Что такое займы онлайн?
Займы онлайн – это вид финансовой услуги, при которой заемщик получает денежные средства от микрофинансовых организаций через их онлайн-платформы. Этот метод кредитования призван облегчить процесс получения займа, исключая необходимость физического присутствия в офисе кредитора.
Главное преимущество займов онлайн – это их скорость. Благодаря эффективности технологий и автоматизации процессов, займы становятся доступны в круглосуточном режиме, а одобрение заявки и перевод денежных средств занимают всего несколько минут.
Займы онлайн достаточно простые и требуют от потенциальных заемщиков минимального пакета документов. Чтобы подать заявку, достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона.
Суть процесса оформления онлайн займа состоит в том, что заемщик подает заявку на сайте или в мобильном приложении организации, заполняет необходимые данные в анкете-заявке, и, после ее одобрения, получает деньги непосредственно на свою банковскую карту, банковский счет или электронный кошелек.
Заемщикам стоит уделять особое внимание при выборе кредитора для получения заемных средств в онлайн режиме. Во избежание неприятных ситуаций, связанных с рисками мошеннических действий, рекомендуется проверять репутацию выбранной организации, читать отзывы других клиентов и внимательно изучать условия и правила предоставления онлайн займа перед его оформлением.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займы онлайн
Оформление онлайн-займа — это простой и удобный процесс, который поможет быстро получить необходимую сумму денег. Ниже представлена пошаговая инструкция о том, как это сделать:
-
Выбор МФК/МКК. Исследуйте рынок микрофинансовых организаций, изучите рейтинги, отзывы и преимущества каждой из них. Выбирайте подходящую организацию, которая предоставляет наиболее выгодные для вас условия кредитования.
-
Заполнение онлайн заявки. Зарегистрируйтесь на сайте или в мобильном приложении кредитора и оформите заявку на займ. Вам потребуется ввести личные и паспортные данные и, при необходимости, прикрепить фотографии требуемых документов.
-
Установка параметров займа. На сайтах многих кредиторов часто присутствует специальный кредитный калькулятор, который помогает рассчитывать срок и сумму займа. Выберите наиболее подходящие для вас параметры.
-
Отправка заявки на рассмотрение. Время рассмотрения вашей анкеты-заявки зависит от выбранной вами компании. Обычно, в МФО работают автоматические системы обработки заявок, так что вы получите ответ по вашей заявке в течение нескольких минут.
-
Заключение договора. Ознакомьтесь с условиями и правилами кредитования, и подтвердите свое согласие с условиями договора. По законодательству у заемщика есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения.
-
Выбор способа получения денежных средств. Вы можете выбрать перевод займа онлайн на карту, банковский счет и электронный кошелек, или получить его наличными в офисе МФО или отделении платежной системы, которую вы указали.
Условия и Требования
Условия предоставления онлайн займов
В течение нескольких лет развития рынка онлайн микрокредитования в России сложилась отчетливая классификация займов по типам.
- Первый тип — это так называемые онлайн займы "до зарплаты". Это краткосрочные микрозаймы на сумму до 30 000 рублей, предоставляемые на срок от 3 до 30 дней. Каждодневные процентные ставки могут достигать 1%. Для новых клиентов многие МФО предлагают беспроцентный заем. Особенность этих займов заключается в том, что их погашение производится единовременным платежом в установленный срок, который четко прописан в договоре.
- Второй тип — долгосрочные займы онлайн. Это микрозаймы сроком от 2 месяцев до года и более, которые по своим характеристикам максимально приближены к традиционным банковским кредитам. Сумма таких займов может достигать порядка 100 000 рублей, а процентные ставки варьируются от 0,23% до 1% в день. Погашение задолженности доступно в рассрочку, обычно платежами раз в две недели.
- Третий тип — займы с обеспечением. Такие займы предполагают наличие имущественного обеспечения договора кредитования, обычно под залог ПТС или СТС автотранспорта. Используя этот подход, МФО значительно снижает риски финансовых потерь и может предложить клиенту более выгодные условия: повышенный кредитный лимит - до 500 000 рублей и более, и пониженные процентные ставки. Недвижимость в качестве залога использовать нельзя.
- Четвертый тип — целевые займы на совершение онлайн покупки, они же - POS-кредитование. Это разновидность онлайн экспресс-займа, который можно получить непосредственно в интернет-магазинах и маркетплейсах.
Требования к заемщикам
Для оформления онлайн займа заемщик должен соответствовать ряду требований, установленных микрофинансовыми организациями.
- Возраст заемщика в большинстве случаев должен составлять от 18 до 75 лет, но некоторые организации могут иметь свои ограничения и предоставлять займы только лицам старше 21 года.
- Для оформления онлайн займа, как правило, потребуется предоставить паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации. В редких случаях могут потребоваться и другие документы, такие как водительское и пенсионное удостоверения, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.
- Наличие постоянного источника дохода тоже является важным критерием. Однако, в большинстве случаев потенциальному заемщику не потребуется подтверждать его документально, а достаточно будет только указать его в анкете.
В зависимости от выбранной вами кредитной программы, кредитор может потребовать предоставление движимого залогового имущества - автомобиля. Как правило, такая мера предосторожности может быть запрошена на сумму свыше 100 000 рублей.
