Что такое займы в Перми и как их получить?
Пермь - это город-миллионник и, конечно, рынок финансовых услуг здесь очень разнообразен. Быстро закрыть небольшую денежную потребность помогут экспресс-займы, деньги до зарплаты, онлайн-займы на карту в Перми и другие варианты микрокредитов.
Микрофинансовые организации (МФО) в Перми предлагают займы в среднем от 1 000 рублей до 30 000 рублей. При повторных обращениях можно рассчитывать на более значительные суммы. Некоторые крупные кредиторы (МФК) имеют право выдавать до 1 000 000 рублей, но обычно ограничиваются 100 000 - 150 000 рублей, более крупные суммы требуют дополнительных гарантий со стороны заемщика, например, залог собственности.
В Пермском крае доступ к займам можно получить через филиалы крупных микрофинансовых организаций, работающих на всей территории страны, а также через местные компании, зарегистрированные непосредственно в регионе. Крупные сетевые МФО в работают онлайн и выдают средства круглосуточно и в автоматическим режиме.
Местные микрофинансовые организации предлагают деньги под проценты исключительно в данном регионе. Такие компании предпочитают встречу с клиентом лично. Они хорошо знакомы с местным рынком и могут предложить индивидуальные условия, исходя из потребностей заемщика.
Особенности
-
Ограниченные суммы и сроки. Микрозаймы, в отличие от банковских кредитов, - это сравнительно небольшие суммы (до 30 000 рублей) и быстрые сроки возврата (до 30 дней). Здесь акцент делается на решении временных финансовых затруднений. В то время как банки предоставляют кредиты на крупные суммы и длительные периоды.
-
Экспресс-займ. МФО оперативно выплачивают средства в тот же день после одобрения заявки. Это выгодно отличает микрозаймы от банковских кредитов, которые могут потребовать длительного ожидания и сбора большого пакета документов.
-
Универсальность. Вам не обязательно указывать, зачем нужны деньги, не потребуется залог или поручитель, даже официальное подтверждение доходов не нужно. Но вернуть займ придется быстро - в течение месяца. А процентная ставка будет гораздо выше по сравнению с долгосрочными банковскими кредитами.
-
Регулирование. Микрофинансовые организации регулируются со стороны Центрального банка и других государственных органов. Такой контроль обеспечивает защиту прав потребителей. Найти список официальных МФО можно на сайте Центробанка России в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как подать заявку на займ в Перми?
На сайте Finanso
-
Выберите МФО из списка на этой странице. Здесь опубликованы организации из реестра Центробанка.
-
Перейдите на сайт нужной МФО и заполните простую онлайн-заявку. Укажите сумму и срок займа, а также паспортные и контактные данные, следуя указаниям на сайте.
-
Дождитесь решения по вашей заявке. Ответ придет буквально через несколько минут.
-
Если вашу заявку отклонили, вернитесь на наш сайт и начните процесс снова, выбрав другую компанию.
Если вам отказали уже во второй раз, рекомендуем сделать небольшой перерыв. Обращения к финансовым организациям фиксируются в БКИ, а частые отказы могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Запросите отчет по своей кредитной истории, возможно, в ней есть ошибки.
Онлайн на сайте МФО
-
Выберите подходящую МФО. Воспользуйтесь поиском, почитайте отзывы, сравните условия разных компаний и обязательно проверьте, входят ли они в реестр Центробанка.
-
Перейдите на сайт МФО и заполните онлайн-заявку. Внесите паспортные данные, контактную информацию и сведения о вашей работе и доходах.
-
В личном кабинете на сайте МФО привяжите вашу банковскую карту. С нее будет списана небольшая сумма денег, обычно не превышающая 10 рублей. Эти средства вскоре вернутся на ваш счет. Этот шаг необходим для проверки, что банковской картой пользуется именно ее владелец, а не постороннее лицо.
-
Если заявка будет одобрена, вы получите уведомление об этом. На ваш смартфон придет SMS-код для подписания договора.
-
После завершения всех предыдущих шагов остается только ожидать перевода запрошенных средств на вашу карту.
Через мобильное приложение
-
Загрузите приложение из App Store или Google Play на свое мобильное устройство. Обратите внимание, что иногда доступ к таким приложениям может быть ограничен из-за международных санкций. Если приложение недоступно, вы можете найти его на официальном сайте МФО или воспользоваться веб-ресурсом кредитной организации для оформления заявки.
-
После установки приложения запустите его и создайте аккаунт, если вы новый пользователь. Если у вас уже есть аккаунт, просто войдите в него, используя свои учетные данные.
-
Заполните необходимую информацию о себе в приложении, включая контактные данные и информацию о вашем доходе. Укажите желаемую сумму займа и срок погашения.
-
Подтвердите свою банковскую карту. Для этого потребуется списание и возврат небольшой суммы с вашей карты для подтверждения, что ее владелец именно вы. Также могут потребоваться фотографии документов, подтверждающих вашу личность и доходы.
