передаче третьим лицам. Недвижимость должна быть ликвидной, то есть на нее должен быть спрос на рынке.

Требования к квартире, как правило, следующие:

  • кирпичные стены. Большинство банков не принимают квартиры в деревянных, панельных домах;

  • небольшой износ. Средний допустимый показатель – 60%;

  • наличие коммуникаций — ванной, туалета, горячего водоснабжения, водоотведения, газа, электричества;

  • оформленное по закону право собственности.

Требования к частному дому:

  • оформление в собственность как жилого объекта;

  • материал постройки — кирпич или блоки. Дом из дерева тоже могут принять, но с ограничением по возрасту. Например, не старше 2000 года и т. д.

  • наличие коммуникаций — ванной, туалета, горячего водоснабжения, водоотведения, газа, электричества;

  • износ не более 40-60%;

  • транспортная доступность.

Не подойдут квартиры и дома, которые находится в собственности муниципалитета, государства (социальный найм). Банки обычно не дают деньги под доли и жилье с прописанными несовершеннолетними.

Требования к земельному участку:

  • относится к землям сельскохозяйственного назначения или предназначен под индивидуальное строительство жилья;

  • если на территории построен или строится дом, на него должны быть все документы;

  • участок не должен принадлежать государству, территория его расположения не может относиться к природным или историческим заповедникам.

Подробно о том, какие требования кредиторы предъявляют к залоговой недвижимости, вы можете узнать из обзоров кредитных продуктов на сайте Finanso.com.

Последствия просрочки

Что будет, если просрочить платеж по кредиту? Можно ли потерять квартиру или другую недвижимость, предоставленную в качестве залога?

Передавая недвижимость в залог, собственник остается собственником. Предмет залога остается в пользовании заемщика. Банк не нацелен на то, чтобы забрать квартиру или другую недвижимость.

Если заемщик допустил просрочку платежа по графику, ему позвонит представитель кредитора и напомнит о необходимости заплатить. Поинтересуется причинами неуплаты. Если причины уважительные, например, увольнение с работы, заболевание или другие серьезные обстоятельства, которые повлияли на финансовое состояние, кредитор предложит пути решения проблемы. В некоторых случаях могут «заморозить» долг на некоторое время — проценты за просрочку начисляться не будут, уменьшить размер ежемесячного платежа, дать отсрочку.

В других случаях кредитор после просрочки платежа будет начислять, кроме процентов за пользование денежными средствами, еще и штрафные проценты, пени согласно условиям договора. В интересах заемщика как можно быстрее внести платеж и вернуться в график

При длительной просрочке — более 3 месяцев, кредитор может обратиться в суд и обратить взыскание на предмет залога. Пока нет решения суда, изымать имущества никто не имеет права.

Справка! Без единственного жилья должников, как правило, не оставляют. Конституционный Суд не допускает ситуаций, когда нарушаются гарантии обеспечения должника и членов его семьи жильем, достаточным для достойного проживания.

Поэтому суд обычно выносит решение о том, чтобы кредитор предоставил должнику другую квартиру, меньшую по площади, но пригодную для проживания. А разница стоимости предмета залога и предоставленной квартиры идет в счет погашения долга. Если этой суммы будет недостаточно, остаток задолженности заемщик должен будет погасить, когда восстановит платежеспособность.

Вариант списания долга через банкротство в случае долгов по кредитам с залогом не подойдет, так как в ходе банкротства будет обращено взыскание на залоговую недвижимость.

Нужно ли страховать недвижимость

При оформлении залогового займа страхование рисков — это негласное обязательное условие подавляющего большинства финансовых компаний. Хотя законодательство не обязывает заемщика оплачивать страховку, кредитор может отказать в займе без объяснения причин.

Рекомендуем относиться к страхованию не как к досадному и затратному обременению, а как к возможности получить помощь в сложной финансовой ситуации. От потери работы, заболевания никто не застрахован, а если такое произойдет, ваш долг выплатит страховая компания (в части или полностью).

Программы страхования, как правило, включают:

  • страхование предмета залога от порчи и гибели;

  • страхование титула — страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности на недвижимость окажутся поддельными, недействительными и т. д.;

  • страхование жизни и здоровья заемщика.

Программа страхования подбирается персонально для каждого клиента, с учетом его возраста, здоровья, сферы деятельности, а также характеристик объекта недвижимости.

