Займ онлайн на карту на ноябрь 2022 года в России

Сейчас для решения финансовых проблем не нужно даже выходить из дома — банки и микрофинансовые организации готовы перевести займы прямо на банковскую карту своего клиента. На подачу и проверку заявки уходит всего 15 минут, а использование полученных средств никто не ограничивает — можно оплатить покупки в интернет-магазине, снять и потратить наличные. Займы на карту выдаются микрофинансовыми организациями при соблюдении ряда условий и требований. Для получения микрокредита заемщику необходим только паспорт, мобильный телефон и именная банковская карта. Онлайн-обработка кредитных заявок работает круглосуточно, получить деньги можно не только днем, но и ночью.

Что такое займы онлайн на карту в России

Займ на карту — услуга, которую предоставляют крупные МФО России, позволяющая занимать деньги на 30 дней в любое время суток. Особенностью этого предложения являются:

1. Наличие сайта с формой, которая позволит пользователю оставлять заявки самостоятельно и одновременно с этим регистрировать личный кабинет. Иногда дополнительно выпускают приложение с таким же функционалом. На главной странице размещается калькулятор, где выбирается сумма займа, срок возврата и отображается ставка.
2. Автоматическое рассмотрение анкет — основную работу над заявкой проделывает программа-скоринг, которая оценивает данные, внесенные заемщиком, исходя из требований. В 60% случаев МФО обходится без звонков — информацию не уточняют у клиента или его контактных лиц. Это позволяет сделать так, чтобы сумма займа перечислялась клиенту в любое время суток.
3. Привязка банковской карты к личному кабинету клиента для ускорения транзакций при выдаче и удобства погашения займов. При этой процедуре заемщик может разрешить автоматическое списание денежных средств при просрочке. Отказаться от этой услуги можно, убрав маркер с пункта об автоплатежах при введении данных карты. Тогда сумма займа будет перечислена компании только после подтверждения от клиента заявки на погашение.
4. Быстрое рассмотрение заявки — в среднем, решение принимается за 15 минут. Параметры предложения показываются в личном кабинете и приходят в SMS-сообщении на телефон, сразу же предлагается прочитать и подписать договор с индивидуальными условиями: там закреплен срок займа, ставка, способы погашения.
5. Подписание соглашения происходит путем ввода кода из SMS в специальном окне в личном кабинете. Вписывайте его только после того, как изучите договор.
6. Можно находиться в другом городе, даже при регистрации МФО в Москве, сумма займа все равно будет зачислена в срок. Процентная ставка также едина по всей стране. Это удобно, так как в месте проживания клиентов может не оказаться микрофинансовых организаций.

Компания сразу делает окончательное предложение, а не выдает предварительное положительное решение и приглашает в офис для получения дополнительной информации и повторного рассмотрения, как при выдаче наличными. Клиент быстро узнает срок займа, ставку и сумму — эти параметры уже не могут измениться.

После подписания документов клиенту нужно ввести номер карты и дождаться, когда будет зачислена сумма займа. Средства поступают на счет практически мгновенно — до 15 минут после ввода кода. Срок займа и ставка отражены в конечном договоре. Деньги можно вернуть ранее 30 дней, сумма к возврату по займу будет отражена в личном кабинете, в нее включены проценты за использование.

Как оформить займ на карту

Для получения займа до зарплаты нужно выбрать компанию и зайти на ее официальный сайт. С него же можно провести загрузку приложения. Заполнение анкеты происходит по примерному алгоритму:

1. На главной странице официального сайта расположен калькулятор, где выбирается сумма и срок займа. Новым клиентам рекомендуется брать деньги на 21 день до 30 000 рублей — в этом случае процент за их использование платить не придется. Если нужен больший срок займа, ставка и сумма для погашения отразится под формой.
2. После выбора условий займа на 30 дней, нужно нажать на кнопку «Получить». Предварительно ознакомьтесь с информацией, какая ставка предлагается на такую сумму.
3. Затем заполняется основная часть анкеты: указываются фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона. На этом этапе создается личный кабинет, так что нужно подтвердить контактные данные — перейти по ссылке из письма, пришедшего на email, и ввести код из SMS. У разных компаний алгоритм может чуть отличаться — например, аккаунт пользователя активируется после заполнения подробной регистрационной формы или в момент, когда выдано решение (сформированы персональные условия).
4. На втором этапе нужно указать паспортные данные, номер СНИЛС, адреса регистрации и проживания.
5. Далее вводится дополнительная информация о контактных лицах, трудоустройстве, уровне доходов и расходов. Если нужна крупная сумма займа, стоит сообщить о себе максимум информации. Так выше шанс получить ее в рамках персонального предложения.
6. Подтверждается заявка согласием обработки персональных данных. Его нужно подписывать, если вы хотите получить любую сумму займа на срок до 30 дней, ставка тоже не важна. Это обязательный этап. В момент погашения, компания прекращает действие соглашения о персональных данных.

