Займ наличными: быстрое решение финансовых трудностей

Что такое займ наличными?

Займ наличными – это вид микрозайма, который выдается клиенту в наличной форме без каких-либо целевых ограничений. Это означает, что клиент может использовать полученные деньги на любые нужды, без необходимости предоставления банку каких-либо документов о цели использования займа.

Займ наличными можно получить в микрофинансовых организациях (МФО), которые предлагают услуги быстрого получения денежных средств. Для этого клиенту необходимо создать личный кабинет на сайте МФО и указать свои паспортные данные, год рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Обычно возраст заемщика должен быть не младше 18 лет, а гражданство – Российской Федерации.

Процесс получения займа наличными в МФО занимает минимум времени, и может быть осуществлен даже в выходные дни и ночью. Оформление происходит онлайн, через личный кабинет или при помощи курьера, который привезет деньги клиенту на дом.

Однако, следует учитывать, что займ наличными в МФО имеет высокую процентную ставку, которая не может превышать 1% в день (365% в год), а также возможные пени и штрафы за просрочку выплаты. Для получения займа необходим действующий паспорт Российской Федерации, а также могут потребоваться дополнительные документы, такие как СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Также стоит отметить, что займ наличными может быть выгодным только при правильном расчете своих финансовых возможностей, а также при своевременном погашении долга.

Особенности

1. Нецелевой характер. Полученные деньги можно потратить на любые нужды без предоставления отчета о цели займа.

2. Оформление через интернет. Микрофинансовые организации позволяют оформлять займы наличными через интернет, что удобно для занятых людей, а также для пожилых и маломобильных граждан.

3. Доступность без банковской карты. Для получения займа наличными не обязательно иметь банковскую карту.

4. Разнообразие способов погашения задолженности. Клиент может выбрать удобный способ возврата денег: наличными, переводом со своего счета в банке на счет МФО или через платежную систему.

5. Круглосуточная подача заявок. Подать заявку на получение займа наличными можно в любое время суток, включая выходные и праздничные дни.

6. Быстрое одобрение. Онлайн-заявки рассматриваются при помощи специальных алгоритмов, что позволяет получить одобрение на займ уже через 10-15 минут после подачи заявки.

7. Возможность получения небольших сумм. Микрофинансовые организации выдают займы наличными на сравнительно небольшие суммы, что удобно для тех, кто нуждается в небольшом финансовом помощи.

8. Ограничения по сумме процентов и неустоек. МФО не имеют права увеличивать долг клиента до бесконечности, а сумма процентов, неустойки и платежей за услуги, оказываемых кредитором за отдельную плату, не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.

9. Высокие процентные ставки. Важным недостатком займов наличными является высокий процентный показатель, который в МФО не может быть выше 1% в день или 365% в год. Чтобы не переплачивать, следует оценить свои финансовые возможности и обращаться за займными средствами лишь в том случае, если вы уверены, что сможете их вернуть

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как получить займ наличными

Оформить займ

Оформление займа наличными происходит в несколько этапов и может быть выполнено как в офисе МФО, так и через интернет. Рассмотрим каждый из этапов подробнее.

1. Выбор МФО и ознакомление с условиями займа. Первый этап заключается в выборе МФО, которая предлагает услуги займа наличными. Необходимо ознакомиться с условиями займа, такими как процентная ставка, сумма займа, срок займа и другие условия. Важно сравнить предложения нескольких МФО, чтобы выбрать оптимальный вариант.

2. Оформление заявки на займ. После выбора МФО следует оформить заявку на займ наличными. Это можно сделать как в офисе МФО, так и через интернет на их сайте. На этом этапе необходимо указать личные данные и желаемую сумму займа.

3. Получение одобрения и подписание договора. После подачи заявки, МФО производит проверку заемщика. Обычно этот процесс занимает несколько минут, так как используются специальные алгоритмы оценки надежности и платежеспособности заемщика. Если заявка одобрена, то МФО предоставляет договор на займ. Необходимо внимательно прочитать договор и подписать его.

4. Получение денег. После подписания договора, заемщик может получить деньги. Обычно это происходит в офисе МФО или курьером, который доставляет деньги на дом.

Важно знать, что получение займа наличными связано с риском непогашения долга и необходимо ответственно подходить к выбору МФО, размеру займа и сроку его возврата.

Требования и Условия

Условия и требования для получения займов наличными в микрофинансовых организациях могут отличаться, но есть общие черты. В первую очередь, необходимо создать личный кабинет на сайте МФО и предоставить основную информацию о себе, включая фамилию, имя, отчество, год рождения, паспортные данные и дополнительную информацию. Чем больше информации о себе вы предоставите, тем проще вас оценить и признать платежеспособным клиентом.

