С плохой кредитной историей 
Без отказа 
Онлайн 
Микрокредит 
VISA 
На кредитную карту 
На карту Maestro 
Банковским переводом 
Деньги в Долг 
На Виртуальную Карту 
Показать 
Что такое займы на карту
Займы онлайн на карту - это микрокредиты, которые можно получить через интернет и которые будут перечислены на банковскую карту заемщика. Этот вид кредитования становится все более популярным среди населения России, так как он удобен, быстр и не требует посещения банка или МФО в офлайн-режиме. Чаще всего займы онлайн на карту выдаются на небольшие суммы и на короткие сроки, до получения зарплаты или другого дохода. Кроме того, такой вид кредитования может иметь более высокую процентную ставку, чем традиционные кредиты в банке.
Особенности
-
Онлайн-оформление: для получения займа на карту не требуется личного присутствия заемщика в офисе, все формальности можно оформить онлайн.
-
Быстрое получение: займ на карту переводится в течение нескольких минут после одобрения заявки, что позволяет получить необходимые деньги максимально быстро.
-
Необходимость наличия банковской карты: для получения займа на карту необходимо иметь действующую банковскую карту, на которую будет переведена сумма займа.
-
Высокие процентные ставки: услуга займа на карту дороже, чем обычный потребительский кредит, поэтому перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с условиями.
-
Возможность досрочного погашения: заемщик может погасить займ на карту досрочно без штрафов и комиссий.
-
Привязка карты: при оформлении займа на карту необходимо привязать карту к личному кабинету, что позволяет быстро осуществлять транзакции при выдаче и удобства погашения займов.
Плюсы и Минусы
Плюсы
-
Быстрое рассмотрение заявки - деньги могут быть получены на карту в течение 15 минут после перехода на сайт компании.
-
Меньше требований к кредитной истории - микрофинансовые организации часто готовы предоставлять кредиты людям с небольшими просрочками и даже с отрицательным рейтингом.
-
Онлайн-заявка - нет необходимости покидать дом, деньги переводятся на карту. Это особенно важно в период самоизоляции.
-
Выгодные условия для новых заемщиков - первый займ может быть выдан под сниженный процент или без переплаты. Существует множество компаний, где условия выгодны для заемщиков.
-
Различные способы погашения долга - кроме платежей с карты через личный кабинет, МФО предлагают вносить деньги через терминалы, электронные кошельки, банковские отделения.
-
Минимальный набор документов для оформления займа - обычно нужны только данные паспорта, СНИЛС, ИНН. Нет необходимости предоставлять справки о доходах, поручителей или залог. Займы на 30 дней могут быть выданы даже без фотографий документов.
Минусы
-
Высокие процентные ставки. Для получения сниженной ставки, необходимо стать постоянным клиентом одной МФО, что требует брать 3-4 микрокредита подряд. При этом переплата будет высока по сравнению с банковскими кредитами.
-
Ограничение по сумме. Чаще всего выдают всего 30 000 рублей на 30 дней, а иногда лимит урезают до 6000-15 000. Крупный заем — от 50 000 до 500 000 рублей могут получить только постоянные клиенты, но онлайн такие суммы не выдаются, приходится обращаться в офисы.
-
Безопасность данных. Требование предоставить фото или сканы документов может быть опасно, если они окажутся в руках недобросовестной компании. Необходимо сотрудничать только с проверенными компаниями.
-
Долги неплательщиков передают коллекторским агентствам. Крупные компании предпочитают работать над задолженностями самостоятельно или продавать долги проверенным коллекторским агентствам. Однако, заемщики МФО часто сталкиваются с некорректными действиями со стороны коллекторских агентств, такими как давление, частые звонки и сообщения в социальных сетях.
-
Крупные штрафы за несвоевременную оплату. Некоторые МФО устанавливают дополнительный процент к телу долга, а также могут добавлять к этой сумме 20% годовых. Хотя такой штраф можно оспорить, для этого нужно довести дело до суда.
