Что такое микрокредит?
Микрокредит - это небольшая сумма денег, которая предоставляется частным лицам и индивидуальным предпринимателям от микрофинансовых организаций под определенные процентные ставки на небольшой временной период.
Главная особенность микрокредитов заключается в том, что МФО не выдвигают высоких требований к заемщикам, а оформление заявок предусматривает минимальный пакет документов - действующий паспорт гражданина РФ и активный номер мобильного телефона. Таким образом, получить микрозаймы становится гораздо проще и быстрее, чем взять банковский кредит.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить микрокредит
Как получить микрокредит онлайн
-
Заполнение заявки. Для начала вам необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной вами организации. Внесите свои личные и паспортные данные и, при необходимости, прикрепите фотографии требуемых документов. Некоторые организации предоставляют возможность пройти авторизацию с помощью портала Госуслуги.
-
Установка параметров на микрокредит. Во время заполнения анкеты-заявки вам нужно установить параметры микрокредита. На сайтах многие кредиторов есть специальный кредитный калькулятор, который помогает рассчитать срок, сумму займа и проценты. Учитывайте, что для нового клиента сумма на онлайн-микрозайм может быть ограничена, а процентная ставка может быть нулевой.
-
Отправка заявки на рассмотрение. После того как вы установили параметры займа и ознакомились с информацией по ставкам, отправьте заявку на рассмотрение. Обычно, системы обработки заявок автоматизированы, поэтому решение кредитора поступит в течение 15 минут.
-
Заключение договора. Если ответ по вашей заявке положительный, ознакомьтесь с условиями и правилами, указанными в договоре и подпишите его.
-
Выбор способа получения средств. Укажите способ, которым вы хотите получить микрокредит.
-
Получение денежных средств. Выделенная сумма займа будет выдана в полном объеме тем способом, который указал клиент.
Как оформить микрокредит в офисе
-
Посещение офиса. Лично посетите отделение выбранной организации и подайте заявку на микрокредит.
-
Предоставление документов. Представьте менеджеру организации ваш паспорт и другие необходимые документы, подтверждающие ваш доход и право владения движимой собственностью, если вы оформляете займ с обеспечением.
-
Ожидание решения. Как только вы оформите заявку, кредитор пример решение об одобрении или отказе по ней.
-
Заключение договора. В случае положительного ответа по заявке, сотрудник предложит заключить договор займа с МФО. Договор будет содержать все правила и условия кредитования, включая сумму займа, процентную ставку и сроки его погашения.
-
Получение денежных средств. После заключения договора, вы сможете получить выделенную сумму займа наличными средствами, единоразово и в полном объеме через кассу МФО с помощью расходно-кассового чека.
Условия и требования
Условия
-
Срок. Обычно срок микрозайма зависит от его вида. Существуют краткосрочные займы, сроком до 30 дней, среднесрочные – на несколько месяцев, и долгосрочные займы которые могут быть оформлены на срок до нескольких лет.
-
Ставка. Общая процентная ставка по займу может составлять до 0,8% в день (292% годовых).
-
Сумма. Сумма микрозайма варьируется в широких пределах, начиная от 100 рублей и достигая 100 000 рублей.
-
Специальные предложения. МФО часто предлагают акцию, информацию о которых можно найти на сайте выбранной МФО. Например, это может быть бесплатный первый займ или повторный заем со сниженной ставкой.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 70 лет.
-
Гражданство РФ. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Регистрация в РФ. Требуется наличие регистрации на территории России.
-
Ежемесячный доход. Наличие регулярного источника дохода является важным фактором для получения займа.
-
Залог. В случае оформления займа под залог авто, заемщик должен предоставить соответствующий залог.
-
Телефон. Наличие действующего мобильного телефона требуется для связи с МФО.
Требования к банковской карте
- Карта должна быть выпущена платежными системами Visa, Mastercard или МИР. В некоторых случаях принимаются карты Maestro.
- Карта должна быть именной, то есть выданной на имя заемщика. Принимаются как дебетовые, так и кредитные карты.
- Карта должна принадлежать заемщику.
- Виртуальные и предоплаченные карты принимаются только в исключительных случаях.
- Карта должна быть действующей и иметь положительный баланс для проведения проверочных транзакций.
