Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Займы под залог дома в России

Условия, плюсы и минусы займа под залог дома. Требования к недвижимости, заемщику, возможные риски, ограничения прав владельца. Необходимые документы и этапы процедуры.
Сумма
Введите сумму и срок в конфигураторе
Найдено 2 варианта
Сбросить фильтр

до 15 000 000 ₽
Лицензия № 2673
от 500 тыс. до 30 млн
Лицензия № 3255

Найдено предложений: 2

Обновлено: 23.07.2021 06:25
  • Под залог недвижимости
    Credit.Club
    промотекст

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    4.0
    (44 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 15 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 0,05% в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 5 лет

  • Займ «Под залог недвижимости»
    Выручай-Деньги

    Займ «Под залог недвижимости»

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    4.5
    (567 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 3 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    0,05 % в день

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 5,5 лет

Другие виды займов

Поиск по компаниям

Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Частный дом используют в качестве залога, когда желают получить сумму выше предлагаемого потребительского займа. Этот способ подойдет, если испорчена кредитная история, нет высокого официального дохода. Недвижимость будет выступать гарантом возвращения кредита для финансовой организации.

Взять кредит под залог дома

Дом в качестве залога — дополнительное обеспечение рисков для банка. При отказе гражданина исполнять свои долговые обязательства имущество изымают и реализуют, чтобы покрыть долг. Заемщик при таком типе кредитования получает крупную ссуду с пониженной ставкой и увеличенным периодом выплат.

Преимущества:

  1. Заем с обеспечением получить проще, чем крупный потребительский. Платежеспособность доказана наличием недвижимого имущества, и иногда не требуется дополнительных показателей для ее подтверждения.
  2. Ставки стандартных потребительских кредитов выше, но предоставление залога снижает уровень ставок.
  3. Гибкие сроки погашения долга (продлевают до 15–20 лет).
  4. Увеличивается одобряемая сумма. Максимум определяется исходя из рыночной стоимости недвижимости и достигает 60–80 % стоимости.
  5. В течение всего периода возврата денежных средств гражданин сохраняет права собственности.

Недостатки:

  1. К объектам, предлагаемым в качестве залога, существует немало требований.
  2. Дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости.
  3. Требуется большой пакет документов для рассмотрения заявки и заключения договора, что затягивает процесс.
  4. Собственник частично ограничивается в правах на дом.
  5. Риск остаться без жилья. При невозможности вносить ежемесячный взнос банк предупредит о последствиях и предложит пути решения.

ВАЖНО! Если своевременное погашение не нормализуется, то дом выставят на продажу без ведома заемщика.

Под залог какого дома можно взять кредит?

Для залога подходят разные типы недвижимости, но главные критерии — ликвидность и возможность быстрой продажи по рыночной цене. На это влияют возраст постройки, степень износа, основные характеристики. Некоторые банки принимают дома, расположенные только в черте населенного пункта, где есть их филиал или в ближайшем пригороде.

Квартира — самый популярный объект, так как продается проще. Также востребованы частные дома, коттеджи, таунхаусы.

Примут в обеспечение недвижимость, которую приобретают на кредитные средства. Этот вариант относится к категории «ипотека», когда клиент покупает предмет залога.

Требования банков к дому:

  1. Отсутствие обременений — обязательное условие для рассмотрения сделки. Под понятием подразумевают наложенные аресты, уже существующие залоговые обязательства в другой организации, права безвозмездного пользования. Прописанные несовершеннолетние дети или полноправные совладельцы, судебные разбирательства с третьими лицами повышают риск отказа, но не всегда.
  2. Действующие коммуникации. Их наличие свидетельствует о жилом назначении здания и пригодности для эксплуатации, увеличивает цену и вероятность продажи. Если системы автономные и не зависят от городских, то это не считается препятствием для одобрения кредита.
  3. Дом не внесен в списки под снос или на капитальный ремонт.
  4. Фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня.
  5. У дома только один собственник. Есть возможность одобрения займа под залог доли, которая досталась после развода. При наличии совладельца трудности возникают с получением согласия или возможным последующим оспариванием сделки с его стороны. Банки редко идут на подобные риски.

ВАЖНО! Дом с участком, который прошел межевание, также подходит для кредитного обременения, а земля дополнительно увеличит стоимость.

Ограничения для владельца дома:

  • нельзя никаким образом отчуждать имущество;
  • прописывать других жильцов, включая близких членов семьи, без разрешения банка;
  • повторно закладывать.

ВАЖНО! Банки не принимают недвижимость в залог, если это единственное жилье у заявителя.

Возможные поводы для отказа:

  • нестандартная архитектура и планировка;
  • дизайнерский ремонт;
  • объект расположен в природоохранной зоне.

Если банк посчитал дом неподходящим, то есть смысл обратиться к частному инвестору, которого стоит проверить по общедоступным источникам.

Как оформить кредит под залог дома?

К залогодателям также предъявляется ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года, но обычно одобряют с 24–27 лет;
  • верхний предел — 65–75 лет, который устанавливается на дату полного погашения кредита;
  • стабильный заработок (справка с места работы за последние 4-6 месяцев);
  • проживание в населенном пункте, где открыто отделение выдающего заем банка;
  • желательно положительная кредитная история.

ВАЖНО! Организация вправе запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство.

Необходимый пакет документов:

  • подтверждение права собственности: договор купли-продажи, наследования, дарения, обмена;
  • регистрационное свидетельство дома;
  • актуальная выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости);
  • кадастровый паспорт участка с планом;
  • техпаспорт с планировкой и метражом;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • заверенное у нотариуса согласие от мужа или жены на передачу дома в залог;
  • разрешение из органов опеки, если проживают несовершеннолетние.

Финансовую организацию выбирают, исходя из рейтинга и информации от независимых агентств, отзывов реальных клиентов. Оформление поэтапно:

  1. Выбор программы кредитования, отвечающий требованиям и финансовым возможностям. Основные параметры — процентная ставка, максимальная сумма, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявки в отделении или онлайн.
  4. Рассмотрение запроса банком. Обязательно проводится оценка недвижимости на потенциальную стоимость штатным экспертом или другим независимым специалистом.
  5. При одобрении заявки составляют два договора. В первом описывается сам залог, второй содержит условия программы, обязанности и права заемщика.

ВАЖНО! Большинство банков требуют оформления страховки на дому, чтобы минимизировать возможные риски.

Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток.

Заем под залог дома имеет ряд преимуществ и недостатков. Одобряемая сумма и величина ставки определяются индивидуально для каждого клиента. Владелец недвижимости частично ограничен в правах на период погашения ввиду наложенных обременений.