Что такое займы в Орле и как их получить?
В Орле отлично развит сектор микрокредитования с разнообразными вариантами займов. Он отличается от банковского более гибкими условиями, быстрым рассмотрением заявок и меньшими формальностями. Основное преимущество займов в Орле состоит в их оперативности и доступности, ведь для оформления займа зачастую достаточно иметь только паспорт и доступ к интернету. Это делает займы доступными для широкой аудитории, включая тех, у кого отсутствует идеальная кредитная история или официальное подтверждение доходов.
Займы в Орле предоставляют микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на небольших кредитах на короткий срок. Такие организации имеют удобные онлайн-платформы, где можно оформить заявку на займ всего за несколько минут. В Орле работают сетевые и региональные МФО. Сетевые широко представлены по всей стране и предлагают займы онлайн, включая микрокредиты и долгосрочные займы. Региональные МФО работают в определенной местности, в данном случае в Орле. Их сильная сторона - индивидуальная работа с клиентом. Региональные компании подходят тем, кому важен личный контакт и обсуждение всех деталей займа в прямом общении.
Главное различие между сетевыми и региональными МФО - в способе оформления займа. Сетевые МФО Орла обычно предлагают займы онлайн-способ с помощью телефона или компьютера. Региональные компании, напротив, склонны к личному подходу, где клиенту требуется посетить офис для обсуждения условий и предоставления документов. Несмотря на более долгий процесс, этот способ обеспечивает более глубокое понимание займа и принятие осознанных решений.
Получить займы в Орле может практически любой совершеннолетний гражданин с паспортом РФ. Займы доступны и студентам, и пенсионерам, и работающим людям. Для получения денег выберите МФО и заполните онлайн-заявку. Потребуется указать личные данные, сумму займа и срок возврата. После рассмотрения вы получите ответ о возможности предоставления займа. В случае положительного решения средства будут перечислены на указанный вами счет или карту.
Особенности
-
Гибкие условия займа. Клиенты могут выбирать сумму и срок кредита, настраивая параметры под свои финансовые возможности. Учитывайте, что МФО работают в сегменте микрокредитования, а значит, большие суммы и длительные выплаты, как в банках, здесь не используют. В среднем до 20 000 - 30 000 рублей на один месяц.
-
Скорость оформления. В микрозаймах все происходит быстро. Решение по заявке принимают от нескольких минут. А деньги на карту отправляют в день обращения (сразу после одобрения онлайн-заявки). Этот процесс отличается от банков, где решение по кредиту порой приходится ждать по несколько дней.
-
Разнообразие способов получения. Займы можно получить наличными, переводом через систему платежей, на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Это обеспечивает комфорт и удобство в использовании полученных средств.
-
Оперативная поддержка клиентов. Оформление большинства займов происходит онлайн, то есть без прямого общения заемщика и сотрудника МФО. При этом клиентская поддержка в кредитных организациях готова оперативно ответить на все вопросы и помочь с решением возникающих сложностей. Чтобы связаться с поддержкой, найдите телефон на сайте МФО или используйте чат.
-
Влияние на кредитную историю. Процедуры оформления и погашения займов фиксируются в Бюро кредитных историй. При невыплате в срок это отразится на вашем рейтинге и способности брать кредиты в будущем. А своевременное внесение денег, наоборот, улучшит кредитный рейтинг.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как подать заявку на займ в Орле?
На сайте Finanso
-
Используйте наш финансовый маркетплейс finanso.com для подбора МФО. Просмотрите список доступных предложений на этой странице и определитесь с самым выгодным для вас вариантом.
-
Перейдите на сайт нужной МФО и заполните простую онлайн-заявку. Укажите необходимую сумму и срок займа, следуя указаниям на сайте.
-
Дождитесь решения, обычно ответ приходит через несколько минут.
-
Если вашу заявку отклонили, не расстраивайтесь. Вернитесь на наш сайт и начните процесс снова, выбрав другую МФО.
Если вам отказали и во второй раз, рекомендуем сделать небольшой перерыв: частые отказы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Запросите отчет по своей кредитной истории, возможно, в ней есть ошибки.
Онлайн на сайте МФО
-
Выберите микрофинансовую организацию. Обратите особое внимание на условия займы: процентные ставки, сроки возврата, акции для клиентов, а также на требования к заемщику.
-
На сайте выбранной МФО заполните онлайн-заявку. Внесите паспортные данные, контактную информацию и сведения о работе и доходах. При необходимости прикрепите фото или скан паспорта.
-
В личном кабинете на сайте МФО привяжите вашу банковскую карту. С нее будет списана небольшая сумма денег (обычно не больше 10 рублей, средства вскоре вернутся обратно). Так МФО проверит, что картой пользуется ее владелец, а не стороннее лицо.
-
Если решение по заявке будет положительным, вы получите сообщение об этом. В SMS придет код для подписания договора.
-
После завершения всех предыдущих шагов ожидайте перевода денег.
Через мобильное приложение
-
Загрузите приложение МФО из App Store или Google Play. Оно может быть недоступно из-за международных санкций. В этом случае его можно найти на сайте МФО или воспользоваться веб-ресурсом кредитной организации для оформления заявки.
-
Запустите приложение и создайте аккаунт, если вы новичок. Если у вас уже есть аккаунт, просто войдите в него, используя логин и пароль.
