Что такое займы на 7 дней?
В быстром темпе современной жизни иногда возникают ситуации, когда нам срочно требуются деньги. Даже небольшая сумма может стать решением возникших проблем. В таких случаях займы на неделю - удобный и быстрый способ получить деньги на короткий срок.
Займ на 7 дней позволяет вам получить определенную денежную сумму до зарплаты или иного вида дохода. Такие займы привлекательны своей доступностью и относительной простотой получения денег.
Банки, как правило, не предоставляют кредиты на такой малый срок. В микрофинансовых организациях (МФО) максимальная сумма краткосрочных займов меньше, чем у более долгосрочных кредитов. Это связано с тем, что кредиторы должны учесть свои риски и обеспечить ликвидность операций на таком кратком промежутке времени.
Особенности
-
Большинство банков не предоставляют займы на короткий срок. Взять такой микрозайм можно в микрофинансовой компании или у частных кредиторов.
-
Сумма заемных средств обычно небольшая, в среднем до 30 000 рублей при первом обращении. Впоследствии сумма может быть увеличена.
-
Оформление займов происходит быстро: большинство компаний рассматривают онлайн заявки за несколько часов, а некоторые, предоставляют ответ на запрос в течение нескольких минут.
-
Требования к заемщику в МФО невысокие по сравнению с банками, а процедура выдачи денежных средств упрощена. Компании обычно не требуют предоставления кредитной истории, залога или поручительства. Отказ в предоставлении займа в МФО является редким явлением.
-
Процентная ставка в МФО сравнительно высокая: до 0.8% в день, что эквивалентно 292% годовых.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Условия и Требования
Условия
-
Сумма займа. МФО обычно предлагают относительно небольшие суммы займа, которые могут варьироваться до нескольких сотен тысяч рублей.
-
Срок займа. Выберите срок займа в соответствии с вашими потребностями и возможностями. Он может варьироваться от 7 до 365 дней.
-
Проценты и комиссии. Ознакомьтесь с условиями выбранной МФО относительно процентных ставок и комиссий.
-
Дополнительные комиссии. Некоторые МФО могут взимать дополнительные комиссии за оформление и обслуживание займа. При подаче заявки важно ознакомиться с условиями и проверить наличие дополнительных комиссий.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть совершеннолетним, то есть иметь 18 лет или более. Некоторые МФО могут также устанавливать ограничения по возрасту для получения займа (например, максимальный возраст 75 лет).
-
Гражданство и проживание. Обычно требуется, чтобы заемщик имел российское гражданство и имел постоянную регистрацию или прописку в РФ. Некоторые МФО также могут рассмотреть заявки от иностранных граждан с разрешением на временное проживание в стране.
-
Документы. В большинстве случаев, для заявки потребуется предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Некоторые организации могут также запросить дополнительные документы, такие как СНИЛС или справку о доходах.
-
Кредитная история. Многие МФО не делают строгой проверки кредитной истории заемщика и предоставляют займы даже при наличии негативной истории или отсутствии кредитной истории вообще.
-
Доходы и занятость. Заемщик должен иметь стабильный и достаточный источник дохода, который позволяет погасить займ. Некоторые МФО могут запросить информацию о доходах, например, официальное трудоустройство, предоставление справки об уровне зарплаты или другие документы, подтверждающие финансовую стабильность.
-
Мобильный телефон. Для удобства взаимодействия с заемщиком и обмена необходимой информацией, а также для регистрации в Личном кабинете требуется наличие мобильного телефона.
Как оформить займ?
Пошаговая регистрация
-
Шаг 1. Выбор МФО. Изучите рейтинг МФО на рынке финансовых услуг. Проведите сравнение условий и требований разных компаний. Прочитайте отзывы клиентов. Проверьте на официальном сайте Банка России, находится ли выбранная вами МФО в государственном каталоге микрофинансовых организаций. Это поможет избежать мошеннических схем и выбрать оптимальное предложение.