-
Если заявка одобрена, вам будет предложено подписать договор о займе прямо в приложении или по SMS.
-
После средства будут отправлены на вашу банковскую карту, счет или электронный кошелек, указанный в заявке. Отслеживайте статус вашей заявки через приложение, чтобы узнать о зачислении средств.
В офисе МФО
-
Первым делом определите ближайший и удобный для вас офис микрофинансовой организации в Перми. На сайте МФО можно найти адреса и часы работы их офисов. Учтите, что вам, возможно, придется несколько раз посещать филиал компании для подачи заявки и возврата денежных средств.
-
Подготовьте необходимые документы. Вам понадобится паспорт гражданина России с пропиской в Перми или Пермском крае. В зависимости от конкретной микрофинансовой организации может потребоваться также ИНН, СНИЛС или другой документ, подтверждающий личность.
-
Посетите офис МФО. Сотрудники помогут оформить заявку на займ, ответят на ваши вопросы и проверят документы.
-
Решение по заявке на займ вы узнаете во время посещения офиса. Система оперативно оценит финансовую ситуацию клиента.
-
Если ваша заявка будет одобрена, а договор о займе подписан, вы получите средства прямо в офисе МФО.
Требования и Условия
Требования к заемщику
-
Паспорт гражданина РФ с пропиской (иногда требуется прописка в том регионе, где вы получаете займ).
-
Возраст от 18 до 70 лет (иногда от 21 года до 80 лет).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Постоянный источник дохода, такой как заработная плата, пенсия или деньги из других источников.
-
Наличие мобильного телефона для уведомлений и SMS-кодов.
Условия получения займа
-
Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей, более крупные суммы могут иметь другие условия кредитования.
-
Срок: от 3 до 30 дней, при крупных сумма до года.
-
Ставка: не более 0,8% в день от суммы займа.
-
Займ под 0%: эта акция доступна для новых клиентов крупных МФО (Срочноденьги, Лайм Займ, Мани Мен и другие компании, собранные на этой странице).
-
Дополнительные условия: досрочное погашение без комиссий, продление срока, специальные предложения для постоянных клиентов.
Варианты получения денег
-
Банковская карта. Самый быстрый и удобный метод для получения заемных средств. После одобрения суммы и подписания договора деньги поступят на банковскую карту в течение нескольких минут. В заявке необходимо указать данные именной дебетовой карты Visa, MasterCard или МИР.
-
Банковский счет. Перевод на банковский счет требует времени. Он может занять от 1 часа до 3 рабочих дней. Обязательно проверьте, верно ли вы указали реквизиты счета при заполнении заявки, чтобы деньги ушли, куда нужно.
-
Наличные. После одобрения заявки можно получить средства в наличной форме. Такой способ доступен в офисе МФО.
-
QIWI или ЮMoney. Для перевода средств на электронный кошелек укажите его номер в заявке на займ (если этот способ доступен в выбранной МФО). Важно, чтобы кошелек был подтвержден. Уточните его статус в личном кабинете электронного сервиса.
-
«Золотая Корона» или «CONTACT». Переводы от юридических лиц, включая микрозаймы, на карту в этих системах не выплачиваются. Деньги выдаются наличными в пунктах выдачи Перми. Чтобы получить займ через системы денежных переводов, необходим паспорт, номер перевода и название МФО.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Оплата покупок частями. Если вам нужен займ для покупки вещей, то сервисы BNPL могут стать лучшей альтернативой для этого. Через такие системы вы оплачиваете только стоимость товара, без процентов, кредитного договора или дополнительных сборов. Метод удобен для покупок до 30 000 рублей. Обычно сумму разбивают на 4 части и списывают равными долями каждые 2 недели. Самые известные сервисы BNPL в России - «Долями» от Тинькофф, «Сплит» от Яндекса и «Плати частями» от Сбербанка.
-
Ломбард. При таком займе придется заложить ценные вещи. Обычно это драгоценности или техника. Процент по залоговому кредиту выше, чем в банке, и ниже, чем у других видов займов, но стоит помнить о возможности потерять собственность в случае невыплаты долга.
-
Залоговый кредит. Здесь в залог оставляют ликвидную собственность, чаще всего недвижимость или автомобиль. Под такую гарантию кредитор готов дать в долг существенную сумму денег (но не выше стоимости залоговой собственности). Однако в случае невыплаты займа кредитная организация вправе продать имущество клиента.
-
Займ у частного кредитора. Это финансовая сделка между физическими лицами, где один человек предоставляет средства другому под определенные условия (с процентами). Это может быть альтернативой банковскому кредиту, но требует осторожности. Найти честного кредитора сложно. Лучше брать деньги в долг у родственников и знакомых.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 10.09.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 10.09.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 10.09.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 10.09.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 10.09.2023
