Займ на Киви на март 2023 года

Займы на QIWI кошелек хороши тем, что деньги приходят моментально — за несколько секунд. Кредитору не нужно сообщать номер своей банковской карты или расчетного счета — это гарантия того, что деньги с вашей карты не спишут автоматически при просрочке платежа.

Читайте до конца, и вы узнаете: как оформить займ на Киви кошелек, какая будет реальная сумма переплаты, а также — можно ли не возвращать деньги, если они получены онлайн без «бумажного» договора и физической подписи заемщика.

Что такое займ на Киви кошелек?

Киви (QIWI)— это платежная система компании QIWI, которая создана в 2007 году и с тех пор предоставляет финансовые сервисы в РФ и странах СНГ. На электронные кошельки Киви можно переводить деньги, получать займы.

Наверное, у всех есть личный Киви кошелек. Это удобный электронный сервис в вашем мобильном телефоне для переводов, оплаты услуг в Интернете, снятия наличных, получения займов онлайн. Если Киви кошелька пока нет, его можно создать за пару минут через официальный сайт QIWI или мобильное приложение «QIWI Кошелек».

Скачивание Киви кошелька доступно через встроенные приложения в вашем смартфоне. Для Iphone — через App Store, для Андроид — через Google Play. Скачиваем, заходим, вводим номер мобильного и капчу, вводим код, который система пришлет на ваш номер телефона. Поздравляем, вы прошли регистрацию, и у вас уже есть анонимный кошелек QIWI.

Но, чтобы получать займы на QIWI, нужно пройти идентификацию и активировать, как минимум, статус «Стандарт». Для этого зайдите в раздел «Идентификация» и следуйте подсказкам системы. Нужно будет ввести дату рождения и паспортные данные. Сервис может дополнительно запросить ИНН, СНИЛС. Проще всего пройти идентификацию через сайт Госуслуг, если у вас есть подтвержденная учетная запись. Просто предоставьте системе QIWI доступ к Госуслугам, и все необходимые данные о вас загрузятся в анкету автоматически.

Кошелек Киви — это, по сути, виртуальная карта в вашем телефоне. В личном кабинете можно заказать и реальную пластиковую карту, которой можно рассчитываться в офлайн-магазинах и снимать с нее наличные в банкоматах. Можно взять займ на кошелек Киви, и, чтобы не платить комиссию за перевод денег на карту своего банка, заказать и пользоваться пластиковой картой Киви для офлайн-платежей и снятия наличных. Карты выпускает АО КИВИ Банк. Оформление карты Киви с бесплатным обслуживанием доступно в личном кабинете в разделе «Банковские карты».

Какие МФО дают займы на Киви?

Чтобы узнать, какие микрофинансовые организации дают займ на Киви, зайдите на сайт или в личный кабинет в приложении QIWI. На главном экране нажмите кнопку «пополнить кошелек». Вам откроется список вариантов пополнения:

• Банковской картой;

• Со своего счета в другом банке;

• С баланса телефона;

• Со своего счета QIWI;

• Попросить денег у друга:

• Займом онлайн;

• Через интернет-банк.

Вам нужен предпоследний пункт: пополнение кошелька Киви «Займом онлайн». Кликните на эту строку. Система предложит список микрофинансовых организаций, которые готовы предоставить вам займ на Киви кошелек. Какие компании перечисляют займ на Киви кошелек? Компании Займер, Е-капуста, Турбозайм, Веб-займ, Манимен (данный перечень микрофинансовых организаций высвечиваются в приложении QIWI по состоянию на январь 2022 года. Список МФО (МКК) может время от времени пополняться, меняться).

Список микрофинансовых организаций, которые предлагает система QIWI, не является исчерпывающим. Есть и другие компании, предоставляющие микрокредиты на QIWI кошелек. Информацию о всех доступных способах перевода денег от кредитора заемщику можно найти на официальных сайтах компаний. Поэтому вам решать, выбирать МФО (МКК) из списка Киви приложения, либо самостоятельно искать компанию, которая переводит займы на Киви кошелек.

На нашем сайте Finanso.com вы можете найти самые выгодные микрозаймы на QIWI, сравнить условия разных микрофинансовых организаций и оформить подходящий для вас займ в режиме онлайн всего за 5-15 минут.

Как оформить займ на Киви?

QIWI Кошелёк — система, позволяющая проводить разные финансовые операции. Оплачивать мобильную связь и коммуналку; переводить деньги на карты, кошельки и банковские счета. Покупать товары через интернет-магазины, оплачивать госуслуги (штрафы ГИБДД, патенты) и погашать займы. Но взять в долг у Киви Кошелька нельзя. Компания не предоставляет такую услугу. Выдачей займов через эту систему занимаются только посредники.

