Центробанк России снизил максимальную ставку по микрозаймам в июле 2023 года до 0,8% в день. Мера направлена на защиту прав потребителей и предотвращение ситуаций закредитованности населения. В дополнение к этому введен законодательный предел для общей суммы задолженности по микрозаймам, полученных на срок до одного года. Теперь общая сумма долга с процентами и штрафами не может превысить 130% от полученной суммы займа. Например, вы взяли 10 000 рублей, то максимальная сумма для возврата составит 23 000 рублей. Такие меры служат дополнительной гарантией для заемщиков, минимизируя риски возникновения непосильных долгов и обеспечивая более ответственное предоставление услуг со стороны МФО.

Верификация заемщика играет ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых транзакций и предотвращении мошенничества, защищая интересы кредиторов и их клиентов. Процедура проверки разбита на несколько этапов:

• Заемщики предоставляют свои личные данные, включая паспорт, которые затем сверяются с официальными базами. Это помогает удостовериться в подлинности документов и идентифицировать клиента.

• При переводе средств на банковские карты, счета или электронные кошельки проводится проверка, подтверждающая, что указанные счета действительно принадлежат заемщику. Это может включать временное списание небольшой суммы для подтверждения владения картой или запрос на подтверждение личности при использовании счетов и кошельков.

• Используя данные бюро кредитных историй, кредиторы могут минимизировать риски, связанные с выдачей займов лицам с длительными просрочками и большой задолженностью.

Верификация заемщика служит для минимизации рисков, связанных с выдачей кредитов по поддельным документам и борьбы с финансовым мошенничеством, а также для укрепления доверия между заемщиком и кредитором, создавая надежную основу для взаимодействия.

Действительно, в сфере микрофинансирования встречаются нелегальные организации, которые предоставляют займы без соответствующего разрешения. Их можно классифицировать на две основные категории: те, что не зарегистрированы в официальном реестре Центробанка России, и мошенники.

Организации, не внесенные в реестр ЦБ РФ, ведут свою деятельность вне юридического поля, что может привести к проблемам для клиентов, особенно при наличии задолженностей. Такие МФО могут прибегать к запрещенным методам взыскания долга и включать в договоры пункты, ущемляющие права заемщиков, включая, например, требование залога недвижимости. Риск заключения соглашений с подобными кредиторами заключается в том, что условия договора могут оказаться чрезвычайно обременительными и предусматривать неоправданно высокие проценты за пользование займом.

Мошенники, в свою очередь, используют различные схемы для обмана заемщиков, например, требуя представить данные банковской карты под предлогом проверки ее активности, и затем незаконно списывают средства. Они также могут внедрять в договора условия-ловушки, цель которых — привести заемщика к просрочке и затем присвоить его средства или имущество, предоставленное в качестве залога.

При поиске МФО важно тщательно выбирать кредитора, отдавая предпочтение организациям, официально зарегистрированным в реестре ЦБ РФ. Если вы столкнулись с мошенниками, то обращаться нужно в полицию. А когда вам предлагает заключить договор нелегальная МФО, то необходимо подать жалобу в ЦБ РФ.