Займ под 0%: финансовая поддержка без процентов

Что такое займ под 0% в день?

Беспроцентные микрозаймы - это заимствования по специальным условиям, которые предлагают микрофинансовые организации (МФО) своим новым клиентам. В отличие от обычных займов, на них не начисляются проценты за использование, но только, если заемщик своевременно погашает задолженность. В случае нарушения сроков возврата, начисляются проценты за весь период, а также неустойка и штрафы за просрочку.

МФО предлагают такие выгодные акции для привлечения новых клиентов и конкурентного преимущества на рынке. Для заемщиков, которые берут микрозайм в первый раз, это отличная возможность оценить работу микрофинансовой организации и получить небольшую сумму на короткий срок беспроцентно. Однако следует помнить, что данной услугой можно воспользоваться только один раз. При повторном обращении в компанию, микрозайм предоставляется на обычных условиях по большей процентной ставке.

Особенности

• Займ под 0% процентов доступен только тем, кто впервые обращается в МФО и еще не пользовался их услугами ранее.

• Обычно лимит займа под 0 процентов в микрофинансовых компаниях (МФК) составляет не более 30 000 рублей, а срок не превышает 7-30 дней.

• Некоторые МФО не предоставляют беспроцентные займы людям, которые ранее уже воспользовались такими услугами в других микрофинансовых организациях. Организации проверяют эту информацию в кредитных историях заемщиков.

• Если заемщик не возвращает деньги вовремя, то "бесплатность" займа отменяется, и ему придется оплатить не только основную сумму, но и проценты. То же самое происходит и после оформления пролонгации займа.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Условия и Требования

Условия

1. Доступно только новым клиентам. Беспроцентные займы обычно предоставляются только тем, кто обращается в МФО впервые. Это является акционным предложением для привлечения новых заемщиков. Компания может отказать в данном займе, если заявитель уже получал беспроцентный займ в другой МФО

2. Ограниченная сумма и срок займа. Обычно сумма первого беспроцентного займа ограничена и может составлять не более 30 000 рублей. Срок погашения такого займа также ограничен и составляет до 30 дней.

3. Высокие проценты при просрочке. При просрочке платежа по займу, МФО пересчитает и начислит проценты на весь срок пользования заемными средствами.

Требования к заемщикам

1. Гражданство Российской Федерации - только граждане РФ могут подавать заявку на заем.

2. Возрастная категория - заемщику должно исполниться как минимум 18 лет.

3. Регистрация на территории страны и наличие действующего паспорта - для подтверждения личной информации и идентификации заемщика требуется наличие действующего паспорта и проживание на территории России.

4. Контактная информация - необходимо указать личный мобильный телефон и адрес электронной почты. Это позволит зарегистрироваться в Личном кабинете МФО и обеспечит связь для дальнейшего общения и уведомлений.

5. Стабильный источник дохода - заявитель должен иметь стабильный источник дохода. Справки и копии документов не требуются, достаточно указать соответствующие данные в анкете.

Как оформить бесплатный займ?

Оформить займ

Прежде чем начинать оформление, рекомендуем изучить список представленных организаций и их условия. Прочитайте отзывы клиентов об их опыте использования данного продукта. Оцените свои финансовые возможности и выберите лучший вариант из существующих предложений.

Пошаговая регистрация

1. На сайте или в приложении выбранной МФО нажмите на кнопку "Подать заявку" или "Регистрация", чтобы создать Личный кабинет.

2. Заполните форму, указав желаемую сумму займа, срок и актуальную информацию о себе.

3. Отправьте заявку и ожидайте ответа.

4. При получении положительного решения по займу, перейдите к оформлению договора.

5. Заполните все необходимые пункты в договоре и подпишите его онлайн с помощью одноразового идентификатора (смс кода).

6. Укажите реквизиты карты для получения денежных средств. При желании получить деньги иным способом, укажите это при заключении договора.

7. Дождитесь зачисления средств на вашу карту.

Способы получения денег

1. На банковскую карту. МФО переводит запрошенную сумму непосредственно на вашу банковскую карту. Для этого вам потребуется указать её реквизиты при оформлении займа.