-
Заполните необходимую информацию о себе, включая контактные данные и информацию о вашем доходе. Укажите сумму займа и срок погашения.
-
Подтвердите вашу банковскую карту. Это происходит с помощью списания и возврата небольшой суммы денег. Кроме этого, возможно, потребуется загрузить фотографии документов, подтверждающих вашу личность.
-
При положительном решении по вашей анкет, в приложении нужно будет подписать договор о займе. Это происходит при помощи одноразового кода.
-
После этого средства отправят на вашу банковскую карту, счет или электронный кошелек, указанный в анкете.
В офисе МФО
-
Определите подходящий для вас офис микрофинансовой организации. Постарайтесь выбрать удобное местоположение и узнайте график работы. Ведь, возможно, вам понадобится несколько раз прийти в офис: для оформления договора, получения наличных, возврата долга.
-
Из документов потребуется паспорт РФ с пропиской в Орле или области. Некоторые МФО требуют постоянную прописку, другим достаточно временной. Возможно потребуются также ИНН, СНИЛС или другой документ, подтверждающий личность.
-
Придите в офис МФО в рабочее время. Сотрудники помогут оформить заявку на займ и ответят на все вопросы. Также будут проверены ваши документы, кредитная история и платежеспособность.
-
После одобрения заявки вы получите договор на займ. Внимательно прочитайте все пункты, включая примечания и мелкий шрифт.
-
После подписания договора вы получите деньги в офисе МФО.
Требования и Условия
Требования к заемщику
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Возраст в большинстве случаев 18-70 лет (реже 21-80 лет).
-
Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной).
-
Стабильный источник дохода.
-
Мобильный телефон для уведомлений.
Условия получения займа
-
Сумма: в среднем до 15 000 - 30 000 рублей (крупные суммы до 100 000 - 1 000 000 рублей - при дополнительных гарантиях со стороны заемщика).
-
Срок возврата: от нескольких дней до месяца (при крупных суммах - до года).
-
Процентная ставка: до 0,8% в день, или 292% в год.
-
Первый займ: беспроцентный период для новых клиентов.
-
Дополнительные условия: возможность досрочного погашения и продления займа без штрафов, специальные предложения для постоянных клиентов.
Варианты получения денег
-
Банковская карта. Перевод средств от МФО на карту не отличается от обычного перевода между клиентами банка. Деньги перечисляют сразу после подписания договора займа. Достаточно указать данные именной дебетовой карты при заполнении заявки.
-
Банковский счет. Этот вариант займет некоторое время: от часа до 3 рабочих дней. В среднем требуется около суток. Для получения денег таким способом укажите в заявке полные реквизиты вашего счета.
-
Наличные. Деньги будут доступны в кассе офиса МФО. При подаче заявки на микрокредит укажите, что желаете получить средства наличными, а не на карту.
-
Системы денежных переводов. При этом способе также выдают наличные. Самые популярные системы переводов Золотая Корона. Займ через них получают в пунктах выдачи. Они расположены во многих городах России, в том числе и в Орле. Заемщику нужно предоставить паспорт, знать номер перевода и название МФО.
-
Электронные кошельки. Как правило, МФО работают с ЮMoney. Укажите данные кошелька при оформлении заявки. Убедитесь, что кошелек подтвержден и имеет статус выше анонимного. Например, «Основной» или «Профессиональный» в QIWI. «Именной» или «Идентифицированный» в ЮMoney.
Альтернативы
-
Залоговый кредит. Это займ под залог имущества кредитора. При невыплате долга кредитор праве продать имущество, чтобы вернуть деньги. Чаще всего гарантом выступает недвижимость или автомобиль. Однако не все имущество подходит для этой цели, оно должно быть ликвидным и соответствовать требованиям кредитора. Например, деревянный дом или старое авто представляет меньший интерес для МФО, чем кирпичный коттедж или иномарка этого года.
-
Займ с поручителем. Для такого займа привлекается человек (поручитель), готовый взять на себя кредитные обязательства заемщика. Если заемщик не выплатит кредит, поручитель обязан погасить его долг. При таких условиях сумма микрозайма может вырасти, а процентная ставка уменьшиться. Обычно подобный вариант рассматривают, когда кредит интересен обоим: и заемщику, и поручителю. Например, это семейная пара, которая вместе потратит заемные средства.
-
Частные кредиторы. Это граждане, предоставляющие заемные средства под проценты. Поиск таких кредиторов достаточно сложный, поскольку высок риск мошенничества. Безопасней всего взять частный займ под расписку у знакомого лица или родственника. В интернете также есть биржи частных займов, которые проверяют документы сторон и являются гарантом сделки.
-
Сервисы BNPL. Оплата товаров частями без переплат, возможно, станет лучшим способом решения ваших финансовых проблем. Эту услугу в России предоставляют сервисы BNPL «Долями» от Тинькофф, «Сплит» от Яндекса, «Плати частями» от Сбербанка. Чтобы использовать их, выберите магазин, добавьте товар в корзину, укажите опцию BNPL при оформлении заказа. Обычно максимальная сумма товаров - до 30 000 рублей. Оплату делят на четыре части. Остаток суммы за товары списывается два раза в месяц с вашей карты. Плюс в том, что не надо заключать кредитный договор и платить проценты.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
Мы в Finanso провели анализ более 150 микрофинансовых организаций (МФО), оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий кредитования.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.