На карту онлайн 
С плохой кредитной историей 
Без отказа 
Под залог недвижимости 
Под залог ПТС 
На QIWI кошелек 
Экспресс 
Микрокредит 
Микрозайм 
Показать 
Онлайн займ — удобный инструмент удалённого получения в долг небольших денежных сумм. Как быстро получить заем при помощи современных интернет-технологий, в чем его плюсы и минусы? Узнайте, как правильно взять онлайн-займ, на что следует обратить внимание при его оформлении.
Займы онлайн всегда выручают в сложных финансовых ситуациях. Деньги можно потратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.
Что такое займ-онлайн?
Под онлайн-займами подразумеваются потребительские кредиты, оформление которых происходит в удалённом режиме. Выдают их юридические лица, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Минимальный уставной капитал МКК должен быть не менее 1 млн руб., а размер собственных средств МФК — не менее 70 млн в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Оба вида организаций выполняют одни и те же функции — выдают небольшие займы юридическим и физическим лицам. Получить денежные средства в МФК и МКК проще чем в банке, но процент у них выше по сравнению с банковским.
Кроме уставного капитала организации имеют и другие отличия:
Максимальный размер займа физическому лицу в МФК — 1 млн руб., а в МКК — 500 000 руб. Юридические компании и ИП имеют возможность получить займ до 5 млн руб. в обеих компаниях.
МФК могут привлекать деньги от населения, а МКК это запрещено. Производственная торговая деятельность запрещена в микрофинансовой компании, но разрешена в микрокредитной организации.
Центральный Банк России постоянно следит за деятельностью МФК, а МКК проверяет в крайних случаях.
Вывод: если вас интересует небольшая сумма займа, подавайте заявку в любую МФО или МКК, сравнив условия и выбрав те, которые подходят вам. Если вы планируете занять более 500 000 руб. или хотите инвестировать деньги, выбирайте МФО.
Кто выдает онлайн-займы?
Частные займы под проценты существуют до сих пор, но пользоваться онлайн-займами намного удобнее. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации, действующие в соответствии с лицензиями Центробанка РФ. Это гораздо безопаснее, чем связываться с нелицензированными участниками рынке микрозаймов – все тарифы и деятельность МФО находятся под контролем.
Микрофинансовые организации не относятся к банкам. Они работают с небольшими займами, вкладывая в это собственные деньги и получая прибыль за счет процентов. Схема вполне прозрачная, перед подписанием договора заемщики знакомятся с предложенными условиями. В наибольшей степени людей интересует переплата.
Размер переплаты в микрофинансовых организациях большой, так как процентные ставки более высокие, чем в банках. При этом у МФО есть преимущества:
- Оперативное оформление займов – 5-10 минут уходят на заполнение анкеты-заявления, еще 1-2 минуты уходят на принятие решения, деньги зачисляются сразу же после подписания договора;
- Краткосрочность займов – минимальный срок кредитования в большинстве банков составляет три месяца, в то время как отдельные МФО выдают онлайн-займы на срок от одного дня;
- Онлайн-оформление – никаких походов в офисы, заявки подаются через интернет, а деньги приходят на указанные заемщиками счета, карты и кошельки;
- Минимальное влияние кредитной истории на принятие решений – если нет открытых просрочек, то займ, скорее всего, будет одобрен.
Отказы случаются реже, чем в банках, так как заемщики оцениваются не так строго. Рассмотрение быстрое, чаще всего автоматизированное – часть решений выдается в течение нескольких секунд. Иногда рассмотрение затягивается, что связано с более тщательной проверкой.
Микрофинансовые организации идеальны с точки зрения быстрого кредитования, когда нужно взять взаймы всего на несколько дней. Заемщики защищены договором – вернут они ровно столько, сколько прописано в условиях. Также в договоре оговаривается отсутствие комиссий и дополнительных подписок. Некоторые люди склонны обвинять МФО в обратном, но при детальном рассмотрении оказывается, что лишние начисления связаны с просрочками – это вполне нормально, нужно тщательнее изучать условия и вовремя вносить платежи.
Законны ли онлайн-займы?
