Что такое займы онлайн?
Займы онлайн – это вид финансовой услуги, при которой заемщик получает денежные средства от микрофинансовых организаций через их онлайн-платформы. Этот метод кредитования призван облегчить процесс получения займа, исключая необходимость физического присутствия в офисе кредитора.
Онлайн займы достаточно простые и требуют от потенциальных заемщиков минимального пакета документов. Чтобы подать заявку, достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона.
Суть процесса оформления онлайн займа состоит в том, что заемщик подает заявку на сайте или в мобильном приложении организации, заполняет необходимые данные в анкете-заявке, и, после ее одобрения, получает деньги непосредственно на свою банковскую карту, банковский счет или электронный кошелек.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ онлайн?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите МФО. Изучите доступные варианты на этой странице, используя удобный онлайн-калькулятор, чтобы провести предварительный расчет по интересующей вас программе.
-
Заполните онлайн-заявку. Оформите онлайн-заявку на займ, предоставив все необходимые данные: персональные данные, паспортные данные, информацию о месте работы и контактные данные. Выберите предпочтительный способ перевода средств.
-
Ждите ответа. Ожидайте, пока ваша заявка на займ будет рассмотрена системой. Этот процесс может занять некоторое время, в течение которого ваша заявка будет анализироваться.
-
Получите займ. Как только ваш займ будет одобрен, заключите договор и получите необходимую сумму удобным для вас способом. Убедитесь, что вы полностью осведомлены обо всех условиях договора перед его подписанием.
Оформление на сайте МФО
-
Зайдите на сайт. Посетите официальный сайт МФО и найдите кредитный калькулятор. Этот шаг поможет вам ознакомиться с различными предложениями и условиями займов.
-
Используйте калькулятор. Воспользуйтесь калькулятором для выбора желаемой суммы займа и определения наиболее удобного срока погашения. Это позволит вам лучше понять условия займа и поможет в принятии обдуманного решения.
-
Заполните онлайн-заявку. Оформите онлайн-заявку на займ, указав персональные данные, паспортные данные, информацию о месте работы и контакты. Выберите способ перевода средств. Если займ оформляется под залог авто, приложите соответствующие документы по залоговому имуществу.
-
Ждите ответа. Ожидайте, пока система рассмотрит вашу заявку на займ. Очень часто это занимает всего несколько минут.
-
Получите займ. После одобрения займа заключите договор и получите запрашиваемую сумму указанным вами способом. Убедитесь, что вы полностью осведомлены обо всех условиях договора перед его подписанием.
Оформление в приложении МФО
-
Скачайте приложение. Установите мобильное приложение МФО на свой смартфон, чтобы начать процесс оформления займа.
-
Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь в приложении, предоставив все необходимые сведения о себе, что является важным шагом в процессе получения займа.
-
Выберите срок и сумму. Укажите желаемую сумму займа и срок возврата, чтобы определить условия вашего займа.
-
Заполните заявку. Внесите ваши личные и контактные данные, а также информацию о ваших доходах, что необходимо для оценки вашей кредитоспособности.
-
Предоставьте документы. Загрузите копии вашего паспорта для идентификации. Если займ оформляется под залог авто, приложите соответствующие документы по залоговому имуществу.
-
Ожидайте ответа. Ожидайте, пока система рассмотрит вашу заявку на займ, что может занять некоторое время.
-
Получите средства. После одобрения заявки ожидайте перечисления средств указанным вами способом.
Условия и требования
Условия
-
Срок. Обычно срок микрозайма зависит от его вида. Существуют краткосрочные займы, сроком до 30 дней, среднесрочные – на несколько месяцев, и долгосрочные займы которые могут быть оформлены на срок до нескольких лет.
-
Ставка. Общая процентная ставка по займу может составлять до 0,8% в день (292% годовых).
-
Сумма. Сумма микрозайма варьируется в широких пределах, начиная от 100 рублей и достигая 100 000 рублей.
-
Специальные предложения. МФО часто предлагают акцию, информацию о которых можно найти на сайте выбранной МФО. Например, это может быть бесплатный первый займ или повторный заем со сниженной ставкой.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 70 лет.
-
Гражданство РФ. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Регистрация в РФ. Требуется наличие регистрации на территории России.