-
Не все карты подходят для получения займа. Например, носители, привязанные к системе Maestro, не могут быть верифицированы, так как их номер состоит из 18 цифр, а не из 16, как на Visa, МИР или MasterCard. Виртуальные карты, привязанные к электронным кошелькам, также не подходят для этой цели.
Как оформить
Через Сайт
Зайдите на сайт крупной МФО России, предоставляющей услугу займа на карту.
На главной странице выберите нужную сумму займа, срок возврата и увидите ставку.
Оставьте заявку на займ, заполнив анкету и зарегистрировав личный кабинет.
При рассмотрении заявки программа-скоринг оценит ваши данные, в 60% случаев не требуя уточнений.
Если заявка одобрена, привяжите банковскую карту к личному кабинету для ускорения транзакций при выдаче и удобства погашения займов.
Решение о выдаче займа принимается в течение 15 минут.
После получения SMS с индивидуальными условиями подпишите договор в личном кабинете, введя код из SMS.
Деньги поступают на карту практически мгновенно, в течение 15 минут. Срок займа и ставка отражены в конечном договоре.
Через мобильное приложение
Чтобы оформить займ на карту через мобильное приложение, необходимо выполнить несколько простых шагов:
Скачайте мобильное приложение МФО на свой телефон.
Зарегистрируйтесь в приложении, указав необходимые данные о себе и своей банковской карте.
Войдите в приложение и выберите нужную сумму займа и срок его погашения.
Заполните анкету заемщика, указав личные данные, контактную информацию и информацию о работе и доходах.
Подтвердите свою личность, отправив сканы необходимых документов (обычно это паспорт и ИНН).
Дождитесь решения МФО по вашей заявке.
Если заявка одобрена, деньги будут автоматически перечислены на вашу банковскую карту.
Обратите внимание, что для оформления займа через мобильное приложение необходима стабильная интернет-связь и установленное на телефоне приложение МФО. Кроме того, для успешного получения займа на карту через мобильное приложение необходимо следовать инструкциям в приложении и внимательно заполнять все необходимые данные.
Требования и Условия
Требования к Клиентам для оформления займа
Наличие паспорта и доступного адреса электронной почты.
Мобильный телефон с номером, оформленным на имя заявителя.
Дебетовая карта, открытая на имя заемщика.
Возраст от 18 до 70 лет.
Постоянный источник дохода и место постоянной регистрации.
Наличие контактных лиц и номера телефона работодателя.
Требования к банковской карте
Должна быть дебетовой.
Должна быть открыта на имя заемщика.
Не должна быть привязана к вариантам: предоплаченной, виртуальной, кредитной, оформленной на чужое имя, неименной, с истекающим сроком действия (до его завершения должно оставаться от 3 до 6 месяцев).
Для онлайн-оформления микрозайма подходит дебетовая карточка любого банка, за исключением неименных и виртуальных карт. Большинство микрофинансовых организаций требуют, чтобы карта имела пластиковый носитель, на лицевой стороне были указаны фамилия, имя держателя и логотип платежной системы, такие как Visa, Mastercard, Мир. Также может потребоваться наличие положительного баланса на карточке и срока действия не менее трех месяцев с момента подачи заявки.
Важно, чтобы имена на карте и в паспорте заёмщика совпадали, так как попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца является мошенничеством и может повлечь юридические последствия. Многие компании не оформляют микрозаймы на чужие карты, чтобы избежать таких рисков.
Если у вас нет своей карточки, можно попросить близких оформить займ на свою карту или получать средства на свой банковский счёт. В случае отсутствия счета в банке можно выпустить карточку в организации, где оформляется микрозайм. Если эти варианты не подходят, можно рассмотреть другие способы получения денег, такие как перевод на электронный кошелек или выдача наличных.
Условия кредитования
Проценты займа на карту: от 0% до 1%
Минимальная сумма онлайн займа: 100 ₽
Сумма займа на карту: от 10 000 до 500 000 руб.
Переплата займа на карту: от 2000 руб.
Срок займа на карточку: от 5 до 35 дней
Дополнительные условия для займа на карту:
При одобрении займа на карту возможно увеличение суммы и продление срока займа.
