
Что такое займ наличными?
Займ наличными – это вид микрозайма, который выдается клиенту в наличной форме без каких-либо целевых ограничений. Это означает, что клиент может использовать полученные деньги на любые нужды, без необходимости предоставления банку каких-либо документов о цели использования займа.
Займ наличными можно получить в микрофинансовых организациях (МФО), которые предлагают услуги быстрого получения денежных средств. Для этого клиенту необходимо создать личный кабинет на сайте МФО и указать свои паспортные данные, год рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Обычно возраст заемщика должен быть не младше 18 лет, а гражданство – Российской Федерации.
Процесс получения займа наличными в МФО занимает минимум времени, и может быть осуществлен даже в выходные дни и ночью. Оформление происходит онлайн, через личный кабинет или при помощи курьера, который привезет деньги клиенту на дом.
Однако, следует учитывать, что займ наличными в МФО имеет высокую процентную ставку, которая не может превышать 1% в день (365% в год), а также возможные пени и штрафы за просрочку выплаты. Для получения займа необходим действующий паспорт Российской Федерации, а также могут потребоваться дополнительные документы, такие как СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.
Также стоит отметить, что займ наличными может быть выгодным только при правильном расчете своих финансовых возможностей, а также при своевременном погашении долга.
Особенности
-
Нецелевой характер. Полученные деньги можно потратить на любые нужды без предоставления отчета о цели займа.
-
Оформление через интернет. Микрофинансовые организации позволяют оформлять займы наличными через интернет, что удобно для занятых людей, а также для пожилых и маломобильных граждан.
-
Доступность без банковской карты. Для получения займа наличными не обязательно иметь банковскую карту.
-
Разнообразие способов погашения задолженности. Клиент может выбрать удобный способ возврата денег: наличными, переводом со своего счета в банке на счет МФО или через платежную систему.
-
Круглосуточная подача заявок. Подать заявку на получение займа наличными можно в любое время суток, включая выходные и праздничные дни.
-
Быстрое одобрение. Онлайн-заявки рассматриваются при помощи специальных алгоритмов, что позволяет получить одобрение на займ уже через 10-15 минут после подачи заявки.
-
Возможность получения небольших сумм. Микрофинансовые организации выдают займы наличными на сравнительно небольшие суммы, что удобно для тех, кто нуждается в небольшом финансовом помощи.
-
Ограничения по сумме процентов и неустоек. МФО не имеют права увеличивать долг клиента до бесконечности, а сумма процентов, неустойки и платежей за услуги, оказываемых кредитором за отдельную плату, не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.
-
Высокие процентные ставки. Важным недостатком займов наличными является высокий процентный показатель, который в МФО не может быть выше 1% в день или 365% в год. Чтобы не переплачивать, следует оценить свои финансовые возможности и обращаться за займными средствами лишь в том случае, если вы уверены, что сможете их вернуть
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как получить займ наличными
Оформление займа наличными происходит в несколько этапов и может быть выполнено как в офисе МФО, так и через интернет. Рассмотрим каждый из этапов подробнее.
-
Выбор МФО и ознакомление с условиями займа. Первый этап заключается в выборе МФО, которая предлагает услуги займа наличными. Необходимо ознакомиться с условиями займа, такими как процентная ставка, сумма займа, срок займа и другие условия. Важно сравнить предложения нескольких МФО, чтобы выбрать оптимальный вариант.
-
Оформление заявки на займ. После выбора МФО следует оформить заявку на займ наличными. Это можно сделать как в офисе МФО, так и через интернет на их сайте. На этом этапе необходимо указать личные данные и желаемую сумму займа.
-
Получение одобрения и подписание договора. После подачи заявки, МФО производит проверку заемщика. Обычно этот процесс занимает несколько минут, так как используются специальные алгоритмы оценки надежности и платежеспособности заемщика. Если заявка одобрена, то МФО предоставляет договор на займ. Необходимо внимательно прочитать договор и подписать его.
-
Получение денег. После подписания договора, заемщик может получить деньги. Обычно это происходит в офисе МФО или курьером, который доставляет деньги на дом.
Важно знать, что получение займа наличными связано с риском непогашения долга и необходимо ответственно подходить к выбору МФО, размеру займа и сроку его возврата.
Требования и Условия
Условия и требования для получения займов наличными в микрофинансовых организациях могут отличаться, но есть общие черты. В первую очередь, необходимо создать личный кабинет на сайте МФО и предоставить основную информацию о себе, включая фамилию, имя, отчество, год рождения, паспортные данные и дополнительную информацию. Чем больше информации о себе вы предоставите, тем проще вас оценить и признать платежеспособным клиентом.
