Онлайн займы в России

Популярность онлайн займов растёт с каждым годом. Для этого есть множество причин: легкость и быстрота получения, доступность для широких слоев населения, удобство погашения. В статье мы расскажем, что собой представляет займ онлайн, чем он удобен и выгоден для различных социальных слоёв населения, как его можно получить и в чём заключаются его преимущества.

Как получить займ онлайн?

Есть три наиболее распространенных способа получения:

1. Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, занимающиеся выдачей краткосрочной ссуды. Для подачи заявки требуется документ, удостоверяющий личность заемщика. Оформить заявку можно через интернет или в отделении организации. Средства зачисляются на карту, онлайн-кошелек, банковский счет или наличными.

2. Кредитные автоматы. В больших городах все чаще встречаются терминалы, в которых можно оформить заявку. После заполнения специальной анкеты данные передаются в МФО. После одобрения клиенту поступает СМС-пароль для получения денег из автомата.

3. Система Webmoney. Такая услуга доступна пользователям Webmoney Transfer. Получить денежную сумму можно без паспорта, так как все данные уже находятся в системе. Необходимо иметь аттестат выше формального или с бизнес-уровнем больше пятнадцати.

Существует ряд плюсов у данного вида получения онлайн-займа:

• Когда требуются небольшие суммы, а занять не у кого, всегда можно обратиться в ближайшее МФО.

• Требуется минимум документов. В особых случаях, когда ссуда превышает сумму пятьдесят или сто тысяч рублей, в зависимости от стандартов организации, потребуется еще справка с работы.

• Любой способ получения: на банковскую карту, счет, электронные кошельки и наличными.

• Быстрое оформление: сервисы зачастую автоматизированы, обработка длится от одной до десяти минут.

Преимущества онлайн займов

1. Оперативность оформления. Подав заявку, вы можете получить одобрение всего через 15 минут. Общий процесс получения кредита обычно занимает не больше часа.
2. МФО требуют минимум документов. Обязательным является паспорт, но если речь идет о крупных суммах, также может быть необходимо подтвердить доход.
3. Лояльные требования к заемщикам. Хотя они могут быть строже, чем при получении краткосрочного займа, воспользоваться таким видом кредитования могут и те лица, которым закрыта дорога в банк.
4. Удобные варианты для получения средств и оплаты кредита. Чаще всего заемщики используют для этого банковскую карту, но есть и другие методы.

Онлайн займ позволяет быстро получить деньги на карту и так же легко их вернуть. Вы всегда сможете взять небольшую сумму на срочные траты не теряя времени.

Также можно поправить свою репутацию заемщика, возвращая суммы без задержек.

Основной недостаток микрофинансовых компаний – высокие процентные ставки, которые существенно превышают банковские. При долгосрочных займах процент ниже, чем при краткосрочных. Но важно не допускать просрочек, так как штрафные санкции могут существенно увеличить сумму кредита.

Как оформить онлайн займ?

Оформить заявку можно очень просто: с любого гаджета с выходом в интернет в любое время дня и ночи.

1. Вам может понадобиться только паспорт и банковская карта или онлайн-кошелек, куда будут зачислены деньги.

2. Зайдите на сайт, выберите необходимую сумму и укажите срок займа.

3. Выберите способ получения денег: если на банковскую карту, то обязательно верифицируйте её. Процесс верификации требует наличия на карточке минимум 10 руб. и активный номер мобильного телефона.

4. Получаем SMS с подробными инструкциями, отвечаем на него и ждем одобрения заявки.

5. Онлайн сервисы автоматизированы и заявку подтверждают моментально.

6. Подписываем онлайн договор специальным кодом.

7. Получаем деньги на указанные выше реквизиты.

Так же легко можно и погасить ваш займ: с карточки, любого удобного онлайн-кошелька, банкомата или салона связи.

Займ онлайн – самый удобный и быстрый способ получить небольшую сумму на короткий срок. Для многих в последнее время он стал привычным инструментом финансовой поддержки, который удобен как для открытия своего дела, так и для получения экстренной помощи.

Условия онлайн займов

Деньги нужны каждому человеку, но иногда определенные суммы требуются срочно. Займы онлайн выдают в МФО на следующих условиях:

1. Суммы от 1 000 до 30 000 рублей (в некоторых МФО до 100 000 рублей).

2. Способы получения: наличные, банковская карта или электронный кошелек.

3. Срок до 30 дней.

4. Возможно частичное или досрочное погашение.

5. Программы лояльности.

6. Акции для студентов, пенсионеров.

7. Одобрение в течение 10 минут.

8. Минимальный перечень документов.

9. Конфиденциальность и надежность при обработке персональных данных.

10. Низкий процент по кредитам.

Оформление производится онлайн. Заемщик, кроме паспорта, может предоставить дополнительную информацию. Она может повлиять на процентную ставку. Как правило, чем больше документов, тем ниже процент.

