Что такое займы в малоизвестных МФО?
Неизвестные микрофинансовые организации (МФО), предоставляющие займы онлайн без отказа, встречаются нечасто, но все же существуют. К такому списку можно отнести организации, имеющие всего одно отделение, но при этом активно кредитующие население через интернет посредством онлайн-заявки.
В этом году количество микрокредитных компаний увеличилось многократно. Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом МФО или новым заемщиком, имеет смысл обратить внимание на совсем новые организации. Условия, предлагаемые ими, зачастую гораздо более лояльные, поскольку они только начинают свой путь и стремятся набрать клиентскую базу. В результате этого вероятность одобрения заявки на займ составляет 99%, даже для заемщиков с негативной кредитной историей и непогашенными ссудами в других банках. Получить займы в таких МФО можно практически без отказа.
Оказавшись в неприятном финансовом положении, не все могут рассчитывать на поддержку друзей или родственников. Иногда приходится самостоятельно решать эту проблему, и в таких случаях заемные средства могут быть полезны. Существуют специализированные учреждения, такие как микрофинансовые организации, которые готовы помочь с получением займа круглосуточно и почти без отказа. Их отделения открыты по всей стране.
Если вы хотите выбрать подходящего поставщика услуги, вам следует сначала изучить рынок. Многих интересуют новые МФО. При выборе такой организации важно обратить внимание на положительные отзывы клиентов и наличие действующей лицензии ЦБ РФ. Кроме того, стоит определить необходимую сумму и решить, какие параметры займа являются наиболее важными для вас.
Что же представляют собой эти новые МФО? Это недавно открытые организации, которые предлагают клиентам небольшие суммы под определенный процент. Займы выдаются МФО обычно на короткий срок, в основном до 1 года, чаще всего на 1-2 месяца. При создании новой организации она включается в государственный реестр и действует в полном соответствии с законодательством. Действия МФО контролируются Центробанком РФ и соответствующими саморегулируемыми организациями.
Особенности
- Возможное отсутствие отзывов. Отсутствие или небольшое количество отзывов не должно быть причиной беспокойства, если микрофинансовая организация открылась недавно. Это напрямую связано с тем, что она только начала свою деятельность, а не указывает на ее ненадежность.
- Выгодные условия. Микрофинансовые организации, стремящиеся привлечь новых клиентов и сохранить старых, часто предлагают выгодные акции и более гибкие условия. Например, они могут предоставлять займы под 0% при первом обращении, устраивать розыгрыши призов среди постоянных заемщиков, предлагать бонусы за привлечение друзей или иметь льготные программы для пенсионеров.
- Сумма займа. В неизвестных микрофинансовых организациях шансы на получение займа выше, чем в устоявшихся крупных фирмах. В таких организациях могут получить маленький займ все граждане, независимо от их финансового и социального статуса, включая студентов, родителей в декрете и даже безработных.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ от МФО?
-
Выберите сервис микрозаймов. Чтобы получить займ в неизвестной МФО, необходимо выбрать подходящую организацию из списка представленных на сайте-агрегаторе.
-
Посчитайте сумму займа. Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы рассчитать параметры микрозайма, подходящего вам.
-
Заполните анкету. Заполните анкету на сайте МФО, указав свои данные. Важно заполнить все поля правильно и точно, чтобы ускорить процесс одобрения заявки.
-
Подтвердите свою личность. Предоставьте согласие на проверку ваших данных и загрузите необходимые документы, такие как фотографии и сканы паспорта. Это поможет подтвердить вашу личность и обеспечить безопасность процесса.
-
Подтвердите условия и соглашение. Внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи займов, представленными на сайте МФО. Важно прочитать и понять все условия, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафные санкции. Если вы согласны с предложенными условиями, подтвердите свое согласие.
-
Отправьте заявку. Отправьте заявку кредитору и ожидайте ответа. Неизвестные МФО, как правило, обрабатывают заявки быстро, так как у них небольшое количество клиентов.
-
Получите деньги. После одобрения заявки, вы сможете получить деньги. Выберите способ вывода средств, который предлагается МФО: банковская карта (Visa, MasterCard, МИР), системы электронных платежей (Киви, ЮMoney), банковский счет или другой подходящий вам.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Получение денег на банковскую карту. В случае выбора этого способа, МФО перечислит запрошенную сумму займа непосредственно на указанную вами банковскую карту. После одобрения заявки и оформления договора, деньги будут зачислены на вашу карту, что обеспечит удобство и быстроту доступа к полученным средствам.
-
Перевод на банковский счет. Другим вариантом получения денег в неизвестных МФО является перечисление запрошенной суммы займа на указанный вами банковский счет. После подтверждения заявки и заключения договора, средства будут переведены на указанный банковский счет, что обеспечит более традиционный способ получения денег.
-
Через системы денежных переводов. Некоторые МФО предоставляют возможность получения займа через системы денежных переводов, такие как "Золотая Корона", "Юнистрим" и другие. Вам будет предоставлен уникальный номер, который позволит получить запрошенную сумму в пункте обслуживания соответствующей системы денежных переводов.
-
Электронные деньги. МФО имеет возможность перевода электронных денежных средств на электронные кошельки платежных систем (например, ЮMoney, QIWI и т.д.).