Займы на карту доступны без поручителей и залогов.
Можно оформить займ на карту онлайн, без посещения офиса.
Некоторые МФО предлагают бесплатный перенос даты платежа при невозможности выполнить его в срок.
Для одобрения займа на карту необходима регистрация на сайте МФО и предоставление личных данных и реквизитов банковской карты.
Способы получения денег
Компании, которые предоставляют услугу займа онлайн на банковскую карту, позволяют выбрать один из нескольких способов получения денег. Это может быть перевод на электронный кошелек, выдача наличными через систему «Золотая Корона», Контакт и другие, а также перевод на банковский счет, который не привязан к карте. Некоторые заявки можно исполнить в офисах, где выдаются деньги наличными. Однако, удобнее всего получать сумму на карту, так как у этого способа есть явные преимущества.
Основные преимущества получения займа на карту:
-
в банкомате можно получить деньги наличными, не придется искать офис сети «Золотая Корона»;
-
транзакции происходят быстро, срок зачисления денег составляет менее 15 минут;
-
можно перевести или потратить заем в интернет-магазине сразу после зачисления;
-
банковская карта есть практически у каждого человека;
-
для погашения займа в срок без дополнительных сборов и комиссий можно использовать тот же пластик.
Важно отметить, что взять займ можно только на карту, выпущенную российским банком. Кроме того, чаще всего займы на короткий срок выдают только по данным банковской карты, но могут потребовать дополнительно ее фото для верификации. При отправке фото карты следует убедиться, что компания работает легально и ей можно доверять.
Какие данные карты понадобятся для оформления?
Для получения микрозайма на карту, могут потребоваться следующие данные:
Номер, данные владельца и срок действия карты
Номер банковской карты — 16-значный номер, расположенный на лицевой стороне;
Данные владельца — имя и фамилия на латинице;
Срок действия — месяц и год, когда карту нужно перевыпустить.
CVV2 или CVC2 код
Специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью;
Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.
3-D Secure
Технология подтверждения по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей;
Обычно подтверждение происходит на сайте банка.
Некоторые сервисы могут также потребовать подтверждение по SMS. Если данные карты и номера телефона не подтверждены, заявка на микрозайм может быть отклонена.
Какие МФО предоставляют займы на карту
Популярные
Список популярных МФО, где можно получить займ на карту:
Webbankir - Займ для новых клиентов - ставка от 0%;
Турбозайм - Займ под 0% - ставка от 0%;
Быстроденьги - Деньги на карту - ставка от 0%;
Отличные Наличные - Займ онлайн долгосрочный - ставка от 0%;
Credit7 - Займ онлайн - ставка от 0%;
BelkaCredit - Займ 62 дня - ставка от 0%.
Топовые
Топ предложений заемщику - рейтинг займов на карту без отказа 2023:
еКапуста - займ до 30 000 ₽ сроком до 30 дней;
Займер - микрозаймы до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
MoneyMan - деньги до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
Webbankir - сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней;
КредитПлюс - займ до 15 000 ₽ сроком до 20 дней;
Деньга - микрозаймы до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
ГринМани - займ до 30 000 ₽ сроком до 21 дня;
Pay P.S. - сумма до 15 000 ₽ сроком до 20 дней;
МигКредит - займ до 15 000 ₽ сроком до 30 дней.
Как правильно выбрать МФО
При выборе МФО для оформления микрозайма на карту необходимо учитывать не только минимальную процентную ставку и сумму, но и ряд других факторов:
Цель получения денег. Если нужна крупная сумма, лучше выбрать МФО, которая предоставляет нужную сумму.
Требования к заемщику. У разных МФО могут быть разные требования к заемщику, например, возраст и наличие дополнительных документов. Требования стоит изучить заранее.
Время рассмотрения заявки. Большинство МФО дает ответ уже через несколько минут, но есть компании, которые рассматривают заявки только в рабочее время.
Способы получения и погашения займа. Убедитесь, что МФО выдает займы на карту и предоставляет подходящие варианты погашения.