-
Шаг 2. Заполнение анкеты. Перед вводом персональных данных, убедитесь в правильности адреса сайта МФО. Укажите требуемую сумму и срок займа. Заполните все поля в онлайн заявке: ФИО, серию и номер паспорта, дату рождения, номер мобильного телефона, email и др. С вами свяжется специалист компании, если потребуется дополнительная информация.
-
Шаг 3. Ожидание рассмотрения заявки. Обычно МФО принимает решение о выдаче займа от нескольких минут до пары часов. Вы получите результат рассмотрения в виде СМС-сообщения на телефон, указанный в анкете. Если ваша заявка одобрена, сообщение будет содержать код подтверждения.
-
Шаг 4. Вход в Личный кабинет и получение средств. Используйте полученный код подтверждения, чтобы войти в Личный кабинет на сайте МФО. При онлайн-кредитовании заемщики пользуются электронной документацией, и посещение офиса МФО не требуется. Финансовое учреждение вышлет копию договора на указанный клиентом адрес электронной почты, который был указан при заполнении заявки.
Дата перечисления денег становится датой заключения договора займа и, начиная со следующего дня, начисляются проценты. Обычно перевод средств осуществляется от нескольких минут до 3 рабочих дней.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе компании. Вы можете лично посетить офис МФО и получить деньги наличными.
-
Перевод на карту или счет в банке: Многие МФО предлагают возможность получить заём путем перевода денег на вашу банковскую карту или банковский счет.
-
Перевод на электронный кошелек. Некоторые МФО позволяют получить средства, указав данные электронных кошельков, таких как Qiwi, VK Pay или ЮMoney. Это удобно, если у вас есть аккаунты на этих платформах.
-
Системы электронных платежей. Вы можете воспользоваться системами электронных переводов, такими как Юнистрим, Золотая корона или Contact, для получения микрозайма. Вам потребуется указать соответствующие реквизиты для перевода денежных средств, а затем получить займ в пунктах обслуживания этих систем.
Скорость зачисления средств зависит от выбранного вами способа и может занять несколько рабочих дней. Важно учесть, что для получения денег наличными вам понадобится предъявить паспорт и SMS-сообщение в офисе МФО. При привязке карты возможно временное удержание части суммы, но она будет возвращена вам. Также стоит обратить внимание, что в некоторых случаях может взиматься комиссия за переводы.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Займы под залог. Займы под залог - это вид кредитования, при котором заемщик предоставляет ценное имущество или активы в качестве обеспечения (залога) для получения займа. Залог может быть обеспечен различными активами, например, недвижимостью, автомобилем, ценными бумагами или другими ценностями.
При займах под залог, заемщик получает сумму займа, которая обычно составляет определенный процент от стоимости предоставленного в залог имущества. В случае если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату займа, в соответствии с условиями договора, кредитор имеет право продать залоговое имущество и погасить задолженность за счет полученных средств.
-
Ломбарды. Займ в ломбарде - это вид кредитования, при котором заемщик получает деньги, предоставив ценные предметы или ювелирные изделия в залог в ломбард. Процесс займа в ломбарде обычно основан на оценке стоимости залогового имущества и предоставлении заемщику суммы займа, которая составляет определенный процент от оценочной стоимости предмета в залоге.
Заемщик и ломбард заключают договор, в котором указываются условия займа, срок погашения и прочие детали. В случае если заемщик не выполняет обязательства по возврату долга в установленный срок, ломбард имеет право продать залоговое имущество, чтобы погасить задолженность заемщика.
-
Малые или региональные МФО. Малые или региональные микрофинансовые организации - это финансовые учреждения, которые предоставляют микрозаймы и другие услуги на местном или региональном уровне. Малые или региональные микрофинансовые компании имеют более ограниченные ресурсы и клиентскую базу по сравнению с крупными банками или МФО. Они часто ориентированы на обслуживание местного населения, предпринимателей и малого бизнеса в конкретной области. В связи с этим, они более гибкие и доступные при предоставлении финансовой поддержки малому бизнесу и людям, имеющим ограниченный доступ к банковским услугам.
