Онлайн займы на июль 2022 года в России

Онлайн займ — удобный инструмент удалённого получения в долг небольших денежных сумм. Как быстро получить заем при помощи современных интернет-технологий, в чем его плюсы и минусы? Узнайте, как правильно взять онлайн-займ, на что следует обратить внимание при его оформлении.

Займы онлайн всегда выручают в сложных финансовых ситуациях. Деньги можно потратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.

Что такое займ-онлайн

Под онлайн-займами подразумеваются потребительские кредиты, оформление которых происходит в удалённом режиме. Выдают их юридические лица, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Минимальный уставной капитал МКК должен быть не менее 1 млн руб., а размер собственных средств МФК — не менее 70 млн в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Оба вида организаций выполняют одни и те же функции — выдают небольшие займы юридическим и физическим лицам. Получить денежные средства в МФК и МКК проще чем в банке, но процент у них выше по сравнению с банковским.

Кроме уставного капитала организации имеют и другие отличия:

1. Максимальный размер займа физическому лицу в МФК — 1 млн руб., а в МКК — 500 000 руб. Юридические компании и ИП имеют возможность получить займ до 5 млн руб. в обеих компаниях.

2. МФК могут привлекать деньги от населения, а МКК это запрещено. Производственная торговая деятельность запрещена в микрофинансовой компании, но разрешена в микрокредитной организации.

3. Центральный Банк России постоянно следит за деятельностью МФК, а МКК проверяет в крайних случаях.

Вывод: если вас интересует небольшая сумма займа, подавайте заявку в любую МФО или МКК, сравнив условия и выбрав те, которые подходят вам. Если вы планируете занять более 500 000 руб. или хотите инвестировать деньги, выбирайте МФО.

Как оформить займ онлайн

Получить заёмные средства онлайн могут жители любых населённых пунктов: Санкт-Петербурга, Рыбинска, Благовещенска и других городов, так как , в основном, деньги переводят на карту и местонахождение пользователя не принципиально. Процедура подачи заявки несложная, состоит из нескольких этапов.

Выбор микрокредитной компании

Первое, что нужно сделать — проверить на сайте Банка России, входит ли выбранная ООО в госреестр микрофинансовых организаций. Её отсутствие в списке говорит о том, что компания незаконно работает на рынке.

Надёжность компании поможет проверить поисковая система Яндекс. Официальные сайты маркируются синим кружочком с белой галочкой. Если вы нашли сайт, но знака нет — это повод задуматься. Перед вами может быть фишинговый сайт-двойник.

После выбора ознакомьтесь с правилами кредитования. Читая условия, обращайте внимание на все детали: какая процентная ставка, что будет в случае несоблюдения условия договора, можно ли продлить срок займа в крайнем случае. Суммы к возврату рассчитываете с помощью кредитного калькулятора.

Заполнение анкеты

Если вас всё устраивает, переходите к заполнению анкеты. На официальном сайте найдите кредитный калькулятор, установите сумму, которую хотите получить и срок. Укажите информацию из паспорта и контакты для связи. Ответьте на вопросы, касающиеся места проживания, адреса регистрации, дохода и семейного положения.

Ещё раз проверьте правильность заполнения анкеты и отправьте заявку на рассмотрение.

Дождитесь СМС от кредитного учреждения

Обычно решение о выдаче займа принимается в течение 15 – 30 минут (если сумма большая, может потребоваться больше времени). СМС приходит на указанный телефонный номер. В случае одобрения заявки в сообщении вы получите специальный код подтверждения. Прежде чем его ввести, ещё раз внимательно перечитайте договор.

На что обращать внимание в договоре

Оформляя микрозаймы, МФК часто прописывает дополнительные услуги: страховки, СМС-информирование, платные сервисы, а их стоимость не низкая.

Рядом с дополнительными услугами на странице договора есть поля. Снимите ненужные галочки или поставьте недостающие.

Введите код, присланный в СМС

Чтобы подтвердить согласие на заключение договора, впишите секретный набор цифр в специальное окошко.

Проверьте, поступили ли деньги

Обычно деньги поступают на карту в течение нескольких минут, хотя по условиям кредитования срок зачисления денежных средств до трёх рабочих дней.

После получения денег их можно расходовать на любые нужды, если в условиях договора не указано другое.

Основные требования для оформления

Для получения займов пользователь должен иметь стабильный доход и не обязательно официальный. Выдвигаются также требования к возрасту — от 18 лет. Потребуется паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны. Она может быть в Москве, Самаре, Владивостоке или в другом городе.

Наличие телефона, банковской карты (если перевод будет выполняться на карточный счёт) — обязательное условие.

