Что такое займы под 1% в день?
Иногда в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда срочно нужны деньги. Хорошо, если кредитная история не запятнана просрочками, а уровень дохода позволяет обратиться за кредитом в любой банк. Но что делать заемщикам, которые по той или иной причине не могут взять займ в банке или постоянно получают отказ?!
В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), которые готовы предоставить денежные средства даже клиентам с плохой кредитной историей и низким уровнем дохода. Как правило, такие компании интересует только нынешняя способность клиента вовремя погашать долг. Однако следует учитывать, что чем больше риск для МФО не получить платеж в срок, тем выше будет процентная ставка по займу и тем больше денег будет переплачивать заемщик. Начиная с 1 июля 2023 года, процентная ставка в микрофинансовых компаниях не может быть выше 0.8% в день или 292% годовых.
Особенности
-
Как правило, краткосрочные займы до 30 дней выдаются под самую высокую процентную ставку, если не действуют иные скидки или условия.
-
Максимальная процентная ставка для клиентов МФО не может превышать 0.8 процентов в день. Займы под более высокие проценты являются незаконными.
-
Согласно новым правилам, если вы получили микрозайм после 1 июля 2023 года (включительно), сумма всех платежей, включая проценты, штрафы, пени и плату за дополнительные услуги, такие как страхование, не может быть больше чем 1,3-кратная сумма займа.
-
При плохой кредитной истории, можно попытаться улучшить её путем взятия небольшой суммы до 30 000 руб. на короткий период времени (например, на 7 дней) со своевременным погашением долга. В этом случае следующие микрозаймы могут предоставляться под более низкий процент.
-
Процентную ставку можно снизить, если предоставить залог или поручителей. Этотуменьшим риски компании и подтвердит вашу ответственность в вопросе возврата задолженности.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Требования к заемщикам
-
Чтобы подать заявку на займ, возраст заявителя должен быть не менее 18 лет.
-
Необходимо гражданство и прописка Российской Федерации. Некоторые МФО также могут работать и с иностранными гражданами.
-
Заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход для погашения займа. Это включает официальную зарплату, пенсию или другие подтверждаемые источники дохода, в зависимости от требований конкретной микрофинансовой компании.
-
Наличие контактного номера телефона для связи с заявителем.
Как оформить займ под 1% в день?
Вначале рекомендуется провести тщательное сравнение микрофинансовых компаний и их условий. Важно ознакомиться с отзывами клиентов и прочей информацией, чтобы получить четкое представление о финансовом продукте, которым вы желаете воспользоваться. Выберите предложение, которое наиболее полно отвечает вашим потребностям. Заявку на получение микрозайма можно подать лично в офисе компании, но лучше оформить онлайн на сайте МФО.
Пошаговая регистрация
-
Заполнение заявки. Зайдите на сайт или в приложение МФО и найдите раздел "Регистрация" или "Оформить займ". Создайте Личный кабинет. Заполните анкету, предоставив такие данные, как ФИО, документы, удостоверяющие личность, адрес проживания, контактные данные и информацию о доходе. От того, как вы заполните заявление, будет зависеть результат рассмотрения вашей заявки.
-
Подтверждение контактных данных. Компания попросит вас подтвердить контактный номер телефона, например, путем получения SMS-кода или звонка на указанный номер.
-
Выбор параметров займа. После успешной регистрации вам будет предложено выбрать параметры займа, такие как сумма и срок погашения. Обратите внимание на процентные ставки и возможные дополнительные комиссии.
-
Подписание договора. Если ваша заявка будет одобрена, вам потребуется подписать электронный договор с МФО. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что вы полностью их понимаете.
-
Получение средств. После подписания договора вам будут перечислены средства в соответствии с выбранным вами способом получения.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе компании. Вы можете обратиться в офис МФО, чтобы получить деньги наличными без комиссий и задержек.
-
На банковскую карту. Наиболее доступный и удобный способ получить займ. Деньги на карту обычно поступают в течении нескольких минут, после чего их можно снять в банкомате или сразу совершать онлайн покупки.
-
На электронный кошелек. Все больше микрофинансовых организаций предлагают получение денежных средств на электронные кошельки, такие как QIWI или ЮMoney. В этом случае вы должны быть зарегистрированы в этих системах и предоставить информацию при заключении договора.
-
На банковский счет. В некоторых случаях удобнее получать заем на банковский счет. Вам нужно указать реквизиты счета заранее.
-
Через системы электронных платежей. Многие МФО работают с такими системами электронных платежей, как Юнистрим, Золотая Корона и Contact. При желании вы можете получить заемные средства в точках выдачи данных систем.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Альтернативы
-
Займ под залог. Это вид кредита, где заемщик предоставляет ценности или имущество в залог для обеспечения погашения долга. В случае невыполнения обязательств, кредитор имеет право продать залоговое имущество.
-
Частные займы. Это займы, предоставляемые частными лицами, инвесторами или небанковскими финансовыми учреждениями, на основе соглашения между заимодателем и заемщиком. Такие кредиторы устанавливают собственные условия и процентные ставки по займам, которые могут быть выше рыночных.
-
Ломбарды. Это займы, предоставляемые ломбардами под залог различных ценностей, таких как ювелирные изделия, электроника или автомобили. Ломбарды оценивают залог и предлагают заемщику кредит на основе его стоимости. Если клиент не возвращает задолженность, кредитор имеет право продать заложенную ценность.
-
Малые или региональные МФО. Это финансовые учреждения, предоставляющие займы для клиентов с ограниченным доступом к банковским услугам. Они работают на региональном уровне и обычно предлагают более лояльные условия кредитования для местного населения.
-
Передача имущества в аренду. Это процесс передачи владельцем своего имущества другому лицу или организации на определенный срок за определенную плату.
-
Займы у родственников или друзей. Это займы, получаемые у близких людей на основе доверия и дружеских отношений, без формальных процедур. Необходимо придерживаться правил и вернуть деньги в оговоренный срок, чтобы не испортить отношения с родными или друзьями.
На что обратить внимание
-
Изучите репутацию МФО, её положение в рейтинге надежности. Уточните наличие лицензии на право оказывать финансовые услуги населению. Ознакомьтесь с отзывами клиентов.
-
Узнайте, есть ли дополнительные комиссии, такие как плата за выдачу кредита или обработку заявки. Рассчитайте полную стоимость займа с учетом всех трат.
-
Выясните, можно ли досрочно погасить займ без штрафов, и возможна ли пролонгация договора в случае финансовых трудностей. Уточните, какие последствия вас ожидают в случае просрочки.
-
МФО в случае вашего неисполнения обязанностей по погашению займа, вправе передать взыскание долга третьей стороне. Ознакомьтесь с условиями возможной уступки прав по задолженности коллекторским агентствам.
Как оплатить
-
Оплата с помощью банковской карты. На сайте МФО или в своем личном кабинете введите данные банковской карты для осуществления платежа.
-
Через электронные кошельки. Вы можете внести средства через популярные электронные кошельки, такие как ЮMoney и Qiwi. Заранее уточните в компании возможность данного способа оплаты.
-
Через платежные терминалы. Можно воспользоваться терминалами самообслуживания, такими как ДОРС или QIWI для проведения оплаты.
-
Банковский перевод. Существует возможность сделать банковский перевод по реквизитам, заранее предоставленным МФО.
-
Наличными в офисе МФО. В офисе микрофинансовой компании вы можете внести оплату наличными. В этом случае, ваш платеж сразу обработается и зачислиться на счет.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 27.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 27.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 27.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 27.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 27.07.2023
