Займы под залог имущества

Кредит под залог имущества очень востребован сегодня. Если вы думаете, какой кредит взять, с залогом или без, то прочитайте статью, в ней вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Самое популярное

Займы под залог имущества

Как взять кредит под залог имущества?

Займы под залог имущества пользуются большой популярностью, так как вероятность одобрения таких кредитов намного выше, чем беззалоговых, также они выдаются под более низкий процент.

Залоговый кредит – это денежные средства, которые могут быть выданы заёмщику, если он подтвердит свою финансовую состоятельность представленным залогом (недвижимость: жилая и коммерческая, автомобиль и т. д.).

ВНИМАНИЕ! В данном виде займа не нужны поручители. Если кредит не будет погашен, тогда произойдет реализация имущества.

Прежде чем выдать денежные средства, банк осуществляет оценку представленной собственности. Финансовое учреждение проводит эту операцию самостоятельно, оно не пользуется услугами профессиональной оценочной компании. Если вы не согласны с оцениванием или хотите узнать, справедливо ли оценили ваше имущество, то можете воспользоваться такими услугами, но оплачивать их вы будете самостоятельно.

ВАЖНО! После того как полная сумма указывается в договоре, вы не можете ее изменить. Каждый договор регистрируется в Реестре.

При оформлении кредита под обеспечение какого-либо имущества с вас потребуют намного больше документов, чем при оформлении обычного кредита.

Для получения займа под залог недвижимости вам необходимо принести документацию, подтверждающую, что хозяин данного объекта именно вы. Помимо этого вам нужно предоставить технический и кадастровый паспорт участка земли.

Основные требования, которые предъявляются к залоговому имуществу:

  • имущество не должно находиться в ветхом состоянии;
  • если была перепланировка, необходимы соответствующие бумаги;
  • имущество не может быть предметом судебных разбирательств.

Также стоит отметить, что стоимость залоговой собственности должна быть больше (на 30–60%) суммы, которую вы берете. Тогда шанс одобрения кредита будет намного выше.

ВНИМАНИЕ! Залог может быть предоставлен другими лицами.

Например, родители захотели купить своему ребенку дом или квартиру, они могут предоставить в качестве обеспечения свою недвижимость, а денежные взносы будет делать их ребенок.

Залоговый кредит можно оформить не только в банке, но и у частного инвестора. Каждый способ получения залогового кредита имеет свои условия.

Условия банка:

  1. Срок займа не более 20 лет.
  2. Размер суммы – 50–80% от стоимости предоставленного залога, но не менее полумиллиона.
  3. Ставка – 15,5–22% годовых.
  4. Возможность досрочной выплаты кредита.
  5. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  6. Наличие положительной кредитной истории.
  7. Необходимость предоставления документов, подтверждающих доход.
  8. Сделка может быть оформлена как в письменной, так и в нотариальной форме.
  9. Женатые (замужние) должны предоставить нотариально заверенное согласие супруга.

ВАЖНО! Необходимо получить нотариально заверенное согласие на предоставление в качестве залогового совместно нажитого имущества, не нуждаются в заверении добрачные объекты, дарение и наследство.

Частный инвестор:

  • срок займа до одного года, есть возможность продлить срок;
  • размер займа – 40–80%, оценивает имущество сам инвестор;
  • ставка – 3,5–5% за каждые 30 дней;
  • есть возможность досрочного погашения, если будут выплачены проценты за 3–4 месяца;
  • возраст заемщика не имеет особых ограничений, устанавливается в индивидуальном порядке;
  • кредитная история не имеет значения;
  • наличие официальной работы и документа, который это подтверждает;
  • сделки оформляются через нотариуса.

СПРАВКА! Кроме некоммерческой (жилой) недвижимости, объекты коммерческого типа также могут быть предоставлены в качестве обеспечения залога (небольшие торговые площади, рыночные места, офисные учреждения, земельные участки).

Получить заем под обеспечение не так уж и просто, в банковских организациях их не выдают всем подряд. Есть два условия, которые должны быть обязательно соблюдены:

  • на момент закрытия долга возраст заёмщика не более 75 лет, а на момент взятия кредита человек должен быть старше 21 года;
  • рабочий стаж на последнем месте работы не менее 90 дней.

ВАЖНО! Клиенты, которые получают заработную плату на банковскую карту, могут рассчитывать на снижение годовых процентов.

Что выгоднее, беззалоговый заем или с залогом?

Это два разных банковских продукта, и каждый имеет свои преимущества. Выгода будет зависеть от целей, на которые вы собираетесь взять денежные средства.

Главным преимуществом беззалогового займа является меньший перечень различных бумаг, которые обязан предоставить в финансовую организацию заемщик, но такой кредит сопровождается менее выгодными условиями, например процентная ставка здесь намного выше.

Кредит под залог предоставляется под более низкий процент и на более длительный срок, это является главным плюсом такого займа. Также основные условия кредита будут зависеть не только от платежеспособности, но и от объекта, который предоставляется в качестве обеспечения.

При оценивании и анализировании предоставленной собственности банк обращает внимание на ее ликвидность.

ВНИМАНИЕ! Ликвидность – это способность имущества быть быстро переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность того, что банк согласится принять данное имущество в качестве залога и одобрит вам кредит.

У займов под обеспечение есть ряд преимуществ перед потребительскими займами:

  • низкий процент, под который выдается кредит;
  • большой размер денежных средств;
  • более длительный срок кредитования;
  • лояльное отношение к клиенту.

Но есть и минусы:

  • обширный перечень документов;
  • если у вас нет страховки на обеспечение, которое вы предоставляете, то вам придется ее оформлять.

При оформлении кредита вы обязаны отдавать себе отчет, что залоговая собственность – это единственный шанс кредитора вернуть свои деньги при незакрытии финансовых обязательств. Если вы не будете платить, то финансовая организация может реализовать заложенные объекты.

ВАЖНО! При взятии кредита под залог воспользуйтесь услугами брокерских компаний.