Требования к банковской карте
Онлайн займ на карту - один из главных инструментов для передачи и возврата денежных средств во многих МФО. В этом контексте, банковская карта заемщика подвергается ряду требований.
Для зачисления денежных средств принимаются именные дебетовые или кредитные карты, эмитированные любым российским банком и принадлежащие платежным системам Visa, Mastercard, "Мир" (реже - Maestro). Важным аспектом является срок действия карты, который не должен истекать ранее срока займа.
В некоторых компаниях, оформление займа на карту требует проверки ее валидности. На одном из этапов онлайн-заявки потенциальный заемщик вводит все данные карты, включая ее 16-значный номер, имя держателя (только заемщик), срок действия и CVV/CVC код. В этом случае, карта должна иметь положительный баланс для проверки проведения транзакций и дополнительной идентификации заемщика.
Учтите, что в ряде случаев привязка карты к вашему аккаунту может являться обязательным процессом, даже если вы планируете получить заемных средства иным способом. Автоматическое списание средств с вашей карты, обеспечивает дополнительные гарантии для компании в случае невозврата задолженности заемщиком.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на октябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Помимо онлайн-займов существуют и другие альтернативные варианты финансовой помощи, которые могут быть более выгодными и безопасными для заемщика.
-
Офлайн займы в офисе МФО. Некоторые организации предлагают получение и погашение займов непосредственно в офисе. Это может быть полезно для тех, кто предпочитает личное общение с кредитором и наличные средства.
-
Банковский кредит. Хотя процедура получения банковского кредита может быть более сложной и затяжной по времени, банки предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования. И все же, такие кредиты требуют наличия благоприятной кредитной истории и подтверждения источника дохода.
-
Займы от друзей и родственников. Если у вас есть возможность попросить помощь у друзей или родственников, вам не придется переплачивать, а условия возврата могут быть более гибкими.
-
Рассрочка или кредит в магазине. Если вам нужны средства для покупки конкретного товара, многие магазины предлагают варианты рассрочки или кредитования. Такие условия могут быть более выгодными, чем онлайн-займы, поскольку магазины предлагают низкие процентные ставки или вовсе их отсутствие.
-
Кредитные карты. Кредитные карты представляют собой гибкий альтернативный вариант в отношении доступа к средствам и возвращения долга.
-
Ломбарды. Если у вас есть ценное имущество, такое как золотые украшения, драгоценности, антиквариат или даже автомобиль, вы можете обратиться в ломбард. Займ в ломбарде предполагает оценку и залог вашего имущества в обмен на сумму, обычно меньшую его рыночной стоимости.
На что обратить внимание
При выборе микрофинансовой организации для получения онлайн-займа, заемщикам важно проявлять внимательность и осторожность. Существует несколько ключевых моментов, на которые следует обратить внимание.
Самым первым шагом должна стать проверка того, состоит ли выбранная вами микрофинансовая организация в реестре МФО Центрального Банка РФ и в саморегулируемой организации (СРО). Это гарантирует, что компания действует в рамках закона и подчиняется общепринятым стандартам и регулированиям.
Важным моментом является детальное изучение условий договора. Убедитесь, что вы полностью понимаете порядок расчета процентов, штрафные санкции, полную стоимость займа и индивидуальные условия, в которых могут быть указаны дополнительные платные услуги. В случае возникновения вопросов или недопониманий, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки выбранной МФО.
Важно отметить, что недобросовестные компании могут брать комиссию за выдачу займов. Ваша задача - убедиться, что выбранная вами микрофинансовая организация не взимает подобные платежи.
Обязательно проверьте, имеются ли на сайте компании все необходимые документы: регистрация, лицензии, разрешения и условия предоставления и возврата займов. Помимо этого, убедитесь, что сайт действительно принадлежит выбранной вами микрофинансовой организации, чтобы избежать утечки ваших данных к мошенникам в руки.
Наконец, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами других заемщиков о выбранной компании. Это поможет получить представление о репутации организации и качестве ее работы.
Как оплатить займ
После получения онлайн-займа одним из главных вопросов становится его оплата. Для удобства заемщиков МФО предлагают различные варианты погашения долга.
-
Оплата в офисе МФО. Для этого вам потребуется ваш паспорт и номер договора. Обратитесь в ближайшее отделение МФО и внесите необходимую сумму через кассу. Этот способ не предусматривает комиссионных платежей.
-
Оплата по банковским реквизитам кредитора. Это может быть выполнено через мобильное приложение или в отделении вашего банка. Имейте в виду, что этот способ может включать в себя комиссию и перевод средств может занять до 5 рабочих дней. Планируйте свои платежи заранее, чтобы избежать начисления пеней.
-
Оплата с помощью банковской карты. Оплатите займ на сайте или в мобильном приложении МФО через свой личный кабинет. Наличие или отсутствие комиссии зависит от политики конкретной организации.
-
Оплата через платежные системы. Вариант погашения займа может включать оплату через электронные кошельки, такие как Qiwi или ЮMoney, или системы денежных переводов, например, Contact и Золотая Корона. Комиссия за перевод также зависит от выбранной МФО.
Помните о своевременном погашении займа - это важный аспект поддержания хорошей кредитной истории. Если у вас возникли трудности с погашением займа, свяжитесь с кредитором как можно раньше, чтобы обсудить возможные решения вашей проблемы.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 01.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 01.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.08.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 01.08.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 01.08.2023