-
Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Кредитные потребительские кооперативы (КПК) - это форма финансовой организации, основанная на принципах кооперации и взаимопомощи. В отличие от коммерческих банков, КПК создаются для удовлетворения финансовых потребностей своих членов, которые являются одновременно их владельцами.
Члены КПК объединяются с целью получения доступных займов, сбережений и других финансовых услуг. Они вносят взносы и пользуются услугами кооператива на взаимовыгодных условиях. КПК часто работают в определенных областях или регионах, предоставляя финансовую поддержку своим членам, особенно тем, кто имеет ограниченный доступ к банковским услугам.
-
Частные кредиторы. Частные кредиторы - это физические лица или частные компании, которые предоставляют займы или кредиты другим лицам или организациям. Они часто готовы рассматривать заявки на кредит даже от лиц с плохой кредитной историей.
Основное отличие частных кредиторов заключается в том, что они не регулируются государственными органами, и поэтому могут устанавливать свои собственные условия и процентные ставки. При обращении к частным кредиторам важно тщательно изучать их условия и проверять их надежность и репутацию, чтобы минимизировать риски.
-
Помощь семьи и друзей. Это альтернативный источник финансовой поддержки, который заключается в обращении к близким людям, таким как родственники или друзья, с просьбой о займе или финансовой помощи. Важно обдумать и обсудить все условия и соглашения займа, чтобы избежать недоразумений или конфликтов в будущем. Важно быть ответственным и выполнять все обязательства по возврату долга в согласованные сроки.
На что обратить внимание
-
Проценты по микрозайму рассчитываются ежедневно, поэтому скорость погашения долга влияет на конечную сумму выплаты.
-
Законодательство, действующее с 1 января 2020 года, устанавливает ограничение на общую сумму всех платежей (процентов, штрафов, пени и другие) в размере не более чем в 1,5 раза от суммы займа, даже при просрочке платежей.
-
Штрафы начисляются только на просроченную часть основного долга, а не на проценты.
-
При изучении договора необходимо обратить внимание не только на размер комиссии, но и на наличие дополнительных услуг, таких как страхование или консультации. Если вам не нужны эти услуги, нет необходимости за них платить.
-
Финансовый омбудсмен может помочь защитить ваши права в спорах с микрофинансовыми организациями. Омбудсмен действует на основании Федерального закона №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и услуги для клиентов финансовых организаций являются бесплатными, а дела обычно рассматриваются в течение 15 рабочих дней.
-
Сохраняйте все документы, связанные с оплатой микрозайма. Это может быть полезно при разрешении спорных вопросов.
-
Старайтесь своевременно вносить платежи по займу. В будущем ваша добросовестность поможет вам получить большие суммы на более выгодных условиях.
Как оплатить
-
Наличными в офисах. Некоторые МФО предоставляют возможность погасить долг наличными в их офисах.
-
Перевод с карты или банковского счета. Вы можете осуществить перевод онлайн через свой личный кабинет или на сайте вашего банка.
-
Через платежные системы и электронные кошельки. Используйте такие кошельки, как ЮMoney, VK Pay, Qiwi и другие. Вам нужно указать номер своего электронного кошелька или аккаунта в платежной системе в заявке на займ.
-
Использование платежных терминалов. Вы можете погасить задолженность, выбрав соответствующий пункт в меню терминала, заполнив необходимую информацию и внеся деньги.
Важно отметить, что при осуществлении банковского перевода может потребоваться некоторое время (от 3 до 5 рабочих дней) для поступления денег на счет. Поэтому рекомендуется производить платеж заранее, чтобы избежать просрочек и штрафных санкций.
Не забывайте отслеживать свои платежи, сохранять подтверждающие документы и регулярно проверять баланс задолженности у МФО, чтобы быть уверенным, что долг полностью погашен.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 23.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 23.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 23.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.07.2023