Микрофинансовые организации работают вполне законно. Процентные ставки действительно высоки, они составляют до 1% в сутки, что соответствует 365% в год. И даже столь жесткие условия вполне соответствуют букве закона. Ранее ставки достигали 700-800% годовых, с 28 января 2019 года они были ограничены до 1,5% в сутки, а с 1 июля того же года – до 1% в сутки. При этом проверенные клиенты получают скидки на ставку и кредитуются на более привлекательных условиях.
Проверить законность работы МФО поможет Банк России. На его сайте опубликован государственный реестр микрофинансовых организаций, обновляющийся каждый день. Для проверки деятельности МФО, следуйте инструкции:
- Перейдите на официальный сайт выбранной МФО;
- Найдите раздел с документами;
- Найдите регистрационный номер организации;
- Найдите реестр микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ;
- Скачайте файл с реестром и найдите в нем номер выбранной МФО.
Если номер в файле есть, значит, все нормально – организация работает под контролем ЦБ РФ, не нарушая закон.
Альтернативная инструкция:
- Найдите на сайте микрофинансовой организации ее ИНН или регистрационный номер;
- Перейдите на сайт Центробанка;
- Перейдите в меню «Сервисы – Проверить финансовую организацию»;
- Выберите, что нужно проверить – здесь нас интересует пункт «Проверить информацию о микрофинансовой организации, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, управляющей компании, инвестиционном фонде, специализированном депозитарии или иной финансовой организации»;
- Укажите в форме поиска один из реквизитов микрофинансовой организации – введите наименование, ОГРН, ИНН или регистрационный номер;
- Нажмите «Найти»;
- Пролистните страницу с результатами вниз, найдите там результаты поиска – здесь будут отображены ИНН, ОГРН и наименование найденной организации;
- Кликните по найденной организации и получите по ней подробную информацию;
- Уточните статус – если микрофинансовая организация работает, здесь будет надпись «Действующая».
Статус «Действующая» означает, что с микрофинансовой организацией все хорошо – она работает в соответствии с законом.
Как оформить займ онлайн?
Получить заёмные средства онлайн могут жители любых населённых пунктов: Санкт-Петербурга, Рыбинска, Благовещенска и других городов, так как , в основном, деньги переводят на карту и местонахождение пользователя не принципиально. Процедура подачи заявки несложная, состоит из нескольких этапов.
Выбор микрокредитной компании
Первое, что нужно сделать — проверить на сайте Банка России, входит ли выбранная ООО в госреестр микрофинансовых организаций. Её отсутствие в списке говорит о том, что компания незаконно работает на рынке.
Надёжность компании поможет проверить поисковая система Яндекс. Официальные сайты маркируются синим кружочком с белой галочкой. Если вы нашли сайт, но знака нет — это повод задуматься. Перед вами может быть фишинговый сайт-двойник.
После выбора ознакомьтесь с правилами кредитования. Читая условия, обращайте внимание на все детали: какая процентная ставка, что будет в случае несоблюдения условия договора, можно ли продлить срок займа в крайнем случае. Суммы к возврату рассчитываете с помощью кредитного калькулятора.
Заполнение анкеты
Если вас всё устраивает, переходите к заполнению анкеты. На официальном сайте найдите кредитный калькулятор, установите сумму, которую хотите получить и срок. Укажите информацию из паспорта и контакты для связи. Ответьте на вопросы, касающиеся места проживания, адреса регистрации, дохода и семейного положения.
Ещё раз проверьте правильность заполнения анкеты и отправьте заявку на рассмотрение.
Дождитесь СМС от кредитного учреждения
Обычно решение о выдаче займа принимается в течение 15 – 30 минут (если сумма большая, может потребоваться больше времени). СМС приходит на указанный телефонный номер. В случае одобрения заявки в сообщении вы получите специальный код подтверждения. Прежде чем его ввести, ещё раз внимательно перечитайте договор.
На что обращать внимание в договоре
Оформляя микрозаймы, МФК часто прописывает дополнительные услуги: страховки, СМС-информирование, платные сервисы, а их стоимость не низкая.
Рядом с дополнительными услугами на странице договора есть поля. Снимите ненужные галочки или поставьте недостающие.
Введите код, присланный в СМС
Чтобы подтвердить согласие на заключение договора, впишите секретный набор цифр в специальное окошко.
