Займы онлайн на карту - это микрокредиты, которые можно получить через интернет и которые будут перечислены на банковскую карту заемщика. Этот вид кредитования становится все более популярным среди населения России, так как он удобен, быстр и не требует посещения банка или МФО в офлайн-режиме. Чаще всего займы онлайн на карту выдаются на небольшие суммы и на короткие сроки, до получения зарплаты или другого дохода. Кроме того, такой вид кредитования может иметь более высокую процентную ставку, чем традиционные кредиты в банке.
Особенности
-
Онлайн-оформление. Для получения займа на карту не требуется личного присутствия заемщика в офисе, все формальности можно оформить онлайн.
-
Быстрое получение. Займ на карту переводится в течение нескольких минут после одобрения заявки, что позволяет получить необходимые деньги максимально быстро.
-
Необходимость наличия банковской карты. Для получения займа на карту необходимо иметь действующую банковскую карту, на которую будет переведена сумма займа.
-
Высокие процентные ставки. Услуга займа на карту дороже, чем обычный потребительский кредит, поэтому перед оформлением необходимо внимательно ознакомиться с условиями.
-
Возможность досрочного погашения. Заемщик может погасить займ на карту досрочно без штрафов и комиссий.
-
Привязка карты. При оформлении займа на карту необходимо привязать карту к личному кабинету, что позволяет быстро осуществлять транзакции при выдаче и удобства погашения займов.
Мнение Эксперта
Брать займы на карту сегодня — как заказывать еду онлайн: быстро, просто и в любое время. Это отличный способ справиться с финансовыми проблемами на короткий срок. Всё, что нужно, — это интернет, карта и паспорт. Но как и в выборе ресторана, здесь важно не нарваться на "плохую кухню". Однако, перед тем как взять займ, стоит проверить МФО как минимум на официальность и отсутствие скрытых комиссий. Также, можно найти "плюшки". Например, первый займ под 0% или специальные условия для постоянных клиентов. Но главное — помнить о мере. Займы — это удобно и быстро, но только когда вы точно знаете, что сможете его вернуть.
Константин Точоный - CEO Finanso.com
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ на карту?
Через Сайт
-
Зайдите на сайт МФО, предоставляющей услугу займа на карту.
-
На главной странице выберите нужную сумму займа, срок возврата и увидите ставку.
-
Оставьте заявку на займ, заполнив анкету и зарегистрировав личный кабинет.
-
При рассмотрении заявки программа-скоринг оценит ваши данные, в 60% случаев не требуя уточнений.
-
Если заявка одобрена, привяжите банковскую карту к личному кабинету для ускорения транзакций при выдаче и удобства погашения займов.
-
Решение о выдаче займа принимается в течение 15 минут.
-
После получения SMS с индивидуальными условиями подпишите договор в личном кабинете, введя код из SMS.
-
Деньги поступают на карту практически мгновенно, в течение 15 минут. Срок займа и ставка отражены в конечном договоре.
Через мобильное приложение
-
Скачайте мобильное приложение МФО на свой телефон.
-
Зарегистрируйтесь в приложении, указав необходимые данные о себе и своей банковской карте.
-
Войдите в приложение и выберите нужную сумму займа и срок его погашения.
-
Заполните анкету заемщика, указав личные данные, контактную информацию и информацию о работе и доходах.
-
Подтвердите свою личность, отправив сканы необходимых документов (обычно это паспорт и ИНН).
-
Дождитесь решения МФО по вашей заявке.
-
Если заявка одобрена, деньги будут автоматически перечислены на вашу банковскую карту.
Требования и Условия
Требования к Клиентам
-
Наличие паспорта и доступного адреса электронной почты.
-
Мобильный телефон с номером, оформленным на имя заявителя.
-
Дебетовая карта, открытая на имя заемщика.
-
Возраст от 18 до 70 лет.
-
Постоянный источник дохода и место постоянной регистрации.
-
Наличие контактных лиц и номера телефона работодателя.
Условия кредитования
-
Проценты займа на карту: от 0% до 0,8%
-
Сумма займа на карту: до 50 000 руб.
-
Срок займа: до 35 дней
Способы получения денег
Компании, которые предоставляют услугу займа онлайн на банковскую карту, позволяют выбрать один из нескольких способов получения денег. Это может быть перевод на электронный кошелек, выдача наличными через систему «Золотая Корона», Контакт и другие, а также перевод на банковский счет, который не привязан к карте. Некоторые заявки можно исполнить в офисах, где выдаются деньги наличными. Однако, удобнее всего получать сумму на карту, так как у этого способа есть явные преимущества.
-
в банкомате можно получить деньги наличными, не придется искать офис сети «Золотая Корона»;
-
транзакции происходят быстро, срок зачисления денег составляет менее 15 минут;
-
можно перевести или потратить заем в интернет-магазине сразу после зачисления;
-
банковская карта есть практически у каждого человека;
-
для погашения займа в срок без дополнительных сборов и комиссий можно использовать тот же пластик.
Важно отметить, что взять займ можно только на карту, выпущенную российским банком. Кроме того, чаще всего займы на короткий срок выдают только по данным банковской карты, но могут потребовать дополнительно ее фото для верификации. При отправке фото карты следует убедиться, что компания работает легально и ей можно доверять.