Убедитесь, что компания поддерживает переводы займов на QIWI кошелек. Оформите заём за 15 минут только по паспорту на номер вашего QIWI кошелька.

Важно: займы переводят только на идентифицированные кошельки уровня «Основной» и «Профессиональный».

Как оформить займ через систему QIWI:

• Зарегистрируйтесь и зайдите в систему Киви;

• Пройдите идентификацию и получите статус кошелька «Основной»;

• Нажмите кнопку «пополнить кошелек» на главном экране;

• Выберите способ пополнения «Займом онлайн»;

• Выберите подходящую МФО, МКК;

• Заполните онлайн заявку, указав данные о работе и данные паспорта РФ;

• Подождите решение (1-5 минут);

• Подтвердите согласие на заключение договора (введите код, присланный на телефон);

• Получите деньги на свой Киви кошелек.

Деньги на Киви кошелек зачисляются моментально. Их можно сразу выводить на карты и тратить на что угодно, не отчитываясь перед кредитором. Сумма займа, оформленного в первый раз в конкретной компании, обычно не превышает 15 000 рублей.

Займы в МФО (МКК)—нецелевые. С киви кошелька можно переводить деньги на банковские карты или счета, либо пользоваться виртуальной или реальной пластиковой картами Киви для оплаты покупок в интернете и обычных магазинах без комиссии.

Если вы выбираете микрофинансовую организацию самостоятельно, прежде чем заполнять заявку на займ, проверьте, состоит ли она в реестре и имеет ли лицензию Центробанка России (ЦБ РФ). Ознакомиться с перечнем лицензированных МФО (МКК, МФК) можно на сайте Центрального Банка РФ. Уточнить данную и другую информацию по МФО можно также по телефону горячей линии Центробанка РФ, звонок бесплатный.

Документы, карта, фото паспорта требуются только в первый раз при оформлении займа через QIWI в конкретной МФО. Второй раз и последующие обращения не требуют заполнения анкеты и введения данных паспорта. Повторные займы выдают максимально быстро, сразу после введения смс-кода или иного подтверждения согласия с офертой.

Основные требования для оформления займа на Киви

В отличие от банков, микрофинансовые организации не предъявляют высоких требований к заемщикам. Заемщик должен быть совершеннолетним, от 18 лет. Справки о доходах и официальном трудоустройстве не требуются. Могут одобрить заём с неидеальной кредитной историей, низким кредитным рейтингом.

Кто может заполнить заявку на займ на кошелек Киви:

• Работающие официально;

• Работающим неофициально;

• Студентам с 18 лет;

• Жителям России и иностранцам с временной пропиской и регистрацией;

• Пенсионерам до 65 лет (иногда до 75 лет или без ограничений);

• Должникам с действующими кредитами в банках и других МФО;

• Должникам с текущими просрочками и незакрытыми исполнительными производствами.

Какие требования предъявляются к заемщикам, подающим заявку на оформление займа на кошелек Киви:

• Возраст от 18 лет;

• Регистрация на территории РФ;

• Наличие паспорта РФ или иного документа, удостоверяющего личность (загаранпаспорт, военный билет);

• Наличие любого источника дохода — официального или неофициального;

• Наличие QIWI кошелька уровня «Основной» или «Профессиональный».

Для получения займа в заявке (анкете) могут попросить указать размер ваших основных и дополнительных доходов, данные о работодателе, рабочий номер телефона, адрес электронной почты. Проверять, действительно ли вы работаете в этой компании и получаете именно такую оплату, никто не станет. Некоторые МФО звонят по номеру, указанному заявителем в качестве рабочего телефона. Главное, чтобы указанное вами лицо ответило на звонок и подтвердило, что вы работаете в указанной вами компании. Кроме рабочего номера телефона, обычно запрашивают 1-2 телефонных номера контактных лиц. Это могут быть родственники или знакомые.

Однако все больше микрофинансовых организаций, добиваясь лояльности клиентов, отказываются от «прозвонов» при рассмотрении заявки и дают микрозайм просто, ориентируясь на данные из анкеты клиента.

По сути для получения займов на Киви нужен только паспорт РФ.

Способы получения денег

Займ онлайн на Киви приходит на ваш электронный кошелек. Деньги можно сразу перевести на свою банковскую карту, а если нет банковской карты — на расчетный счет, а затем снять наличные. Если наличные не нужны, вы можете оплачивать покупки, коммунальные услуги, штрафы, интернет прямо из своего кошелька. Пластиковыми картами QIWI можно рассчитываться в офлайн-магазинах также, как и другими банковскими карточками.

