Что такое микрозаймы онлайн?
Микрофинансирование – относительно новый вид деятельности, но он успешно укоренился на рынке и активно развивается. Количество заемщиков и микрофинансовых компаний, а также суммы выданных средств продолжают стабильно расти. В результате ожесточенной конкуренции и борьбы за клиентов, новые продукты и условия микрокредитования постоянно улучшаются и становятся все более привлекательными.
Займ онлайн представляет собой финансовую услугу, предлагаемую микрофинансовыми организациями (МФО), которая позволяет получить деньги в долг через интернет. Заемщик может получить сумму займа на карту, оформленную на его имя.
Займ онлайн может быть полезным в различных ситуациях, когда возникают краткосрочные финансовые потребности или необходимость в дополнительных средствах. Если у вас возникают неожиданные расходы, такие как неотложное лечение, аварийные ремонты или другие срочные выплаты, займ может помочь вам получить необходимую сумму денег в кратчайшие сроки.
Если у вас отсутствует кредитная история или недостаточный кредитный рейтинг для получения банковского кредита, займ онлайн может стать доступным вариантом. Многие МФО и МКК предлагают займы без проверки кредитной истории или с более гибкими требованиями к заемщикам.
Займы онлайн предлагают удобство и простоту в получении. Вы можете подать заявку и получить займ прямо из дома или с помощью мобильного устройства. Это может быть особенно удобно в случае, если у вас ограниченное время или нет возможности посетить физическое отделение банка.
Особенности
- Различные цели использования заемных средств. В отличие от банковского кредита, микрозайм не требует указания целей, на которые заемщику нужны деньги. Это означает, что заем можно получить без необходимости объяснять, на что именно пойдут средства. Такой простой и легко осуществимый способ финансовой помощи особенно ценен в сложных ситуациях, когда возникает необходимость в немедленном получении средств.
- Условия займа. Условия кредитования в онлайн-займе зависят от конкретной микрофинансовой организации, но, как правило, можно получить сумму до 30 000 рублей на срок от 1 до 30 дней по ставке до 0.8% в день. В случае первичного обращения за займом, обычно одобряется небольшая сумма, до 10 000-15 000 рублей. Это связано с тем, что финансовые организации стремятся убедиться в платежеспособности заемщика перед выдачей большей суммы.
- Возможность получения беспроцентного займа. Для привлечения новых клиентов, многие микрофинансовые организации предлагают беспроцентные займы тем, кто обращается в них впервые. В таких случаях отсутствуют какие-либо скрытые платежи или комиссии, и заемщику не нужно беспокоиться о дополнительных расходах. Однако основным условием беспроцентного займа является своевременное возвращение долга. В случае просрочки платежа, начисление процентов будет происходить с первого дня пользования деньгами.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить микрозайм онлайн?
-
Откройте вебсайт МФО. В случае оформления микрозайма онлайн, вам нужно выбрать МФО и перейти на ее сайт.
-
Уточните сумму займа, которую вы хотите получить. Обычно такие онлайн-сервисы предлагают займы на суммы от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Выберите подходящую сумму и нажмите кнопку "Оформить заявку" или аналогичную.
-
Заполните анкету. Вам потребуется предоставить информацию о себе, включая имя, фамилию, дату рождения, адрес проживания и контактную информацию. Также вам могут потребоваться сведения о доходах и расходах, чтобы оценить вашу платежеспособность.
-
Загрузите сканы или фотографии необходимых документов. Обычно это паспорт, ИНН и банковская карта.
-
Укажите требуемый срок погашения займа. Обычно он составляет несколько недель или месяцев в зависимости от суммы и условий кредитора.
-
Изучите условия займа. Обратите внимание на процентную ставку и комиссии за выдачу и обслуживание займа. Убедитесь, что они приемлемы для вас.
-
Дождитесь результата рассмотрения онлайн заявки. Обычно онлайн-сервисы принимают решение о выдаче займа в течение нескольких минут или часов. Вам может быть отправлено SMS-сообщение или электронное письмо с информацией о решении и дальнейших инструкциях.
-
Убедитесь, что ваша онлайн заявка одобрена. Затем подтвердите свое согласие с условиями договора. Это может потребовать подписания электронного договора или других формальностей.
-
Подтвердите условия договора. После этого вам будет перечислен займ на указанную вами банковскую карту или счет. Обычно срок зачисления средств составляет несколько минут или часов.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Условия и Требования
Условия
-
Размер микрозайма в МФО. Обычно микрофинансовые организации выдают займы через интернет, устанавливая минимальную и максимальную сумму займа. Минимальная сумма должна быть не меньше указанной компанией, например, 100 ₽, а максимальная сумма обычно не превышает 100 000 ₽.
