Что такое займ к 8 марта?
8 марта - один из главных и любимых праздников нашей страны. Мужчины поздравляют прекрасных дам и дарят им цветы и другие подарки в знак своей признательности и любви. Судя по статистике, каждый пятый мужчина перед наступлением 8 марта обращается за займом на покупку достойного подарка для любимой женщины. Если вы тоже задумываетесь об этом, то обращение в микрофинансовую организацию (МФО) - это отличный вариант получить деньги на короткий срок, например, до зарплаты.
Множество бутиков и салонов мобильной связи заключают договоры о сотрудничестве с МФО, что дает возможность клиентам получить деньги прямо в магазине. Также можно подать заявку на займ онлайн через официальный сайт компании. Однако следует учитывать, что процентные ставки в микрофинансовых компаниях выше, чем в банках, а суммы заимствований обычно небольшие.
Особенности
-
Работа в праздничные дни. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые компании работают круглосуточно даже в праздничные дни.
-
Небольшие суммы. Обычно праздничные займы подразумевают небольшие суммы заимствования до 30 000 руб. для новых клиентов.
-
Праздничные акции. До и во время праздников, банки и кредитные компании часто предлагают праздничные акции и специальные условия кредитования.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Требования к заемщикам
-
Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Требуется постоянная или временная регистрация РФ.
-
Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет. Некоторые компании выдают кредиты лицам в возрасте 18 лет, а верхняя возрастная граница может составляет 81 год.
-
Нужен номер мобильного телефона для связи с заемщиком.
Как оформить займ онлайн к 8 марта?
Пошаговая регистрация
-
Внимательно ознакомьтесь с предложениями микрофинансовых организаций и выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим условиям и требованиям.
-
Перейдите на официальный веб-сайт выбранной МФО.
-
Укажите желаемую сумму и срок займа на сайте.
-
Заполните все поля анкеты.
-
Отправьте заявку на рассмотрение, после чего ожидайте решения.
-
Дождитесь получения решения, которое будет направлено на ваш телефон в виде SMS-сообщения.
-
Подтвердите свое согласие с условиями и заключите договор, введя полученный код подтверждения в соответствующее поле на веб-странице компании.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Сумма перечисляются в кротчайшие сроки непосредственно на вашу банковскую карту.
-
Наличными через кассу. Наличные можно получить в одном из офисов организации или в специальных пунктах выдачи, расположенных в крупных городах.
-
Банковский перевод. Вы можете предоставить реквизиты своего банковского счета для получения средств.
-
На электронные кошельки. Некоторые компании предлагают возможность перевода средств на электронные кошельки, например, ЮMoney или Qiwi. Уточните такую возможность при оформлении договора.
-
Денежный перевод. МФО могут предоставлять заем через системы денежных переводов, такие как "Золотая Корона", "Юнистрим" и Contact. В этом случае выдается код денежного перевода, который необходимо предъявить при получении средств.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Частные кредиторы. Частное лицо или ООО, предоставляющая кредиты или займы физическим лицам или организациям. Частные кредиторы не регулируются государственными органами и устанавливают собственные условия и процентные ставки.
-
Кредит под залог. Заимствования, при которых заемщик предоставляет ценное имущество или активы в качестве залога для получения кредита. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и другие ценности. Если кредит не погашается, кредитор имеет право продать залоговое имущество для погашения долга.
-
Ломбард. Предоставление денег в обмен на ценные вещи или ювелирные изделия. Ломбарды выдают суммы в соответствии с оценочной стоимостью вещи. Кредитор имеет право продать ценности заемщика в случае невыполнения обязательств.
-
Обращение за помощью к родственникам и друзьям. Обращение за помощью к родственникам или друзьям. Важно заранее тщательно обсудить условия займа и подойти к возврату долга со всей ответственностью, чтобы не испортить отношения с близкими людьми.
-
Малые или региональные МФО. Это финансовые учреждения, предоставляющие краткосрочные заимствования. Они часто являются альтернативой банкам для заемщиков с низкими доходами и ограниченным доступом к банковским услугам. Малые микрофинансовые организации обычно работают на уровне регионов и ориентированы на местное население. Они предлагают простой процесс подачи заявки, минимальные требования к заемщикам и гибкие условия кредитования. Однако процентные ставки по займам могут быть выше, чем у банков.
На что обратить внимание
-
Убедитесь, что выбранная вами микрофинансовая компания зарегистрирована в реестре Банка России и имеет официальную лицензию на осуществление деятельности. Это позволяет ей работать легально и в соответствии с законом. Прочитайте отзывы пользователей по опыту работы с данной организацией.
-
Займы имеют максимальную ежедневную процентную ставку, регулируемую законом. С 1 июля 2023 года максимальная ставка составляет 0,8% в день. Предлагать средства под более высокую процентную ставку незаконно.
-
Внимательно изучите информацию об условиях предоставления микрозаймов, вариантах погашения и штрафных санкциях за несоблюдение условий.
-
Рассмотрите специальные предложения. Накануне 8 марта многие компании предлагают специальные программы и акции для привлечения новых заемщиков. Они могут включать скидки на праздничные займы или даже предоставление кредитов под 0% на короткий срок.
-
При выборе способа оплаты следует учитывать, что срок зачисления переводов составляет обычно 1-2 дня, а для наличных платежей может потребоваться 2-3 дня. Важно учесть, что датой погашения задолженности считается дата зачисления денег на счет компании, а не дата списания со счета заемщика.
-
Оцените свои финансовые возможности. На сайтах многих микрофинансовых организаций есть кредитные калькуляторы, которые помогут вам рассчитать, сколько вам нужно будет выплачивать каждый месяц, если вы возьмете заем. Выбирайте предложения, которые предлагает только ту сумму, которую вы сможете выплатить без чрезмерного давления на ваш бюджет.
Как оплатить микрозайм?
-
В приложении. Большинство компаний предлагают услуги онлайн-платежей через свой сайт или приложение. Вы можете оплатить займ онлайн с помощью банковской карты. Комиссия в этом случае не взимается, а платежи обычно зачисляются в тот же день.
-
Оплата через терминал. Если офис МФО находится далеко, вы также можете перевести платеж с платежного терминала. Однако имейте в виду, что перевод средств может занять до 5 рабочих дней и может взиматься комиссия.
-
Через онлайн-банк. Вы можете погасить свой микрозайм через онлайн-банкинг или банковское приложение, используя информацию МФК, указанную в договоре. Банки могут взимать комиссию за перевод, размер которой зависит от условий предоставления услуг. Обычно средства зачисляются на счет в тот же день, но в некоторых случаях это может занять до 5 дней.
-
Выплаты наличными в офисе компании. Посетите офис лично, передайте денежные средства сотрудникам и получите документ, подтверждающий платеж.
-
С помощью электронного кошелька. Электронные кошельки, такие как ЮMoney или Qiwi, можно использовать для возврата средств. Платежные системы взимают комиссию за транзакцию независимо от назначения платежа. Средства обычно зачисляются на ваш счет в течение часа, но это может занять до 3 дней. Заранее проверьте список доступных электронных кошельков.
Возможно досрочное погашение займа, в таком случае заемщик оплачивает проценты только за фактический период пользования заемными средствами. Однако, не всегда это выгодно. Например, если компания предоставила займ со льготной ставкой на определенный срок, то при досрочном погашении проценты будут рассчитаны по стандартной ставке.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.07.2023