Рейтинг МФО. Выбирайте только легальные организации, сотрудничество с которыми будет прозрачным.
Учитывая эти факторы, можно выбрать МФО, которая предоставит наилучшие условия для оформления микрозайма на карту.
На что обратить внимание?
Чтобы минимизировать финансовые потери при использовании займов от МФО, нужно обратить внимание на следующие правила:
Выбирать компании с льготным процентом для новых клиентов. Их услуги обычно выгоднее, чем услуги банков, но деньги выдаются всего на 30 дней, что может быть неудобно по сравнению с классическими кредитами.
Использовать займы только в экстренных случаях, когда нет другого выхода.
Соблюдать платежную дисциплину и рассчитывать свои силы, чтобы не добавлять дополнительные проценты к телу займа.
Брать денежные средства до зарплаты или получения другой прибыли, чтобы быть уверенным в возможности их возврата.
Правовое регулирование
Выдача онлайн-займов законна, при условии идентификации заемщика. МФО самостоятельно определяют процедуру идентификации, которая может включать запрос о действительности данных документов, получение сведений с портала Госуслуги, селфи с паспортом или бумагой, переговоры с менеджером. Риск добросовестной идентификации лежит на МФО, но даже без этой процедуры будет сложно опротестовать займ, выданный на именную банковскую карту.
Законодательство запрещает МФО и МКК:
выдавать кредиты без внесения в реестр Центробанка РФ;
требовать возврата долга с должника после передачи его коллекторам;
менять ставку, срок возврата и сумму займа в одностороннем порядке после подписания договора;
скрывать информацию о реальной стоимости.
Законом регламентировано оформление договора. На первой странице должны быть ячейки с указанием процентной ставки в годовых и полной стоимостью займа, при этом информация должна быть читаемой и не мелким шрифтом.
Расчет реальной стоимости включает сумму и срок займа, ставку, комиссии и другие суммы за дополнительные услуги МФК. Не входят в нее плата за получение денег на карту или обработку заявок во время погашения, а также плата за услуги третьих лиц, например, за страхование или услуги нотариуса при оформлении залога.
Мнение редакции
Микрофинансовые организации позволяют получить займ на банковскую карту, что удобно для тех, кому нужна небольшая сумма на неотложные расходы. Однако, среди МФО, которые выдают деньги подобным способом, много мошенников, которые привлекают выгодными условиями. Чтобы убедиться в честности компании, нужно проверять ее наличие в реестре МФО ЦБ, членство в саморегулируемой организации, условия предоставления займов, комиссии за выдачу займов и отзывы других заемщиков о компании.
Если все меры безопасности соблюдены, заем на карту станет удобным решением в сложной ситуации. Для его оформления и погашения нужны только паспорт, карта и доступ в интернет. Однако, необходимо рассчитать переплату и спланировать погашение заранее, чтобы заем не навредил вашей кредитной истории.
Методология
Мы в Finanso изучили более 30 микрофинансовых организаций, используя более 35 индивидуальных параметров в шести ключевых категориях: доступность займа, дружелюбность к потребителю, качество обслуживания клиентов, ставки и прозрачность условий кредитора.
В каждой категории критериев рейтинга мы учитывали несколько индивидуальных параметров, которые, по нашему мнению, являются наиболее значимыми при выборе кредитора. Эти факторы включают в себя диапазоны процентных ставок, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальную сумму дохода, плату за подачу заявки и время перечисления средств.
Finanso ценит своих пользователей, поэтому мы также учитываем качество обслуживания клиентов, отзывы клиентов и дополнительные функции, которые помтгут вам сделать правильный выбор.
Наши рекомендации по персональным займам и экспертные советы предназначены, чтобы помочь вам сделать лучший выбор при выборе кредитора, который соответствует вашим потребностям.
Источники
ИА «Банки.ру». Статья "Займ на карту".
- Сравни.ру. Статья "Займы на карту онлайн от лучших МФО"
«Финансовый сервис ВЗО». Статья "Займ на карту онлайн без отказа".
