Что такое малоизвестные МФО?
На сегодняшний день можно встретить немногие, но все же существующие малоизвестные микрофинансовые организации (МФО), предлагающие онлайн-займы практически без отказа. Такие организации, как правило, имеют всего одно отделение, но активно предоставляют кредиты населению через интернет, позволяя подать заявку онлайн.
В текущем году количество микрокредитных компаний значительно увеличилось. Будь вы постоянным клиентом МФО или новичком, стоит обратить внимание на совсем новые организации. Они часто предлагают более выгодные условия, так как только начинают свою деятельность и стремятся собрать свою клиентскую базу. В результате вероятность одобрения заявки на займ составляет около 99%, даже для тех, у кого есть испорченная кредитная история или неоплаченные ссуды в других банках. Получить займ в таких МФО можно практически без отказа.
Когда финансовая ситуация становится неблагоприятной, не всегда можно рассчитывать на поддержку от друзей или родственников. В таких случаях часто приходится решать проблемы самостоятельно, и тогда займы могут стать полезным решением. Микрофинансовые организации предлагают помощь с получением займа круглосуточно и с минимальными отказами. Отделения различных МФО расположены по всей стране.
Если вы хотите выбрать подходящую МФО, рекомендуется провести предварительное исследование рынка. Многих интересуют новые МФО. При выборе такой организации важно обратить внимание на положительные отзывы клиентов и наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Также следует определить нужную сумму займа и решить, какие параметры займа наиболее важны для вас.
Что представляют собой эти новые МФО? Это относительно недавно созданные организации, предлагающие клиентам небольшие суммы с определенным процентом. Обычно займы от таких МФО выдаются на короткий срок, в основном до 1 года, часто на 1-2 месяца. При создании новой организации она включается в государственный реестр и действует в соответствии с законодательством. Деятельность МФО контролируется Центральным Банком Российской Федерации и соответствующими саморегулируемыми организациями.
Особенности
- Отсутствие отзывов клиентов. Если отзывов у малоизвестной МФО нет или еще не много, это не должно быть причиной вашего беспокойства. Это напрямую связано с тем, что она только начала свою деятельность, но не является признаком ее ненадежности.
- Условия займов. Микрофинансовые организации, которые ищут новых клиентов и изучают способы сохранить старых, часто предлагают много выгодных акций и более гибкие условия кредитования. Например, они могут предоставлять займы под 0% на время льготного периода при первом обращении клиента, устраивать розыгрыши подарков среди постоянных заемщиков, предлагать бонусы за привлечение вами новых клиентов или иметь льготные программы для отдельных категорий граждан (пенсионеров, студентов и др.).
- Получение займа практически без отказа. В малоизвестных микрофинансовых организациях шансы на получение займа могут быть выше, чем в уже крупных фирмах. В таких организациях могут получить маленький займ все граждане, независимо от их финансового и социального статуса, даже безработных.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ от малоизвестных МФО?
-
Выберите сервис микрозаймов. Чтобы получить микрозайм от малоизвестной финансовой организации, необходимо выбрать подходящую компанию из списка на одном из сайтов-агрегаторов.
-
Посчитайте сумму займа. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать параметры микрозайма, который вам нужен. Это поможет выбрать подходящие условия займа.
-
Заполните анкету. Заполните форму на сайте МФО, где надо указать свои данные. Важно заполнить все поля правильно, чтобы ускорить процесс рассмотрения вашей заявки.
-
Подтвердите свою личность. Согласитесь на проверку ваших данных и загрузите необходимые документы, такие как сканы паспорта и фотографии.
-
Подтвердите условия и соглашение. Ознакомьтесь с условиями займа, соглашением и политикой конфиденциальности, чтобы убедиться, что они вам подходят. Если вы согласны с ними, подтвердите условия.
-
Отправьте заявку. Отправьте заявку на рассмотрение кредитору, затем ожидайте решение. Микрофинансовые организации обрабатывают заявки быстро, поэтому ответа долго ждать не придется.
-
Получите деньги. После того, как ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить деньги. Выберите подходящий способ вывода денег, который предлагает МФО: банковская карта (Visa, MasterCard, МИР), электронные системы оплаты (Киви, ЮMoney), банковский счет или другой по вашему усмотрению.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Получение денег на банковскую карту. В случае выбора этого способа, МФО перечислит запрошенную сумму займа на вашу указанную банковскую карту. После подтверждения заявки и заключения договора, деньги будут зачислены на вашу банковскую карту. Это быстро и удобно.
-
Электронные деньги. МФО также может перевести запрошенную сумму займа на электронный кошелек платежных систем (например, ЮMoney, QIWI и др.).
-
Перевод на банковский счет. Третий вариант получения денег в малоизвестной МФО - перечисление запрошенной суммы займа на ваш банковский счет. После одобрения заявки и заключения договора, средства будут переведены на указанный счет. Это более традиционный способ получения денег.
-
Через системы денежных переводов. Некоторые МФО предоставляют возможность получения денег через системы переводов, такие как "Золотая корона", "Юнистрим" и другие. Вам будет выдан индивидуальный номер для получения запрошенной суммы в соответствующем пункте обслуживания системы денежных переводов.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма и процентная ставка. Размеры займов обычно не превышают 100 000 рублей, а средний размер составляет 30 000 рублей. Процентная ставка может достигать 0,8% в день.
