Можно ли обмануть микрозаймы онлайн

Что такое онлайн-микрозаймы

Микрофинансовые организации предоставляют удобный и доступный сервис микрозаймов, который позволяет заемщикам быстро получать необходимые денежные средства. В отличие от банков МФО ставят меньше требований к потенциальным клиентам и обрабатывают заявки практически моментально благодаря автоматизированным системам. Это делает займы-онлайн популярными, особенно в ситуациях, когда требуются срочные финансовые решения. Процедура обычно требует лишь наличие паспорта, а договор подписывается в личном кабинете, что значительно упрощает процесс. Причем деньги получить можно на карту или счет в любое время суток.

Однако доступность микрозаймов порождает и определенные риски. В частности, существует мнение, что полученные деньги можно не возвращать, учитывая кажущуюся анонимность и дистанционный характер сделки. Такие представления возникают из-за особенностей работы МФО, которые, в отличие от банков, не всегда могут подвергать заемщиков строгой проверке. Это, в свою очередь, привлекает лиц, которые ищут возможности избежать выплат по долгам. На практике, несмотря на относительную легкость оформления заемных средств, микрофинансовые организации предпринимают серьезные шаги для защиты своих интересов, включая начисление штрафов, обращение в суд и передачу долгов коллекторам.

Поддельные документы

Подделка документов - один из самых распространенных способов обмана микрофинансовых организаций. Мошенники активно используют этот способ, чтобы получить деньги в интернете. Процесс начинается с приобретения или самостоятельного изготовления фальшивого паспорта на случайное имя. Затем на это имя оформляется SIM-карта и при необходимости создается новая электронная почта.

Мошенники тщательно выбирают микрофинансовые сервисы, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам и менее строго проверяют подлинность документов. Подготовив все необходимое, они подают заявку на заём. Если оформление пройдет успешно, злоумышленник получает деньги и избавляется от использованных для мошенничества документов.

Микрофинансовые организации постоянно совершенствуют свои методы проверки заемщиков, чтобы минимизировать риск мошенничества. Паспортные данные проверяются через базы данных Главного управления по вопросам миграции МВД России. Кредитная история анализируется с помощью данных бюро кредитных историй (БКИ). Также проводятся проверки через базы данных МВД, Федеральной налоговой службы, службы судебных приставов и других организаций. Адреса, номера телефонов, банковские карты и электронные кошельки также подвергаются тщательной проверке.

Многие микрофинансовые организации создают черные списки недобросовестных заемщиков, обмениваясь информацией о мошенниках. Это позволяет им быстро идентифицировать попытки повторного обмана и отказать в выдаче займов. Кроме того, при выявлении фактов мошенничества МФО могут обратиться в суд для взыскания задолженности, передать данные о просроченной задолженности в БКИ, продать долг коллекторам или даже инициировать уголовное преследование в случае использования поддельных документов.

Чужие документы

Использование чужих документов для получения микрозаймов — еще один распространенный метод мошенничества. В этом случае злоумышленник использует украденные или потерянные документы, изучая информацию о владельце. Если данные указывают на хороший доход и чистую кредитную историю, преступник может использовать эти документы для получения займа. Для увеличения шансов на успех часто подделываются и другие сопутствующие документы, подтверждающие доход или занятость.

После подготовки документов мошенник может вклеить свою фотографию в паспорт и оформить новый номер телефона. Затем он обращается в микрофинансовую организацию для получения займа. Если процесс оформления пройдет успешно, злоумышленник получает деньги и избавляется от документов, исчезая с полученными средствами.

Для защиты от подобных случаев МФО, кроме проверки паспорта и кредитной истории, уделяют внимание и проверке контактных данных физического лица, таких как номер телефона и электронная почта. Анализируется поведение потенциального заемщика на сайте организации и, если пользователь не читает условия договора и сразу переходит к заполнению анкеты, это может вызвать подозрения.

Некоторые сервисы также проверяют страницы заемщиков в социальных сетях, чтобы лучше понять их личность и намерения. Дополнительно могут потребоваться фотографии заемщика с разворотом паспорта, что помогает подтвердить его личность. В процессе заполнения анкеты могут использоваться контрольные вопросы.

При попытке оформить заем в офисе компании, работники могут обратить внимание на поведение человека. Слишком неуверенное, заискивающее или агрессивное поведение может служить признаком мошенничества. Это помогает выявлять не только мошенников, использующих чужие документы, но и подставных лиц.

Правки в договорах

В прошлом встречался способ обмана микрофинансовых организаций, связанный с редактированием условий кредитных договоров. Он преимущественно применялся в онлайн-секторе микрозаймов, где заемщикам иногда отправляли файл соглашения для печати, подписания и последующей отправки обратно. Такой процесс предполагал, что клиент самостоятельно распечатает договор, что давало мошенникам возможность изменить его содержимое.