Всю документацию и страховые полисы поможет оформить сотрудник банка (МФО).

На нашем сайте мы собрали лучшие предложения банков и микрофинансовых организаций, которые работают на рынке залогового кредитования России. Вы можете получить деньги, не имея официальных доходов и без подтверждения заработка. Оформите заем для себя или бизнеса на любой срок. Гасите постепенно комфортными суммами.

Подача заявки займет несколько минут. Выбирайте кредиты под залог на любые цели наличными или на карту. Получение денежных средств будет возможно сразу после регистрации предмета залога (до 5 дней). Место выдачи вам сообщит кредитор. Можно получить наличными в отделении (офисе) или онлайн на карту.

Принимая решение об оформлении займа, учитывайте такие важные моменты, как:

  • проценты по займу;

  • стоимость страхования;

  • наличие и размер дополнительных комиссий за расходы;

  • сроки кредитования;

  • возможно ли досрочное погашение без переплат.

Обратите внимание на рейтинг, репутацию, прозрачность контактов и продолжительность деятельности организации, узнайте о возможности рефинансирования, почитайте отзывы на сайте Finanso.com

Что выгоднее, беззалоговый заем или с залогом?

Это два разных банковских продукта, и каждый имеет свои преимущества. Выгода будет зависеть от целей, на которые вы собираетесь взять денежные средства.

Главным преимуществом беззалогового займа является меньший перечень различных бумаг, которые обязан предоставить в финансовую организацию заемщик, но такой кредит сопровождается менее выгодными условиями, например процентная ставка здесь намного выше.

Кредит под залог предоставляется под более низкий процент и на более длительный срок, это является главным плюсом такого займа. Также основные условия кредита будут зависеть не только от платежеспособности, но и от объекта, который предоставляется в качестве обеспечения.

При оценивании и анализировании предоставленной собственности банк обращает внимание на ее ликвидность. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность того, что банк согласится принять данное имущество в качестве залога и одобрит вам кредит.

У займов под обеспечение есть ряд преимуществ перед потребительскими займами:

  • низкий процент, под который выдается кредит;

  • большой размер денежных средств;

  • более длительный срок кредитования;

  • лояльное отношение к клиенту.

Недостатки такого вида займа:

  • обширный перечень документов;

  • если у вас нет страховки на обеспечение, которое вы предоставляете, то вам придется ее оформлять.

При оформлении кредита вы обязаны отдавать себе отчет, что залоговая собственность – это единственный шанс кредитора вернуть свои деньги при незакрытии финансовых обязательств. Если вы не будете платить, то финансовая организация может реализовать заложенные объекты.

Под залог какого дома можно взять кредит?

Для залога подходят разные типы недвижимости, но главные критерии — ликвидность и возможность быстрой продажи по рыночной цене. На это влияют возраст постройки, степень износа, основные характеристики. Некоторые банки принимают дома, расположенные только в черте населенного пункта, где есть их филиал или в ближайшем пригороде.

Квартира — самый популярный объект, так как продается проще. Также востребованы частные дома, коттеджи, таунхаусы.

Примут в обеспечение недвижимость, которую приобретают на кредитные средства. Этот вариант относится к категории «ипотека», когда клиент покупает предмет залога.

Требования банков к дому:

  1. Отсутствие обременений — обязательное условие для рассмотрения сделки. Под понятием подразумевают наложенные аресты, уже существующие залоговые обязательства в другой организации, права безвозмездного пользования. Прописанные несовершеннолетние дети или полноправные совладельцы, судебные разбирательства с третьими лицами повышают риск отказа, но не всегда.

  2. Действующие коммуникации. Их наличие свидетельствует о жилом назначении здания и пригодности для эксплуатации, увеличивает цену и вероятность продажи. Если системы автономные и не зависят от городских, то это не считается препятствием для одобрения кредита.

  3. Дом не внесен в списки под снос или на капитальный ремонт.

  4. Фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня.

  5. У дома только один собственник. Есть возможность одобрения займа под залог доли, которая досталась после развода. При наличии совладельца трудности возникают с получением согласия или возможным последующим оспариванием сделки с его стороны. Банки редко идут на подобные риски.

Какие требования к клиенту оформляющему займ без залога?