Условия и Требования
Условия
-
Сумма и процентная ставка. Размеры займов обычно не превышают 100 000 рублей, а средний размер составляет 30 000 рублей. Процентная ставка может достигать 0,8% в день.
-
Время рассмотрения заявки. Заявки на займы обычно рассматриваются очень быстро, от 15 минут до суток. Некоторые организации используют онлайн скоринг-программы, которые позволяют принять решение в течение нескольких минут. Другие кредиторы проводят проверку заемщика вручную, обращаясь к БКИ (бюро кредитных историй) и связываясь с указанными в заявке доверенными лицами. После одобрения заявки деньги могут быть перечислены на счет получателя в течение нескольких минут до трех суток, в зависимости от банка, выпустившего карту.
-
Удобство оформления . Весь процесс получения займов доступен онлайн, без необходимости посещать офис компании. Это позволяет решить срочные финансовые проблемы в любое время, даже ночью или в выходные дни.
-
Особые условия. Некоторые организации предлагают новым клиентам особые условия, такие как первый займ бесплатно под 0% процентов. Однако размер таких займов может быть ограничен небольшой суммой. С успешным погашением займов уровень доверия к клиенту растет, что может приводить к увеличению кредитного лимита.
Требования к заемщикам
-
Гражданство РФ. Нужно предоставить паспорт для подтверждения личности и гражданства России.
-
Возраст. Получатель кредита должен быть старше 18 лет, но в некоторых случаях может потребоваться возраст от 21 года. Максимальный возрастной порог может варьироваться от 60 до 70 лет.
-
Наличие карточного или банковского счета. Заемщику необходимо иметь личную банковскую карту, на которую будет осуществляться зачисление средств и погашение задолженности.
-
Положительная кредитная история. Нужно иметь хорошую кредитную историю, то есть в прошлом не должен был иметь задолженностей по кредитам или просрочек платежей.
Альтернативы
- Ломбард. Если у вас есть ценные предметы, такие как драгоценности, художественные произведения или техника, вы можете воспользоваться услугами ломбарда. Оставив их в залог, вы сможете получить нужную сумму денег, основываясь на их рыночной стоимости.
- Кредитные карты. Другой вариант - это использование кредитных карт или карт рассрочки, предоставляемых банками и финансовыми учреждениями. Эти карты позволяют совершать покупки и выплачивать стоимость по частям без начисления процентов в течение определенного периода. Вы можете использовать кредитную карту для приобретения товаров или услуг, а затем выплачивать задолженность по графику платежей.
-
Займ у родственников и друзей. Возможность получить финансовую помощь от близких доверенных людей – это еще один вариант. Вы можете обратиться к родственникам, друзьям или коллегам по работе с просьбой о займе. Такие займы могут не включать начисление процентов и не требовать официального оформления договора. Однако, важно проявить ответственность и внимательность, чтобы надлежащим образом выплатить долг.
На что обратить внимание
-
Убедитесь, что выбранная МФО зарегистрирована в реестре Банка России и имеет хотя бы небольшой опыт работы на микрофинансовом рынке. Это свидетельствует о ее законности и надежности.
-
Изучите условия займа, предоставляемые МФО. Удостоверьтесь, что они прозрачны и понятны. Будьте внимательны к процентной ставке, комиссиям и срокам погашения займа.
-
Обратите внимание на нацеленность МФО на долгосрочное взаимодействие. Некоторые компании предлагают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки и возможность досрочного погашения займа.
-
Проверьте возможность получения займа дистанционно. Многие МФО предоставляют услуги онлайн, что позволяет получить займ, не выходя из дома.
-
Изучите наличие акций и предложений. Некоторые МФО привлекают новых заемщиков с помощью предоставления беспроцентных займов. Это может быть хорошей возможностью ознакомиться с услугами компании.
-
Читайте отзывы о МФО. Пользователи могут делиться своим опытом и оценивать качество обслуживания на независимых площадках. Это поможет вам получить информацию о качестве сервиса, условиях кредитования и возможных проблемах.
Как оплатить
-
Перевод через личный кабинет. Вы можете использовать личный кабинет на официальном сайте МФО для мгновенного перевода денег и погашения займа. Этот способ не требует комиссии и обеспечивает быстрое зачисление средств на ваш счет.
-
Перевод с карты на счет кредитора. Вы можете осуществить перевод денежных средств с вашей банковской карты на счет кредитора, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП). Деньги зачисляются мгновенно, а комиссия за перевод обычно невысокая.
-
Перевод через банк по реквизитам кредитора. Вы можете совершить перевод денег через ваш банк, используя реквизиты кредитора. Обычно деньги зачисляются в течение 1-3 дней, а комиссия зависит от вашего банка.
-
Перечисление с электронного кошелька ЮMoney или QIWI, а также с баланса мобильного телефона. Вы можете внести платеж с помощью электронных кошельков, таких как ЮMoney или QIWI, или с баланса вашего мобильного телефона. Деньги обычно зачисляются быстро, но учтите, что может взиматься комиссия за операцию.
-
Внесение платежа наличными в офисе МФО. Если у МФО есть офис, погасите займ, внеся платеж наличными прямо в офисе. В этом случае обычно не взимается комиссия. Однако, стоит отметить, что не все компании имеют офисы, и для вас может быть неудобно тратить время на поездку в офис.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.07.2023
