Что такое займы на 20 дней?
Часто бывает так, что заимствование маленькой суммы может решить наши проблемы. Например, срочные расходы, непредвиденные обстоятельства и иные ситуации, когда до зарплаты еще далеко, а деньги нужны прямо сейчас. В таких случаях обращение в банк может оказаться бессмысленным, ведь они предоставляют только долгосрочные кредиты, а нам нужна лишь небольшая сумма на недолгое время. И тут на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО) – быстрый и удобный вариант получения займа на 20 дней.
То, что ваша кредитная история не безупречна, или доход не самый высокий, не является препятствием. МФО лояльны к своим клиентам, и вы можете рассчитывать на помощь, даже если обращаетесь в компанию впервые. Многие компании предлагают особые условия для новых клиентов, включая возможность получить микрозаймы без процентов. Это означает, что переплата за такой заем будет отсутствовать.
Однако стоит помнить, что суммы краткосрочных займов ограничены и обычно не превышают 30 000 рублей. Общая процентная ставка в МФО в отсутствии прочих условий может достигать 0.8% в день, что, конечно, гораздо выше, чем в банках. Поэтому рекомендуется внимательно взвесить все за и против, перед принятием решения.
Особенности
- Займы без процентов. Большинство микрофинансовых организаций предлагают специальные акции и программы для новых клиентов. В рамках этих предложений можно получить займ под 0 процентов или сниженную процентную ставку, что делает первое обращение в МФО более выгодным.
- Процентные ставки. Общая процентная ставка по займам в МФО может достигать 0.8% в день или 292% в год. Займы с более высокими процентами являются незаконными.
- Ограниченные суммы. Суммы, доступные заемщикам на 20-дневные микрозаймы, как правило, ограничены и не превышают 30 000 рублей. Это может быть недостаточно для решения крупных финансовых проблем.
- Гибкие условия. Некоторые МФО готовы предоставить займы даже людям с плохой кредитной историей или без кредитной истории вообще.
- Единоразовое погашение. Погашение займов, как правило, происходит единоразовым платежом в конце заемного периода. Это означает, что клиент должен вернуть всю сумму займа и проценты в указанный день.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Требования к заемщику
- Гражданство и регистрация. Для получения займа в МФО необходимо быть гражданином России и иметь регистрацию в любом регионе страны.
- Возрастные ограничения. В большинстве случаев требуемые возрастные рамки колеблются от 18 до 70-80 лет. В отдельных случаях минимальный возраст может быть повышен до 21 года.
- Документы для удостоверения личности. При оформлении займа, нужно представить паспорт. Иногда может потребоваться дополнительный документ для подтверждения личности, такой как, например, СНИЛС.
- Контактные данные. Человек должен предоставить свой личный номер телефона и адрес электронной почты для обеспечения связи и оперативного информирования.
- Дополнительные требования. В зависимости от политики конкретной МФО, могут быть установлены дополнительные требования, такие как подтверждение трудоустройства, доходов или предоставление поручителя и залога. Эти меры могут быть предприняты для снижения рисков кредитора и безопасности процесса займа.
Как оформить займы на 20 дней?
Перед регистрацией в МФО рекомендуется изучить список доступных организаций и их условия. Прочитайте отзывы клиентов для более ясного представления о финансовом продукте. Выберите предложения, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Можно удобно и быстро оформить онлайн-заявку на сайте или в приложении МФО, а можно лично подать заявление в офисе компании.
Пошаговая регистрация
- Перейдите на сайт выбранной компании или скачайте приложение с официального источника. На главной странице вы найдете кнопку "Зарегистрироваться" или "Подать заявку", которую нужно нажать, чтобы начать процесс оформления займа.
- Заполните предложенную анкету. Вам потребуется предоставить ряд персональных данных, включая ФИО, серию и номер паспорта, адрес электронной почты, номер телефона, а также информацию о вашей занятости и ежемесячном доходе. Будьте внимательны и указывайте только достоверную информацию, так как некорректные данные могут привести к отказу в выдаче займа.
- Укажите желаемую сумму и срок займа. Микрофинансовая компания проанализирует предоставленную вами анкету и предложит вам займ на индивидуальных условиях, учитывая ваши финансовые возможности.
- Дождитесь решения. Обычно ответ приходит в течение примерно 5 минут в виде СМС-сообщения. В случае одобрения заявки и заключения договора онлайн, вы получите запрошенные деньги удобным для вас способом - на банковскую карту, электронный кошелек или банковский счет.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Перевод на банковский счет. Если вам удобнее получать деньги на свой банковский счет, просто предоставьте микрофинансовой организации реквизиты, и средства будут переведены на него.