Какая кредитная история учитывается, зависит от запрашиваемой суммы. Если займ небольшой, большинство МКК закрывают глаза на репутацию заёмщика.

Способы получения денежных средств

Микрокредитные компании предлагают несколько способов получения займов:

• На банковскую карту — самый популярный вариант. МФК работают с карточками, принадлежащим к платёжным системам Visa, Mastercard и МИР (используется реже). К карте выдвигается ряд требований: она должна быть с положительным балансом, принадлежать заёмщику и быть действующей.

• Наличными — вариант часто используют клиенты, не имеющие банковских карт. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в офис МФК с паспортом. В некоторых учреждениях есть дополнительная услуга — доставка денег клиенту курьером по указанному адресу.

• На банковский счёт. Деньги кредитная компания может перечислить в любой банк. Чтобы получить перевод, потребуется номер счёта и БИК (вся информация указана в договоре).

• Электронные кошельки. Самые популярные — ЮMoney и QIWI. Реже заказывают деньги на WebMoney. При условии идентификации кошельков перевод средств моментальный.

• Сервис Золотая Корона, Контакт и подобные. Чтобы получить заем, необходимо найти ближайшее отделение, назвать операционисту номер договора и предоставить документы.

Как погашать задолженность

Как только срок займа истечёт, с долгом нужно рассчитаться. Для погашения займа МФО предлагают три способа:

• Банковская карта. Оплату проводят через мобильные приложения, интернет-банкинги или банки. Срок поступления денег на счёт кредитора — в течение нескольких минут.

• Электронные кошельки. Воспользоваться ими можно через терминалы или online кабинеты на сайтах сервисов. Деньги перечисляют моментально.

• Наличными. Для погашения займа используют терминалы МКБ, Киви, Элекснет и банки. Рассчитаться с долгами можно с помощью банка, системы CONTACT и сети магазинов Связной. Через сколько времени поступят деньги на счёт МФО зависит от выбранного способа — от нескольких минут до трёх рабочих дней.

Погашение займов может быть выполнено другими способами.

Погашение займов с просрочками

Оформляя займы-онлайн, клиенты подписывают договор, в котором указаны сроки погашения кредита. Его соблюдают не все, в результате чего появляются просрочки. Причины неисполнения кредитных обязательств разные: сокращение на работе, задержание заработной платы, болезнь заёмщика или родственников.

Чтобы не испортить отношения с МКК и избежать начисления штрафов, необходимо решить вопрос погашения займа. Кредитные компании предлагают различные варианты:

• Пролонгация займа. Дополнительная услуга, позволяющая продлить срок договора на условиях, прописанных в соглашениях. нужно оплатить начисленные проценты.

Период продления займа у каждой МФК свой. Одни позволяют сделать пролонгацию на два-три дня, другие — на срок займа. В одних компаниях продлевают заём одноразово, а в других неограниченное количество раз.

• Рефинансирование. Под рефинансированием подразумевается получение нового займа на погашение старого долга. Такую услугу предлагают не все МКК, но она есть у большинства банков. Если сумма к оплате по займу не очень большая, лучше искать МФО, при наличии крупных долгов — банки.

• Реструктуризация займа. Такая услуга есть, но её оформить сложно. Если найти банк, который согласиться сделать перекредитование, можно полностью переписать договор, увеличив срок займа и снизив процентную ставку.

Преимущества и недостатки займа-онлайн

Микрозаймы — упрощённая форма кредитования. Клиент может за короткое время получить необходимую сумму до зарплаты и потратить её на любые нужды. Займы-онлайн имеют как сильные, так и слабые стороны.

Преимущества:

• Быстрое рассмотрение заявки. На обработку заявки в среднем уходит 15 минут. Решение приходит в виде СМС или оператор связывается с пользователем по указанному телефонному номеру.

• Небольшой набор документов. Обычно это паспорт. Если в процессе проверки возникают какие-то подозрения, ООО может запросить дополнительные документы: водительское удостоверение, страховку, студенческий билет.

• При краткосрочных кредитах нет потребности посещать офис (за исключением некоторых организаций). Процедура оформления и подписание договора происходят через интернет. Средства чаще всего перечисляют на банковскую карту.

• Минимум требований к заёмщикам. ООО сотрудничают с совершеннолетними лицами, которые прописаны в России. Потребуется источник дохода (не обязательно официальный).

• Возможность получения денег с испорченной репутацией. Обычно одобряют заявку клиентов, где запрашиваемая сумма не превышает 20 000 руб.

• Связь с менеджером через онлайн -чат (есть не у всех МФО). Это позволяет оперативно решать вопросы, касающиеся заявки на займ и своевременного поступления денег.