Проверьте, поступили ли деньги
Обычно деньги поступают на карту в течение нескольких минут, хотя по условиям кредитования срок зачисления денежных средств до трёх рабочих дней.
После получения денег их можно расходовать на любые нужды, если в условиях договора не указано другое.
Риски при оформлении онлайн-займов
Никаких особых рисков для заемщиков нет. Единственный риск – это случайное допущение просрочки с внесением соответствующей записи в кредитную историю. Информация о просрочке будет записана туда автоматически, даже если заемщик опоздал всего на минуту или ошибся всего на одну копейку. Кроме того, придется заплатить штраф, общая сумма вырастет.
Чтобы не столкнуться с проблемами, следуйте рекомендациям:
- Всегда проверяйте микрофинансовые организации на наличие действующих лицензий – если выбранная МФО работала на той неделе, то это не значит, что он будет работать и на этой неделе;
- Всегда просчитывайте свои финансовые возможности – не берите больше, чем сможете отдать, чтобы не допустить просрочку и не испортить кредитную историю;
- Помните о дате погашения – запишите ее в блокнот или создайте напоминание на телефоне, если страдаете некоторой забывчивостью;
- Всегда читайте договор и изучайте предложенные условия – они могут отличаться от тех, что прописаны в рекламе. Не подписывайте договор, если у вас есть хоть какие-то сомнения.
Данные рекомендации уберегут вас от ошибок.
Преимущества оформления займов онлайн
Срочно потребовались деньги на оплату коммунальных услуг, ремонт автомобиля или квартиры, погашение кредита в банке, либо на любые другие нужды – воспользуйтесь услугами МФО. Здесь выдаются займы на любые нужды без необходимости предоставления отчетности о тратах. Все операции по оформлению и погашению производятся онлайн. Заемщику понадобится только компьютер с интернетом или мобильный телефон.
Пять преимуществ онлайн-оформления займов:
- Не нужно посещать офисы микрофинансовых организаций – тем более, что у многих из них и вовсе нет офисов, так как все операции выполняются через интернет;
- Электронное оформление заявок на выдачу займов – не нужно заполнять и подписывать бумажные заявления, прикладывать к ним копии документов;
- Быстрое рассмотрение – в зависимости от выбранной МФО, вынесение решение занимает от нескольких секунд до часа (до одного рабочего дня в случае с крупными займами);
- Онлайн-зачисление средств на указанные реквизиты – не нужно идти в офис для получения денежных средств;
- Полный контроль займов через интернет – многие МФО организуют для заемщиков удобные личные кабинеты, где показываются текущие займы и присутствуют инструменты для погашения задолженности.
Займы оформляются онлайн – из дома, с рабочего места или из произвольной точки, если воспользоваться смартфоном или планшетом.
Как происходит выдача онлайн-займов?
Оформление займов включает несколько этапов:
- Выбор подходящей МФО – изучите предложения микрофинансовых организаций, найдите МФО с привлекательными условиями (достаточные сроки и сумма, приемлемая процентная ставка);
- Заполнение анкеты-заявления – в ней указываются личные данные заявителя, сведения с места работы (возможно указание неофициального источника дохода);
- Добавление банковской карты и проверка ее принадлежности заемщику – одно из обязательных условий во многих микрофинансовых организациях;
- Отправка заполненной анкеты-заявления на рассмотрение – это займет от нескольких секунд, в зависимости от МФО, суммы, сроков и состояния кредитной истории;
- Получение положительного ответа и подписание договора в электронном виде – чаще всего подпись ставится с помощью SMS-кода;
- Зачисление полученных в рамках займа денежных средств на указанный счет, указанный заемщиком.
Далее необходимо ознакомиться с графиком платежей или уточнить дату возврата всего займа.
Основные требования для оформления
Для получения займов пользователь должен иметь стабильный доход и не обязательно официальный. Выдвигаются также требования к возрасту — от 18 лет. Потребуется паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны. Она может быть в Москве, Самаре, Владивостоке или в другом городе.
Наличие телефона, банковской карты (если перевод будет выполняться на карточный счёт) — обязательное условие.
Какая кредитная история учитывается, зависит от запрашиваемой суммы. Если займ небольшой, большинство МКК закрывают глаза на репутацию заёмщика.