-
Наличные в офисе МФО. Посетите лично офис МФО, предъявите необходимые документы, и получите микрозайм наличными.
-
Система электронных переводов. Выберите удобную для вас систему электронных переводов, такую как Юнистрим, Золотая Корона или Contact, чтобы получить микрозайм. Просто укажите соответствующие реквизиты для перевода средств и получите деньги в пунктах обслуживания этих систем.
-
Перевод на электронный кошелек. Если вы предпочитаете использовать электронные кошельки, такие как ЮMoney или QIWI укажите ID вашего аккаунта (номер телефона) при заключении договора.
Альтернативы
- Ломбарды. Ломбарды предоставляют займы под залог различных ценностей, таких как ювелирные изделия, электроника, антиквариат, автомобили и т.д. Заемщик получает сумму займа, зависящую от рыночной стоимости залога. Однако стоит помнить, что в случае невыплаты долга имущество может быть продано для покрытия задолженности.
- Залоговые займы. В данном виде кредитования заемщик предоставляет недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги или другое имущество в качестве залога. Это служит гарантией возврата денежных средств, но при просрочке займа залоговое имущество может быть реализовано для погашения долга.
- Частные кредиторы. Физические лица или частные компании предоставляют финансовую помощь в виде займов или кредитов. Они действуют как альтернатива банкам и другим финансовым учреждениям, не регулируются государством и могут устанавливать собственные процентные ставки и условия.
- Региональные МФО. Это организации, предоставляющие малые займы и финансовые услуги в небольших городах. Они более конкурентоспособны, так как понимают специфику региона и ориентированы на потребности местного населения.
- Помощь от родных и друзей. Получение помощи от семьи или друзей требует заблаговременной договоренности о сроках выплаты долга и других важных условиях, чтобы избежать конфликтов и сохранить хорошие взаимоотношения.
- Сдача имущества в аренду. Этот способ предполагает передачу права пользования своим имуществом другому лицу в обмен на определенную сумму денег. Это может быть как недвижимое имущество (квартиры, коммерческие помещения), так и движимое имущество (автомобили, техника, мебель).
На что обратить внимание
-
Возможность получения первого займа без процентов. Если вы являетесь новым клиентом данной МФО, уточните, предоставляется ли возможность получения первого займа без процентов. Это может быть крайне выгодным предложением, которое поможет сэкономить на процентах.
-
Четкое определение сроков выплат. Перед подписанием договора о займе, тщательно определите сроки выплат. Обязательно уточните, в какие даты и какие суммы следует вносить, чтобы избежать неприятных ситуаций и штрафов в дальнейшем.
-
Условия штрафов и пени в случае просрочки. Ознакомьтесь с условиями штрафов и пени в случае задержки выплат, а также дополнительных комиссий за услуги МФО.
-
Правила уступки долга третьей стороне. Изучите правила уступки вашего долга третьей стороне, например, коллекторскому агентству. Будьте в курсе процесса взыскания задолженности и последствий, которые это может повлечь.
-
Обработка персональных данных и конфиденциальность. Тщательно уточните правила обработки ваших персональных данных и степень защиты конфиденциальной информации. Важно быть уверенным, что ваша личная информация будет надежно защищена и не попадет в чужие руки.
-
Не торопитесь с подписанием договора. Не спешите подписывать договор сразу же. Вам предоставляется 5 дней на размышления, чтобы сравнить и выбрать из всех предложений то, которое оптимально соответствует вашим потребностям.
Как оплатить
-
Оплата с помощью банковской карты. Чтобы оплатить долг, вы можете воспользоваться банковской картой. Однако будьте бдительны и остерегайтесь мошенников. Всегда убеждайтесь в надежности и безопасности сайта или приложения МФО.
-
Оплата наличными в офисе. Если предпочитаете более традиционный подход, вы можете посетить лично офис микрофинансовой организации и оплатить займ наличными.
-
Банковский перевод. Удобным вариантом оплаты может стать банковский перевод. Просто сделайте перевод на предоставленные реквизиты МФО. Этот способ особенно удобен, если у вас нет возможности посетить офис лично или использовать платежные терминалы.
-
Оплата через платежные терминалы: Для удобства клиентов, организации предлагают оплату через платежные терминалы. Однако следует отметить, что данную услугу предлагают не все МФО, поэтому заранее уточните наличие данного варианта оплаты.
-
Использование электронных кошельков: Некоторые МФК предоставляют возможность оплаты через популярные электронные кошельки, такие как ЮMoney и Qiwi.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 31.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 31.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 31.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 31.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 31.07.2023