Сразу стоит отметить, что нет единых требований к заемщикам, действующих в каждой организации. Как правило, кредиторы самостоятельно устанавливают основные критерии, по которым проводится отбор потенциальных клиентов. В то же время можно выделить несколько наиболее стандартных пунктов:

  1. Для того чтобы взять деньги в долг, заемщик должен находится в пределах минимально и максимально допустимого возраста. Чаще всего займы выдаются лицам не младше 18–20 лет и не старше 60–75 лет (на момент закрытия долга).

  2. Обязательное наличие гражданства РФ – большинство кредиторов не желают связываться с иностранцами, поэтому в первую очередь требуют российский паспорт.

  3. Прописка – многие организации, выдающие займы, требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

  4. Стабильный заработок – соблюдение этого требования в разы увеличит шансы на получение займа по более выгодным условиям, нежели при отсутствии постоянного дохода.

  5. Наличие мобильного телефона для поддержания связи.

Выше были приведены наиболее распространенные требования, которые предъявляются к лицам, желающим взять заем. У разных кредиторов условия выдачи денег могут быть жестче или наоборот лояльнее.

Почему могут отказать в предоставлении займа под залог земельного участка?

У крупных и серьезных финансовых организаций требования к залогу очень серьезные, поэтому причин для отказа в займе достаточно много:

  • На землю наложен арест или она, например, находится (сдана) в безвозмездном пользовании или долгосрочной аренде. Кроме этого, банк может отказать, если с соседями идет судебный спор по поводу установления границ.

  • Залоговая территория принадлежит охраняемой зоне. Даже если к такой зоне относится небольшой кусочек земли.

  • Участок не имеет границ и межевания. Кредиторы не связываются с такими землями, так как любые юридические операции с ними являются незаконными.

  • Земля используется не по назначению. В данном случае вам не только откажут в кредите, но и могут оштрафовать.

  • У участка отсутствует кадастровый номер. Без данного так называемого кода, земля не имеет правового статуса, а значит, и проводить с ней любые операции (продажа, обмен и т. д.) незаконно.

Как выбрать надежную залоговую компанию?

Чтобы не оказаться обманутым недобросовестными кредиторами и не потерять свою недвижимость, предварительно нужно проверить выбранную финансовую организацию на легальность и надежность.

Если компания работает официально, то в открытом доступе будут лицензия на осуществление деятельности, свидетельства о регистрации, примеры договоров и другие документы. Нужно также обратить внимание сколько времени работает финорганизация, имеются ли представительства в других городах.

При ознакомлении с договором займа нужно обратить особое внимание его условия, все пункты должны быть понятны, в тексте не указаны скрытые комиссии и дополнительные платежи за оказание услуг за продление или досрочное погашение ссуды. Не лишним будет прочитать отзывы о кредитном учреждении клиентов на специализированных сайтах, поинтересоваться какой рейтинг у компании, упоминается ли кредитор в средствах массовой информации.

Как получить денежные средства после оформление договора о займе под залог недвижимости?

Чтобы получить денежные средства оформленного займа можно выбрать наиболее подходящий из предложенных способов::

  • перечисление необходимой суммы на банковскую карту;

  • поступление денег на банковский счет;

  • зачисление средств на кошелек заемщика в одной из платежных систем;

  • денежный перевод;

  • выдача займа наличными.

Что делать если платеж по займу оплатить вовремя не получается?

Если оплатить очередной платеж по займу не получается, нужно обратиться к кредитору и сообщить о сложившейся ситуации. Возможно вам предложат реструктуризацию долга или небольшую отсрочку.

За просрочку платежа в договоре предусмотрены различные санкции — начисление пени или назначение штрафа. Размер ежедневной пени прописан в тексте договора.

Если в течение года подобные ситуации с задержкой оплаты происходили более 3 раз, кредитор имеет право предложить заемщику погасить весь долг по займу досрочно. Банк может прислать уведомление с предложением о продаже залоговой недвижимости для погашения задолженности по займу. Если компромисс не достигнут, финучреждение может обратиться с иском в суд.


В суде должник может попросить отсрочку продажи недвижимости, но не факт что его просьба будет удовлетворена. Если отсрочка была предоставлена и по ее окончании задолженность не была выплачена, то судом будет принято решение о реализации залогового имущества с открытых торгов. Полученная сумма будет распределена на погашение займа, оплату судебных издержек. Остаток средств передается заемщику.