Способы получения денежных средств
Микрокредитные компании предлагают несколько способов получения займов:
На банковскую карту — самый популярный вариант. МФК работают с карточками, принадлежащим к платёжным системам Visa, Mastercard и МИР (используется реже). К карте выдвигается ряд требований: она должна быть с положительным балансом, принадлежать заёмщику и быть действующей.
Наличными — вариант часто используют клиенты, не имеющие банковских карт. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в офис МФК с паспортом. В некоторых учреждениях есть дополнительная услуга — доставка денег клиенту курьером по указанному адресу.
На банковский счёт. Деньги кредитная компания может перечислить в любой банк. Чтобы получить перевод, потребуется номер счёта и БИК (вся информация указана в договоре).
Электронные кошельки. Самые популярные — ЮMoney и QIWI. Реже заказывают деньги на WebMoney. При условии идентификации кошельков перевод средств моментальный.
Сервис Золотая Корона, Контакт и подобные. Чтобы получить заем, необходимо найти ближайшее отделение, назвать операционисту номер договора и предоставить документы.
Как происходит оформление онлайн-займов?
Далее мы рассмотрим процедуру оформления онлайн-займов. Она включает четыре основных шага:
- Заполнение анкеты-заявления (одновременно с этим производится регистрация заемщика на сайте МФО);
- Отправка заполненной анкеты на рассмотрение – занимает от нескольких секунд до нескольких минут (иногда дольше);
- Подписание договора – он подписывается с помощью SMS-кода, который поступит на указанный в заявлении мобильный телефон (обратите внимание – это юридически значимая процедура подписи);
- Зачисление денег на указанные реквизиты.
Займ необходимо вернуть в оговоренные договором сроки, также возможно досрочное погашение. Не получается вернуть деньги вовремя – уточните возможность продления срока онлайн-займа в выбранной МФО.
Требования к заемщикам
Стать клиентом микрофинансовых организаций могут совершеннолетние граждане РФ. В некоторых МФО минимальный возраст варьируется от 19 лет до 21 года. Также от клиента требуется наличие постоянного источника дохода (можно неофициального – отдельные МФО сотрудничают даже с безработными). Обязательно наличие прописки в одном из российских регионов.
Перечень документов
Основным документом для получения онлайн-займа является паспорт. Также могут потребоваться ИНН и СНИЛС. Не забудьте отсканировать или сфотографировать документы, чтобы загрузить их в анкету-заявление. Упростить заполнение анкеты поможет подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Справка о доходах не нужна – размер доход указывается со слов заявителя, но могут потребоваться контактные телефоны людей, которые смогут подтвердить наличие данного дохода.
Условия выдачи онлайн-займов
В рамках онлайн-займов доступны суммы от 1000 до 30000 руб на срок до 30-35 дней. Процентная ставка составляет до 1% в сутки – не больше. В некоторых МФО доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и выше, на срок до года и больше. Для каждого заемщика подбираются индивидуальные условия, зависящие от его благонадежности, платежеспособности и состояния кредитной истории.
Зачисление и погашение
Выдача онлайн-займов предусматривает зачисление денежных средств:
- На банковские карты – подходят именные банковские карты практически всех российских банков;
- На банковские счета – зачисление осуществляется по полным реквизитам счета (наименование банка или банковского отделения, БИК, ИНН банка, корреспондентский счет, расчетный счет);
- На электронные кошельки – поддерживаются кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi, реже Webmoney.
Также возможно перечисление средств через системы денежных переводов CONTACT и Золотая Корона. Уточните список доступных способов в выбранной микрофинансовой организации.
Погашение осуществляется банковскими картами, электронными кошельками, наличными через кассы коммерческих организаций, банковскими переводами, через системы денежных переводов, в также через платежные терминалы и онлайн-банкинги.
Пять этапов оформления онлайн-займов
Теперь попробуем разобраться, как же все-таки работают онлайн-займы. Оформление включает несколько простых этапов:
- Поиск подходящей микрофинансовой организации – изучите все предложения, ориентируясь на сроки, ставки, доступные суммы, способы получения и погашения;
- Заполнение анкеты-заявления на предоставление онлайн-займа – чаще всего этот этап совмещен с подтверждением номера мобильного телефона и регистрацией личного кабинета;
- Отправка заявления на рассмотрение – в зависимости от выбранной МФО, рассмотрение займет от нескольких секунд до нескольких минут (длительные задержки – редкость);
- Получение ответа и подписание договора – при получении положительного решения заемщик подписывает договор в электронном виде путем SMS-подтверждения.
