Что такое займ на дебетовую карту?
Займы на дебетовую карту – это микрокредиты, выдаваемые МФО на дебетовые карты, которые не связаны с кредитным лимитом и не предоставляют возможности использовать деньги сверх имеющегося остатка на счете. Они позволяют получить дополнительные средства на короткий срок, обычно до зарплаты или другого дохода, и могут быть оформлены онлайн на сайте МФО. В отличие от получения кредитной карты, займы на дебетовую карту не требуют проверки кредитной истории, так как ссуда выдается на основании наличия средств на счете заемщика.
Особенности
-
Наличие положительного баланса на счете. Для получения займа на дебетовую карту необходимо, чтобы на счету были средства, достаточные для погашения задолженности.
-
Отсутствие возможности использования дебетовой карты для оплаты других товаров и услуг. После оформления займа на карту, доступ к средствам на карте будет ограничен до момента полного погашения задолженности.
-
Более выгодные условия займа. Займы на дебетовую карту могут предоставляться по более низкой процентной ставке, чем займы на кредитные карты.
-
Возможность получения займа без проверки кредитной истории. При оформлении займа на дебетовую карту, МФО может не проводить проверку кредитной истории заемщика, что может быть важно для людей с плохой кредитной историей.
-
Наличие комиссий за перевод денег на карту. При получении займа на дебетовую карту могут взиматься дополнительные комиссии за перевод денег на карту.
-
Ограниченные суммы займа. Обычно МФО предоставляют займы на дебетовую карту на более низкие суммы, чем на кредитные карты, и на короткий период времени.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
В целом, займ на дебетовую карту может быть хорошим выбором в случае краткосрочных финансовых трудностей, но необходимо внимательно ознакомиться с условиями и процентными ставками, прежде чем принимать решение.
Как получить займ на дебетовую карту
-
Выберите МФО, которая предоставляет займы на дебетовую карту и ознакомьтесь с их требованиями.
-
Заполните онлайн-заявку на сайте МФО, указав сумму микрозайма и срок его погашения. Обратите внимание на то, что МФО могут потребовать от вас предоставление некоторых личных данных и документов.
-
Дождитесь одобрения заявки. Обычно это занимает несколько минут.
-
Если ваша заявка одобрена, подпишите договор на получение микрозайма.
-
Укажите данные своей дебетовой карты и подтвердите их. Обычно это можно сделать онлайн.
-
Получите деньги на свою дебетовую карту. Обычно это занимает несколько минут до нескольких часов в зависимости от МФО и банка-эмитента карты.
-
Погасите займ в соответствии с условиями договора. Обратите внимание на процентную ставку и сроки погашения, чтобы избежать штрафов и дополнительных расходов.
Требования и Условия
На получение займа на дебетовую карту распространяются определенные требования и условия, которые должны быть выполнены заемщиком и его дебетовой картой.
Требования к заемщикам
-
Достигнутый возраст от 18 до 65 лет;
-
Регистрация на территории РФ;
-
Постоянный источник дохода (работа, бизнес, пенсия и т.д.);
-
Наличие мобильного телефона и электронной почты;
-
Хорошая кредитная история.
Требования к дебетовой карте
-
Наличие дебетовой карточки у заемщика;
-
Поддержка платежных систем МИР, Visa или Mastercard;
-
Дебетовая карта должна быть выпущена на территории РФ
При оформлении заявки на займ на дебетовую карту заемщик обычно должен предоставить данные своей карты, а также свои личные данные и информацию о доходах. После одобрения заявки деньги поступают на карту обычно в течение нескольких минут или часов, в зависимости от условий МФО.
Важно ознакомиться с условиями займа на дебетовую карту, такие как процентная ставка, сроки погашения и комиссии. Также следует учитывать, что некоторые МФО могут не принимать дебетовые карты определенных банков или платежных систем.
На что обратить внимание
При получении денег на дебетовую карту необходимо обратить внимание на следующие вещи:
-
Проверьте, чтобы карта была привязана к вашему счету и имела достаточный баланс для получения займа.
-
Убедитесь, что МФО, предоставляющая займ, имеет все необходимые лицензии и аккредитации для законного предоставления услуг.
-
Ознакомьтесь с условиями онлайн кредита, процентными ставками и сроками погашения.
-
Проверьте комиссии за получение и перевод денег на карту.
-
Следите за своей кредитной историей и старайтесь погасить займ вовремя, чтобы избежать штрафных санкций и негативных последствий для кредитного рейтинга.
Как оплатить займ
Способы погашения займа зависят от МФО, в которой вы оформляли займ. Обычно варианты оплаты включают банковский перевод, оплату через системы электронных платежей, онлайн-банкинг или наличными в офисах МФО. Важно убедиться, что выбранный вами способ оплаты поддерживается МФО и что вы ознакомились с возможными комиссиями за оплату. Также следует следить за сроками оплаты и своевременно погашать займ, чтобы избежать штрафов и негативного влияния на кредитную историю.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 01.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 01.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.08.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 01.08.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 01.08.2023
