Что такое займ на один день?
Когда возникают финансовые трудности, а срочно занять деньги у друзей или знакомых нет возможности, многие прибегают к такому способу, как займ на один день. В этой статье мы расскажем, в каких ситуациях займы могут стать полезными, где их можно взять и на что следует обратить внимание при оформлении быстрых денег.
Займ на день - это финансовая операция, которая дает возможность получить небольшую сумму денег на короткий срок, и вернуть ее в течение 24 часов или до следующего календарного дня. Такой кредит часто называют «деньги до зарплаты». Оформлением займов занимаются микрофинансовые организации (МФО) или микрофинансовые компании (МФК), которые обычно не требуют от заемщиков большого количества документов и времени, что делает процесс получения денег быстрым и доступным для большинства людей.
Особенности
-
Легитимность и регулируемость. Микрофинансовые организации подлежат регулированию и контролю со стороны государственных органов РФ. Это обеспечивает защиту интересов заемщиков и соблюдение установленных норм в сфере микрофинансирования. В специальном реестре Банка России значатся МФО, которые работают легально.
-
Прозрачные условия. Краткосрочные займы обычно предоставляются с четкими и прозрачными условиями. Заемщик получает информацию о сумме займа, сроке погашения, процентных ставках и возможных комиссиях.
-
Сумма кредита. Займы на один день не предназначены для крупных сумм. Но каждое МФО имеет свои собственные ограничения по сумме займа, кроме того, на это влияет финансовая способность заемщика.
-
Отсутствие долгосрочных обязательств. Микрозаймы позволяют избежать долгосрочных финансовых обязательств и накопления долга. Вы берете деньги на короткий период времени, и их необходимо вернуть уже на следующий день.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ на 1 сутки?
Пошаговая регистрация
Обычно кредитные организации имеют схожие процессы и не вызывают сложностей у заемщиков при оформлении заявки на займ. Однако некоторые МФО могут иметь свои требования к процедуре займов, поэтому рекомендуется перед обращением в организацию внимательно ознакомиться с инструкциями.
-
Шаг 1: Исследуйте рынок МФО. Изучите доступные микрофинансовые организации (МФО) и онлайн-сервисы, которые предлагают займы на один день. Сравните условия кредитования, процентные ставки, комиссии и требования к заемщикам для выбора наиболее подходящей опции.
-
Шаг 2: Подготовьте документы. Часто МФО выдают займы по паспорту или водительскому удостоверению. Однако в некоторых случаях и в зависимости от суммы займа вам может потребоваться справка о доходах и СНИЛС.
-
Шаг 3: Заполните заявку онлайн или посетите офис МФО. Вы можете обратиться лично в офис, собрав необходимые документы. Если вы заполняете заявку онлайн на сайте или в мобильном приложении выбранной микрофинансовой организации, будьте готовы предоставить копии документов. В заявке также нужно будет указать информацию о себе, контакты, номер банковской карты или счета, куда вы хотите получить деньги.
-
Шаг 4: Определитесь с суммой и сроками. Укажите желаемую сумму займа и срок, на который вы хотите его получить. Обратите внимание, что для займов на один день обычно доступны небольшие суммы.
-
Шаг 5: Одобрение заявки. После заполнения всех данных вашу заявку рассмотрят в течение нескольких часов. Чаще всего это происходит мгновенно. Если вы получили одобрение, то внимательно изучите условия и подпишите договор.
-
Шаг 6: Получите деньги. Вам предоставят все доступные способы для получения денег. В зависимости от выбранного способа вы получите средства в течение нескольких часов.
-
Шаг 7: Верните займ вовремя. Обязательно запомните дату, когда вы должны вернуть деньги, и убедитесь, что у вас есть достаточные средства для погашения. Не выпускайте из виду дату платежа, чтобы избежать штрафных санкций или увеличения задолженности.
Способы получения денег
При оформлении займа на один день способы получения средств могут различаться в зависимости от конкретной МФО, в которую вы обращаетесь. В основном микрофинансовые организации предоставляют все возможные способы, например:
-
Наличные. Один из наиболее распространенных способов получения суммы займа - выплата наличными. Вы можете посетить офис МФО или пункт выдачи денежных средств, и получить деньги по паспорту.
-
Банковский счет. Чтобы получить займ на банковский счет, необходимо указать реквизиты банка: лицевой номер счета, корреспондентский счет, название банка, БИК, ИНН. Время поступления средств на счет может варьироваться от 1 до 5 дней, в зависимости от работы вашего банка.
-
Банковская карта. Перевод на карту является одним из самых удобных и быстрых способов получения займа. Для этого нужно заполнить данные вашей карты на сайте. Важно, чтобы имя и фамилия, указанные на карте, совпадали с вашими паспортными данными (можно использовать системы Visa, MasterCard или МИР).
