Микрофинансовые организации (МФО) стараются сделать свои условия как можно более привлекательными для потенциальных заемщиков, и в это число входит предложение первого займа без процентов. Это означает, что заемщик, взявший такой займ, обязан вернуть только ту сумму, которую ему предоставили, без каких-либо дополнительных платежей.
Это предложение не всегда выгодно для кредиторов, поскольку они не получают прибыли от процентов. Однако, в целях популяризации своих услуг, некоторые МФО все равно решаются на такой шаг. Вместо процентов они зачастую предлагают другие бонусы, такие как снижение ставки, увеличение суммы займа или продление срока возврата средств.
Беспроцентный займ - это акционный продукт, предназначенный для привлечения новых клиентов. Однако важно помнить, что проценты за пользование займом не начисляются только в случае, если заемщик выплатит его в установленные сроки. При нарушении этих сроков начисляются проценты за весь период, плюс могут быть наложены пени и штрафы за просрочку платежа.
Особенности
-
Привлекательность для новых клиентов. Многие микрофинансовые организации (МФО) предлагают первый займ без процентов в качестве маркетинговой стратегии для привлечения новых клиентов. Это позволяет потенциальным заемщикам познакомиться с услугами МФО без дополнительных затрат.
-
Возврат той же суммы, что и заем. При первом займе без процентов заемщик возвращает именно ту сумму, которую получил. Никаких процентов или дополнительных платежей не приходится платить, если соблюдены все условия займа.
-
Соблюдение срока погашения. Для сохранения статуса займа без процентов, заемщику необходимо своевременно возвращать средства. Если платеж просрочен, могут начисляться проценты и пени.
-
Наличие идентификационных данных. Как правило, для получения займа заемщик должен предоставить паспорт или другой документ, подтверждающий его личность.
-
Опции получения займа. Займы можно получать различными способами, включая перевод на банковскую карту, электронный кошелек, банковский счет или через системы денежных переводов.
-
Доступность для заемщиков с любой кредитной историей. Даже заемщики без кредитной истории или с плохой кредитной историей могут получить первый займ без процентов. Это также отличная возможность для заемщиков начать или восстановить свою кредитную историю.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить первый займ в МФО?
-
Выбор микрофинансовой организации (МФО). Из списка в каталоге выберите подходящую для вас организацию. Вы можете посетить офис лично или оставить заявку на сайте. Большинство МФО работают онлайн круглосуточно. Перед выбором организации рекомендуем внимательно изучить условия предоставления займов.
-
Регистрация аккаунта. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте выбранной организации. Загрузите запрашиваемые документы. Обычно достаточно фотографии паспорта. Некоторые компании предлагают процедуру авторизации через портал Госуслуги.
-
Определение срока и суммы займа. Настройте параметры займа. Обычно бесплатные микрозаймы предоставляются с ограничениями: компании готовы одобрить не более 15000 рублей на срок до 10 дней.
-
Ожидание ответа от МФО. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа. Обычно решение приходит в течение 5-10 минут. Если ответ положительный, выберите удобный способ получения денег и введите код из SMS для подтверждения.
Пожалуйста, учтите, что условия займов на карту без процентов могут отличаться в зависимости от конкретной организации. Всегда тщательно ознакомьтесь с условиями займа и обратите внимание на процентную ставку и сроки погашения перед тем, как оформить займ.
Условия и Требования
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Возраст заемщика от 18 до 75 лет.
-
Регистрация на территории РФ и действующий паспорт.
-
Личный мобильный телефон и адрес электронной почты для регистрации на сайте МФО и дальнейшей связи.
-
Стабильный источник дохода. Для подтверждения этого факта документы не требуются, достаточно указать информацию в анкете. Займ может получить пенсионер, студент или лицо с неофициальным заработком.
-
В некоторых случаях может потребоваться СНИЛС в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
-
Отсутствие задолженностей по другим кредитам или займам.
Условия
-
Займ может оформить любой новый клиент МФО, соответствующий указанным требованиям.
-
Беспроцентный займ выдаётся только для клиентов, обратившихся в МФО впервые.
-
В зависимости от способа получения займа необходимо иметь банковскую карту или электронный кошелек. Также возможно получить деньги наличными, однако большинство клиентов предпочитает перевод на карту.
-
Большинство МФО устанавливают максимальный возрастной порог для заемщиков - до 70 лет. Но есть и те, которые готовы выдать займ пенсионерам до 75 лет.
Способы получения денег
Онлайн-займы
-
Перевод займа на банковскую карту. Это самый удобный и распространенный способ оформления займа. Вы просто указываете номер своей карты обслуживаемой системой МИР, Visa или Mastercard. После одобрения, деньги быстро поступают на вашу карту. Помните, что вы должны использовать только свою именную карту.
-
Перевод на электронный кошелек. Большинство микрофинансовых организаций (МФО) сотрудничает с платежной системой Qiwi, которая удобна для заемщиков, так как не требует дополнительной идентификации. Также вы можете получить микрокредит переводом на кошельки Юмани, но МФО обычно требуют, чтобы эти кошельки были идентифицированы.
