Гид по займам на 6 дней: всё, что вам нужно знать

Что такое займы на 6 дней?

Зарплата совсем скоро, но средства закончились уже сегодня? Или финансовый план продуман и расcчитан по дням, но случилась непредвиденная ситуация и срочно понадобились деньги? Значит, время брать займ.

Прежде всего, необходимо определиться, где получить заём. Существует два наиболее распространенных варианта: банк и микрофинансовая организация (МФО) . В случае наличия достаточного времени, хорошей кредитной истории и возможности представить все необходимые документы, лучше обратиться в банк. Банк предоставит вам деньги на длительный срок под более низкий процент, чем МФО.

Однако если у вас нет времени или вы не уверены в том, что банк одобрит вашу заявку на кредит, а вам требуется небольшая сумма на короткий срок, например, на 6 дней, то лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Однако важно отметить, что процентная ставка по такому микрозайму будет значительно выше, чем в банке, а доступная сумма займа ограничена.

Особенности

• Сумма займа. В МФО существует лимит денежных средств. Новые клиенты могут рассчитывать на небольшие суммы, как правило, до 30 000 рублей.
• Срок займа. Микрофинансовые компании выдают деньги на небольшой срок, как правило, до 1 месяца, хотя некоторые МФО предлагают заимствования на несколько месяцев или даже год.
• Процентные ставки. Банки обычно выдают кредиты под более низкий процент, чем микрофинансовые организации. Закон предусматривает, что ставка в МФО не может быть выше 0.8% в день или 292% годовых.
• Процесс оформления. Микрофинансовые организации часто требуют представления только паспорта. Процесс оформления займа занимает минимальное время.
• Специальные акции и предложения. Микрокредитные компании устраивают различные акции для новых и постоянных клиентов. Например, можно получить первый займ под 0 процентов или другие льготные условия.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Требования к заемщикам

1. Возраст. Требования могут варьироваться, но обычно заявитель должен быть старше 18 лет. В некоторых случаях это требование может быть повышено до 21 года.

2. Документы. Заемщик должен представить документы, удостоверяющие его личность: паспорт или СНИЛС.

3. Гражданство. Для подачи заявки заявитель должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России.

4. Кредитная история. Как правило, МФО изучают кредитные истории заявителей. Людям с плохой или отсутствующей кредитной историей будет предложен займ на индивидуальных условиях.

5. Доход. Требуется стабильный и достаточный доход, чтобы иметь возможность погасить займ в установленные сроки. Впрочем, некоторые микрофинансовые компании готовы работать с клиентами даже с небольшим уровнем дохода и без официального трудоустройства.

6. Наличие просрочек. Некоторые организации проверяют наличие задолженностей у заемщика в других финансовых учреждениях. Это влияет на решение о выдаче займа.

Как оформить займ на 6 дней?

Оформить займ

Сначала нужно тщательно изучить доступные МФО и их предложения на рынке. Лучше заранее ознакомиться с отзывами клиентов. Выберите вариант, который оптимальным образом соответствует вашим потребностям.

Можно оформить займ, посетив офис компании лично, однако лучше подать заявку онлайн для более быстрого рассмотрения.

Пошаговая регистрация

1. Перейдите на сайт выбранной МФО и зарегистрируйтесь в Личном кабинете. Заполните онлайн анкету, указав достоверные данные, такие как ФИО, реквизиты паспорта, номер телефона и адрес электронной почты. Система пришлет вам секретный код для подтверждения регистрации на номер телефона.

2. После этого вы сможете войти в личный кабинет и создать онлайн-заявку на получение займа. Укажите желаемую сумму и срок. Ваше обращение будет рассмотрено в минимальные сроки. Чтобы увеличить шанс положительного результата, внимательно заполните все поля анкеты.

3. Если МФО потребуется дополнительная информация, с вами свяжется специалист для уточнения данных.

4. Можно "привязать" вашу банковскую карту. Это недолгая процедура, но она послужит дополнительным способом вашей верификации и ускорит процесс принятия решения.

