Что такое минизаймы?
Минизайм, также известный как микрозайм или микрокредит, представляет собой небольшую сумму денег, которую заемщик может получить в краткосрочное время, часто на срок нескольких недель (например 30 дней) или месяцев. Этот вид финансовой услуги обычно предоставляется микрофинансовыми организациями. Главная особенность микрозаймов заключается в их небольшой сумме и краткосрочности, что делает их удобным решением для тех, кто нуждается в небольшой финансовой поддержке на короткий период времени.
В современном мире, человек не редко может столкнуться с финансовыми трудностями, например задержка или не выплата заработной платы. В таких ситуациях заемщики обращаются к микрозаймам, чтобы решить непредвиденные финансовые проблемы. Такие займы часто не требуют хорошей кредитной истории или много документов, что делает их доступными для широкого круга людей. Однако важно помнить, что микрозаймы обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами, поэтому важно тщательно оценивать свою способность вернуть ссуду в срок, чтобы избежать дополнительных финансовых проблем.
Плюсы и минусы
Плюсы мини-займов
Минусы мини-займов
Как оформить мини-займ?
-
После выбора кредитора заполните онлайн-заявку. Найдите кнопку "Взять займ" на их веб-сайте или через мобильное приложение. Вам потребуется предоставить информацию о своей личности и реквизитах для перевода средств.
-
Подтвердите личность. В процессе оформления микрозайма вам, потребуется подтвердить свою личность. Это может быть сделано путем предоставления скана или фотографий документа, такого как паспорт или онлайн, через сервис Госуслуги или Тинькофф ID.
-
Оценка кредитоспособности. Кредитор может проверить вашу кредитоспособность, чтобы убедиться, что вы сможете вернуть заемные средства.
-
Получите деньги. Если ваша заявка на необходимую вам сумму одобрена, вам будет предоставлены средства. Деньги могут быть переведены на ваш банковский счет или предоставлены другим способом, указанным вами.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Требования к заёмщику
Когда вы обращаетесь в микрофинансовую организацию для получения займа, вам необходимо соответствовать определенным требованиям. Вот основные из них:
-
Прописка. Для обращения в МФО вы должны иметь постоянную регистрацию по месту жительства.
-
Возраст. Организации минизаймов требуют, чтобы заемщики были совершеннолетними. Возрастные ограничения могут варьироваться от страны к стране, но в большинстве случаев они составляют не менее 18 лет. Некоторые МФО могут также требовать, чтобы заемщик был старше 21 или 25 лет.
-
Наличие телефона. МФО всегда требуют, чтобы у заемщика был личный мобильный телефон. Это необходимо для связи с вами и подтверждения информации о займе.
Конкретные требования к заемщику могут различаться в зависимости от Микрофинансовых организаций. Поэтому, рекомендуется обратиться непосредственно в выбранную вами компанию для получения полной и точной информации о требованиях к заемщику.
Условия получения микрозайма
-
Сумма займа. МФО предлагают небольшие суммы займа, которые могут варьироваться от нескольких тысяч до тридцати тысяч рублей обычно, и иногда до сота тысяч рублей. Заёмы превышающие сто тысяч рублей выдаются под залог.
-
Срок займа. Заемщик имеет несколько недель или месяцев на погашение займа. Некоторые МФО предоставляют также возможность продления срока займа за дополнительную плату.
-
Проценты. В МФО процентные ставки ограничены 0.8% в день.
-
Акции. Некоторые МФО проводят акции и специальные предложения, включая снижение процентных ставок, отсрочку платежей или возможность получить займ без комиссий. Эти акции могут быть временными и действовать в определенный период времени.
Способы получения денег
-
Займ на карту. Многие кредиторы предоставляют возможность перевода займа на вашу банковскую карту. Этот метод быстр и удобен, так как средства могут поступить непосредственно на ваш счет.
-
Банковский перевод. Вы можете запросить перевод займа на свой банковский счет. Этот метод может занять несколько дней в зависимости от банка и страны.
-
Электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Если у вас есть аккаунты в электронных кошельках Qiwi или ЮMoney, вы можете получить займ на свой кошелек. Это обеспечивает моментальный доступ к средствам.
-
Платежная система Золотая Корона или Contact. В некоторых случаях, в зависимости от кредитора, можно запросить займ через платежные системы Золотая корона и Contact. Эти системы предоставляют разные способы получения денежных средств, включая сеть пунктов обслуживания и терминалов.
-
Наличные в офисе. Некоторые кредиторы имеют физические офисы, где вы можете подать заявку на займ и получить средства в наличной форме.
При выборе способа получения займа убедитесь, что он удовлетворяет ваши потребности и обеспечивает безопасность ваших финансовых операций. Не забывайте также о важности соблюдения условий и сроков возврата займа.
Как оплачивать мини-займы
Оплата микрозайма может различаться в зависимости от того, какой сервис онлайн-займов вы использовали для получения займа. Обычно вы можете выбрать один из нескольких способов оплаты, таких как:
-
Онлайн-платежи через сайт микрофинансовой организации (МФО). Многие организации по микрозаймам имеют платежные страницы, где вы можете ввести данные своей дебетовой карты и оплатить займ онлайн.
-
Банковский перевод. Вы можете перевести деньги со своего банковского счета непосредственно на счет МФО. Вам будут предоставлены реквизиты для перевода.
-
Платежные терминалы. Многие микрофинансовые организации имеют соглашения с платежными терминалами. Вы можете оплатить микрозайм через эти терминалы, введя номер своего займа и сумму платежа.
-
Электронные кошельки. Если у вас есть электронный кошелек, вы можете использовать его для оплаты микрозайма через сайт МФО, выбрав соответствующий способ оплаты.
-
В любом случае, на сайте МФО должна быть указана информация о том, какие способы оплаты доступны и как ими пользоваться. Если у вас возникли трудности с погашением займа, обязательно свяжитесь со службой поддержки МФО, которые предложат вам решение.
Советы при оформлении минизайма
-
Процентная ставка и комиссии. Проверьте, какой процент вы должны будите вернуть и какие комиссии взимаются за использование микрозайма. Убедитесь, что вы понимаете, сколько вы заплатите в итоге.
-
Срок займа и штрафы за просрочку. Узнайте, сколько времени вы имеете на погашение займа и какие последствия могут возникнуть, если вы не выполните свои обязательства в срок.
-
Рейтинг компании и отзывы клиентов. Исследуйте репутацию компании и узнайте, есть ли у нее какие-либо проблемы с выплатами или обслуживанием клиентов. Прочтите отзывы других клиентов, чтобы понять их опыт использования услуг данной компании.
-
Готовность к получению займа. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям компании для получения микрозайма.
-
Условия договора. Внимательно прочитайте все условия договора перед его подписанием. Обратите внимание на кредитные сроки, условия возврата, проценты и другие важные детали. Если вы не понимаете что-то в договоре, попросите пояснить вам сотрудника организации куда вы обратились, или обратитесь за помощью к юристу/специалисту по финансам.
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.09.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.09.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.09.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.09.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.09.2023