Требования к банковской карте
-
Должна быть дебетовой.
-
Должна быть открыта на имя заемщика.
-
Не должна быть привязана к вариантам: предоплаченной, виртуальной, кредитной, оформленной на чужое имя, неименной, с истекающим сроком действия (до его завершения должно оставаться от 3 до 6 месяцев).
Для онлайн-оформления микрозайма подходит дебетовая карточка любого банка, за исключением неименных и виртуальных карт. Большинство микрофинансовых организаций требуют, чтобы карта имела пластиковый носитель, на лицевой стороне были указаны фамилия, имя держателя и логотип платежной системы, такие как Visa, Mastercard, Мир. Также может потребоваться наличие положительного баланса на карточке и срока действия не менее трех месяцев с момента подачи заявки.
Важно, чтобы имена на карте и в паспорте заёмщика совпадали, так как попытка взять кредит на чужой банковский счёт без ведома владельца является мошенничеством и может повлечь юридические последствия. Многие компании не оформляют микрозаймы на чужие карты, чтобы избежать таких рисков.
Если у вас нет своей карточки, можно попросить близких оформить займ на свою карту или получать средства на свой банковский счёт. В случае отсутствия счета в банке можно выпустить карточку в организации, где оформляется микрозайм. Если эти варианты не подходят, можно рассмотреть другие способы получения денег, такие как перевод на электронный кошелек или выдача наличных.
Какие данные карты понадобятся для оформления?
Для получения микрозайма на карту, могут потребоваться следующие данные:
Номер, данные владельца и срок действия карты
Номер банковской карты — 16-значный номер, расположенный на лицевой стороне;
Данные владельца — имя и фамилия на латинице;
Срок действия — месяц и год, когда карту нужно перевыпустить.
CVV2 или CVC2 код
Специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью;
Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.
3-D Secure
Технология подтверждения по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей;
Обычно подтверждение происходит на сайте банка.
Некоторые сервисы могут также потребовать подтверждение по SMS. Если данные карты и номера телефона не подтверждены, заявка на микрозайм может быть отклонена.
Альтернативы
-
Залоговые кредиты. Залоговые кредиты также могут служить хорошей альтернативой надежным займам в микрофинансовых организациях. Они основаны на предоставлении залога в виде имущества, которое кредитор может продать для покрытия долга в случае невыплаты заемщиком. Залоговые кредиты могут предложить более низкие процентные ставки, поскольку риск для кредитора снижается наличием залога. Однако заемщику следует тщательно взвесить риски, связанные с возможной потерей залогового имущества, прежде чем выбирать этот вариант. Это может быть подходящим решением для тех, у кого есть ценное имущество и кто уверен в своей способности выплатить займ в срок.
-
Небольшие или Региональные МФО. При поиске оптимального займа можно также рассмотреть обращение в небольшие или региональные микрофинансовые организации (МФО). Эти МФО могут предлагать более индивидуализированный подход к заемщикам и более гибкие условия кредитования. Они могут лучше понимать специфику регионального рынка и потребности местных клиентов, что позволяет им предлагать более конкурентоспособные продукты.
-
Частные кредиторы. Частные кредиторы могут предложить гибкость в условиях займа, часто предлагают более быстрые решения о выдаче займа и могут даже не требовать проверки кредитной истории. Однако, хотя такой подход может быть привлекателен в краткосрочной перспективе, он может сопровождаться рисками. Частные кредиторы часто предъявляют более высокие требования к процентным ставкам и могут не предлагать такого же уровня защиты для заемщиков, как это делают лицензированные МФО
-
Ломбарды. Обращение в ломбард может стать еще одной альтернативой надежным займам в микрофинансовых организациях. Ломбарды предлагают займы под залог ценных вещей, таких как ювелирные изделия, электроника или антиквариат. Это может быть быстрым и удобным способом получить деньги, особенно если у заемщика есть ценности, которые можно оценить. Плюсом является то, что кредитная история здесь редко проверяется. Однако стоит помнить, что если заемщик не выплачивает займ в установленный срок, предмет залога может быть продан.
На что обратить внимание
Если вы рассматриваете возможность получения займа на карту от микрофинансовой организации (МФО), то важно учесть некоторые ключевые факторы. Прежде всего, проверьте вхождение компании в реестр МФО Центрального банка и ее членство в саморегулируемых организациях (СРО).
Тщательно ознакомьтесь с условиями контракта, включая механизм расчета процентов, возможные штрафы, общую стоимость займа, а также уникальные условия, где могут быть обозначены дополнительные платные услуги. Обеспечьте, что выбранная МФО не устанавливает комиссию за выдачу займов, поскольку это может указывать на недобросовестное поведение компании.
Полная документация компании, включая регистрацию, лицензии, разрешения и условия возврата займов, должна быть доступна на сайте МФО. Проверьте, что веб-сайт принадлежит выбранной вами МФО, чтобы предотвратить возможность утечки ваших данных мошенникам. Также полезно ознакомиться с рейтингами и отзывами других клиентов о компании, чтобы получить представление о ее добросовестности и надежности.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
Мы в Finanso провели анализ более 150 микрофинансовых организаций (МФО), оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий кредитования.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Полезная информация про займы
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 13.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 13.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 13.06.2023