Базовые требования для получения займа наличными в 2023 году - возраст от 18 лет, гражданство Российской Федерации и действующий паспорт гражданина РФ. Каждая МФО определяет свою процентную ставку и срок, в течение которого нужно вернуть деньги. Обычно срок варьируется от недели до месяца, а процентная ставка не может быть выше 1% в день, что соответствует 365% в год. Если займ не возвращен вовремя, МФО может начислить пени за просрочку, и долг будет увеличиваться.

Но организация, выдающая займы, не имеет права увеличивать долг клиента до бесконечности. Сумма процентов, неустойки и платежей за услуги, оказываемых кредитором за отдельную плату, не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза.

Заемщики могут вернуть деньги наличными, перевести их со своего счета в банке на счет МФО или отправить через какую-либо платежную систему.

Способы получения денег

Заемные средства по займу наличными можно получить несколькими способами, которые устанавливают сами микрофинансовые организации:

1. Наличными. Самый простой и быстрый способ получения заемных средств. Обычно займ выдается в офисе МФО, где вы лично должны предъявить свой действующий паспорт и подписать договор.

2. На банковскую карту. Этот способ получения займа удобен тем, кто не хочет тратить время на посещение офиса МФО. Все данные о карте, на которую вы хотите получить деньги, нужно указать при оформлении заявки на сайте МФО.

3. Денежный перевод. Возможно, при получении займа через системы переводов будет взиматься комиссия, которая увеличит общую стоимость займа. Поэтому, перед выбором данного способа получения займа, стоит внимательно ознакомиться с условиями и дополнительными расходами, например Золотая Корона, Юнистрим или Contact.

4. На электронный кошелек. Этот способ удобен тем, кто имеет электронный кошелек и не хочет привязывать банковскую карту. Деньги приходят на кошелек мгновенно, после одобрения заявки.

5. Банковский перевод. Если у вас есть банковский счет, вы можете указать его реквизиты и получить заемные средства по займу наличными через банковский перевод.

Важно знать, что каждый из этих способов может быть связан с определенными комиссиями или ограничениями, которые устанавливают сами микрофинансовые организации. Поэтому перед оформлением заявки на займ необходимо внимательно изучить условия и требования МФО.

На что обратить внимание

Если вы рассматриваете возможность взять заем наличными в микрофинансовой организации, то перед оформлением заявки важно учитывать следующие моменты:

1. Процентная ставка. Как мы уже упоминали, проценты по займу в микрофинансовых организациях в 2023 году могут быть достаточно высокими. Поэтому перед оформлением заявки на займ необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и выбрать организацию, предлагающую наиболее выгодные условия.

2. Срок погашения займа. Важно убедиться, что вы сможете вернуть деньги в срок, установленный микрофинансовой организацией. Если вы не вернете займ вовремя, МФО может начислить пени и дополнительные комиссии, что увеличит ваш долг.

3. Дополнительные услуги. Некоторые МФО могут предлагать дополнительные услуги, такие как страхование или оформление кредитной карты. Перед оформлением займа необходимо внимательно изучить все дополнительные услуги и понять, нужны они вам или нет.

4. Репутация МФО. Перед оформлением заявки на займ важно изучить репутацию микрофинансовой организации, чтобы убедиться, что она надежна и безопасна. Можно почитать отзывы других клиентов, изучить информацию о регистрации и лицензировании организации.

5. Доступность. Перед оформлением заявки на займ необходимо убедиться, что выбранная МФО доступна в вашем регионе. Если нужно лично прийти в офис организации, то стоит проверить, находится ли он в вашем городе или ближайшем крупном населенном пункте.

Как оплатить займ

Способы погашения займа наличными могут быть различными и зависят от условий, предлагаемых конкретной микрофинансовой организацией. Однако, общие подходы можно выделить:

1. Займ наличными в офисе МФО. Один из наиболее распространенных способов погашения займа наличными — это возврат денег непосредственно в офисе МФО, где вы брали займ. Этот способ удобен тем, что вы можете самостоятельно привезти деньги и не платить комиссию за перевод.

2. Через банковский перевод. Если вы не хотите или не можете погасить займ наличными в офисе МФО, вы можете воспользоваться банковским переводом. Для этого вам необходимо знать реквизиты МФО и номер своего договора, а также иметь доступ к интернет-банкингу или обратиться в банк лично.

Помимо этих способов, существуют и другие варианты погашения займа наличными, например, через терминалы оплаты или с помощью электронных кошельков. Каждая МФО предоставляет свои варианты погашения долга, поэтому перед оформлением займа стоит ознакомиться с доступными способами и выбрать тот, который наиболее удобен и выгоден для вас.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 02.08.2023

• Википедия. Микрокредитование. 02.08.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 02.08.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 02.08.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 02.08.2023