Осталось дождаться зачисления средств.
Все процессы происходят онлайн, идти или ехать никуда не нужно. Заявки принимаются в круглосуточном режиме, чаще всего они рассматриваются автоматизированными системами скоринга без участия человека.
Сколько можно получить и что для этого нужно?
На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.
Для оформления микрозайма потребуются:
- Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
- Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
- Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.
Некоторые МФО могут потребовать сканы паспорта и сканы иных документов. Где-то могут потребовать ввести СНИЛС и ИНН – требования вполне законны. Для дополнительной идентификации может потребоваться селфи с паспортом у лица. Справка о заработной плате не нужна.
Что нужно для оформления займа онлайн?
Оформление займов в режиме онлайн требует обязательного наличия паспорта – без него не обойтись. Он является обязательным документом во всех микрофинансовых организациях. Дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт) требуются для подачи заявок на крупные и долгосрочные займы. Также нужен мобильный телефон – он используется для регистрации личного кабинета, подтверждения контактов заемщика и подписания договора с помощью SMS-кода.
Деньги в рамках оформленных займов поступают:
- На банковские карты – поддерживаются карты от платежных систем VISA, MasterCard и МИР. Зачисление осуществляется моментально или в течение нескольких минут;
- На банковские реквизиты – необходимо указать БИК банка, полное наименование отделения, в котором открыт счет, корреспондентский счет, ИНН и расчетный чет. Также указываются ФИО получателя и комментарий к переводу. Зачисление осуществляется в течение 1-5 рабочих дней;
- На электронные кошельки – поддерживаются платежные системы Юмани (бывшая Яндекс.Деньги) и Киви, реже – Webmoney;
- Через системы денежных переводов – в большинстве случаев это Золотая Корона или CONTACT (необходимо уточнить наличие пункта выдачи в своем населенном пункте).
Какой способ выбрать – решает заемщик.
Везде отказывают – проверяет ли в МФО кредитная история?
Все кредитные организации, работающие в России по лицензии Центробанка РФ, в обязательном порядке учитывают кредитную историю заемщика. Проверяют заемщиков и МФО, только не так тщательно – кредитная история учитывается, но не так строго, как в банках. Например, микрофинансовые организации нередко выдают займы тем, у кого есть закрытые просрочки – банки таким людям обычно отказывают.
От состояния кредитной истории напрямую зависят условия кредитования. Она влияет на вероятность выдачи, максимальную сумму и сроки. Наличие просрочек в прошлом способно ограничить сумму, также сложно рассчитывать на беспроцентные займы. Открытые просрочки относятся к самым злостным нарушениям, взять займ при их наличии очень сложно.
Существует такое понятие, как отсутствующая кредитная история. Это значит, что человек никогда не брал банковские кредиты и не оформлял займы. Отсутствие записей в кредитной истории часто ограничивает возможность кредитования в банках, но для МФО это не очень важно – они охотно выдают займы даже при отсутствии кредитной истории. При погашении займа в КИ появится первая положительная запись.
Займов без отказов, как и займов без проверки кредитной истории, не бывает. Микрофинансовые организации вкладывают в микрокредиты деньги, с которых поступает доход за счет процентов. Другое дело, что проверки относительно слабые, поэтому займы выдаются более охотно, чем кредиты. Но достоинство займов в виде их доступности частично перекрывается более высокими процентными ставками – они достигают 1% в сутки.
Как погашать задолженность?
Как только срок займа истечёт, с долгом нужно рассчитаться. Для погашения займа МФО предлагают три способа:
Банковская карта. Оплату проводят через мобильные приложения, интернет-банкинги или банки. Срок поступления денег на счёт кредитора — в течение нескольких минут.
Электронные кошельки. Воспользоваться ими можно через терминалы или online кабинеты на сайтах сервисов. Деньги перечисляют моментально.