Мобильное приложение также можно отнести в преимущества займа онлайн. Установив программу на телефон (потребуется регистрация), оформить займ на карту можно из любого места.

Недостатки:

• По сравнению с банковскими кредитами займы выдают под высокую процентную ставку. Многие МФК предлагают бесплатный заём, но там есть определённые условия: устанавливают конкретную сумму и срок финансирования.

• Навязывание дополнительных услуг. Компании предлагают оформить страховку или улучшить кредитную историю за деньги.

• Сбои в системе. Из-за плохой работы сервиса иногда не получается подать заявку или войти в личный кабинет — это создаёт неудобства для клиентов.

• Наличие дополнительных услуг или платежей в договоре. При оформлении договора важно внимательно перечитывать все пункты и обращать внимание на мелкий шрифт.

Правовое регулирование рынка

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется гражданским, налоговым кодексами РФ, а также Федеральными законами о кредитных историях и персональных данных, постановлениями правительства России, указаниями ЦБ и его приказами.

Рынок микрокредитования в РФ зародился более 30 лет тому назад, но активно он начал развиваться в 2011 году. Небольшие финансовые компании, выдававшие займы в среднем до 30 дней, стали хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

Микрозаймы в РФ пользуются спросом в физических лиц, у среднего и малого бизнесов, несмотря на далеко не низкие ставки. Этому есть объяснения: МФО, по сравнению с банками, выставляют минимум требований, а время рассмотрения заявки — от 15 минут.

Нужно отметить, что требования регулятора, в качестве которого выступает ЦБ РФ, часто не позволяет банкам выдавать кредиты заемщикам с сильно испорченной историей. Поэтому клиенты, имеющие плохую кредитную репутацию берут деньги в МФК или МКК. Отсюда и возникает высокая процентная ставка на банковскую карту (переводом) — из-за низкого качества потребителей МФО должны перестраховываться, учитывая риски невозврата займа.

Поскольку ЦБ, как регулятор, не устанавливает особых ограничений, в микрофинансовых организациях получить займ могут многие пользователи, увеличивая тем самым доход учреждения. Здесь есть и другая сторона — финансовая неустойчивость. Одни МФО, не рассчитав свои силы, уходят с рынка, другие смогли наладить эффективное взаимодействие с заёмщиками в плане выдачи и возврата денежных средств, поэтому они и дальше кредитуют российский потребителей.

На апрель 2021 года в РФ было зарегистрировано 1 314 микрофинансовых организаций. В Москве и области находилось 182 ООО, в СПБ и области 61, а в других регионах более 1000 компаний.

Реальная стоимость

Максимальная ставка, которую могут устанавливать кредитные учреждения — 1,0% от суммы. Это дневная плата за предоставленную услугу. Если произвести расчёты и перевести дневную ставку в годовую, получится 365% в год. МФО обязаны указывать в договоре полную стоимость займа.

Полная цена займа включает в себя:

• тело кредита — одобренная сумма займа, поступившая на банковскую карту или электронный кошелёк заемщика;

• сумма вознаграждения. которую платит клиент МФО за предоставленную услугу;

• неустойка и штрафы (их начисляют, если не соблюдён срок займа).

Почему мы рекомендуем брать займ онлайн через Finanso®

Оформление займа онлайн — услуга, востребованная в Российской Федерации. Её должны предлагать компании, имеющие соответствующие свидетельства. Срок займа разный, в среднем — 30 дней. Деньги можно получить на банковскую карту, электронные кошельки и наличными (через переводы). Ставка не фиксированная, её рассчитывают для каждого пользователя. Она зависит от репутации клиентов, уровня их доходов и сведений, предоставленных в анкете. Проценты обычно насчитываются на каждый день (есть исключения). Для рассмотрения заявки требуется мало времени — в среднем 15 минут. Погашение производится разными способами: карта, терминалы, электронные кошельки.

Чтобы получить деньги, не обязательно искать нужную компанию в интернете. Взять онлайн-займ за 15 минут на банковскую карту можно с помощью сервиса Finanso®.

Finanso® — посредник между МФО и пользователем, сервис не принимает решения по выдаче (невыдаче) займа, он помогает сократить время на поиски подходящей компании (на сайте размещено описание МФО) и направляет соискателя на нужный сайт. С помощью портала вы можете подать заявки в несколько ООО, учитывая проценты, суммы, срок займа и способы получения средств: на банковскую карту, с помощью электронных кошельков или наличными.

Пользователи могут ознакомиться с несколькими компаниями, работающими в сфере микрофинансирования, сравнить условия кредитования и взять займ, который будет выгодным.