МФО не ограничивает в получении средств пенсионеров, студентов, лиц без официального дохода. На решение влияет уровень доверия к клиенту. Если заемщик погасил вовремя первую задолженность, то при вторичном обращении сумма заёма может быть увеличена. Не обязательно иметь высокий доход, идеальную кредитную историю, официальное подтверждение трудоустройства. Есть возможность пролонгации займа.

Что нужно учесть перед оформлением онлайн займа?

• Оцените свои возможности. Подумайте, есть ли у вас возможность своевременно погасить долг в установленные сроки. Нарушение срока будет отмечено в вашей кредитной истории.

• Надо брать в долг только в случае крайней необходимости.

• Разумно будет брать ровно необходимую сумму, лишние деньги будут только увеличивать ваш процент.

• Распланируйте даты погашения долга, основываясь на ваших доходах. Желательно также заранее подобрать способ перевода денег.

• Если есть возможность полностью закрыть долг, не упускайте её.

• Если вы не можете оплатить задолженность, сообщите об этом компании.

• Не подписывайте договор, пока его условия вам до конца не стали ясны.

Почему брать онлайн займы выгодно?

Многие люди нуждаются именно быстрых займах, поэтому МФО все больше набирают популярность. Среди дополнительных преимуществ выбора МФО заемщики считают простоту регистрации (онлайн иили в отделении) и довольно лояльные требования к клиентам, что привлекает различные категории населения.

Микрофинансовые организации предлагают уникальную возможность получения и возврата денежных средств различными способами:

• банковской картой
• наличными в отделении,
• через электронный кошелек,
• банковским переводом Контакт и Юнистрим,
• через кассу банка.

Получив онлайн займ, вы должны своевременно совершать платежи. Периодичность этого определяется на этапе заключения договора.

Для погашения займа также предлагаются различные способы. Самый простой вариант – перечисление средств с банковской карты через личный кабинет. Но также можно использовать банковский перевод, электронные кошельки, терминалы и т. д. Учтите, что не все методы предполагают моментальное зачисление, поэтому лучше спланировать платеж заранее. При этом если заемщик не может своевременно внести деньги, кредиторы обычно идут ему навстречу и предлагают возможность пролонгации.

Также МФО предоставляют услугу пролонгации— продление срока использования заемных средств на определенное время, установленное кредитором или по договоренности сторон, или реструктуризацию кредита — возможность отдавать долг частями даже после истечения периода оплаты, указанного в договоре.

Многие МФО предоставляет уникальные возможности при оформлении первого займа:

• ставка 0 % для первого займа онлайн;

• возможность получить средства без залога и без поручителей;

• возможность осуществить любую денежную операцию онлайн в любой точке мира 24/7;

• отсутствуют скрытые платежи и комиссии;

• нет штрафов и комиссий при досрочном погашении задолженности;

• круглосуточный доступ к личному кабинету МФО;

• сотрудники МФО выдают заем на любые нужды.

Можно ли получить онлайн займ на полгода?

Одно из преимуществ такого займа — удобная и быстрая регистрация с минимальным пакетом документов. Регистрация возможна как в онлайн-режиме, так и в отделениях МФО. Если клиент первый раз занимает средства, то, скорее всего, будет денежный лимит, его также желательно узнать, а с каждым удачно возвращенным кредитом лимит будет расти. Рекомендуем почитать отзывы реальных людей, которые пользовались услугами микрофинансовой организации, и ознакомиться с рейтингом МФО.

В оформлении онлайн займа на полгода есть свои условия и особенности, которые в обязательном порядке нуждаются в документальном заверении. При обращении в МФО вам не нужно предоставлять поручителей либо другие виды обеспечения, а также не потребуется документ, подтверждающий наличие постоянного дохода. Но если клиент все же может предъявить документ, который подтверждает способность возврата займа, то в дальнейшем это будет играть для него положительную роль. А именно, ему будут доступны более выгодные условия выдачи займа.

Максимальная сумма онлайн займа на шесть месяцев составляет 50 000–100 000 рублей.

Кто может получить онлайн займ на полгода

Обычно микрофинансовые организации не выдвигают каких-либо специальных правил к заемщикам, а также не требуют сбора пакета документов. У каждой компании свои требования, но обычно они сводятся к таким общим правилам:

• определенные рамки возрастного периода: от 18 до 65 лет;

• заем сроком на 180 дней доступен только для резидентов РФ;

• наличие прописки;

• наличие регулярного дохода ( зарплата, пенсионные выплаты, стипендия).