5. После одобрения заявки, вы сможете подписать договор онлайн и получить заемные средства удобным для вас способом.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Способы получения денег

1. Наличные в офисе. Вы можете получить денежные средства наличными в офисах МФО или иных пунктах выдачи.

2. Банковская карта. Займ может быть перечислен на вашу банковскую карту в течение нескольких минут после одобрения заявки.

3. Банковский счет. МФО может перевести средства на ваш банковский счет. Этот может занять немного больше времени по сравнению с зачислением на карту.

4. Системы электронных переводов. Некоторые компании используют системы электронных переводов, такие как "Золотая Корона", "Contact", "Юнистрим" и др. Вам придет уникальный код, который позволит получить заем в ближайшем отделении.

5. Электронные кошельки. Если у вас есть электронный кошелек, например, ЮMoney или Qiwi, вы можете запросить займ на него.

Альтернативы

• Ломбарды. Финансовые учреждения, которые предоставляют займы под залог различных ценностей, включая ювелирные изделия, электронику, антиквариат, автомобили и т.д. Ломбарды оценивают стоимость залогового имущества и предоставляют заемщику сумму займа, зависящую от его рыночной стоимости. Займы в ломбардах обычно имеют короткий срок, и в случае невыплаты долга залог может быть продан для покрытия задолженности.
• Залоговые займы. Вид кредитования, при котором заемщик предоставляет недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги или другое имущество в качестве залога для получения займа. Это служит гарантией возврата денежных средств, но в случае просрочки залоговое имущество может быть реализовано для выплаты долга.
• Частные кредиторы. Физические лица или частные компании, предоставляющие финансовую помощь в виде займов или кредитов. Действуют как альтернатива банкам и другим финансовым учреждениям. Не регулируются государством и могут устанавливать собственные процентные ставки и условия.
• Региональные МФО. Это организации, которые предоставляют малые займы и другие финансовые услуги в небольших городах. Они более конкурентоспособны по сравнению с другими кредитными учреждениями, так как понимают специфику региона и ориентированы на потребности местного населения.
• Помощь от родных и друзей. При получении денег от семьи или друзей важно заранее договориться о сроках выплаты долга и других важных условиях, чтобы избежать конфликтов и сохранить хорошие взаимоотношения.
• Сдача имущества в аренду. Процесс передачи права пользования своим имуществом другому лицу в обмен на определенную сумму денег. Это может быть как недвижимое имущество, например, квартиры или коммерческие помещения, так и движимое имущество, включая автомобили, технику или мебель. Арендная плата, размер которой определяется договором, является основным источником дохода для арендодателя.

На что обратить внимание

1. Уточните возможность получения первого займа без процентов, если вы новый клиент данной МФО.
2. Четко определите сроки выплат по займу, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.
3. Ознакомьтесь с условиями штрафов и пени в случае просрочки.
4. Изучите правила уступки вашего долга третьей стороне, например, коллекторскому агентству.
5. Уточните правила обработки ваших персональных данных и степень защиты конфиденциальной информации.

Не спешите подписывать договор. Вам предоставляется 5 дней на размышления, чтобы сравнить и выбрать из всех предложений то, которое оптимально соответствует вашим потребностям.

Как оплатить займ?

1. Оплата с помощью банковской карты. На официальном сайте или в приложении МФО введите данные вашей карты, чтобы оплатить долг. Остерегайтесь мошенников!

2. Оплата наличными в офисе. Посетите лично офис микрофинансовой организации и оплатите займ наличными.

3. Банковский перевод. Можно осуществить оплату, сделав банковский перевод на предоставленные реквизиты МФО.

4. Использование электронных кошельков. В некоторых микрокредитных компаниях можно осуществить перевод через популярные электронные кошельки, такие как ЮMoney и Qiwi.

5. Оплата через платежные терминалы. Вы можете воспользоваться платежными терминалами, такими как ДОРС или QIWI для проведения оплаты. Данную услугу предлагают не все МФО.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 21.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 21.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 21.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 21.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 21.07.2023