Что такое займы на банковский счет?
Займы на банковский счет – это вид микрофинансирования, при котором заемщик получает краткосрочный кредит на свой текущий или расчетный счет в банке. Это современный и удобный способ получения денежных средств, особенно актуальный в условиях развития цифровых технологий и интернет-банкинга.
Одним из главных преимуществ займов на банковский счет является оперативность и доступность. Заемщики могут оформить заявку на займ онлайн, указав свой номер банковского счета или карты, а после одобрения заявки, средства поступают на счет практически мгновенно. Это позволяет существенно сэкономить время и избежать очередей в кредитных организациях.
Особенности
В современном мире микрофинансовые организации предлагают множество способов оформления займов, среди которых займы на банковский счет стали особенно популярными благодаря своим уникальным особенностям.
Одним из главных достоинств займов на банковский счет является быстрота перевода средств. Заемщики могут получить деньги на свой счет в течение нескольких часов, что обеспечивает оперативное решение финансовых вопросов. После поступления средств на счет заемщик может сразу же снять наличные в отделении банка или воспользоваться безналичной оплатой, если счет привязан к банковской карте.
Получение займа на банковский счет особенно актуально для людей с плохой кредитной историей. Многие микрофинансовые организации готовы предоставить займы даже тем, кто испытывает сложности с кредитованием в традиционных банках. Важно отметить, что для получения такого займа не требуется предоставление справки о доходах или поручительства третьих лиц, что существенно упрощает процесс.
Некоторые микрофинансовые организации предлагают круглосуточное обслуживание своих клиентов, что позволяет оформить займ в любое время суток и без необходимости посещения офиса банка. В отличие от многих традиционных банков, заявки в МФО рассматриваются в автоматическом режиме, что гарантирует высокий процент одобрения заявок в день обращения.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить
Прежде чем оформить займ на банковский счет, вам необходимо найти микрофинансовую организацию (МФО), которая предоставляет такие услуги, так как некоторые выдают средства только наличными. Убедитесь, что выбранная МФО имеет соответствующую лицензию, проверив реестр микрофинансовых организаций на сайте Центрального Банка РФ.
Убедитесь, что ваш банковский счет активен и на нем проводились операции в течение последних двух лет. В противном случае, банк может отказаться от исполнения договора и закрыть счет. Далее, Вам потребуется выполнить несколько простых шагов:
-
Заполнение заявки на сайте кредитора или в личном кабинете. Зайдите на официальный сайт МФО. Вам потребуется указать свои ФИО, паспортные данные, контактный телефон и электронную почту. Некоторые микрофинансовые компании могут также запросить фотографию или скан паспорта.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Выберите сумму займа, сроки его погашения и укажите, что хотите получить средства на банковский счет.
-
Предоставление банковских реквизитов. Вам потребуется указать БИК (банковский идентификационный код), корреспондентский счет и номер вашего лицевого счета. Эти данные можно найти в договоре с вашим банком, через интернет-банкинг или мобильное приложение.
-
Ожидание решения по заявке. Система МФО рассмотрит вашу заявку и примет решение о выдаче займа. Обычно это занимает от 10 до 20 минут. Решение будет отправлено вам в виде SMS-сообщения на указанный номер телефона.
-
Подписание электронного договора. Если ваша заявка одобрена, в SMS-сообщении будет указан код подтверждения. Введите этот код в специальное поле на сайте микрофинансовой организации, чтобы подписать договор о займе в электронном виде.
-
Получение средств на банковский счет. После подписания электронного договора, средства будут перечислены на указанный вами банковский счет.
Требования и Условия
Условия займа на банковский счет
Большинство микрофинансовых организаций предоставляют условия кредитования для физических лиц, выдавая потребительские микрозаймы без необходимости предоставления отчета о целях использования заемных средств. Для новых клиентов часто предусматривается возможность получения беспроцентного микрозайма, по которому заемщик обязан вернуть только сумму предоставленных кредитных средств. Для повторных (действующих) клиентов предлагаются ставки до 1% в день (365% годовых).
Суммы микрозаймов составляют, в основном, от 1 000 до 30 000 рублей. Увеличенные суммы доступны в рамках лояльности для постоянных клиентов или под залог ПТС. Зачисление микрозайма на банковский счет занимает до 5-ти рабочих дней. В среднем, если вы активно пользуетесь расчетным счетом, микрозайм будет зачислен в течение 30 минут.