Наличными. Для погашения займа используют терминалы МКБ, Киви, Элекснет и банки. Рассчитаться с долгами можно с помощью банка, системы CONTACT и сети магазинов Связной. Через сколько времени поступят деньги на счёт МФО зависит от выбранного способа — от нескольких минут до трёх рабочих дней.
Погашение займов может быть выполнено другими способами.
Погашение займов с просрочками
Оформляя займы-онлайн, клиенты подписывают договор, в котором указаны сроки погашения кредита. Его соблюдают не все, в результате чего появляются просрочки. Причины неисполнения кредитных обязательств разные: сокращение на работе, задержание заработной платы, болезнь заёмщика или родственников.
Чтобы не испортить отношения с МКК и избежать начисления штрафов, необходимо решить вопрос погашения займа. Кредитные компании предлагают различные варианты:
Пролонгация займа. Дополнительная услуга, позволяющая продлить срок договора на условиях, прописанных в соглашениях. нужно оплатить начисленные проценты.
Период продления займа у каждой МФК свой. Одни позволяют сделать пролонгацию на два-три дня, другие — на срок займа. В одних компаниях продлевают заём одноразово, а в других неограниченное количество раз.
Рефинансирование. Под рефинансированием подразумевается получение нового займа на погашение старого долга. Такую услугу предлагают не все МКК, но она есть у большинства банков. Если сумма к оплате по займу не очень большая, лучше искать МФО, при наличии крупных долгов — банки.
Реструктуризация займа. Такая услуга есть, но её оформить сложно. Если найти банк, который согласиться сделать перекредитование, можно полностью переписать договор, увеличив срок займа и снизив процентную ставку.
Займ оформлен – как его погасить?
Большинство займов в России оформляется онлайн. Причем погашение осуществляется аналогичным образом:
- Банковскими картами – в личных кабинетах или по номеру договора на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Зачисление чаще всего моментальное;
- Перечислением по банковским реквизитам с указанием номера договора – самый долгий способ, так как банковские платежи проходят в течение 1-5 рабочих дней;
- Через терминалы, установленные в магазинах, на станциях метрополитена и в других людных местах – по номеру договора, зачисление происходит сразу или в течение 1-2 рабочих дней;
- Через салоны связи Евросеть и Связной – платежи принимаются к фирменных терминалах, так и на кассах магазинов;
- Через электронные платежные системы – поддерживаются Webmoney, Юмани (Яндекс.Деньги) и Киви.
Также возможно погашение в фирменных офисах обслуживания микрофинансовых организаций (они имеются не у всех МФО).
Преимущества и недостатки займа-онлайн
Микрозаймы — упрощённая форма кредитования. Клиент может за короткое время получить необходимую сумму до зарплаты и потратить её на любые нужды. Займы-онлайн имеют как сильные, так и слабые стороны.
Преимущества:
Быстрое рассмотрение заявки. На обработку заявки в среднем уходит 15 минут. Решение приходит в виде СМС или оператор связывается с пользователем по указанному телефонному номеру.
Небольшой набор документов. Обычно это паспорт. Если в процессе проверки возникают какие-то подозрения, ООО может запросить дополнительные документы: водительское удостоверение, страховку, студенческий билет.
При краткосрочных кредитах нет потребности посещать офис (за исключением некоторых организаций). Процедура оформления и подписание договора происходят через интернет. Средства чаще всего перечисляют на банковскую карту.
Минимум требований к заёмщикам. ООО сотрудничают с совершеннолетними лицами, которые прописаны в России. Потребуется источник дохода (не обязательно официальный).
Возможность получения денег с испорченной репутацией. Обычно одобряют заявку клиентов, где запрашиваемая сумма не превышает 20 000 руб.
Связь с менеджером через онлайн -чат (есть не у всех МФО). Это позволяет оперативно решать вопросы, касающиеся заявки на займ и своевременного поступления денег.
Мобильное приложение также можно отнести в преимущества займа онлайн. Установив программу на телефон (потребуется регистрация), оформить займ на карту можно из любого места.
Недостатки:
По сравнению с банковскими кредитами займы выдают под высокую процентную ставку. Многие МФК предлагают бесплатный заём, но там есть определённые условия: устанавливают конкретную сумму и срок финансирования.