2. Наличными в офисе. Вы можете прийти в офис МФО и получить запрошенную сумму наличными. Обратитесь к сотрудникам, предоставьте необходимые документы и получите деньги.

3. Через платежные системы. Некоторые МФК перечисляют средства через различные платежные системы, такие как Юнистрим, Золотая корона, Contact и другие.

4. Банковский перевод. Возможность получения денег по банковскому переводу зависит от условий конкретной организации. Если это предусмотрено, вы можете указать реквизиты своего банковского счета, и МФО переведет на него средства.

5. Электронный кошелек. В некоторых случаях можно получить деньги на электронные кошельки, такие как ЮMoney, QIWI и другие.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

• Залоговые займы подразумевают предоставление имущества в качестве залога. Если заемщик не выплачивает задолженность, кредитор имеет право продать залоговое имущество. Такие займы обычно имеют низкие процентные ставки, так как наличие залога снижает риск для кредитора. Важно тщательно оценить риски, связанные с возможностью потери своего имущества.

• Ломбарды выдают займы под залог ценных предметов, таких как ювелирные изделия или электроника. Это быстрый способ получить деньги, но стоит помнить, что в случае невыплаты займа предметы залога могут быть проданы.

• Малые или региональные МФО имеют офисы в небольших городах или поселках. Они ориентированы на конкретный регион и могут предлагать более конкурентоспособные займы, учитывая особенности местного экономического развития и уровень жизни населения.

• Кредитные потребительские кооперативы (КПК) объединяют людей или компании одного региона, профессии или социального статуса для решения финансовых задач. КПК предоставляют займы на бизнес и личные нужды, привлекая средства от членов кооператива. Процентные ставки обычно выше, но процесс получения займа более простой. Важно отметить, что такие займы не защищены Агентством по страхованию вкладов.

• Частные кредиторы предлагают гибкие условия займов, быстрое рассмотрение заявок и не требуют проверки кредитной истории. Однако процентные ставки обычно высокие, а уровень безопасности заемщиков может быть недостаточным.

• Сдача имущества в аренду - это процесс предоставления имущества (недвижимости, автомобиля, оборудования и т. д.) другому лицу или организации на определенный период времени за определенную плату. Арендодатель заключает договор с арендатором, который получает право использования имущества. Арендатор обязуется платить арендную плату, а арендодатель обеспечивает исправность и доступность имущества в течение срока аренды.

На что обратить внимание

1. Дополнительные комиссии и требования. Проверьте, есть ли какие-либо скрытые платежи или дополнительные требования. Некоторые МФО могут взимать плату за обработку заявки или предоставление прочих услуг.

2. Возможные штрафы и санкции. Узнайте, какие штрафы и санкции применяются при нарушении сроков платежей. Уточните, возможно ли выплатить микрозайм заранее без дополнительных комиссий.

3. Репутация и надежность МФО. Проверьте, что компания имеет лицензию ЦБ РФ и работает в правовом поле. Изучите отзывы клиентов, чтобы составить впечатление о репутации микрофинансовой организации.

4. Условия пролонгации займа. Уточните возможность пролонгации. Как правило, МФО не предоставляют эту опцию для беспроцентных займов, поэтому важно заранее узнать, что произойдет после истечения срока.

Как оплатить микрозайм?

1. Оплата с помощью банковской карты или электронного кошелька через сайт или приложение МФО.

2. Перевод через мобильный или интернет-банк с использованием банковских реквизитов, предоставленных компанией.

3. Оплата наличными в офисе или через партнерские компании, такие как Связной, Золотая Корона и др.

4. Использование платежных терминалов, которые позволяют внести деньги на счет организации. Доступность терминалов уточняйте в конкретной МФК.

Время зачисления средств на счет компании зависит от выбранного способа оплаты. Иногда это может занять несколько дней, поэтому важно учесть этот фактор и соблюдать сроки оплаты, чтобы избежать просрочек и начисления штрафных санкций.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 26.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 26.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 26.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 26.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 26.07.2023