-
Электронные платежные системы. Некоторые МФО также предлагают возможность получения займа через электронные платежные системы, такие как Qiwi, Юмани и другие. Перед получением денег проверьте, чтобы ваш кошелек быт идентифицирован.
-
Система "Контакт". Некоторые МФО позволяет получить деньги в любом из пунктов выплаты системы "Контакт". Для этого необходимо указать паспортные данные заемщика и деньги поступят в течение трех часов. Пункты выплаты можно найти по этой ссылке: https://www.contact-sys.com/where
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
На что обратить внимание
-
Условия займа. Внимательно изучите договор, ознакомьтесь с условиями займа, включая процентные ставки, сроки погашения и дополнительные платежи. Помните, что высокие проценты могут существенно увеличить стоимость займа. Изучая договор, следует обратить внимание на раздел, касающийся услуг, предоставляемых кредитором за отдельную плату. Убедитесь, что вам не включены ненужные дополнительные услуги.
-
Репутация кредитора. Перед выбором кредитора изучите отзывы и рейтинги всех МФО, чтобы убедиться в их надежности и профессионализме. Используйте только лицензированные и доверенные организации, чтобы избежать мошенничества и непредвиденных проблем.
-
Возможность погашения. Будьте реалистичными и уверены в своей способности вернуть заем в срок, чтобы избежать дополнительных финансовых затрат и негативного влияния на вашу кредитную историю.
-
Корректная информация. Важно предоставлять правдивую информацию о себе при заполнении анкеты, чтобы избежать отклонения заявки. Изучая договор, следует обратить внимание на раздел, касающийся услуг, предоставляемых кредитором за отдельную плату. Убедитесь, что вам не включены ненужные дополнительные услуги.
-
Храните документы по оплате. При выплате задолженности сохраняйте документацию, подтверждающую оплату - чеки, квитанции. Также можно попросить у микрофинансовой организации справку, подтверждающую погашение займа.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете сделать осознанный выбор при оформлении займов, избежать нелегальных фирм и непредвиденных расходов. Поэтому сохраняйте документы по оплате на случай проблемы с поступлением денег. Это защитит от взыскания денег второй раз.
Как оплатить
Форму возврата денег записывают в договор: вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант погашения задолженности. Чаще всего, оплатить займ можно следующими популярными способами:
-
Наличными в офисе МФО. Этот способ является самым безопасным. Вам потребуется договор займа при посещении офиса. В этом случае нет никаких комиссий. Также не забудьте взять чек по уплате долга.
-
Перевод с карты. Вы можете оплатить долг по реквизитам МФО, указанные в договоре. Обратите внимание, что комиссия за перевод может варьироваться в зависимости от вашего банка.
-
Электронные кошельки. Многие МФО принимают оплату через популярные электронные кошельки, такие как QIWI, ЮMoney и др. Авторизуйтесь в приложении выбранного кошелька и переведите необходимую сумму на реквизиты МФО. Учтите, что за использование электронных кошельков может взиматься комиссия, поэтому ознакомьтесь с условиями заранее.
При выборе наиболее удобного для вас способа оплаты, нужно также учитывать комиссии, скорость платежа и доступность выбранного метода. Важно понимать, что поступление средств может задерживаться в зависимости от выбранного способа оплаты. Поэтому вносите деньги заранее, чтобы не выйти на просрочку. Помните, что займ считается оплаченным, если деньги дошли до банка кредитора.
Мнение редакции
Альтернативы
Заем на день — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Существуют и другие альтернативные способы получения финансовой поддержки в короткий срок.
-
Кредитный потребительский кооператив. Заимствование денег в КПК часто оказывается проще, чем в банке, и с более низкими процентными ставками. Однако для этого необходимо стать членом кооператива. Участники КПК сами принимают решение о приеме новых членов. Также помните, что сумма, доступная для займа в кредитном потребительском кооперативе, определяется на основе количества его членов и общей задолженности заемщиков. Поэтому рекомендуется заранее уточнить в кооперативе, на какую сумму вы можете рассчитывать.
-
Ломбард. Если у вас есть ценная вещь, которую вы не планируете использовать в ближайшем будущем, вы можете заложить ее в ломбард. Важно помнить, что пока вы не погасите долг, заложенные вещи будут находиться в ломбарде. Если вы не вернете заем, ломбард имеет право продать ваше залоговое имущество. Как и другие кредиторы, ломбарды взимают штрафы и пени за просрочку платежей. Перед подписанием договора важно внимательно прочитать все условия и положения, чтобы быть в курсе всех финансовых обязательств.
-
Помощь семьи или друзей. Еще одной альтернативой надежным займам в МФО может стать обращение за помощью к семье или друзьям. Но в этом случае помните, что финансовые вопросы могут негативно сказываться на отношениях. Поэтому поспешите отдать деньги в оговоренные сроки.
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 01.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 01.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 01.07.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 01.07.2023
