Займ на полгода: получите финансовую поддержку на нужные цели

Что такое займ на полгода (6 месяцев)?

Не все готовы мириться с медлительностью банков, которые долгое время принимают решения о предоставлении денег. К тому же, если у вас испорчена кредитная история или вы не можете подтвердить доход официально, подача заявки в банк бессмысленна – она приведет к отказу.

В микрофинансовой компании (МФО) можно получить деньги за полчаса, просто заполнив онлайн небольшую анкету и получив одобрение заявки. Займы на 6 месяцев позволяют получить достаточно крупную сумму (для микрокредитов) – до 100 тысяч рублей – быстро и с минимальным пакетом документов. Не нужно иметь высокий уровень зарплаты - микрозаймы доступны заявителям с разным достатком.

Особенности

Займы на 6 месяцев в МФО во многом схожи с банковскими кредитами, но обладают рядом особенностей:

• Можно получить большую сумму, чем при краткосрочном микрозайме, при более низкой процентной ставке.

• Максимальная сумма процентов, включая штрафы, пени и дополнительные услуги, не может превышать 2,5-кратный размер займа. Проценты начисляются только на оставшуюся часть суммы. С 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка по микрозаймам ограничена 1% в день.

• Возврат осуществляется не одним платежом, а по частям, например, еженедельно или ежемесячно. График погашения устанавливается индивидуально для каждого заемщика.

• Подача заявки и получение денег могут быть осуществлены онлайн, не выходя из дома.

Микрозайм на 6 месяцев подходит в случаях, когда требуется срочно получить значительную сумму денег, а банк отказывает. Возможность постепенного погашения долга снижает финансовую нагрузку, а небольшая ставка процентов означает меньшие переплаты. Однако по сравнению с банковскими процентами переплата всё равно будет выше. Кроме того, не все МФО предоставляют возможность займов на такой продолжительный срок.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Требования к заемщикам

1. Гражданство Российской Федерации. Заемщик должен быть гражданином России. Некоторые МФО также обслуживают и нерезидентов РФ.

2. Возраст минимум 18 лет. Заявители должны быть совершеннолетними, то есть достигнуть минимального возраста 18 лет. Максимальный возраст лиц определяется конкретной компанией и обычно не превышает 75 лет.

3. Прописка на территории РФ. Требуется наличие официального места жительства заемщика на территории России. Некоторые МФО не предъявляют это требование.

4. Постоянный доход. Для получения займа необходимо иметь стабильный и постоянный источник дохода, который подтверждает способность погасить долг. МФО индивидуально рассматривают финансовые возможности клиентов.

5. Мобильный телефон. Необходим для связи с заемщиком, передачи необходимой информации и регистрации в Личном кабинете.

Как оформить займ на 6 месяцев?

Прежде всего, рекомендуется изучить рейтинг доступных МФО и ознакомиться с их условиями и предложениями. Прочитайте отзывы клиентов на странице компаний, чтобы получить ясное представление о продукте. Выберите предложения, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Для более удобного и быстрого оформления рекомендуется подать заявку онлайн на сайте МФО, но также можно подать заявление, посетив офис кредитной организации.

Пошаговая регистрация

1. Проведите сравнение и выберите из списка представленных микрофинансовых организаций подходящие займы, ориентируясь на свои предпочтения и финансовые возможности.

2. Нажмите на кнопку "Получить деньги" и перейдите на страницу выбора необходимой суммы и срока погашения.

3. Заполните заявку на онлайн займ, указав свои личные данные и номер контактного телефона.

4. Отправьте онлайн-заявку и дождитесь ее одобрения.

5. Заключите договор, посетив офис компании лично или, если возможно, подписав его онлайн.

6. Получите деньги наличными в офисе МФО или посредством перевода денег на свой счет или банковскую карту.

Способы получения денег

• Наличными в офисе. Вы можете получить займ наличными, посетив офис микрокредитной организации и представив необходимые документы.

• Банковская карта. Вы можете получить онлайн займ на свою банковскую карточку без дополнительных комиссий всего за 1 минуту. После появления средств на карте, вы можете немедленно ими воспользоваться.

• Банковский счет. Вам нужно будет предоставить микрофинансовой организации реквизиты своего банковского счета, чтобы средства были переведены на него.

• Системы электронных переводов. Вы можете выбрать системы электронных переводов, такие как Юнистрим, Золотая корона или Contact, чтобы получить микрозайм. Вам потребуется указать соответствующие реквизиты для перевода денег и затем получить средства в пунктах обслуживания этих систем.