Если не хотите получать займ на кошелек QIWI, есть и другие способы получения денежных средств:

• на другие электронные кошельки — WebMoney, ЮMoney;

• наличными в офисе МФО (МКК);

• на банковский расчетный счет;

• на банковскую карту Мир, Visa и Mastercard любого банка (карта должна быть именная);

• через платежные сервисы Contact, Золотая Корона, Unistream и другие;

Все доступные способы получения займа каждая микрофинансовая организация указывает на своем официальном сайте. Смотрите в разделе «Способы получения денег», «Как получить», «Информация для заемщика» и т. д.

Важно: от выбранного способа получения займа зависит время поступления денежных средств. Самые быстрые способы получения — на QIWI, другие электронные кошельки и на банковскую карту. Платежные сервисы Contact, Золотая Корона, Unistream тоже позволяют получить деньги за несколько минут, но само получение денежных средств происходит в точках выдачи, то есть нужно потратить время, чтобы дойти до банка или офиса партнера выбранной платежной системы (например, это Билайн, Мегафон и другие). Самый долгий вариант получения — на расчетный счет. Деньги могут идти до 3 рабочих дней, но на практике обычно приходят в течение нескольких часов.

Вариант получения займа через сервисы платежных систем Contact, Золотая Корона, Unistream является оптимальным для заемщика, который не желает из соображений безопасности сообщать кредитору личные данные —номер карты и расчетного счета, а также для должника, со счетов и банковской карты (карт) которых приставы списывают деньги — до 50% с суммы каждого поступления на счет.

Способы погашения задолженности

Получение займа на кошелек QIWI вовсе не означает, что погашать задолженность можно только тем же способом — через электронный кошелек. Учитывая, что за перевод через электронный кошелек могут начислять комиссию, сумма займа к погашению может быть чуть больше. В некоторых микрофинансовых компаниях предлагают погашение займа через QIWI без комиссии.

Есть и другие способы погашения займов на Киви кошелек, которыми вы можете воспользоваться:

• погашение займа наличными в офисе микрофинансовой компании;

• погашение займа онлайн через сайт или мобильное приложение микрофинансовой организации с помощью банковской карты;

• погашение займа онлайн с помощью альтернативных электронных кошельков WebMoney, ЮMoney;

• погашение займа через сервисы платежных систем Contact, Золотая Корона, Unistream и другие;

• погашение займа на расчетный счет организации — номер счета ООО указан в договоре и на сайте в разделе: «Способы погашения», «Инфомация о компании» и т. д.

Важно не использовать первый попавшийся способ погашения займа. Некоторые микрофинансовые организации делают так, чтобы пользователь видел в своем личном кабинете только один способ погашения займа. Высвечивается сумма задолженности и кнопка «оплатить». Но при попытке оплаты сумма увеличивается, иногда значительно, на 500 рублей и более. Увеличение суммы кредитор объясняет комиссией за перевод. Не рекомендуем вам переплачивать.

Даже если на сайте МФО (МФК) нет других способов погашения, всегда можно перевести деньги на расчетный счет с минимальными процентами, от 0,5% до 1% от суммы перевода, в зависимости от банка. Если переводите 13000 рублей, комиссия составит от 65 до 130 рублей. Сумма займа к погашению увеличится незначительно.

Учитывайте сроки поступления денежных средств, чтобы не нарушать график погашения задолженности, не платить штрафы и лишние проценты. Срок поступления средств зависит от способа погашения займа. Особенно важно успеть своевременно погасить беспроцентный займ, чтобы кредитор не начислил проценты за весь период пользования деньгами по ставке 365% годовых. Перевод на расчетный может идти до трех рабочих дней. Погашение через личный кабинет по карте, на электронные кошельки, через платежные системы фиксируется кредитором в тот же день. Платежи поступают моментально.

Преимущества и недостатки

В отличие от банков, микрокредитные компании более лояльны к заемщикам, но процентная ставка у них высокая. Банки же могут выдать займ под низкий процент, но требуют хорошую кредитную историю, а при крупных суммах займа — подтверждение доходов или залог.

Какие преимущества и недостатки займов на кошелек QIWI?

Преимущества микрозаймов на QIWI кошелек:

• Можно получить первый бесплатный займ — под 0% на срок до 30 дней. Сумма займа — до 15 000 рублей;

• Сумма займа для повторных клиентов увеличивается — до 30000 рублей и более;

• Займ доступен клиентам с низким кредитным рейтингом, текущими просрочками по кредитам, незакрытыми исполнительными производствами;

• Займ доступен безработным, лицам без зарплаты, с неофициальными доходами;

• Моментальное перечисление денег на кошелек — 1-15 минут;

• Не нужно сообщать кредитору номер банковской карты и расчетного счета;

• Есть программы лояльности — для добросовестных клиентов снижается процентная ставка.

Недостатки микрозаймов на электронный кошелек:

• Высокая процентная ставка — до 1% в день, или до 365% годовых;

• Комиссия системы за вывод денег.