-
Ежемесячный доход. Наличие регулярного источника дохода является важным фактором для получения займа.
-
Залог. В случае оформления займа под залог авто, заемщик должен предоставить соответствующий залог.
-
Телефон. Наличие действующего мобильного телефона требуется для связи с МФО.
Требования к банковской карте
- Карта должна быть выпущена платежными системами Visa, Mastercard или МИР. В некоторых случаях принимаются карты Maestro.
- Карта должна быть именной, то есть выданной на имя заемщика. Принимаются как дебетовые, так и кредитные карты.
- Карта должна принадлежать заемщику.
- Виртуальные и предоплаченные карты принимаются только в исключительных случаях.
- Карта должна быть действующей и иметь положительный баланс для проведения проверочных транзакций.
- Заемщик должен предоставить 16-значный номер карты, имя владельца, срок действия и CVV/CVC-2 код.
- Для верификации карты МФО проведет идентификационную транзакцию на сумму до 10 рублей.
- Карта должна поддерживать технологию 3D-SecureCode.
- Карта должна быть подключена к услуге СМС-оповещений для подтверждения транзакций.
Какие данные карты понадобятся для оформления?
Номер, данные владельца и срок действия карты
Номер банковской карты — 16-значный номер, расположенный на лицевой стороне;
Данные владельца — имя и фамилия на латинице;
Срок действия — месяц и год, когда карту нужно перевыпустить.
CVV2 или CVC2 код
Специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью;
Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.
3-D Secure
Технология подтверждения по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей;
Обычно подтверждение происходит на сайте банка.
Некоторые сервисы могут также потребовать подтверждение по SMS. Если данные карты и номера телефона не подтверждены, заявка на микрозайм может быть отклонена.
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов. Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора. Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут. Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России. Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор. Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа. еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия. Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.Лучшие МФО на Март 2024 года
Webbankir
Займер
Турбозайм
Надо денег
Быстроденьги
MoneyMan
еКапуста
До зарплаты
Альтернативы
-
Офлайн займы в офисе МФО. Некоторые организации предлагают получение и погашение займов непосредственно в офисе. Это может быть полезно для тех, кто предпочитает личное общение с кредитором и наличные средства.
-
Рассрочка или кредит в магазине. Если вам нужны средства для покупки конкретного товара, многие магазины предлагают варианты рассрочки или кредитования. Такие условия могут быть более выгодными, чем онлайн-займы, поскольку магазины предлагают низкие процентные ставки или вовсе их отсутствие.
-
Ломбарды. Если у вас есть ценное имущество, такое как золотые украшения, драгоценности, антиквариат или даже автомобиль, вы можете обратиться в ломбард. Займ в ломбарде предполагает оценку и залог вашего имущества в обмен на сумму, обычно меньшую его рыночной стоимости.
Как оплатить займ
-
Оплата в офисе МФО. Для этого вам потребуется ваш паспорт и номер договора. Обратитесь в ближайшее отделение МФО и внесите необходимую сумму через кассу. Этот способ не предусматривает комиссионных платежей.
-
Оплата по банковским реквизитам кредитора. Это может быть выполнено через мобильное приложение или в отделении вашего банка. Имейте в виду, что этот способ может включать в себя комиссию и перевод средств может занять до 5 рабочих дней. Планируйте свои платежи заранее, чтобы избежать начисления пеней.
-
Оплата с помощью банковской карты. Оплатите займ на сайте или в мобильном приложении МФО через свой личный кабинет. Наличие или отсутствие комиссии зависит от политики конкретной организации.
-
Оплата через платежные системы. Вариант погашения займа может включать оплату через электронные кошельки, такие как Qiwi или ЮMoney, или системы денежных переводов, например, Contact и Золотая Корона. Комиссия за перевод также зависит от выбранной МФО.
Помните о своевременном погашении займа - это важный аспект поддержания хорошей кредитной истории. Если у вас возникли трудности с погашением займа, свяжитесь с кредитором как можно раньше, чтобы обсудить возможные решения вашей проблемы.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
Мы в Finanso провели анализ более 150 микрофинансовых организаций (МФО), оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий кредитования.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Полезная информация про займы
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 01.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 01.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.08.2023