-
Зачисление на банковский счет. Деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет, открытый в любом банке РФ. Для этого вам нужно будет указать полные реквизиты банковского счета в заявке. Но учтите, что средства могут поступить на счет в течение трех дней.
-
Денежный перевод. Если у вас нет подходящих для получения займа реквизитов, МФО может отправить вам денежный перевод через одного из крупных операторов, таких как Золотая Корона или Контакт.
Офлайн-займы
-
Оформление через офис. Вы можете прийти в офис МФО, заполнить заявку и в случае одобрения получить наличные.
-
Оформление онлайн, но получение через офис. Вы выбираете МФО в сети и отправляете онлайн-заявку. Если заявка одобрена, вы приглашаетесь в офис для получения денег.
-
Доставка денег на дом. Вы обращаетесь к МФО через интернет, а после одобрения представитель МФО приезжает к вам домой с документами и деньгами. После подписания договора деньги выдаются наличными или переводятся на указанные вами реквизиты.
Выбирайте наиболее удобный для вас способ и воспользуйтесь преимуществами микрозаймов.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на декабрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Если вы не хотите прибегать в первый раз к помощи микрофинансовых организаций, тогда предлагаем рассмотреть альтернативные варианты.
-
Залоговые кредиты. Они представляют собой займы, которые вы получаете, предоставив ваше ценное имущество в качестве залога. В случае невыплаты займа кредитор вправе продать ваш залог. Этот вариант может обеспечить более низкую процентную ставку, поскольку залог снижает риск для кредитора. Тем не менее, перед выбором этого варианта важно тщательно оценить возможность потери вашего имущества.
-
Небольшие МФО. Можно рассмотреть небольшие или региональные микрофинансовые организации в качестве альтернативы. Они часто предлагают более гибкие условия и индивидуализированный подход. Эти МФО лучше понимают местный рынок и могут предложить более выгодные проценты.
-
Частные кредиторы. Частные кредиторы также могут быть альтернативой. Они могут предложить более гибкие условия и быстрые решения без проверки кредитной истории. Однако следует быть осторожными, поскольку процентные ставки у частных кредиторов обычно выше, а уровень защиты заемщиков может быть ниже, чем у лицензированных МФО.
-
Займы у родственников или друзей. Можно рассмотреть возможность взять займ у близких людей. Этот вариант может избавить вас от необходимости платить проценты и может обеспечить больше гибкости в отношении условий погашения.
-
Карты рассрочки. Это удобный способ оплатить товары или услуги сейчас и погасить долг позже. Они позволяют вам платить за покупки частями без процентов.
-
Кредитные карты: Они могут предложить кредитные линии с возможностью краткосрочного заимствования. Некоторые кредитные карты имеют беспроцентный период кредитования.
На что обратить внимание
При выборе МФО, где можно получить займ в первый раз, рекомендуем обратить внимание на такие параметры, как:
-
Разрешения. Наличие необходимых лицензий и разрешения на предоставление финансовых услуг.
-
Условия получения займа. Внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что нет скрытых комиссий и платежей.
-
Репутация микрофинансовой организации. Необходимо убедиться, что микрофинансовая организация имеет хорошую репутацию и не имеет проблем с законодательством.
-
Отзывы клиентов. Посмотреть отзывы других клиентов о МФО, чтобы понять ее надежность и качество обслуживания.
-
Процентная ставка. Изучить процентную ставку и сравнить ее с другими микрофинансовыми организациями и банками.
-
Срок займа. Убедиться, что срок займа под 0 подходит для ваших финансовых потребностей и возможностей.
Как оплатить займ без процентов?
Оплата первого займа без процентов осуществляется не отличается от процесса оплаты обычного займа. Вот основные способы:
-
Онлайн-банкинг и мобильные приложения банка. Эти инструменты можно использовать для банковского перевода на счет МФО. Реквизиты и инструкции обычно можно найти на сайте МФО. Учтите, что комиссия за перевод может взиматься в зависимости от условий вашего банка.
-
Банковские терминалы. Оплата займа также возможна через банковский терминал. Для этого введите данные карты МФО и следуйте инструкциям на экране.
-
Сайт или приложение МФО. Многие микрофинансовые организации предлагают удобные платформы для онлайн-оплаты. После регистрации на сайте или в приложении выберите опцию оплаты и следуйте инструкциям.
-
Электронные платежные системы. Системы, такие как ЮMoney, Qiwi и другие, позволяют оплатить займ через электронный кошелек. Просто зарегистрируйтесь в выбранной системе и следуйте инструкциям на сайте МФО для оплаты.
-
Автоматическое списание. Некоторые МФО предлагают опцию автоматического списания средств с вашей карты в день погашения займа. Для этого вы должны предоставить соответствующее разрешение и убедиться, что на карте есть достаточно средств для оплаты займа.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 24.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 24.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 24.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 24.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 24.07.2023