Базовые требования для получения займа наличными в 2023 году - возраст от 18 лет, гражданство Российской Федерации и действующий паспорт гражданина РФ. Каждая МФО определяет свою процентную ставку и срок, в течение которого нужно вернуть деньги. Обычно срок варьируется от недели до месяца, а процентная ставка не может быть выше 1% в день, что соответствует 365% в год. Если займ не возвращен вовремя, МФО может начислить пени за просрочку, и долг будет увеличиваться.
Но организация, выдающая займы, не имеет права увеличивать долг клиента до бесконечности. Сумма процентов, неустойки и платежей за услуги, оказываемых кредитором за отдельную плату, не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.
Заемщики могут вернуть деньги наличными, перевести их со своего счета в банке на счет МФО или отправить через какую-либо платежную систему.
Способы получения денег
Заемные средства по займу наличными можно получить несколькими способами, которые устанавливают сами микрофинансовые организации:
-
Наличными. Самый простой и быстрый способ получения заемных средств. Обычно займ выдается в офисе МФО, где вы лично должны предъявить свой действующий паспорт и подписать договор.
-
На банковскую карту. Этот способ получения займа удобен тем, кто не хочет тратить время на посещение офиса МФО. Все данные о карте, на которую вы хотите получить деньги, нужно указать при оформлении заявки на сайте МФО.
-
Денежный перевод. Возможно, при получении займа через системы переводов будет взиматься комиссия, которая увеличит общую стоимость займа. Поэтому, перед выбором данного способа получения займа, стоит внимательно ознакомиться с условиями и дополнительными расходами, например Золотая Корона, Юнистрим или Contact.
-
На электронный кошелек. Этот способ удобен тем, кто имеет электронный кошелек и не хочет привязывать банковскую карту. Деньги приходят на кошелек мгновенно, после одобрения заявки.
-
Банковский перевод. Если у вас есть банковский счет, вы можете указать его реквизиты и получить заемные средства по займу наличными через банковский перевод.
Важно знать, что каждый из этих способов может быть связан с определенными комиссиями или ограничениями, которые устанавливают сами микрофинансовые организации. Поэтому перед оформлением заявки на займ необходимо внимательно изучить условия и требования МФО.
На что обратить внимание
Если вы рассматриваете возможность взять заем наличными в микрофинансовой организации, то перед оформлением заявки важно учитывать следующие моменты:
-
Процентная ставка. Как мы уже упоминали, проценты по займу в микрофинансовых организациях в 2023 году могут быть достаточно высокими. Поэтому перед оформлением заявки на займ необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и выбрать организацию, предлагающую наиболее выгодные условия.
-
Срок погашения займа. Важно убедиться, что вы сможете вернуть деньги в срок, установленный микрофинансовой организацией. Если вы не вернете займ вовремя, МФО может начислить пени и дополнительные комиссии, что увеличит ваш долг.
-
Дополнительные услуги. Некоторые МФО могут предлагать дополнительные услуги, такие как страхование или оформление кредитной карты. Перед оформлением займа необходимо внимательно изучить все дополнительные услуги и понять, нужны они вам или нет.
-
Репутация МФО. Перед оформлением заявки на займ важно изучить репутацию микрофинансовой организации, чтобы убедиться, что она надежна и безопасна. Можно почитать отзывы других клиентов, изучить информацию о регистрации и лицензировании организации.
-
Доступность. Перед оформлением заявки на займ необходимо убедиться, что выбранная МФО доступна в вашем регионе. Если нужно лично прийти в офис организации, то стоит проверить, находится ли он в вашем городе или ближайшем крупном населенном пункте.
Как оплатить займ
Способы погашения займа наличными могут быть различными и зависят от условий, предлагаемых конкретной микрофинансовой организацией. Однако, общие подходы можно выделить:
-
Займ наличными в офисе МФО. Один из наиболее распространенных способов погашения займа наличными — это возврат денег непосредственно в офисе МФО, где вы брали займ. Этот способ удобен тем, что вы можете самостоятельно привезти деньги и не платить комиссию за перевод.
-
Через банковский перевод. Если вы не хотите или не можете погасить займ наличными в офисе МФО, вы можете воспользоваться банковским переводом. Для этого вам необходимо знать реквизиты МФО и номер своего договора, а также иметь доступ к интернет-банкингу или обратиться в банк лично.
Помимо этих способов, существуют и другие варианты погашения займа наличными, например, через терминалы оплаты или с помощью электронных кошельков. Каждая МФО предоставляет свои варианты погашения долга, поэтому перед оформлением займа стоит ознакомиться с доступными способами и выбрать тот, который наиболее удобен и выгоден для вас.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 02.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 02.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 02.08.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 02.08.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 02.08.2023