• Электронные кошельки: Если вы предпочитаете использовать электронные кошельки, такие как ЮMoney или Qiwi, вы можете дать согласие на перевод денежных средств онлайн на ваш кошелек, который вы указали при оформлении займа.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

Проверить рейтинг бесплатно

1. Частные кредиторы - это физические лица или компании, предоставляющие финансовую помощь в виде займов или кредитов, независимо от банков. Они могут быть инвесторами или частными финансовыми организациями. Частные кредиторы предлагают гибкие условия, обычно не требуют хорошей кредитной истории и быстро рассматривают заявки. Однако они устанавливают более высокие процентные ставки и не обеспечивают такой же уровень защиты, как банки.

2. Залоговые займы представляют собой форму кредита, где заемщик оставляет ценные предметы, такие как ювелирные изделия, птс на автомобиль или недвижимость, в качестве залога. Это позволяет получить деньги, при этом сохраняя право владения залоговым имуществом. Если заём не выплачивается, кредитор имеет право продать залог и использовать средства для погашения задолженности. Залоговые займы обычно имеют более низкие процентные ставки, поскольку наличие залога снижает риск для кредитора.

3. Ломбарды предлагают займы, используя ценные предметы в качестве залога, например, антиквариат или ювелирные изделия. Они оценивают стоимость залогового имущества и предоставляют заемщику сумму, соответствующую его ценности. Если займ не возвращается, залоговое имущество может быть продано для погашения задолженности.

4. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) - это организации, где жители или компании объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Члены кооператива вносят средства в общий фонд и могут занимать их под определенный процент. КПК предоставляют займы для коммерческих целей и финансирования личных потребностей. Процентные ставки в КПК обычно выше, чем в банках, но процесс получения займа проще и удобнее. Важно отметить, что вложения в КПК не покрываются гарантией Агентства по страхованию вкладов.

5. Региональные или малые МФО являются финансовыми учреждениями, предоставляющими микрокредиты и другие услуги в определенных регионах или небольших городах. Они предлагают займы малому бизнесу, предпринимателям и физическим лицам, которые не могут получить кредиты в банках. Региональные МФО учитывают особенности экономического развития и уровень жизни в регионе, что делает их конкурентоспособными на местном уровне.

6. Обращение к семье или друзьям за финансовой помощью дает возможность получить денежную поддержку от близких людей без сложных процедур и соглашений, характерных для банков и финансовых учреждений. Хотя это может показаться привлекательным вариантом, необходимо тщательно обсудить условия займа, а также быть готовым вернуть долг вовремя. Важно подходить к этому вопросу ответственно, чтобы сохранить доверие и уважение между близкими людьми.

На что обратить внимание

1. Прежде всего, проверьте репутацию кредитора, узнайте его место в рейтинге надежности, какая информация о нем известна. Проверьте, имеет ли МФО лицензию и работает ли она в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ознакомьтесь с отзывами клиентов по займам в данной компании.

2. Изучите условия различных организаций, чтобы сравнить и выбрать наиболее выгодное предложение, которое позволит вам снизить затраты, связанные с погашением долга. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии, сборы или платежи, связанные с займом, такие как комиссии за выдачу, обработку заявки или штрафы за просрочку. Учитывайте все эти дополнительные расходы, чтобы оценить полную стоимость займа.

3. Также важна информация по условиям погашения займов. Уточните, есть ли возможность досрочного закрытия долга без дополнительных штрафных санкций и предусмотрена ли пролонгация договора в случае финансовых трудностей.

4. Будьте внимательны к последствиям невыполнения финансовых обязательств. Изучите штрафы, пени и возможное негативное влияние на вашу кредитную историю в случае просрочки платежей.

5. Не забудьте обратить внимание на акции и специальные предложения для заёмщиков, доступные в компаниях. Это могут быть займы с нулевой процентной ставкой или другие выгодные условия, которые помогут вам сэкономить деньги.

Как оплатить

1. Наличными в офисе. Вы можете посетить офис микрофинансовой организации и внести наличные деньги лично. Вам будет выдан документ, подтверждающий погашение. Оплата будет зачислена моментально.

2. Через платежный терминал. Можно внести деньги через платежные терминала Элекснет, QIWI и др. Учтите, что перевод может занять до 5 дней, и возможна комиссия, которая зависит от компании-кредитора и оператора терминала.

3. Банковский перевод. Перевод через онлайн-банк, используя реквизиты МФО. Банк может взимать комиссию за перевод, которая зависит от ваших условий обслуживания. Обычно платеж поступает в тот же день, но в случае форс-мажорных обстоятельств может занять до 5 дней.

4. Через электронный кошелек. Можно погасить задолженность с помощью электронных кошельков, таких как Qiwi, ЮMoney. Платежные системы взимают комиссию за операции, независимо от цели платежей. Обычно деньги поступают на счет МФО в течение часа, но может занять до 3 дней.

5. Оплата банковской картой на сайте или в приложении МФО. В этом случае комиссия не взимается, и платеж, как правило, проходит в тот же день.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 07.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 07.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 07.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 07.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 07.07.2023