- Заемщик должен предоставить 16-значный номер карты, имя владельца, срок действия и CVV/CVC-2 код.
- Для верификации карты МФО проведет идентификационную транзакцию на сумму до 10 рублей.
- Карта должна поддерживать технологию 3D-SecureCode.
- Карта должна быть подключена к услуге СМС-оповещений для подтверждения транзакций.
Какие данные карты понадобятся для оформления?
Номер, данные владельца и срок действия карты
Номер банковской карты — 16-значный номер, расположенный на лицевой стороне;
Данные владельца — имя и фамилия на латинице;
Срок действия — месяц и год, когда карту нужно перевыпустить.
CVV2 или CVC2 код
Специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью;
Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.
3-D Secure
Технология подтверждения по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей;
Обычно подтверждение происходит на сайте банка.
Некоторые сервисы могут также потребовать подтверждение по SMS. Если данные карты и номера телефона не подтверждены, заявка на микрозайм может быть отклонена.
Лучшие МФО на Март 2024 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Кредитные кооперативы (КПК). Кредитные кооперативы выдают займы своим участникам, работая наподобие фонда взаимопомощи. Люди вкладывают деньги в кооператив и могут получать оттуда займы. Кооперативы не защищены государственной страховкой вкладов, но находятся под контролем саморегулируемых организаций. Оформление займа происходит просто, без необходимости собирать большой пакет документов. Однако перед сделкой важно удостовериться, что кооператив включен в реестр Центрального Банка и не является финансовой пирамидой.
-
Займ в ломбарде. Ломбарды предлагают экспресс-займы, используя в качестве залога ценности - золото, ювелирные изделия и электронику. Процентные ставки выше банковских, однако займ доступен без проверки кредитоспособности. Важно своевременно погасить долг, чтобы сохранить заложенные ценности. Перед заключением сделки настоятельно рекомендуем проверить реестр ломбардов на официальном сайте Центрального Банка, чтобы избежать мошенничества.
-
Залоговый займ в МФО. Если вам необходима более крупная сумма, обратитесь за займом под залог транспортного средства. МФО принимают в залог автомобили, мотоциклы прицепы и прочий транспорт. Максимальные суммы ограничены законодательством (до 500 000-1 000 000 рублей) и результатом оценки залога - вы получите до 80% от стоимости ТС. Заявки подаются дистанционно, а требования минимальны - достаточно паспорта и документов на транспорт (ПТС, СТС).
-
Продажа лишних вещей. Это удобный способ избавиться от лишних предметов в доме и получить необходимые средства, минуя обязательства перед кредиторами. Разместите объявление о продаже на платформе Авито или в специализированных группах в соцсетях. Особо крупную сумму таким образом не получить, особенно если хотите продать товар побыстрее. Для обеспечения безопасности сделки рекомендуем проводить ее удаленно, воспользовавшись услугами курьеров или Авито-доставкой.
Способы оплаты займа
- Личный кабинет на сайте МФО или в приложении. Заемщики могут производить оплату займа через личный кабинет на сайте МФО или в мобильном приложении. Этот способ позволяет быстро и удобно контролировать свой долг и вносить платежи.
- Банковская карта. Оплата займа может быть осуществлена с использованием банковской карты. Это удобный и распространенный способ, позволяющий быстро провести транзакцию.
- Банковский перевод. Погашение займа возможно через банковский перевод, однако следует учитывать, что перевод не приходит мгновенно и может занять несколько рабочих дней, особенно если оплата производится в пятницу вечером.
- Онлайн-банкинг. Использование онлайн-банкинга для оплаты займа является ещё одним удобным способом, позволяющим вносить платежи не выходя из дома.
- Электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Погашение займа также возможно через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, что удобно для тех, кто активно пользуется электронными платежными системами.
- Платежные системы Contact или Золотая Корона. Оплата займа через платежные системы Contact или Золотая Корона - это ещё один доступный вариант, позволяющий вносить платежи наличными через обширную сеть пунктов обслуживания.
- Отделения Почты России. Заемщики могут также погасить займ в отделениях Почты России, что является удобным вариантом для жителей отдаленных районов.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
Мы в Finanso провели анализ более 150 микрофинансовых организаций (МФО), оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий кредитования.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Полезная информация про займы
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 06.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 06.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 06.06.2023