Мошенники убирали из документа некоторые условия и добавляли новые, выгодные для себя. После внесения изменений документ печатался, подписывался и отправлялся обратно в компанию. В случае возникновения спорных ситуаций преступник мог утверждать, что именно МФО задолжала ему, а не наоборот, опираясь на измененные условия.

После ряда инцидентов, микрофинансовые организации и банки ужесточили контроль за документами, которые они получают от клиентов. Любые несоответствия в подписанных копиях договоров по сравнению с оригинальным текстом теперь ведут к отказу в выдаче займа и внесению заемщика в черный список.

Для защиты от несанкционированного редактирования документов компании начали использовать различные методы защиты. Это включает установку паролей на файлах, добавление водяных знаков и использование форматов, которые затрудняют изменение документа. Такие меры значительно усложняют мошенникам возможность подделки документов, повышая безопасность и надежность процесса кредитования.

Уклонение от уплаты

Уклонение от уплаты долга по микрозаймам — это одна из серьезных проблем, с которой сталкиваются микрофинансовые организации. Во многих случаях человек, оформив заем в обычном порядке, после этого не выплачивает долг. Мошенники могут принимать ряд мер для того, чтобы скрыться: меняют документы, переезжают в другой город, стараются как можно лучше замести следы, особенно если сумма долга крупная.

Другие заемщики могут относиться к микрозаймам слишком легкомысленно, полагая, что анонимность интернет-сделок позволит им избежать ответственности за неуплату. Но МФО обладают эффективными методами взыскания долгов, которые могут применяться к должникам, намерено уклоняющимся от выплат. В первую очередь они могут пытаться связаться с заемщиком самостоятельно, чтобы урегулировать ситуацию. Если это не приводит к результату, долг может быть передан коллекторским агентствам, которые начинают процесс взыскания задолженности. Микрозайм также может взыскиваться через суд и в таком случае долги клиента увеличиваются, так как помимо просрочки придется выплатить госпошлину и затраты на юриста истца.

В крайних случаях, когда мошенник пытается утверждать, что он не брал заем, компании сталкиваются с необходимостью доказать его вину. В отличие от пострадавшего из-за мошеннических действий с персональными данными, злоумышленники избегают любых контактов с правоохранительными органами. Все дело в том, что сотрудники полиции могут раскрыть их личность и тогда им будет грозить уголовная ответственность.

Таким образом, МФО используют все доступные средства для обеспечения возврата займов, от прямого диалога с должником до юридических действий и сотрудничества с правоохранительными органами.

Утечка данных

Утечка данных является серьезной угрозой в современном цифровом мире, особенно в сфере микрофинансирования, где большое количество транзакций происходит дистанционно. При оформлении онлайн-займов мошенники могут использовать паспортные данные других людей, которые они вносят в поддельные сканы документов для получения заемных средств.

Информация о личных данных может утекать из множества мест, включая кредитные организации, салоны связи, различные агентства и прочее. Зачастую это происходят не из-за взлома системы, а благодаря действиям сотрудников, которые незаконно продают или передают эти сведения.

Активные пользователи интернета, особенно те, кто часто пользуется услугами онлайн-банкинга, регистрацией в различных интернет-сервисах или интернет-покупками, могут оказаться в зоне риска. Если потенциальная жертва обладает хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода, мошенники могут особенно заинтересоваться её данными для получения займов. В итоге у человека появляется задолженность перед МФО, о которой он узнает внезапно, когда уже подключаются коллекторы или подано исковое заявление в суд.

Наказания для нечестных заемщиков

В Российской Федерации действия мошенников, которые пытаются обманом получить заемные средства, регулируются статьей 159 Уголовного кодекса РФ. Она предусматривает различные меры наказания, в зависимости от обстоятельств совершения преступления.

Что делать, если по вашим документам оформили займ?

• Связаться с МФО. Уведомите компанию о том, что займ оформлен без вашего согласия. Попросите предоставить копию кредитного договора и сверьте подпись на документе со своей.

• Подайте заявление в МФО. В заявлении укажите, что вы не оформляли договор, и попросите его аннулировать. Приложите к заявлению копии документов, подтверждающих вашу непричастность (например, справку о краже или утере паспорта).

• Обратитесь в полицию. Напишите заявление в полицию о мошенничестве с использованием ваших документов. Предоставьте копии всех документов и заявлений, поданных в МФО.

• Документируйте всё общение. Ведите записи всех телефонных разговоров, переписки по электронной почте и личных встреч. Это поможет вам в случае судебного разбирательства.

• Требуйте судебного разбирательства. Если МФО отказываются признавать вашу невиновность, необходимо инициировать судебный процесс. Обратитесь за юридической помощью, чтобы представить ваши интересы в суде.

• Обратитесь в прокуратуру. Если дело не решается на уровне МФО, можно подать жалобу в прокуратуру или Центральный Банк, который регулирует деятельность таких организаций. Вы можете также обратиться в саморегулируемую организацию, в которой состоит кредитор.