-
Время рассмотрения заявки. Заявки на займы обычно рассматриваются очень быстро, от 15 минут до суток. Некоторые организации используют онлайн скоринг-программы, которые позволяют принять решение в течение нескольких минут. Другие кредиторы проводят проверку заемщика вручную, обращаясь к БКИ (бюро кредитных историй) и связываясь с указанными в заявке доверенными лицами. После одобрения заявки деньги могут быть перечислены на счет получателя в течение нескольких минут до трех суток, в зависимости от банка, выпустившего карту.
-
Удобство оформления . Весь процесс получения займов доступен онлайн, без необходимости посещать офис компании. Это позволяет решить срочные финансовые проблемы в любое время, даже ночью или в выходные дни.
-
Особые условия. Некоторые организации предлагают новым клиентам особые условия, такие как первый займ бесплатно под 0% процентов. Однако размер таких займов может быть ограничен небольшой суммой. С успешным погашением займов уровень доверия к клиенту растет, что может приводить к увеличению кредитного лимита.
Требования к заемщикам
-
Гражданство РФ. Нужно предоставить паспорт для подтверждения личности и гражданства России.
-
Возраст. Получатель кредита должен быть старше 18 лет, но в некоторых случаях может потребоваться возраст от 21 года. Максимальный возрастной порог может варьироваться от 60 до 70 лет.
-
Наличие карточного или банковского счета. Заемщику необходимо иметь личную банковскую карту, на которую будет осуществляться зачисление средств и погашение задолженности.
-
Положительная кредитная история. Нужно иметь хорошую кредитную историю, то есть в прошлом не должен был иметь задолженностей по кредитам или просрочек платежей.
Альтернативы
- Ломбард. Если у вас имеются ценные вещи, такие как ювелирные изделия, произведения искусства или электроника, вы можете воспользоваться услугами ломбарда. Оставив эти предметы под залог, вы сможете получить необходимую сумму на основе их текущей рыночной стоимости.
- Кредитные карты. Еще один вариант - это использование кредитных карт или займов на карту, которые предоставляются банками и финансовыми организациями. Эти карты позволяют совершать покупки и выплачивать их стоимость по частям в течение конкретного периода без начисления процентов. Кредитная карта может быть использована для приобретения товаров или услуг, а затем выплаты задолженности по графику платежей.
- Займ у родственников и друзей. Еще одна возможность получения финансовой помощи - обратиться к близким родственникам, друзьям или коллегам по работе с просьбой о займе. Некоторые займы могут быть предоставлены без начисления процентов и не требовать официального оформления договора. Вот только необходимо взять на себя ответственность за выплату долга в надлежащий срок и без проблем.
На что обратить внимание
-
Убедитесь, что выбранная малоизвестная МФО зарегистрирована в Банке России и имеет опыт работы на микрофинансовом рынке. Это гарантирует ее законность и надежность.
-
Изучите условия займа, которые МФО предлагает. Они должны быть прозрачны и понятны для вас. Особое внимание следует уделить процентной ставке, комиссиям и срокам погашения займа.
-
Оцените, насколько МФО заинтересована в долгосрочном сотрудничестве. Некоторые компании предоставляют своим стабильным клиентам скидки на процентные ставки и предоставляют возможность досрочного погашения займа.
-
Проверьте возможность получения займа онлайн. Многие МФО предлагают онлайн-сервисы, что позволяет получить займ, не покидая дом.
-
Изучите наличие акций и предложений. Некоторые МФО привлекают новых клиентов, предоставляя беспроцентные займы. Это может быть отличной возможностью познакомиться с услугами компании.
-
Читайте отзывы о МФО. Пользователи могут оценивать качество обслуживания на независимых интернет-платформах и делиться своим опытом. Это поможет вам получить информацию о качестве сервиса, условиях кредитования и возможных проблемах.
Как оплатить
-
Перевод через личный кабинет. Для мгновенного перевода денег и погашения займа в малоизвестных МФО вы можете воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте компании. Этот способ не включает комиссии и обеспечивает быстрое зачисление средств на ваш счет.
-
Перевод с карты на счет кредитора. Совершите перевод денежных средств с вашей банковской карты на счет малоизвестной МФО, в том числе с использованием Системы быстрых платежей (СБП). Деньги будут зачислены мгновенно, а комиссия за перевод обычно невысока.
-
Перевод через банк по реквизитам кредитора. В случае с МФО вы можете осуществить перевод денежных средств через свой банк, используя реквизиты кредитора. Обычно средства зачисляются на счет в течение 1-3 рабочих дней. Стоимость комиссии зависит от политики вашего банка.
-
Перечисление с электронного кошелька ЮMoney или QIWI, а также с баланса мобильного телефона. Воспользуйтесь возможностью перевода средств с помощью электронных кошельков, таких как ЮMoney или QIWI, или с баланса вашего мобильного телефона, чтобы вовремя внести платеж в малоизвестные МФО. Обычно средства зачисляются быстро, но помните, что операции могут облагаться комиссией.
-
Внесение платежа наличными в офисе МФО. Если МФО имеет офис, вы можете погасить займ, внеся платеж наличными непосредственно в офисе. Обычно в этом случае комиссия не взимается. Тем не менее, стоит отметить, что не все компании обладают офисами, а в случае его наличия вам может быть неудобно тратить время на поездку для оплаты.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.07.2023