После заполнения анкеты, нужно подождать несколько минут, чтобы узнать, выдадут ли займ на 30 дней и какая будет ставка. Решение отобразится в личном кабинете, после чего появится форма для ввода данных карты, куда будет переводится сумма займа. Нужно указать: номер, срок действия и CVV-код.

Основные требования для оформления

Для оформления займа потребуется иметь под рукой:

• мобильный телефон с номером, оформленным на имя заявителя;
• паспорт;
• СНИЛС и ИНН (достаточно знать его номер, иногда для оформления займа эти данные не нужны);
• доступный адрес электронной почты;
• компьютер или мобильный телефон (в последнем случае придется скачать приложение);
• банковскую карту.

К картам предъявляют особые требования. Не переводят заём на счета, привязанные к вариантам:

• предоплаченным;
• виртуальным;
• кредитным;
• оформленным на чужое имя;
• неименным;
• с истекающим сроком действия (до его завершения должно оставаться от 3 до 6 месяцев).

Подходят только дебетовые карты, открытые на имя заемщика. Кроме сбора необходимых для оформления документов и средств, чтобы получить займ онлайн нужно соответствовать основным требованиям к клиентам. Стандарты работы и обработки заявок у всех МФК разные, но чаще всего деньги выдают людям:

• старше 18 и младше 70 лет;
• трудоустроенным или имеющим иной источник постоянного дохода;
• полностью дееспособным;
• ранее не нарушавшим сроки возврата займов в конторе, куда направляется заявка на займ;
• имеющим гражданство России и место постоянной регистрации;
• указывающим контактных лиц и номер телефона работодателя.

Такие требования предъявляет к клиентам, претендующим на займ на 30 дней, большинство компаний, но у разных МФО могут быть дополнительные критерии. На принятие решения влияют сразу несколько факторов, но основной из них — правильность заполнения анкеты на займ на карту. Опечатки и ошибки могут привести к отказу.

При проверке заявки программа-скоринг делает запросы по базам: МВД России, ФССП, БКИ и ПФР РФ. Так компании становятся известным примерный уровень дохода клиента, подтверждаются его паспортные данные и устанавливается наличие долгов.

Способы получения денег

Чаще всего компания, предлагающая займ онлайн на банковскую карту, дает возможность выбрать один из нескольких способов получения денег. Переводы совершают:

• на банковскую карту платежных систем VISA, MasterCard или МИР любого банка РФ;
• на электронный кошелек;
• через систему «Золотая Корона», Контакт и другие (выдача происходит наличными в кассе после подписания предложения);
• на банковский счет, не привязанный к карте.

Некоторые заявки исполняют в офисах, выдавая деньги наличными. Но удобнее получать сумму на карту, так как у этого способа есть явные преимущества:

• в банкомате можно получить ее наличными, не придется искать офис сети «Золотая Корона»;
• транзакции происходят быстро — срок зачисления денег менее 15 минут;
• можно перевести или потратить заем в интернет-магазине сразу после зачисления;
• банковская карта есть практически у каждого человека;
• для погашения займа в срок без дополнительных сборов и комиссий можно использовать тот же пластик.

Взять займ можно только на карту, выпущенную российским банком.

Чаще всего займы на короткий срок выдают только по данным банковской карты, но могут потребовать дополнительно ее фото для верификации. Отправляйте его только в том случае, если компания работает легально, и ей можно доверять.

Как погасить задолженность

Даже, если заём взят на 30 дней, сумма его может быть возвращена ранее. Досрочное полное и частичное погашение предусмотрено в большинстве организаций. Его можно оформить через сутки после получения денег, в этом случае уплачивается сумма займа и проценты.