На что обратить внимание при оформлении онлайн займа

При оформлении онлайн займа ответственно отнеситесь к выбору микрофинансовой организации. Обратите внимание на следующие пункты:

• есть ли в наличии у компании лицензия Центробанка на ведение данной деятельности;

• имеются ли все необходимые разрешения для работы с физическими лицами;

• изучите все программы по кредитованию, их условия;

• рассмотрите основные требования, которые предъявляются к заемщикам;

• тщательно проанализируйте отзывы других клиентов о данной организации.

Если вы прибегаете к услугам МФО первый раз, вероятно, вам не удастся получить ссуду размером больше 10–15 тыс. рублей. Здесь вы можете использовать два варианта:

• сначала взять небольшой займ, доказать компании свою платежеспособность, а потом оформить большую сумму;

• воспользоваться участием в специальной программе МФО, согласно которой от вас потребуется предоставление залога или поручителя.

При получении займа обратите особое внимание

1. Процентная ставка. Как правило, при длительных сроках она ниже, нежели при краткосрочных кредитах. Чаще кредитный процент составляет 2–3 % в неделю.

2. Сумма займа. Нет необходимости брать деньги с запасом, так как сумма будет перечислена на карту без процентов.

3. Порядок выплаты. Может быть несколько вариантов погашения кредита: через онлайн-сервисы, интернет-банкинг или прямо на сайте МФО.

4. Периодичность погашения. При кредитовании на срок до 30 дней выплата происходит в конце периода кредитоания. При займах свыше 180 дней обычно назначается ежемесячный платеж.

Как снизить вероятность отказа?

• Погасите текущие просрочки по займам и кредитам, если таковые имеются.

• Изучите вашу кредитную историю, проверьте достоверность данных от финансовых учреждений.

• Укажите свои дополнительные доходы: ценные бумаги или сдача в аренду недвижимости.

• Закройте свои кредитные карты, которыми вы пользовались до этого, если они вам больше не нужны.

• Попросите родственников или знакомых о поручительстве.

Кому удобны онлайн займы?

Каждый может попасть в ситуацию острой нужды. В случае задержки заработной платы или дыры в семейном бюджете, покупки подарка, лекарств, ремонта или вложения в свое дело часто спасает именно микрозайм.

Обращение в банк для займа денег – это достаточно серьезный вопрос. Сбор документов о доходах, поиск поручителей и ожидание рассмотрения заявки требуют времени и сил. Банк может отказать вам из-за плохой кредитной истории или отсутствия необходимых бумаг.

1. Плюсы для студенческой молодежи: когда для получения кредита в банке необходимо иметь возраст от двадцати лет, у МФО ссуду можно получить, начиная с восемнадцати лет, что будет полезно любому студенту.

2. Онлайн займ для восстановления кредитной истории: плохая кредитная история ставит крест на сотрудничестве с банком. Как вариант можно брать и вовремя платить микрозаймы для решения этой проблемы. Лучше сотрудничать с одной проверенной организацией, постепенно выправляя свою историю. Позже, как постоянному клиенту, вам будет проще получить деньги даже с неидеальной кредитной историей.

3. Людям преклонного возраста и инвалидам: ограниченные физически или не имеющие возможности оформить заявку в офисе могут с лёгкостью сделать это в интернете. Любой гражданин России старше восемнадцати лет может взять ссуду в размере от пятнадцати до сорока тысяч рублей, даже если он считается безработным. Старшим клиентам в МФО отдаётся наибольшее предпочтение, их считают более ответственными, чем молодёжь.

4. Банки часто отказывают клиентам с непостоянным или недостаточным доходом. В таких ситуациях единственной альтернативой банкам будет только МФО. Для оформления заявки не требуется справка о доходах с места работы. Это очень подходящие условия, например, для фрилансеров или будущих мам в декрете.

Какие преимущества у долгосрочных онлайн займов?

1. Чем больше срок у кредита, тем ниже его процентная ставка. Такая схема выгодна двум сторонам, как заемщику, так и микрофинансовой компании. Для заемщика выгодно вернуть деньги в срок, так как ниже становится переплата по кредиту. А МФО в свою очередь с меньшей вероятностью получит невозврат, и ей не придется тратить свое время и силы на взыскание долга.

2. Займ на полгода вносится по частям. Есть вариант внесения платежей один раз, а при возможности вы можете это делать и каждую неделю. Некоторые микрофинансовые компании предоставляют право самому клиенту выбрать схему погашения кредита. Также долговременный заем можно погасить досрочно или продлить на несколько недель или месяц. Для этого нужно поставить МФО в известность и, если это необходимо, уплатить комиссию.

3. Займ МФО относится к нецелевому кредиту, в отличие от потребительского. Это значит, что микрофинансовая компания не будет интересоваться, для каких целей вам нужны средства. Это является отличным плюсом, в отличие от требований банков в подобных ситуациях. Кроме того, банки могут повышать кредитные проценты или настаивать на полном возврате суммы при несоблюдении этого условия.