-
Срок займа. Вы можете получить займ на карту на срок до 365 дней. Это означает, что средства должны быть возвращены в указанный срок, иначе могут начисляться дополнительные проценты или штрафы.
-
Особые условия. В МФО есть привилегии для новых клиентов. Если вы обращаетесь в МФО в первый раз, вы можете получить займ без процентов или с минимальной процентной ставкой. Постоянным клиентам также предлагаются льготы, включающие более низкие проценты или бонусные программы.
Требования к заемщикам
-
Возраст. Обычно МФО предоставляют займы гражданам, достигшим 18 лет и старше. Некоторые МФО требуют, чтобы заемщик был старше 21 года.
-
Кредитная история. Многие МФО проводят проверку кредитной истории. Однако даже если у вас есть небольшие задолженности или просрочки, вы все равно можете получить заем в МФО, так как они не так строги в отношении проверок кредитной истории, как банки.
-
Документы. Вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу личность (паспорт) и ваш доход (зарплатные ведомости, справки с работы и т.д.).
-
Гражданство и регистрация. Обычно МФО предоставляют займы только гражданам России или другой страны, имеющим легальное пребывание в России. Некоторые МФО также могут требовать постоянную регистрацию в определенном регионе.
-
Срок займа и проценты. Условия займа в МФО могут варьироваться в зависимости от конкретной организации. Вы должны будете выбрать срок займа и сумму, которая будет удобна для вас. Обычно проценты по займу рассчитываются ежедневно или ежемесячно.
Альтернативы
-
Помощь друзей и родственников. Одним из альтернативных вариантов финансовой помощи может стать займом у друзей или родственников. Часто близкие люди готовы выручить в трудной финансовой ситуации, предоставив заем на более выгодных условиях. Кроме того, такой займ может быть более гибким в отношении сроков и суммы, что позволит адаптировать его под свои потребности.
-
Продажа ненужных вещей. В наше время существует множество онлайн-платформ и сервисов, где можно разместить объявления о продаже. Выставив на продажу ненужные вещи, вы можете не только получить дополнительные деньги, но и освободить пространство в своем доме или квартире. Кроме того, продажа имущества может быть не только временным способом финансовой помощи, но и долгосрочным решением для улучшения своего финансового положения.
На что обратить внимание
- Надежность и репутация компании-кредитора. Перед оформлением микрозайма стоит изучить отзывы о выбранной компании, ее лицензии, историю работы и другую информацию, чтобы убедиться в ее надежности и непротиворечивости.
- Условия займа. Проверьте процентную ставку, сроки погашения и другие условия микрозайма, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым возможностям и требованиям.
- Наличие скрытых платежей и дополнительных комиссий. Убедитесь, что вы полностью понимаете все платежи и комиссии, связанные с займом, и что нет никаких скрытых платежей, которые могут увеличить общую стоимость микрозайма.
- Возможность досрочного погашения микрозайма без штрафов. Если у вас появятся дополнительные средства, вам может потребоваться погасить займ раньше срока. Проверьте, есть ли такая возможность и имеются ли штрафы за досрочное погашение займа.
- Сравнение предложений. Перед оформлением займа онлайн, рекомендуется провести сравнительный анализ предложений различных компаний, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант с наилучшими условиями займа.
Как оплатить займ
-
Онлайн-банкинг и мобильное приложение МФО. Войдите в свой онлайн-банкинг или откройте мобильное приложение. Используйте данные платформы для осуществления банковского перевода на счет микрофинансовой организации. Получите реквизиты счета МФО и инструкции на веб-сайте МФО. Учтите, что комиссия за перевод будет зависеть от условий вашего банка.
-
Сайт или приложение МФО. Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении МФО. Выберите опцию оплаты после входа в систему. Следуйте инструкциям на экране для осуществления оплаты.
-
Электронные платежные системы. Зарегистрируйтесь в выбранной электронной платежной системе, например, ЮMoney или Qiwi. Следуйте инструкциям на сайте МФО для оплаты с электронного кошелька.
-
Автоматическое списание. Узнайте, предоставляет ли МФО возможность автоматического списания средств с вашей карты. Предоставьте разрешение на автоматическое списание и убедитесь, что на банковской карте есть достаточная сумма для погашения кредита.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 24.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 24.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 24.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 24.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 24.07.2023