Погашение задолженности происходит с банковской карты, использованной для получения, или через форму в личном кабинете, если была использована система «Золотая Корона». Вернуть сумму можно по алгоритму:

1. Клиент авторизуется в личном кабинете при помощи мобильного телефона и пароля, выданного при регистрации (он приходит в SMS или на email).
2. Из доступных вкладок в профиле, выбирается оплата займа.
3. Среди представленных для погашения способов, выберите оплату с банковской карты.
4. Внесите в специальное поле ее реквизиты: номер, срок действия карты, CVV-код.
5. Указать сумму — ее можно посмотреть на этой же странице: обычно над платежной формой располагается расчет займа для досрочного погашения или внесения суммы по графику.
6. Нажать кнопку «Оплатить».
7. Платеж нужно подтвердить кодом из SMS-сообщения от банка. В нем же вы увидите, возьмут ли за транзакцию комиссию, и какая сумма в итоге спишется с карты.

Деньги поступают на счет компании практически мгновенно — ждать придется до 15 минут. Если платеж не прошел ,и долг через несколько минут не был закрыт, то нужно:

• сделать скриншот из мобильного приложения банка о списании средств, получить там же чек о выполнении операции;
• обратиться в службу поддержки через онлайн-чат или email, чтобы провести проверку, прошел ли платеж;
• если деньги до компании не дошли, обратиться в свой банк.

В худшем случае вам придется снова внести деньги, а первый платеж вернется на карту через некоторое время.

Альтернативой для платежей в личном кабинете могут быть транзакции, проведенные в онлайн-банкинге. Для внесения средств нужно знать:

• сумму к погашению;
• номер договора.

В личном кабинете вашего банка или в приложении нужно сделать следующее:

• зайти в раздел «Погашение кредитов»;
• найти МФО, где был взят займ (можно воспользоваться строкой поиска);
• внести недостающие сведения в платежную форму — сумму и номер договора;
• нажать кнопку «Оплатить»;
• подтвердить операцию, если это требуется.

Платежи через онлайн-банкинг доступны только при работе с крупными компаниями. Небольшие МКК предлагают погашать свои займы только в личном кабинете или банковскими переводами на расчетный счет. При выборе последнего варианта, нужно учесть, что деньги будут зачислены только через 3-5 рабочих дней.

Преимущества и недостатки займов на карту

Прибегать к получению быстрых денег на карту от МФО, стоит по нескольким причинам:

1. Короткий срок рассмотрения заявки — в большинстве случаев деньги окажутся на карте в течение 15 минут после перехода на сайт компании.
2. Меньше требований к кредитной истории — большинство микрофинансовых организаций не обращают внимание на небольшие просрочки в прошлом, часто они готовы кредитовать людей даже с отрицательным рейтингом.
3. Не нужно покидать свой дом — заявка подается онлайн, а деньги переводят на карту. Сейчас это особенно важно, так как деньги могут потребоваться и для того, чтобы пережить период самоизоляции.
4. Выгодные условия для новых заемщиков — первый займ выдают под сниженный процент или вообще дают возможность вернуть деньги без переплаты. Компаний достаточно много, поэтому найти ту, где условия выгодны не составит труда.
5. Масса способов погашения долга — кроме платежей с карт через личный кабинет, МФО предлагают вносить деньги через терминалы, электронные кошельки, банковские отделения.
6. Минимальный набор документов для оформления займа — в большинстве случаев нужны только данные паспорта, СНИЛС, ИНН. Не нужны справки о доходах, поручители и залог. Займы на 30 дней часто выдаются даже без фотографий документов.

Недостатки обращения в подобные компании:

1. Повторный займ на карту будет выдаваться под 1% в день. Чтобы ставка была снижена, нужно быть постоянным клиентом одной МФО. Часто для этого приходится брать 3-4 микрокредита подряд, только после этого ставка снизится до 0,6-0,8% в день. Переплата при этом будет высока по сравнению с банковскими кредитами.
2. Ограничение по сумме — чаще всего выдают всего 30 000 рублей на 30 дней, иногда лимит урезают до 6000-15 000. Получить крупный заем — от 50 000 до 500 000 рублей могут только постоянные клиенты, но чаще всего онлайн такие суммы не выдаются, приходится обращаться в офисы.
3. Требование предоставить фото или сканы документов — если они окажутся в руках недобросовестной компании, то последствия могут быть плачевны для клиента: на его имя могут оформить несколько займов, передать данные в нелегальные колл-центры, инициировать списание с карт. Поэтому сотрудничать стоит только с конторами, которые проверены специальными сервисами и уже давно известны.
4. Долги злостных неплательщиков передают коллекторским агентствам. Неизвестно, будет ли оно выполнять свою работу по правилам. Часто заемщики МФО сталкиваются с давлением, частыми звонками, сообщениями в социальных сетях и другими некорректными действиями. Крупные компании предпочитают работать над задолженностями самостоятельно или продавать долги проверенным коллекторским агентствам.
5. Крупные штрафы — некоторые МФО устанавливают дополнительный процент к телу долга за несвоевременную оплату. Дополнительно они имеют право добавлять к этой сумме 20% годовых. Опротестовать такой штраф можно, но дело придется довести до суда.
6. Не все карты подходят под получение займа — если у вас носитель, привязанный к системе Maestro, то верифицировать его не получится: его номер — 18 цифр, а не 16, как на Visa, МИР или MasterCard. Также не подойдут виртуальные карты, привязанные к электронным кошелькам, аналогичные варианты, выпущенные банками, часто привязываются к личным кабинетам, так как для них открывается стандартный счет.