Сумма переплаты за перевод денег с кошелька на карту МИР, Мастеркард, Виза, Маэстро составит 2%+50 рублей.

Реальная стоимость

Банки выдают кредиты и кредитные карты по ставке до 50% годовых, средняя процентная ставка по потребительским займам банков 8-19% годовых.

Процентная ставка по быстрым займам в микрофинансовых компаниях — до 365% годовых, или 1% в день. Например, если сумма займа 25000 рублей, процентная ставка по займу 365% годовых, то в день будут начислять 250 рублей. За 30 дней сумма реальной переплаты составит 7500 рублей.

Некоторые МФО (МФК) дают деньги по более лояльной ставке, 0,8-0,9% годовых, а для долгосрочных займов на срок до 1 года процентная ставка по займу может составлять 0,45-0,5% годовых.

Займы на QIWI могут сопровождаться дополнительной переплатой. Во-первых, чтобы перевести деньги на свои банковские карты или снять наличные с карт QIWI, нужно заплатить комиссию. Сумма комиссии составляет:

• за перевод на банковскую карточку — 2%+50 руб.;

• за перевод денег через системы денежных переводов — от 2%;

• за перевод на банковский счет — от 1,6%.

Сумма комиссии вам будет видна перед совершением платежа. Сроки проведения транзакций через электронный кошелек — от моментального вывода до трех рабочих дней.

Во-вторых, за перевод денег кредитору может взиматься дополнительная комиссия. Если у организации тоже электронный кошелек, погашение будет бесплатным. А если займ погашается через электронный кошелек переводом на банковский счет, то сумма комиссии составит 2% и более.

Правовое регулирование рынка

Помимо Гражданского кодекса РФ, в России три основных федеральных закона, которые регулируют рынок микрофинансовых организаций и определяют порядок взыскания задолженности:

1. № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

2. № З53-Ф3 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе);

3. № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Эти законы регламентируют порядок выдачи, погашения займов, взыскания задолженности микрофинансовыми организациями и коллекторами.

Главное, что нужно знать: максимальная сумма переплаты по займу не может быть больше полуторакратной суммы основного долга. То есть, если вы брали 10000 рублей, то ваш долг может максимально вырасти до 25000 рублей (если микрозайм оформлен не ранее 1 января 2020 года).

Многих заемщиков интересует вопрос: можно ли не возвращать займ, полученный на электронный кошелек онлайн без «бумажного» договора и физической подписи заемщика? Нет, возвращать деньги придется. Если вовремя не погасить задолженность, кредитор будет начислять штрафы и проценты. При длительной неуплате — передаст долг коллекторам, обратится в суд. Далее последует исполнительное производство, в рамках которого судебные приставы имеют право снимать деньги со счетов должника — до 50% от суммы любых поступлений (кроме детских пособий и некоторых других социальных выплат), запретить выезд за границу, арестовать имущество и реализовать его в счет долга. Могут забрать автомобиль, ценные вещи, технику.

С точки зрения закона займ онлайн ничем не отличается от обычного кредита, заключенного письменно на бумажном листе с реальными подписями сторон. Дело в том, что, отправляя смс-сообщение в ответ на оферту или другим предложенным способом акцептуя предложение, вы заключаете с кредитором полноценный договор, который имеет юридическую силу.

Что еще важно знать заемщику и должнику про правовое регулирование микрозаймов в РФ?

Государство защищает интересы заемщиков как слабой стороны договорных отношений с предпринимателями. Поэтому ограничивает действия кредиторов и коллекторов относительно частоты взаимодействия. Звонить должнику разрешается не чаще 2 раз в неделю, встречаться лично не чаще 1 раза в неделю.

Лучшее законодательное нововведение 2022 года — это Законопроект № 1109997-7, вступивший в силу 1 февраля 2022 года. Теперь любой должник может оставлять на одной банковской карте сумму прожиточного минимума (по региону или в целом по России — на выбор, где больше). Достаточно написать заявление в службу судебных приставов, и будут списывать деньги, только если на карту поступает сумма больше прожиточного минимума. Кроме того, прожиточный минимум можно сохранить не только на себя, но и на каждого иждивенца. По этому вопросу решение принимает только суд.

Вам срочно нужен займ онлайн на электронный кошелек? На сайте Finanso® широкий выбор займов на Киви кошелек. Сумма займа при первичном обращении составит до 15000 рублей. Всем новым клиентам первый займ — под 0% на срок до 30 дней. Сумма займа при повторном обращении — до 30000 рублей и более. Займ с электронного кошелька можно сразу выводить на карты или банковский счет. Перед оформлением заявки, вы можете изучить несколько предложений и выбрать для себя наиболее выгодный займ. Потребуется регистрация в системе и паспорт РФ.