Навязывание дополнительных услуг. Компании предлагают оформить страховку или улучшить кредитную историю за деньги.
Сбои в системе. Из-за плохой работы сервиса иногда не получается подать заявку или войти в личный кабинет — это создаёт неудобства для клиентов.
Наличие дополнительных услуг или платежей в договоре. При оформлении договора важно внимательно перечитывать все пункты и обращать внимание на мелкий шрифт.
Правовое регулирование рынка
Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется гражданским, налоговым кодексами РФ, а также Федеральными законами о кредитных историях и персональных данных, постановлениями правительства России, указаниями ЦБ и его приказами.
Рынок микрокредитования в РФ зародился более 30 лет тому назад, но активно он начал развиваться в 2011 году. Небольшие финансовые компании, выдававшие займы в среднем до 30 дней, стали хорошей альтернативой банковскому кредитованию.
Микрозаймы в РФ пользуются спросом в физических лиц, у среднего и малого бизнесов, несмотря на далеко не низкие ставки. Этому есть объяснения: МФО, по сравнению с банками, выставляют минимум требований, а время рассмотрения заявки — от 15 минут.
Нужно отметить, что требования регулятора, в качестве которого выступает ЦБ РФ, часто не позволяет банкам выдавать кредиты заемщикам с сильно испорченной историей. Поэтому клиенты, имеющие плохую кредитную репутацию берут деньги в МФК или МКК. Отсюда и возникает высокая процентная ставка на банковскую карту (переводом) — из-за низкого качества потребителей МФО должны перестраховываться, учитывая риски невозврата займа.
Поскольку ЦБ, как регулятор, не устанавливает особых ограничений, в микрофинансовых организациях получить займ могут многие пользователи, увеличивая тем самым доход учреждения. Здесь есть и другая сторона — финансовая неустойчивость. Одни МФО, не рассчитав свои силы, уходят с рынка, другие смогли наладить эффективное взаимодействие с заёмщиками в плане выдачи и возврата денежных средств, поэтому они и дальше кредитуют российский потребителей.
На апрель 2021 года в РФ было зарегистрировано 1 314 микрофинансовых организаций. В Москве и области находилось 182 ООО, в СПБ и области 61, а в других регионах более 1000 компаний.
Реальная стоимость
Максимальная ставка, которую могут устанавливать кредитные учреждения — 1,0% от суммы. Это дневная плата за предоставленную услугу. Если произвести расчёты и перевести дневную ставку в годовую, получится 365% в год. МФО обязаны указывать в договоре полную стоимость займа.
Полная цена займа включает в себя:
тело кредита — одобренная сумма займа, поступившая на банковскую карту или электронный кошелёк заемщика;
сумма вознаграждения. которую платит клиент МФО за предоставленную услугу;
неустойка и штрафы (их начисляют, если не соблюдён срок займа).
Почему мы рекомендуем брать займ онлайн через Finanso®
Оформление займа онлайн — услуга, востребованная в Российской Федерации. Её должны предлагать компании, имеющие соответствующие свидетельства. Срок займа разный, в среднем — 30 дней. Деньги можно получить на банковскую карту, электронные кошельки и наличными (через переводы). Ставка не фиксированная, её рассчитывают для каждого пользователя. Она зависит от репутации клиентов, уровня их доходов и сведений, предоставленных в анкете. Проценты обычно насчитываются на каждый день (есть исключения). Для рассмотрения заявки требуется мало времени — в среднем 15 минут. Погашение производится разными способами: карта, терминалы, электронные кошельки.
Чтобы получить деньги, не обязательно искать нужную компанию в интернете. Взять онлайн-займ за 15 минут на банковскую карту можно с помощью сервиса Finanso®.
Finanso® — посредник между МФО и пользователем, сервис не принимает решения по выдаче (невыдаче) займа, он помогает сократить время на поиски подходящей компании (на сайте размещено описание МФО) и направляет соискателя на нужный сайт. С помощью портала вы можете подать заявки в несколько ООО, учитывая проценты, суммы, срок займа и способы получения средств: на банковскую карту, с помощью электронных кошельков или наличными.
Пользователи могут ознакомиться с несколькими компаниями, работающими в сфере микрофинансирования, сравнить условия кредитования и взять займ, который будет выгодным.