Чтобы минимизировать финансовые потери, нужно следовать нескольким правилам:

1. Выбирать компании с льготным процентом для новых клиентов — пользоваться их услугами выгоднее, чем банками. Единственная неприятность — деньги выдаются всего на 30 дней, что не так удобно, по сравнению с классическими кредитами.
2. Использовать займы нужно только в экстренных случаях, когда иного выхода нет.
3. Не нарушайте платежную дисциплину и рассчитывайте свои силы, чтобы не добавлять дополнительные проценты к телу займа.

Денежные средства стоит брать до зарплаты или получения другой прибыли, которая 100% будет, тогда переживать за возврат не придется.

Правовое регулирование рынка

Все микрокредитные организации обязаны вести свою работу в соответствии с законодательством. Их работа подчиняется требованиям:

• Налогового кодекса РФ, как и любого юридического лица;
• ФЗ №151 — о микрофинансовой деятельности;
• Гражданского кодекса РФ — в части взаимоотношений с заемщиками;
• ФЗ №230 — о работе над просроченной задолженностью.

Это лишь часть законов, которые касаются работы таких компаний. Многие считают, что выдача займов онлайн незаконна, так как заемщик не подписывает документы лично, но это не так. Они соответствуют нормам права и подписание электронной версии договора регламентировано.

Единственное требование к онлайн-займам — необходимость идентификации заемщика. При этом законом не закреплено, как это можно сделать. Каждая микрофинансовая организация создает свою процедуру. Чаще всего подтверждение личности происходит одним из путей:

• запрос о действительности данных документов;
• получение сведений с портала Госуслуги;
• селфи с паспортом или бумагой, где стоит дата и название компании;
• переговоры с менеджером и ответы на уточняющие вопросы.

Риск добросовестной идентификации лежит на МФО. Даже без этой процедуры будет сложно опротестовать займ, который выдан на именную банковскую карту. Деньги будут получены и использованы — это подтвердит, что клиент действительно обращался за займом.

Реальная стоимость

Закон запрещает МФО и МКК делать несколько вещей:

• выдавать кредиты, если организация не внесена в реестр Центробанка РФ;
• требовать возврата денег с должника после передачи долга коллекторам;
• вносить существенные изменения в договор после его подписания — не может в одностороннем порядке меняться ставка, срок возврата и сумма займа;
• скрывать информацию о реальной стоимости.

Законом закреплен внешний вид договора — на его первой странице должны размещаться ячейки с процентной ставкой в годовых и полной стоимостью займа. Эта информация должна быть читаема — запрещен мелкий шрифт.

На расчет реальной стоимости влияет сумма и срок займа, ставка, иные комиссии и суммы, удерживаемые за дополнительные услуги МФК. Не входят в нее деньги, которые взимает банк клиента за получение денег на карту или обработку заявок во время погашения. Также не попадает туда плата за услуги третьих лиц, например, если договор на страхование заключен со сторонней компанией или для оформления залога был приглашен нотариус.

Почему мы рекомендуем оформлять займ онлайн на карту через Finanso®

Сервис Finanso® представляет партнерские организации, выдающие займ на карту. С его помощью можно быстро подобрать, где выгодно занять денег на срок до 30 дней, а также подать бесплатную заявку в несколько компаний сразу.

Взять займ через Finanso® выгодно по причинам:

• экономия времени — не нужно несколько раз заполнять анкеты и подтверждать свою личность;
• доступны для выбора ставка и срок займа — можно найти вариант с наиболее выгодными условиями из числа одобренных;
• короткий срок рассмотрения заявок партнерами;
• отбор подходящих по параметрам вариантов еще при поиске;
• подробные описания работы МФК — честные обзоры, составленные экспертами.

Получить предложения, чтобы облегчить финансовые проблемы, можно, обратившись к сервису Finanso®. Все услуги предоставляются бесплатно, в том числе и получение информации о кредитном рейтинге.