Требования к заемщику
Требования к заемщику в микрофинансовых организациях (МФО) основываются на простых критериях, обеспечивающих быстрый и прозрачный процесс заемных операций. Для получения займа на банковский счет, потенциальному заемщику необходимо соответствовать ряду условий, которые включают в себя достижение совершеннолетия, а иногда и возрастные ограничения в 21-23 года.
Чтобы получить займ на банковский счет, заемщик должен иметь действующий внутренний паспорт гражданина Российской Федерации, а также номер телефона и адрес электронной почты для связи и получения информации о статусе заявки. В некоторых случаях МФО могут потребовать предоставление СНИЛС и ИНН для дополнительной идентификации.
Кроме того, от заемщика могут потребоваться подтверждения прописки в одном регионе на протяжении не менее 6 месяцев и наличие постоянного дохода. В этом случае рекомендуется упомянуть не только основное место работы, но и дополнительные источники заработка, такие как сдача жилья в аренду или подработки.
Заемщику также необходимо иметь активный банковский счет, на который МФО перечислит средства займа. Возможно, МФО потребуют наличие именной банковской карты, связанной с этим счетом, для проведения дополнительных проверок личности заемщика.
Способы получения денег
Существует несколько способов получения займа, выданного на банковский счет заемщика:
-
В кассе банка, где открыт лицевой счет. Займ можно снять наличными в любом отделении банка, где открыт счет, предъявив паспорт на кассе. Комиссия обычно не взимается.
-
На банковскую карту. Если к лицевому счету привязана банковская карта, можно использовать заемные средства через бесконтактную оплату или снять наличные в банкоматах.
-
Кассы сторонних банков. Можно воспользоваться кассой любого другого банка, работающего с населением, соблюдая дневной лимит снятия, установленный тарифом банка. Этот способ может включать в себя комиссии.
На что обратить внимание
Скорость зачисления денежных средств может зависеть от суммы займа и графика работы банка. Обычно банки обрабатывают переводы денежных средств между счетами с понедельника по пятницу в рамках стандартного банковского дня. Следует учитывать это обстоятельство при оформлении заявки на займ.
Несмотря на простоту и быстроту оформления займов на банковский счет, стоит помнить, что это является стандартным кредитом со всеми его условиями и обязательствами. Электронная форма оформления не освобождает от обязанности вернуть средства и от ответственности в случае просрочки или невозврата. Важно внимательно изучать условия кредитного договора, так как они могут быть невыгодными для клиента из-за высоких процентных ставок.
В случае нарушения договорных обязательств и возникновения споров суд может заблокировать счет должника. Чтобы избежать проблем, связанных с блокировкой счета, на который поступает зарплата или другие выплаты, рекомендуется использовать отдельные банковские счета для получения зарплаты и получения займов.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Мнение редакции
В последние годы займы на банковский счет от микрофинансовых организаций (МФО) стали довольно популярными среди заемщиков. Взаимодействие с МФО может предложить определенные преимущества, однако необходимо взвешивать и недостатки этого варианта.
С одной стороны, займы на банковский счет обеспечивают удобство и оперативность, поскольку заемщики могут оформить кредит онлайн, без необходимости посещения офиса микрокредитных организаций. Это может быть особенно полезно для тех, кто сталкивается с временными финансовыми трудностями и нуждается в срочном доступе к денежным средствам.
Однако, следует учитывать и ряд недостатков, связанных с займами на банковский счет. В частности, ставки по таким займам обычно выше, чем в традиционных банках. К тому же, получение микрозаймов на банковский счёт занимает больше времени, чем другие методы получения займа, такиме как онлайн-кошельки (электронные платежные системы) или банковские карты.
Заемщикам также необходимо тщательно выбирать микрокредитные организации, с которыми они сотрудничают, чтобы избежать рисков мошенничества и защитить свои финансы и персональные данные. Рекомендуется работать только с проверенными и лицензированными организациями, имеющими хорошую репутацию на рынке.
В целом, займы на банковский счет от МФО могут быть весьма привлекательным вариантом для некоторых заемщиков, однако потенциальные клиенты микрофинансовых организаций должны тщательно прорабатывать все возможные варианты и учитывать риски, связанные с таким видом займа.
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 02.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 02.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 02.08.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 02.08.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 02.08.2023
