Займы под залог дома

Условия, плюсы и минусы займа под залог дома. Требования к недвижимости, заемщику, возможные риски, ограничения прав владельца. Необходимые документы и этапы процедуры.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Самое популярное

Займы под залог дома

Частный дом используют в качестве залога, когда желают получить сумму выше предлагаемого потребительского займа. Этот способ подойдет, если испорчена кредитная история, нет высокого официального дохода. Недвижимость будет выступать гарантом возвращения кредита для финансовой организации.

Взять кредит под залог дома

Дом в качестве залога — дополнительное обеспечение рисков для банка. При отказе гражданина исполнять свои долговые обязательства имущество изымают и реализуют, чтобы покрыть долг. Заемщик при таком типе кредитования получает крупную ссуду с пониженной ставкой и увеличенным периодом выплат.

Преимущества:

  1. Заем с обеспечением получить проще, чем крупный потребительский. Платежеспособность доказана наличием недвижимого имущества, и иногда не требуется дополнительных показателей для ее подтверждения.
  2. Ставки стандартных потребительских кредитов выше, но предоставление залога снижает уровень ставок.
  3. Гибкие сроки погашения долга (продлевают до 15–20 лет).
  4. Увеличивается одобряемая сумма. Максимум определяется исходя из рыночной стоимости недвижимости и достигает 60–80 % стоимости.
  5. В течение всего периода возврата денежных средств гражданин сохраняет права собственности.

Недостатки:

  1. К объектам, предлагаемым в качестве залога, существует немало требований.
  2. Дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости.
  3. Требуется большой пакет документов для рассмотрения заявки и заключения договора, что затягивает процесс.
  4. Собственник частично ограничивается в правах на дом.
  5. Риск остаться без жилья. При невозможности вносить ежемесячный взнос банк предупредит о последствиях и предложит пути решения.

ВАЖНО! Если своевременное погашение не нормализуется, то дом выставят на продажу без ведома заемщика.

Под залог какого дома можно взять кредит?

Для залога подходят разные типы недвижимости, но главные критерии — ликвидность и возможность быстрой продажи по рыночной цене. На это влияют возраст постройки, степень износа, основные характеристики. Некоторые банки принимают дома, расположенные только в черте населенного пункта, где есть их филиал или в ближайшем пригороде.

Квартира — самый популярный объект, так как продается проще. Также востребованы частные дома, коттеджи, таунхаусы.

Примут в обеспечение недвижимость, которую приобретают на кредитные средства. Этот вариант относится к категории «ипотека», когда клиент покупает предмет залога.

Требования банков к дому:

  1. Отсутствие обременений — обязательное условие для рассмотрения сделки. Под понятием подразумевают наложенные аресты, уже существующие залоговые обязательства в другой организации, права безвозмездного пользования. Прописанные несовершеннолетние дети или полноправные совладельцы, судебные разбирательства с третьими лицами повышают риск отказа, но не всегда.
  2. Действующие коммуникации. Их наличие свидетельствует о жилом назначении здания и пригодности для эксплуатации, увеличивает цену и вероятность продажи. Если системы автономные и не зависят от городских, то это не считается препятствием для одобрения кредита.
  3. Дом не внесен в списки под снос или на капитальный ремонт.
  4. Фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня.
  5. У дома только один собственник. Есть возможность одобрения займа под залог доли, которая досталась после развода. При наличии совладельца трудности возникают с получением согласия или возможным последующим оспариванием сделки с его стороны. Банки редко идут на подобные риски.

ВАЖНО! Дом с участком, который прошел межевание, также подходит для кредитного обременения, а земля дополнительно увеличит стоимость.

Ограничения для владельца дома:

  • нельзя никаким образом отчуждать имущество;
  • прописывать других жильцов, включая близких членов семьи, без разрешения банка;
  • повторно закладывать.

ВАЖНО! Банки не принимают недвижимость в залог, если это единственное жилье у заявителя.

Возможные поводы для отказа:

  • нестандартная архитектура и планировка;
  • дизайнерский ремонт;
  • объект расположен в природоохранной зоне.

Если банк посчитал дом неподходящим, то есть смысл обратиться к частному инвестору, которого стоит проверить по общедоступным источникам.

Как оформить кредит под залог дома?

К залогодателям также предъявляется ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года, но обычно одобряют с 24–27 лет;
  • верхний предел — 65–75 лет, который устанавливается на дату полного погашения кредита;
  • стабильный заработок (справка с места работы за последние 4-6 месяцев);
  • проживание в населенном пункте, где открыто отделение выдающего заем банка;
  • желательно положительная кредитная история.

ВАЖНО! Организация вправе запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство.

Необходимый пакет документов:

  • подтверждение права собственности: договор купли-продажи, наследования, дарения, обмена;
  • регистрационное свидетельство дома;
  • актуальная выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости);
  • кадастровый паспорт участка с планом;
  • техпаспорт с планировкой и метражом;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • заверенное у нотариуса согласие от мужа или жены на передачу дома в залог;
  • разрешение из органов опеки, если проживают несовершеннолетние.

Финансовую организацию выбирают, исходя из рейтинга и информации от независимых агентств, отзывов реальных клиентов. Оформление поэтапно:

  1. Выбор программы кредитования, отвечающий требованиям и финансовым возможностям. Основные параметры — процентная ставка, максимальная сумма, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявки в отделении или онлайн.
  4. Рассмотрение запроса банком. Обязательно проводится оценка недвижимости на потенциальную стоимость штатным экспертом или другим независимым специалистом.
  5. При одобрении заявки составляют два договора. В первом описывается сам залог, второй содержит условия программы, обязанности и права заемщика.

ВАЖНО! Большинство банков требуют оформления страховки на дому, чтобы минимизировать возможные риски.

Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток.

Заем под залог дома имеет ряд преимуществ и недостатков. Одобряемая сумма и величина ставки определяются индивидуально для каждого клиента. Владелец недвижимости частично ограничен в правах на период погашения ввиду наложенных обременений.