Иногда в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда срочно нужны деньги. Хорошо, если кредитная история не запятнана просрочками, а уровень дохода позволяет обратиться за кредитом в любой банк. Но что делать заемщикам, которые по той или иной причине не могут взять займ в банке или постоянно получают отказ?!
В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), которые готовы предоставить денежные средства даже клиентам с плохой кредитной историей и низким уровнем дохода. Как правило, такие компании интересует только нынешняя способность клиента вовремя погашать долг. Однако следует учитывать, что чем больше риск для МФО не получить платеж в срок, тем выше будет процентная ставка по займу и тем больше денег будет переплачивать заемщик. Начиная с 1 июля 2023 года, процентная ставка в микрофинансовых компаниях не может быть выше 0.8% в день или 292% годовых.
Особенности
Как правило, краткосрочные займы до 30 дней выдаются под самую высокую процентную ставку, если не действуют иные скидки или условия;
Максимальная процентная ставка для клиентов МФО не может превышать 0.8 процентов в день. Займы под более высокие проценты являются незаконными;
Согласно новым правилам, если вы получили микрозайм после 1 июля 2023 года (включительно), сумма всех платежей, включая проценты, штрафы, пени и плату за дополнительные услуги, такие как страхование, не может быть больше чем 1,3-кратная сумма займа;
При плохой кредитной истории, можно попытаться улучшить её путем взятия небольшой суммы до 30 000 руб. на короткий период времени (например, на 7 дней) со своевременным погашением долга. В этом случае следующие микрозаймы могут предоставляться под более низкий процент;
Процентную ставку можно снизить, если предоставить залог или поручителей. Этотуменьшим риски компании и подтвердит вашу ответственность в вопросе возврата задолженности.
Плюсы и Минусы
- Возможность получить онлайн займ на карту круглосуточно без выходных и праздничных дней
- Минимальные требования к заемщикам
- Быстрое рассмотрение заявки
- Лояльное отношение со стороны МФО к заемщикам даже с плохой кредитной историей и небольшим доходом
- Высокий процент за пользование заемными деньгами
- Небольшие суммы
- Короткий срок займов
- Риск столкнуться с мошенниками или недобросовестными кредиторами
Инфографика
Как оформить займ под 1%?
Через сайт МФО
Через мобильное приложение МФО
Требования и Условия
Требования к заемщику
Условия займов
Требования к банковской карте
Советы от Финансо
- Взять займ можно на карту, выпущенную российским банком.
- Микрозаймы на короткий срок выдают по данным банковской карты, но могут потребовать дополнительно ее фото для верификации. При отправке фото карты следует убедиться, что компания работает легально и ей можно доверять.
- Важно, чтобы имена на карте и в паспорте заёмщика совпадали, так как попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца является мошенничеством и может повлечь юридические последствия.
- Проверьте легальность компании в реестре Центрального банка и ее членство в саморегулируемых организациях (СРО).
- Ознакомьтесь с условиями договора, включая возможные штрафы, общую стоимость займа, а также условия, где могут быть обозначены дополнительные платные услуги.
- Документация компании, включая регистрацию, лицензии, разрешения и условия возврата займов, должна быть доступна на сайте МФО. Проверьте, что веб-сайт или мобильное приложение принадлежит МФО. Также полезно ознакомиться с рейтингами и отзывами других клиентов о компании, чтобы получить представление о ее добросовестности и надежности.
Мнение редакции
Брать или не брать займ под столь высокий процент - личное дело каждого. Если вам срочно необходимы деньги, и вы готовы переплачивать за пользование займа по высокой процентной ставке, то заимствование в МФО может быть неплохим решением. Особенно, если нет возможности взять кредит в банковских или других учреждениях. Для заемщиков с плохой кредитной историей - оформление такого займа в микрокредитных организациях может быть единственным способом получения денежных средств в долг. Однако прежде чем брать заем под 0.8%, изучите предложения различных МФО и уточните про специальные программы и акции с более низкими процентами.
Сравнительная таблица ставок МФО на 07.07.2025
| МФО | ПСК | Ставка | Срок | Сумма |
| Веб-Займ | 0-292% | 0-0,8% | 7-31 дней | до 500 000 рублей |
| Займер | 0-292% | 0-0,8% | 7-31 дней | до 500 000 рублей |
| Манимен | 0-292% | 0-0,8% | 7-31 дней | до 30 000 рублей |
| еКапуста | 0-292% | 0-0,8% | 7-180 дней | до 30 000 рублей |
| CreditPlus | 0-292% | 0-0,8% | 5-364 дней | до 30 000 рублей |
| Турбозайм | 0-292% | 0-0,8% | 1-168 дней | до 50 000 рублей |